ความน่าเชื่อถือมักถูกใช้โดยทนายความและที่ปรึกษาทางการเงินในระหว่างกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ พวกเขาช่วยในการกระจายสินทรัพย์เพื่อให้มั่นใจว่าทุกสิ่งทุกอย่างไปถึงบุคคลและหน่วยงานที่ถูกต้อง พวกเขายังสามารถลดภาษีที่ดิน โดยพื้นฐานแล้วพวกเขาช่วยให้คุณสามารถนำทรัพย์สินออกจากทรัพย์สมบัติส่วนบุคคลของคุณเพื่อให้สามารถส่งผ่านความมั่งคั่งไปยังผู้รับประโยชน์ของคุณได้ คุณสามารถวางนโยบายการประกันชีวิตไว้ในความไว้วางใจได้

ฟังดูดีใช่ไหม? แต่แน่นอนมีการจับ ความไว้วางใจมักจะเป็นเพียงผู้จัดการที่ดีในความดูแลของมัน อ่านต่อในขณะที่เราตรวจสอบม้วนที่สำคัญของผู้ดูแลและค้นพบวิธีการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังทำหน้าที่อย่างถูกต้อง

ความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายต่อผู้รับผลประโยชน์

การประกันชีวิตที่อยู่ในความน่าเชื่อถือหมายถึงเป็นการประกันชีวิตที่เป็นความไว้วางใจ (TOLI) - คล้ายคลึงกับการประกันชีวิตของธนาคารที่เป็นเจ้าของและของ บริษัท เช่นเดียวกับความไว้วางใจอื่น ๆ trusts ประกันมีเอกสารที่ระบุคณะกรรมาธิการของเครื่องมือ แต่น่าเสียดายที่ในขณะที่คณะกรรมาธิการมักจะทำงานที่ยอมรับได้ในการทำภารกิจขั้นพื้นฐานความขัดแย้งและปัญหาอาจเกิดขึ้นได้เมื่อกรรมาธิการไม่เข้าใจความจงรักภักดีของตนควรจะเป็นอย่างไรและจะจัดการกับปัญหาทางการเงินที่ซับซ้อนซึ่งจะมาพร้อมกับงานได้อย่างไร (ดูเพิ่มเติมที่: การจัดตั้ง A Revocable Living Trust .)

ผู้ดูแลทั้งหมดได้รับความไว้วางใจจากผู้รับความไว้วางใจ ผู้ดูแลจะต้องจัดการทรัพย์สินที่ไว้ใจได้ตามความต้องการของผู้รับประโยชน์ นี่เป็นแนวคิดที่สำคัญในการเข้าใจ ความต้องการของผู้รับประโยชน์เป็นสิ่งสำคัญยิ่งไม่ใช่ความปรารถนาของบุคคลที่สร้างความไว้วางใจ นี่เป็นเรื่องยากสำหรับผู้พิทักษ์หลายคนเพราะมีความเป็นไปได้จริงที่ผู้ดูแลไม่เคยได้รับความไว้วางใจจากผู้รับผลประโยชน์ บ่อยครั้งที่ผู้ดูแลจะพบกับบุคคลที่สร้างความไว้วางใจเท่านั้น เรื่องนี้ก่อให้เกิดคำถามว่ากรรมาธิการจะสามารถบรรลุถึงความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายไว้กับคนที่พวกเขาไม่เคยรู้จัก

โดยปกติผู้รับประโยชน์ของ TOLI มีความปรารถนาที่จะเพิ่มความมั่งคั่งให้มากที่สุดเท่าที่พวกเขาจะได้รับเมื่อมีการแจกจ่ายสินทรัพย์ที่ไว้ใจได้ (เจ้าของอาจถูกโอนไปไว้วางใจในความพยายามที่จะลดภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่อาจเรียกเก็บจากอสังหาริมทรัพย์) (999).

.) การจัดการที่ใช้งานจะต้องพิจารณาว่านโยบายนั้นมีประสิทธิภาพหรือไม่สอดคล้องกับการคาดการณ์ที่สะท้อนอยู่ในภาพประกอบของการประกันชีวิตฉบับดั้งเดิม เป็นเรื่องปกติที่นโยบายจะไม่ดีขึ้นเนื่องจากมีข้อสมมติฐานเชิงรุกที่ใช้ในภาพประกอบต้นฉบับผลการลงทุนที่ไม่น่าสนใจในบัญชีย่อย (สำหรับนโยบายผันแปร) สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ท้าทายสำหรับผู้ให้บริการประกันภัย การจัดการนโยบายอย่างจริงจังยังกำหนดให้ผู้ดูแลทรัพย์สินพยายามที่จะระบุนโยบายทางเลือกที่อาจสอดคล้องกับความต้องการของผู้รับประโยชน์ นวัตกรรมล่าสุดในอุตสาหกรรมประกันชีวิตได้ทำให้นโยบายที่มีการขายในอดีตล้าสมัย นโยบายที่ได้รับการเก็บรักษาไว้ในรูปแบบเดิมและไม่ได้ทบทวนทุกสองหรือสามปีควรได้รับการแทนที่ด้วยนโยบายน่าสนใจยิ่งขึ้น นโยบายที่น่าสนใจยิ่งกว่านั้นอาจทำให้ได้รับประโยชน์จากการเสียชีวิตที่สูงขึ้นเช่นเดียวกันหรือลดลง นอกจากนี้ยังอาจช่วยให้สามารถรักษาผลประโยชน์การเสียชีวิตได้โดยไม่จำเป็นต้องชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม (ดูเพิ่มเติมที่:

