ถ้าคุณมีวันหยุดพักผ่อนในวันเดือนปีนี้คุณไม่ได้อยู่คนเดียว ผู้บริหารและผู้เชี่ยวชาญหลายคนเลือกกลยุทธ์ในปลายเดือนมีนาคมเพื่อเรียกอาชีพนั้นหลังจากที่พวกเขาได้รับโบนัสของพวกเขาเมื่อปีที่แล้ว

หากคุณโชคดีพอที่จะมีแผนเกษียณอายุที่กำหนดไว้ซึ่งหมายความว่าถึงเวลาที่ต้องตัดสินใจอย่างยิ่ง: ใช้เงินบำนาญปกติหรือรับเงินทดแทนแทน คนในวงอุตสาหกรรมกล่าวว่าประมาณครึ่งหนึ่งของนายจ้างของ U. s ให้ตัวเลือกนี้แก่แรงงานของตน

เป็นทางเลือกที่ดีกว่า? แม้แต่ในหมู่ผู้เชี่ยวชาญก็ไม่มีความเห็นพ้องต้องกันจริงๆ ในที่สุดก็ลงมาถึงสถานการณ์เฉพาะของคุณและเป้าหมายทางการเงิน

คณิตศาสตร์สำหรับวัยเกษียณ

ก่อนที่จะเลือกตัวเลือกหนึ่งหรืออีกทางเลือกหนึ่งจะช่วยให้ทราบว่า บริษัท กำหนดจำนวนเงินที่จ่ายเป็นรายปึกเท่าใด จากมุมมองของ actuarial ผู้รับทั่วไปจะได้รับเงินจำนวนเท่ากันไม่ว่าเขาจะเลือกเงินบำนาญหรือเงินก้อน ผู้บริหารบำเหน็จบำนาญจะคำนวณอายุการใช้งานโดยเฉลี่ยของผู้เกษียณอายุและปรับกำหนดการชำระเงินให้เหมาะสม

นั่นหมายความว่าถ้าคุณสนุกกับชีวิตที่ยาวนานกว่าค่าเฉลี่ยคุณจะสิ้นสุดลงหากคุณใช้การชำระเงินตลอดอายุการใช้งาน แต่ถ้ายืนยาวไม่ได้อยู่เคียงข้างคุณสิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นความจริง ตัวอย่างเช่นผู้ที่ป่วยเป็นโรคร้ายแรงมีเหตุผลที่มีประสิทธิภาพในการใช้ก้อนโต

อีกเหตุผลหนึ่งที่จะขอการจ่ายเงินครั้งเดียว: การควบคุมการเงินของคุณให้มากขึ้น คุณจะได้รับเช็คเหมือนกันทุกเดือนตลอดชีวิต - ไม่มากไม่น้อย หากคุณพบเหตุฉุกเฉินเช่นความเจ็บป่วยที่ไม่คาดคิดซึ่งไม่ได้ให้ความยืดหยุ่นมากนัก

ความยืดหยุ่นเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณวางแผนที่จะทำงานนอกเวลาหลังจากที่คุณเลิกทำงานจากตำแหน่งปัจจุบันของคุณ บาง บริษัท กำหนดให้คุณต้องรับเงินบำนาญเมื่ออายุ 65 ไม่ว่าอะไรก็ตาม อย่างไรก็ตามหากคุณใช้เงินก้อนคุณสามารถปล่อยให้เงินเติบโตในบัญชีการลงทุนของคุณจนกว่าคุณจะต้องการ หากคุณใส่เงินเข้าไปใน IRA ที่เสียภาษีคุณอาจต้องกำหนดการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น แต่จะไม่เกิดขึ้นจนกว่าจะอายุ 70 ​​ปี

อีกปัจจัยหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงก็คือการที่คุณได้รับเงินบำนาญมากที่สุดคุณจะสูญเสียกำลังซื้อไปในช่วงเวลาหนึ่ง ยี่สิบปีนับจากนี้การตรวจสอบรายเดือนแบบเดียวกันอาจไม่ได้เกือบเท่า อย่างไรก็ตามเมื่อคุณได้รับเงินทั้งหมดในครั้งเดียวคุณสามารถ divvy ขึ้นระหว่างการลงทุนรายได้และการเจริญเติบโตเพื่อช่วยหนุนไข่รังไข่ของคุณ

