a:

คำตอบง่ายๆก็คือใช่ คำถามต่อไปคือการถอนเงินเป็นสิ่งที่ดีหรือไม่ และคำตอบตามปกติสำหรับคำถามที่สองก็คือไม่ได้

การกำหนดแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงปีที่ผ่านมาเป็นส่วนที่จำเป็นในการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม การเกษียณเป็นหนึ่งในวัตถุประสงค์ทางการเงินที่สำคัญที่สุดที่คุณจะได้รับในขณะที่คุณหาเลี้ยงชีพ ในฐานะที่นายจ้างเปลี่ยนจากแผนการกำหนดสิทธิแบบดั้งเดิม (เงินบำนาญ) ภาระการออมจะอยู่บนไหล่ของพนักงาน ในท้ายที่สุดแผนเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุที่อิงกับผลประโยชน์เป็นประโยชน์ร่วมกันซึ่งมอบให้แก่พนักงานโดยทั่วไปจะอยู่ในรูปแบบ 401 (k)

ความรับผิดชอบของผู้ว่าจ้าง

นายจ้างส่วนใหญ่และผู้สนับสนุนแผน 401 (k) ให้ทิศทางที่เพียงพอแก่พนักงานเมื่อพวกเขาเริ่มมีส่วนร่วมในแผน บาง บริษัท จะลงทะเบียนพนักงานที่มีสิทธิ์โดยอัตโนมัติในแผน 401 (k) (พวกเขาสามารถเลือกไม่ใช้งานได้) ในขณะที่พนักงานอื่น ๆ อนุญาตให้พนักงานเลือกว่าจะให้พวกเขาเข้าร่วมได้หรือไม่ นายจ้างมักพึ่งพาผู้สนับสนุนแผนเพื่อให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับข้อดีและข้อ จำกัด ของแผน 401 (k) ผู้ให้การสนับสนุนเหล่านี้หรือที่เรียกว่าผู้ดูแลแผนจะได้รับมอบหมายด้วยการให้ความรู้แก่พนักงานที่มีสิทธิ์เกี่ยวกับผลประโยชน์ของแผนนี้การเลือกการลงทุนที่พร้อมใช้งานและขอบเขตการสนับสนุน อย่างไรก็ตามนายจ้างส่วนใหญ่และผู้ให้การสนับสนุนแผนงานขาดข้อมูลที่เป็นประโยชน์เมื่อพนักงานเปลี่ยนงานเกษียณอายุหรือต้องใช้เงินออกจากแผน

ถ้าคุณกำลังทำงานกับนายจ้างที่มีแผน 401 (k) ที่ใช้งานอยู่คุณจะถูก จำกัด ไว้ที่ตัวเลือกการถอนเงินแบบลิ่วเงินที่ระบุไว้ในเอกสารแผนต้นทาง บทบัญญัติการถอนเงินรวมที่พบบ่อยที่สุดมีอยู่ในรูปของเงินกู้กับยอดคงเหลือ 401 (k) หรือการถอนเงินที่ยากลำบาก คุณจ่ายคืนเงินกู้ 401 (k) ผ่านการผ่อนผันการชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไป เงินกู้ยืมดังกล่าวมียอดคงเหลือในอัตราร้อยละหนึ่งของยอดรวม 401 (k) ของคุณโดยทั่วไปคือ 50%

"ถ้าคุณมีแผน 401 (k) ที่มีความสามารถในการเบิกเงินกู้ได้คุณสามารถถอนเงินภาษีได้ฟรี" Kirk Chisholm ผู้จัดการด้านความมั่งคั่งของ Innovative Advisory Group ใน Lexington กล่าว " , Mass "แน่นอนคุณจะต้องจ่ายเงินคืน แต่ช่วยให้คุณสามารถยืมเงินจากบัญชี 401 (k) ของคุณและจ่ายเงินคืนดอกเบี้ยและเงินต้นได้ตลอดเวลา"

อีกทางเลือกหนึ่งคือการถอนเงินอย่างยากลำบาก การถอนเงินโดยรวมตามความต้องการทางการเงินที่คุณไม่จำเป็นต้องชำระ

เมื่อการถอนความยากลำบากความรู้สึกเจ็บปวด 401 (k) ทำให้ความรู้สึก

จะอธิบายรายละเอียด การถอนเงินทั้งสองประเภทอาจต้องเสียภาษีและการลงโทษ

การถอนเงินรวมไม่ถึงขีด จำกัด เมื่อคุณออกจากนายจ้างสำหรับงานอื่นหรือหากคุณเกษียณคุณสามารถจ่ายเงินก้อนกันได้จากแผน 401 (k) ของนายหน้าที่ก่อนหน้านี้จนถึงยอดเงินคงเหลือทั้งหมดของบัญชีนายจ้าง หลังจากที่ส่งคำขอแจกจ่ายแล้วผู้สนับสนุนแผนหรือผู้รับฝากทรัพย์สินจะส่งเช็คให้กับคุณโดยตรงและบัญชีจะถูกปิดโดยผู้ดูแล หากคุณมียอดคงเหลือ Roth 401 (k) ไม่มีการหักภาษีใด ๆ แผน pretax หรือแบบดั้งเดิม 401 (k) ผู้ให้การสนับสนุนหักภาษีจากยอดคงเหลือก่อนที่จะตัดเช็ค ในทั้งสองกรณีถ้าคุณอายุต่ำกว่า 59 ปี 5 คุณต้องเสียภาษีเป็นจำนวน 10% สำหรับสิ่งที่ IRS เห็นว่าเป็นการถอนเงินก่อน ข้อควรพิจารณาในการถอน ผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดในการรับเงินก้อนจากแผน 401 (k) ของคุณทั้งที่เกษียณอายุหรือเมื่อออกจากนายจ้างคือความสามารถในการเข้าถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณในครั้งเดียว เงินไม่ได้ จำกัด ; คุณสามารถใช้ แต่คุณเห็นพอดี คุณสามารถลงทุนอีกครั้งในช่วงกว้างของการลงทุนมากกว่าที่เสนอภายใน 401 (k)

การบริจาค 401 (k) เป็นภาษีรอการตัดบัญชี การเติบโตของการลงทุนไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ในแต่ละปี เมื่อมีการแจกจ่ายเป็นก้อนแล้วคุณจะสูญเสียความสามารถในการได้รับตามเกณฑ์การหักภาษีซึ่งอาจส่งผลให้ผลตอบแทนการลงทุนลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

การเข้าถึงยอดคงเหลือในบัญชีของคุณทั้งหมดพร้อมกันแสดงถึงการทดลองมากขึ้นในการใช้จ่าย อาจเป็นความท้าทายที่จะใช้การควบคุมตนเองซึ่งอาจส่งผลให้หมดเงินในการเกษียณอายุ

การหักภาษี ณ ที่จ่ายต่อยอดคงเหลือก่อนหัก 401 (k) อาจไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมภาระภาษีทั้งหมดของคุณในปีที่คุณได้รับการแจกจ่ายของคุณขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีเงินได้ของคุณ ใบเรียกเก็บภาษีที่มีขนาดใหญ่จะกินต่อไปที่เงินก้อนที่คุณได้รับ ดู

วิธีการลดภาษีเมื่อ 401 (k) การถอนเงิน