สารบัญ:
- กองทุนเป้าหมายวันที่
- ในขณะที่ TDF มีผู้ให้บริการกองทุนหลายราย Fidelity และ Vanguard มีส่วนแบ่งการตลาดส่วนใหญ่ของกองทุนประเภทนี้ ทั้งสองกองทุนมีเงินเทียบเท่ากับพอร์ตการลงทุนที่คล้ายคลึงกันและกำหนดเป้าหมายปี 2020, 2030, 2040 และ 2050 ในปีพศ. 2558 Fidelity บริหารสินทรัพย์การลงทุนรวมเล็กน้อยประมาณ 84,000 ล้านเหรียญเทียบกับ 82,000 ล้านเหรียญสำหรับกองหน้า เนื่องจากกองทุนมีพอร์ตการลงทุนที่คล้ายคลึงกันโดยทั่วไปผลตอบแทนที่สำคัญสำหรับนักลงทุนจึงเป็นไปตามอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน จากการประเมินนั้น Vanguard มีข้อเสนอที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุน
- การตรวจสอบการเลือก TDF ที่เปรียบเทียบกันโดย Fidelity and Vanguard ซึ่งมีกำหนดเป้าหมายตั้งแต่ 2020-2050 แสดงให้เห็นว่า Vanguard มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเพียง 0. 17% และค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของ Fidelity เป็น 0. 61% นี่เป็นตัวเลขประมาณสามเท่าของแนวหน้า เนื่องจากเงินทุนจากผู้ให้บริการทั้งสองรายมีอัตราผลตอบแทน 5 ปีเท่ากัน 9. 3% สำหรับ Fidelity และ 10.4% สำหรับ Vanguard ความแตกต่างในค่าธรรมเนียมกองทุนเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดผลการดำเนินงานที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผลตอบแทนที่เท่ากันอย่างแม่นยำ 10% ในการลงทุนมูลค่า 10,000 ล้านเหรียญกำไรสุทธิสำหรับนักลงทุนที่จ่ายเงินค่าเฉลี่ยของกองหน้าเป็น 973 ดอลลาร์ขณะที่นักลงทุนที่จ่ายค่าเฉลี่ย Fidelity จะมีผลกำไรสุทธิเพียง 949 เหรียญเท่านั้น
การตรวจสอบกองทุนเป้าหมายวันที่ (TDF) ที่นำเสนอโดย Fidelity and Vanguard ซึ่งมีระยะเวลาระหว่างปี 2563 ถึง พ.ศ. 2593 แสดงให้เห็นว่านักลงทุนอาจจะทำอะไรได้ดีขึ้นกับกองทุนแนวหน้าโดยใช้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า .
กองทุนเป้าหมายวันที่
TDF มีการโฆษณาว่าเป็นกลยุทธ์การลงทุนสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุแบบ "ตั้งและลืม" แบบง่ายๆซึ่งเป็นที่นิยมของนักลงทุนมากขึ้น กองทุนเหล่านี้เสนอวันที่เป้าหมายต่างๆโดยทั่วไปทุกๆ 5 หรือ 10 ปีเช่น 2020 หรือ 2030 เมื่อมีการลงทุนกองทุนผู้จัดการกองทุนจะจัดการกับการตัดสินใจลงทุนทั้งหมดย้ายกองทุนของนักลงทุนไปมาระหว่างหุ้นพันธบัตรและการลงทุนอื่น ๆ สินทรัพย์ตามที่พวกเขาคิดว่าจะทำงานได้ดีที่สุดในช่วงเวลาที่กำหนด โดยทั่วไปการจัดสรรพอร์ตการลงทุนได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เกิดความระมัดระวังมากขึ้นในฐานะนักลงทุนทุกวัยและใกล้เกษียณอายุโดยค่อยๆเปลี่ยนจากกลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเติบโตไปสู่การอนุรักษ์ทุนมากขึ้น การปรับสมดุลสินทรัพย์รายปีที่ปรับส่วนผสมการลงทุนเรียกว่า "เส้นทางการร่อน" ของกองทุน
วันที่กองทุนมีการกำหนดปีที่ผู้ลงทุนจะเกษียณและ / หรือหยุดซื้อหุ้นของกองทุน โดยปกตินักลงทุนจำนวนมากไม่ได้เป็นนักลงทุนทั่วไประบุว่าปีนี้กองทุนมีการจัดสรรการจัดสรรสินทรัพย์ที่ระมัดระวังมากที่สุด
กลยุทธ์การลงทุนสำหรับ TDF ต่างๆแตกต่างกันออกไปดังนั้นนักลงทุนจึงควรตรวจสอบหนังสือชี้ชวนก่อนการเลือกกองทุน หนังสือชี้ชวนโดยทั่วไปจะระบุถึงเป้าหมายของผู้จัดการกองทุนรวมและกลยุทธ์การลงทุนขั้นพื้นฐานและยังแสดงให้เห็นถึงรูปแบบการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงที่ผู้จัดการกองทุนให้ความสนใจ ประเภทของกองทุนแตกต่างจากกองทุนดัชนีง่ายๆไปจนถึงกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและจากกองทุนอนุรักษ์นิยมไปจนถึงกองทุนเพื่อการเติบโตที่ก้าวร้าว
Fidelity and Vanguardในขณะที่ TDF มีผู้ให้บริการกองทุนหลายราย Fidelity และ Vanguard มีส่วนแบ่งการตลาดส่วนใหญ่ของกองทุนประเภทนี้ ทั้งสองกองทุนมีเงินเทียบเท่ากับพอร์ตการลงทุนที่คล้ายคลึงกันและกำหนดเป้าหมายปี 2020, 2030, 2040 และ 2050 ในปีพศ. 2558 Fidelity บริหารสินทรัพย์การลงทุนรวมเล็กน้อยประมาณ 84,000 ล้านเหรียญเทียบกับ 82,000 ล้านเหรียญสำหรับกองหน้า เนื่องจากกองทุนมีพอร์ตการลงทุนที่คล้ายคลึงกันโดยทั่วไปผลตอบแทนที่สำคัญสำหรับนักลงทุนจึงเป็นไปตามอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน จากการประเมินนั้น Vanguard มีข้อเสนอที่ดีกว่าสำหรับนักลงทุน