การจัดจำหน่ายและประโยชน์ของการประกันชีวิต

.) ผู้ดูแลทำตามหน้าที่หรือไม่? น่าเสียดายที่กรรมาธิการหลายคนขาดทักษะที่จำเป็นในการดูแลประกันชีวิตที่เชื่อถือได้ ผู้ที่สร้างความไว้วางใจที่ได้รับการสนับสนุนโดยประกันชีวิตมักจะมองไปที่เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล อย่างไรก็ตามเพื่อนฝูงและสมาชิกในครอบครัวมักไม่ค่อยมีความรู้เรื่องการบริหารจัดการอย่างรอบคอบในการประกันชีวิต ทางเลือกที่นิยมอื่น ๆ คือที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้เช่นที่ปรึกษาทางการเงินนักบัญชีหรือทนายความ

อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวไม่มีการรับประกันว่าที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้มีประสบการณ์เกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นในการดูแล TOLI อย่างมีประสิทธิภาพ คดีต่างๆในศาลยืนยันว่าผู้ดูแลเป็นเพื่อนสมาชิกในครอบครัวหรือผู้เชี่ยวชาญพวกเขามักจะไม่ได้ใช้ความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมาย

การขาดการติดตามผลที่แสดงโดย fiduciaries ไม่ใช่สิ่งที่ควรดำเนินการอย่างเบาบาง Fiduciaries ผูกพันมากกว่ามาตรฐานจริยธรรมที่กำหนดโดยองค์กรวิชาชีพของตน (ผู้เชี่ยวชาญเช่นทนายความบัญชีนักวางแผนด้านการเงินและนายหน้าหุ้นจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานทางจริยธรรมที่กำหนดโดยคณะกรรมการมืออาชีพซึ่งผ่านการอนุญาต)

นอกจากนี้ยังต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดเพิ่มเติมที่พบในพรบ. นักลงทุนทั่วไปพรบ. ผู้ดูแลผู้ถือกรรมสิทธิ์สำนักงานผู้ควบคุมเงินสกุลสำนักงานควบคุมการออมและหน่วยงานของรัฐในการธนาคาร

โดยหน่วยงานเหล่านี้ได้มีการกำหนดหลักเกณฑ์และข้อบังคับเพื่อกีดกันผู้ได้รับผลประโยชน์จากผลที่ตามมาจากการรับคำแนะนำที่ไม่ดีจากที่ปรึกษาที่ไม่สามารถให้คำปรึกษาได้ อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับอุตสาหกรรมการบริการทางการเงินส่วนใหญ่กฎจะไม่สามารถปกป้องผู้คนได้เว้นแต่จะมีบทบาทในการรายงานกรณีเหล่านี้เมื่อได้รับคำแนะนำที่ไม่ดี

Take Charge

การถามคำถามของผู้ดูแลเป็นหนึ่งในวิธีการที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดสำหรับผู้รับประโยชน์ในการมีบทบาทอย่างเต็มที่ ต่อไปนี้คือคำถามที่เลือกว่าผู้รับอาจต้องการเพิ่ม:

นโยบายมีความสัมพันธ์อย่างไรกับความคาดหวัง?

เมื่อไหร่เป็นครั้งสุดท้ายที่กรมธรรม์ประกันชีวิตได้รับการทบทวน?

• มีนโยบายอื่น ๆ ในตลาดที่สามารถตอบสนองความต้องการของฉันได้ดียิ่งขึ้นและข้อกำหนดในเอกสารความไว้วางใจหรือไม่?
• การจัดอันดับเครดิตของ บริษัท ประกันภัยที่ออกนโยบายเสื่อมโทรมหรือไม่?
• การจัดสรรบัญชีย่อยยังสอดคล้องกับประกาศนโยบายการลงทุนหรือไม่?
• ไม่ต้องแปลกใจถ้าผู้ดูแลจะตอบคำถามของคุณด้วยการมองจ้องมองที่ว่างเปล่า
• บทสรุป

การประกันชีวิตที่เชื่อถือได้ถือเป็นหน้าที่สำคัญในแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ของบุคคลหลาย ๆ คน ผู้พิทักษ์ทุกคนไม่ได้รับสิ่งที่ต้องทำเพื่อให้บรรลุความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายจากพวกเขา หากคุณเป็นผู้รับประโยชน์จากการประกันความไว้วางใจคุณจำเป็นต้องติดตามดูแลผู้ดูแลของคุณอย่างแข็งขัน คนนี้ควรจะให้ผลประโยชน์สูงสุดแก่คุณ มีเงินเป็นจำนวนมากในบรรทัด (ดูเพิ่มเติมที่:

คุณควรใส่ความศรัทธาด้วยความเชื่อถือหรือไม่?

)