ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมาได้มีการปรับปรุงเทคโนโลยีจำนวนมากขึ้นในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินรวมถึงโซลูชันการชำระเงินแบบเคลื่อนที่แบบบูรณาการแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบฝูงชนและการจัดการความมั่งคั่งอัตโนมัติ ในขณะที่ผู้เข้าร่วมงานใหม่ในเวทีเทคโนโลยีด้านการเงินมีความเป็นไปได้ในอนาคตนักลงทุนรายหนึ่งที่มีแนวโน้มมากที่สุดคือการสร้าง robo-adviser ซึ่งเป็นระบบการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบอัลกอริทึมที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนกลุ่มต่างๆ

Robo-Advisers ทำงานอย่างไร?

Robo-advisers เสนอทางเลือกใหม่แก่ผู้ลงทุนที่มีต้นทุนต่ำเพื่อประสบการณ์ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม ด้วยอินเทอร์เฟซ Web-based นักลงทุนสามารถเข้าถึงเครื่องมือการจัดการพอร์ตโฟลิโอและข้อเสนอการจัดสรรสินทรัพย์ตามกรอบเวลาการลงทุนและการยอมรับความเสี่ยงของแต่ละบุคคล Robo-advisers ใช้อัลกอริทึมในการกำหนดการจัดสรรทรัพยากรที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนโดยอาศัยพื้นฐานของทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอที่ทันสมัย ในขณะที่ไม่ใช่ผู้ให้คำปรึกษา robo เหมือนกันในแง่ของค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากนักลงทุนแต่ละแพลตฟอร์มมีกลุ่มดัชนีที่มีการจัดการที่มีต้นทุนต่ำซึ่งมีการจัดการที่มีราคาไม่แพงซึ่งนักลงทุนสามารถวางเงินไว้ได้

ประโยชน์สูงสุดในการใช้ที่ปรึกษา robo คือโครงสร้างต้นทุนต่ำอันเป็นผลมาจากมนต์มนต์ของ บริษัท ที่ให้บริการ ภายในส่วนใหญ่ของแพลตฟอร์มเหล่านี้ไม่มีองค์ประกอบของมนุษย์จะเพิ่มประสบการณ์การลงทุนทำให้ต่ำกว่าน้อยกว่าที่กำหนดโดย บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม ตัวอย่างเช่น Wealthfront มีบัญชีการลงทุนแก่บุคคลที่มีเงินลงทุนเพียง 500 ดอลลาร์และรวมถึงบริการต่างๆเช่นการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีและการปรับสมดุลเป็นระยะ ๆ สำหรับการลงทุนครั้งแรกมูลค่า 10,000 วอน Wealthfront ไม่ได้ประเมินค่าที่ปรึกษา บัญชีเกินเกณฑ์นี้มีค่าใช้จ่ายสำหรับนักลงทุน 25 คะแนน (0.25%) ต่อปี ในทำนองเดียวกัน Betterment ซึ่งเป็นผู้ให้บริการรายใหญ่ในพื้นที่ robo-adviser เสนอบัญชีที่ไม่มียอดเงินขั้นต่ำการจัดสรรสินทรัพย์ในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนแบบพาสซีฟและค่าธรรมเนียมรายปี 15 ถึง 35 จุดพื้นฐาน (0.15 ถึง 0.35 %) ขึ้นอยู่กับขนาดบัญชี นักลงทุนที่แสวงหาแนวทางในระยะยาวเพื่อการสะสมความมั่งคั่งจะได้รับประโยชน์จากที่ปรึกษา robo แต่บางส่วนก็ลังเลที่จะประสบความสำเร็จตามที่คาดการณ์ไว้

