a:

หากคุณอายุเกิน 59. 5 หรือแยกจากนายจ้างที่สนับสนุนแผนงานของคุณหลังจากอายุ 55 ปีคุณสามารถใช้งาน 401 (k) ของคุณเพื่อจ่ายเงินค่าใช้จ่ายที่คุณต้องการ หากคุณอายุน้อยกว่าคุณยังสามารถถอนเงินจาก 401 (k) เพื่อชำระเงินกู้ในวิทยาลัยได้ แต่ IRS จะเรียกเก็บภาษีจากการลงโทษ 10% ของจำนวนเงินที่คุณถอนนอกจากภาษีเงินได้ที่อาจถึงกำหนด อย่างไรก็ตามคุณสามารถใช้การออมเพื่อการเกษียณเพื่อใช้ในการศึกษาได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับดังกล่าว

- 9 ->

การถอนความยากลำบาก

หากคุณได้เข้าเรียนในวิทยาลัยและใช้เงินกู้นักศึกษาเพื่อชำระค่าเล่าเรียนแล้วการถอนเงินที่ยากลำบากไม่สามารถใช้ในการชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ อย่างไรก็ตามหากคุณวางแผนที่จะเข้าเรียนในโรงเรียนในอีก 12 เดือนข้างหน้าและไม่สามารถจ่ายค่าเล่าเรียนได้คุณอาจสามารถถอนเงินจาก 401 (k) เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนค่าห้องพักและค่าอาหารและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องได้

นอกจากนี้คุณอาจต้องใช้ความยากลำบากในการเบิกจ่ายค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของเด็กคู่สมรสหรือผู้ที่ต้องพึ่งพาที่กำลังวางแผนเข้าเรียนในโรงเรียนภายในระยะเวลา 12 เดือน

ข้อกำหนด

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการถอนเงินที่ยากลำบากเพื่อจัดหาทุนการศึกษาของคุณคุณต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด ประการแรกคุณจะต้องสามารถพิสูจน์ความต้องการของคุณได้ทันทีและหนัก เงินกู้เพื่อการศึกษาไม่ได้เป็นค่าใช้จ่ายทันทีเนื่องจากมีการชำระคืนตามระยะเวลาแล้ว อย่างไรก็ตามค่าเล่าเรียนสำหรับปีการศึกษาที่จะมาถึงจะมีคุณสมบัติเป็นทันที

สำหรับความต้องการของคุณที่ต้องพิจารณาหนักค่าใช้จ่ายต้องมีความสำคัญและมีขนาดใหญ่พอที่จะทำให้ไม่สามารถพบได้โดยการทำงานอีกสองสามชั่วโมงหรือตัดคืนภาพยนตร์ทุกคืน ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ได้รับการพิจารณาโดยทันทีคือการชำระเงินดาวน์ที่พำนักหลักและค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติครบถ้วนเกินกว่า 10% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ของคุณ

ในการประเมินความต้องการของคุณผู้บริหารแผนจะประเมินสินทรัพย์อื่น ๆ ที่คุณมีให้เช่นการตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์การลงทุนและการถือครองทรัพย์สิน หากการชำระบัญชีทรัพย์สินอื่น ๆ ของคุณช่วยให้คุณสามารถจ่ายค่าเล่าเรียนโดยไม่ต้องรับการกระจายจาก 401 (k) การถอนเงินที่ยากลำบากของคุณจะถูกปฏิเสธ

เป็นผู้ให้กู้ด้วยตัวคุณเอง

แทนที่จะเอาเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแบบดั้งเดิมออกคุณอาจจะสามารถจัดหาเงินทุนให้กับการศึกษาในวิทยาลัยได้โดยการยืมเงินจาก 401 (k) ของคุณ แทนที่จะจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารคุณจะชำระคืนเงินกู้ดังกล่าวให้กับบัญชีเงินฝากเกษียณของคุณเองรวมทั้งดอกเบี้ย นอกจากนี้เงินกู้ยืมที่ผ่านการรับรองจาก 401 (k) ของคุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้เนื่องจากกองทุนมีการชำระคืนภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้

เงินกู้ยืมจากบัญชีเงินฝากเกษียณแบบดั้งเดิมหรือ Roth 401 (k) ของคุณถูก จำกัด ไว้ที่ 50% ของยอดเงินในบัญชีของคุณสูงสุดไม่เกิน $ 50,000คุณอาจจะออกเงินกู้หลายครั้งในแต่ละช่วงเวลา แต่ยอดคงค้างสูงสุดของคุณจะต้องไม่เกิน 50,000 เหรียญ

เงินกู้ยืมจาก 401 (k) ของคุณโดยทั่วไปต้องได้รับการชำระคืนภายในห้าปีในการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอและเท่าเทียมกันอย่างน้อยไตรมาสละครั้ง อย่างไรก็ตามหากคุณเป็นผู้คุ้มกันในกองทัพสหรัฐฯและได้รับการเรียกให้บริการระยะเวลาเงินกู้ของคุณจะขยายระยะเวลาการให้บริการของคุณ

การกระจายโดยตรงจาก 401 (k) ของคุณเพื่อชำระคืนเงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณไม่ใช่การใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด อย่างไรก็ตามหากคุณยังไม่ได้เข้าเรียนในโรงเรียนคุณอาจใช้ประโยชน์จากเงินออมของคุณได้โดยการวางแผนอย่างรอบคอบ

หากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับการถอนเงินอย่างยากลำบากคุณสามารถถอนเงินเกษียณได้ถึงจำนวนเงินค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายของคุณโดยไม่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติม แม้ว่าคุณจะไม่ปฏิบัติตามเกณฑ์ที่เข้มงวดเหล่านี้ แต่คุณอาจยังคงมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ฟรีไม่เกิน 50,000 เหรียญซึ่งช่วยให้คุณสามารถเข้ามหาวิทยาลัยได้โดยไม่ต้องเสียเงินออมระยะยาว