การหาเงินของคุณครั้งสุดท้าย

บางคนแย้งว่าคนที่มีคุณสมบัติหลักเช่นการจ่ายเงินก้อนโต - ความยืดหยุ่น - เป็นเหตุผลที่ควรหลีกเลี่ยง แน่นอนว่าเงินมีถ้าคุณมีความต้องการทางการเงิน แต่ก็ยังมีอยู่เมื่อคุณอยากซื้ออะไรบางอย่างที่คุณไม่ต้องการจริงๆ ด้วยการตรวจสอบเงินบำนาญจะเป็นการยากที่จะซื้อสินค้าที่คุณอาจเสียใจในภายหลัง

เงินก้อนก็ต้องใช้การจัดการสินทรัพย์อย่างรอบคอบ ถ้าคุณไม่ใส่เงินลงในเงินลงทุนที่มีความระมัดระวัง (ซึ่งอาจจะไม่เป็นไปตามอัตราเงินเฟ้อ) คุณจะต้องพึ่งพาความเมตตาของตลาด นักลงทุนวัยหนุ่มสาวมีเวลาที่จะนั่งเหล่านี้และดาวน์ แต่ folks ในการเกษียณอายุมักจะไม่ได้หรูหราที่

และด้วยเงินก้อนก็ไม่มีหลักประกันว่าเงินของคุณจะมีอายุการใช้งานยาวนาน เงินบำนาญจะจ่ายเช็คให้คุณในแต่ละเดือนแม้ว่าคุณจะมีชีวิตอยู่จนถึงวัยชรา นั่นเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสตรีซึ่งโดยเฉลี่ยแล้วมีชีวิตที่ยืนยาวกว่าผู้ชาย

วิธีหนึ่งที่จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าเงินของคุณคือเวลาที่จะนำเงินส่วนหนึ่งมาไว้ในเงินคงคลังถาวรซึ่งจะให้รายได้ตลอดอายุการใช้งานและลงทุนในส่วนที่เหลือ แต่ถ้าคุณไม่ต้องการกังวลเกี่ยวกับวิธีการที่วอลล์สตรีทกำลังดำเนินอยู่การจ่ายเงินบำนาญที่มีเสถียรภาพอาจเป็นวิธีที่ดีกว่านี้

การประกันภัยบำเหน็จบำนาญ

การกดดันเงินบำนาญอย่างหนึ่งอย่างใดก็คือนายจ้างอาจล้มละลายและไม่สามารถจ่ายเงินให้กับผู้เกษียณได้ แน่นอนว่าในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมานั้นเป็นไปได้เสมอไป

โปรดจำไว้ว่าผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญของคุณได้รับการคุ้มครองโดย Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) เป็นความจริงที่ว่าการประกันนี้ถูก จำกัด ไว้ - ในปีนี้ผลประโยชน์สูงสุดคือ 60,000 เหรียญสหรัฐสำหรับผู้เกษียณวัย 65 ปี แต่ควรบรรเทาความกลัวว่าแผนการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณจะหมดไป

มีบางกรณีที่จะมีผลต่อการตัดสินใจของคุณหรือไม่? อย่างแน่นอน หาก บริษัท ของคุณอยู่ในกลุ่มที่ผันผวนหรือมีปัญหาทางการเงินที่มีอยู่อาจเป็นเรื่องที่ควรพิจารณา นอกจากนี้ยังมีกรณีที่คุณมีเงินบำนาญขนาดใหญ่ซึ่งสูงกว่าเพดานผลประโยชน์ PBGC อย่างมาก

แต่สำหรับบุคคลส่วนใหญ่สถานการณ์สมมติที่เลวร้ายที่สุดเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องเป็นปัญหาใหญ่

บรรทัดด้านล่าง

การตัดสินใจว่าจะใช้เงินก้อนหนึ่งแทนการจ่ายเงินบำนาญตลอดชีวิตอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อการเกษียณอายุของคุณหรือไม่ การเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณต้องใช้การคาดเดาเกี่ยวกับอายุการใช้งานและความเข้าใจในความอดทนต่อความเสี่ยงในการลงทุนของคุณ

รวมเป็นรายเดือนกับการจ่ายเงินบำนาญปกติ

, แผนบำเหน็จบำนาญทำงานหลังจากเกษียณอายุได้อย่างไร? และ Pension Annuity vs. Lump Sum: ที่ดีที่สุด?