ความสำคัญของค่าธรรมเนียมกองทุน
นักลงทุนมักไม่เข้าใจถึงผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) อันเป็นผลมาจากกองทุนอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำเมื่อเทียบกับกองทุนอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงความสำคัญที่ต้องจดจำคืออัตราส่วนค่าใช้จ่ายหมายถึงเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนทั้งหมดของผู้ลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่แค่ร้อยละของกำไร นักลงทุนจำนวนมากผิดพลาดเชื่อว่าเปอร์เซ็นต์ของค่าธรรมเนียมที่หักจากบัญชีของนักลงทุนหมายถึงเพียงร้อยละของกำไรประจำปีเท่านั้น หากเป็นจริงแล้วจะไม่มีความแตกต่างกันสำหรับนักลงทุนระหว่างกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเท่ากับ 0. 5% หรือ 1% แต่ในความเป็นจริงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะถูกหักออกจากจำนวนเงินลงทุนทั้งหมดของแต่ละบุคคล ดังนั้นสำหรับบุคคลที่มีเงินลงทุน $ 10,000 ในกองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1% ที่แปลเป็น 100 เหรียญ หากกองทุนมีกำไรในอัตราร้อยละ 5 ในปีนี้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายร้อยละ 1 จะเท่ากับร้อยละ 20 ของกำไรของนักลงทุนส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพียงร้อยละ 5 จะช่วยลดกำไรสุทธิได้เพียงร้อยละ 10การตรวจสอบการเลือก TDF ที่เปรียบเทียบกันโดย Fidelity and Vanguard ซึ่งมีกำหนดเป้าหมายตั้งแต่ 2020-2050 แสดงให้เห็นว่า Vanguard มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเพียง 0. 17% และค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของ Fidelity เป็น 0. 61% นี่เป็นตัวเลขประมาณสามเท่าของแนวหน้า เนื่องจากเงินทุนจากผู้ให้บริการทั้งสองรายมีอัตราผลตอบแทน 5 ปีเท่ากัน 9. 3% สำหรับ Fidelity และ 10.4% สำหรับ Vanguard ความแตกต่างในค่าธรรมเนียมกองทุนเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดผลการดำเนินงานที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าผลตอบแทนที่เท่ากันอย่างแม่นยำ 10% ในการลงทุนมูลค่า 10,000 ล้านเหรียญกำไรสุทธิสำหรับนักลงทุนที่จ่ายเงินค่าเฉลี่ยของกองหน้าเป็น 973 ดอลลาร์ขณะที่นักลงทุนที่จ่ายค่าเฉลี่ย Fidelity จะมีผลกำไรสุทธิเพียง 949 เหรียญเท่านั้น
กองทุน Fidelity เป็นกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมากขึ้นขณะที่ Vanguard มุ่งเน้นไปที่กองทุนดัชนี Fidelity มีความกังวลเกี่ยวกับผลกำไรที่เพิ่มขึ้นให้กับนักลงทุนของ บริษัท ในขณะที่ Vanguard ซึ่งเป็นเจ้าของโดยผู้ถือหุ้นจะได้รับผลตอบแทนโดยตรงกับพวกเขา แม้จะมีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น แต่ Fidelity ยังสั่งให้มีการลงทุนใน TDF มากกว่า Vanguard ซึ่งส่วนใหญ่มาจากการตลาดและการโฆษณาที่ประสบความสำเร็จมากขึ้น
กองทุนรวมตราสารหนี้ตราสารหนี้ตราสารหนี้ที่มีตราสารหนี้ที่ดีที่สุด 4 ราย (Best Fidelity Fixed Income Mutual Funds) Investopedia
เรียนรู้เกี่ยวกับกองทุนรวม 4 กองทุนที่ Fidelity จัดการลงทุนในตราสารหนี้ประเภทต่างๆ ได้แก่ พันธบัตรและตราสารที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์
FBIDX, FSBAX: ภาพรวมกองทุนตราสารหนี้ Fidelity Fixed Income Index Investopedia
ดูภาพรวมของกองทุนดัชนีตราสารหนี้ของ Fidelity ที่เรียกว่า Spartan Index ซึ่งมีข้อมูลสรุปและประสิทธิภาพสำหรับแต่ละกองทุน
Vanguard รวม V ดัชนีหุ้น Vanguard 500 Index Fund
สำรวจการวิเคราะห์โดยละเอียดของ Vanguard Total Stock Market และ Vanguard 500 Index funds และศึกษาเกี่ยวกับลักษณะและความเหมาะสมของพวกเขา