บริษัท ที่ให้บริการปรึกษาโรโบแก่นักลงทุนประสบความสำเร็จอย่างมากในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาการได้มาซึ่งสินทรัพย์ภายใต้การจัดการมากกว่า 19 พันล้านเหรียญ (AUM) ลูกค้าโบรกเกอร์ส่วนใหญ่เป็นพันปีเนื่องจากกลุ่มประชากรเหล่านี้มีความรักในบริการด้านเทคโนโลยีและแพลตฟอร์มต้นทุนต่ำ แม้จะมีการเติบโตแบบทวีคูณนี้นักวิเคราะห์บางคนเชื่อมั่นในความยั่งยืนในระยะยาวของ บริษัท ที่ปรึกษาโรโบ่ในฐานะบริการด้านการลงทุนแบบสแตนด์อะโลน

การใช้อัลกอริธึมและทฤษฎีพอร์ตการลงทุนสมัยใหม่ (MPT) เพื่อกำหนดการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมไม่ใช่แนวทางใหม่ ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมใช้กลยุทธ์ที่คล้ายคลึงกันในการสร้างพอร์ตการลงทุนของลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ด้านการลงทุนที่หลากหลาย อย่างไรก็ตามวิธีการที่ปรึกษาโรโบยังไม่ได้รับการทดสอบในแง่ของผลการดำเนินงานในช่วงที่ตลาดตกต่ำอย่างมากซึ่งทำให้นักลงทุนและนักวิเคราะห์บางคนไม่ระมัดระวัง เช่นเดียวกับวิธีการลงทุนใด ๆ robo-advisers และอัลกอริทึมการจัดสรรสินทรัพย์ไม่ได้ให้โซลูชันหนึ่งขนาดเหมาะกับทุกรูปแบบสำหรับนักลงทุนทุกราย แต่แพลตฟอร์มเหล่านี้มีกลยุทธ์แบบแฮนด์ออฟให้แก่นักลงทุนที่สามารถเปลี่ยนแปลงความผันผวนของการลงทุนในดัชนีได้ในระยะยาว

คำแนะนำการต่อเชื่อมกับระบบอัตโนมัติ

บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนแบบเดิมมีปฏิกิริยาผสมกับการไหลเข้าของที่ปรึกษา robo ในตลาดที่มีการแข่งขันกันอยู่แล้ว บางคนคาดว่าแพลตฟอร์มจะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในลักษณะของการลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนที่อายุน้อยกว่าซึ่งคาดว่าค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและการเข้าถึงบริการที่เรียบง่าย แม้ว่าจะเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่ที่ปรึกษาของ robo ไม่ได้ให้บริการเฉพาะในระดับเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไปในขอบเขตของการวางแผนที่ครอบคลุมการจัดการการลงทุนทางเลือกหรือกลยุทธ์การโอนความมั่งคั่งที่ซับซ้อน สำหรับลูกค้าที่กำลังมองหาการสัมผัสของมนุษย์ที่ปรึกษา robo มักจะสั้น

อย่างไรก็ตามความร่วมมือกันระหว่างที่ปรึกษาแบบเดิมและแพลตฟอร์มการลงทุนด้านเทคโนโลยีที่มีผลประโยชน์ให้กับที่ปรึกษาและนักลงทุนก็คือ ที่ปรึกษาทางการเงินที่ยอมรับการเคลื่อนไหวของที่ปรึกษา robo สามารถใช้ประโยชน์จาก บริษัท ต่างๆเช่น Wealthfront และ Betterment เพื่อให้แน่ใจว่าความต้องการของลูกค้าที่อายุน้อยกว่าจะได้รับการตอบสนองในรูปแบบที่คุ้มค่ากับต้นทุน การแต่งงานระหว่างที่ปรึกษามนุษย์และที่ปรึกษา robo มีแนวโน้มที่จะคล้ายกับสภาพแวดล้อมที่ปรึกษาทางการเงินในอนาคตเมื่อที่ปรึกษา robo มีโอกาสที่จะพิสูจน์คุณค่าของพวกเขาเนื่องจากเกี่ยวข้องกับประสิทธิภาพการลงทุน