a:

คำตอบสั้น ๆ : ไม่ต้องเสียภาษี แต่เช่นเดียวกับรหัสภาษีจำนวนมากมีข้อกังวลและข้อยกเว้นต่างๆที่จะอธิบาย IRS พิจารณาการเคลื่อนย้ายเงินจาก IRA ของคุณไปเป็นแผน 529 โดยเป็นการแจกจ่ายรวมอยู่ในรายได้ปกติที่ต้องเสียภาษีของคุณ นอกเหนือจากภาษีเงินได้ทั่วไปแล้วคุณยังต้องเสียภาษีเพิ่มเติมอีก 10% สำหรับการถอนเงินก่อนหากคุณยังไม่ได้ 59. 5 ปี หลังจากภาษีเหล่านั้นคุณสามารถมีส่วนร่วมสิ่งที่เหลืออยู่ในแผน 529

แทนที่จะเปิด 529 คุณอาจลองใช้การแจกแจง IRA สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาเนื่องจากการแจกแจงจาก IRA เพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษาจะได้รับยกเว้นโทษ 10% ตาม IRS ค่าใช้จ่ายที่ได้รับการยกเว้นโทษ ได้แก่ "ค่าเล่าเรียนหนังสืออุปกรณ์และอุปกรณ์ที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนเรียนหรือการเข้าศึกษาในสถาบันการศึกษาที่มีสิทธิ์ "คุณควรไปที่เว็บไซต์ IRS เพื่อรับรายละเอียดทั้งหมดของค่าใช้จ่ายที่ได้รับการยกเว้น โปรดจำไว้ว่าค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้นจะยกเว้นคุณจากการถูกลงโทษ 10% แต่การแจกจ่ายจะยังคงต้องเสียภาษีเงินได้ นอกจากนี้การกระจายอาจต้องรวมเป็นรายได้ในการใช้งานความช่วยเหลือทางการเงินใด ๆ

- ท้ายที่สุดคุณอาจพิจารณาเปิดแผน 529 และเริ่มมีส่วนร่วมจากรายได้ประจำของคุณมากกว่าแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ด้วยวิธีนี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงทั้งรายได้ปกติและภาษีการถอนต้นจาก IRA ของคุณและเริ่มขยายแผน 529 นอกจากนี้แผน 529 ของรัฐหลายแห่งอนุญาตให้เจ้าของบัญชีสามารถหักภาษีเงินได้ของรัฐได้ทั้งหมดหรือบางส่วนสำหรับการบริจาคให้กับแผน หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับสถานะและสถานการณ์โดยเฉพาะคุณควรติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอคำแนะนำ