การประกันชีวิตเป็นส่วนสำคัญ แต่มักเข้าใจผิดในขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน การรู้ว่าใครต้องการประกันชีวิตวิธีการทำงานและประเภทของการประกันสามารถช่วยให้ผู้บริโภคตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์นี้

ใครบ้างที่ต้องการประกันชีวิต?

คนที่มีคู่สมรสหรือบุตรที่พึ่งพาอาศัยกันทางการเงินต้องการนโยบายการประกันชีวิต นอกจากนี้ทุกคนที่มีคู่สมรสอดีตคู่ชีวิตบิดามารดาที่พึ่งพาทางการเงินหรือพี่น้องที่พึ่งพาทางการเงินควรซื้อประกันชีวิตด้วย คนที่เป็นอิสระทางการเงินและไม่มีคู่สมรสหรือบุตรไม่น่าจะต้องการประกันชีวิต

การประกันชีวิตไม่ควรมองว่าเป็นการลงทุน แต่เป็นเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยงและการป้องกันความเสี่ยงต่อผลกระทบทางการเงินที่เกิดจากการสูญเสียชีวิต ดังนั้นเมื่อซื้อนโยบายให้พิจารณาค่าใช้จ่ายที่คนที่คุณรักจะเผชิญถ้าคุณตาย ตัวอย่างเช่นบุคคลที่มีหนี้ค้างชำระจำนวนมากเช่นการจำนองและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือครอบครัวขนาดใหญ่อาจต้องใช้นโยบายที่มีขนาดใหญ่กว่าบุคคลที่มีครอบครัวเล็กและภาระทางการเงินเพียงเล็กน้อย

ใครต้องการการประกันภัยระยะยาว?

การประกันชีวิตส่วนใหญ่เป็นหนึ่งในสองประเภท: ประกันชีวิตระยะยาวและประกันชีวิตถาวร ชีวิตระยะยาวเป็นประกันชีวิตที่ราคาไม่แพงและพร้อมใช้งานมากที่สุด นโยบายระยะยาวซึ่งมักได้รับจากนายจ้างให้ความคุ้มครองแก่บุคคลตามกำหนดระยะเวลาหรือระยะเวลาหนึ่ง ระยะเวลาทั่วไปอาจใช้เวลา 10, 20 หรือ 30 ปี นโยบายระยะยาวจ่ายผลประโยชน์เฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระหว่างระยะเวลา นโยบายการประกันชีวิตส่วนใหญ่มีผลประโยชน์เหมือนกันตลอดระยะเวลานี้แม้ว่าจะมีนโยบายบางประการผลประโยชน์ที่เกิดจากความตายจะลดลงในระยะเวลาของนโยบาย

ประกันชีวิตเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับเด็กและครอบครัวที่อายุน้อยกว่าที่ต้องการการปกป้องที่เหมาะสมในระยะเวลาที่ระบุไว้ในกรณีที่รายได้หลักของผู้เสียชีวิตเสียชีวิต ในตอนท้ายของคำว่าบุคคลอาจมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นและน้อยกว่าที่ต้องการความคุ้มครองดังนั้นการประกันระยะยาวจึงเป็นวิธีการจัดการความเสี่ยงสำหรับบุคคลที่อ่อนวัยและอ่อนแอทางการเงินมากขึ้น หากไม่ได้รับการเสนอผ่านนายจ้างการประกันระยะยาวมักจะต้องได้รับการตรวจสุขภาพ ข้อดีอีกประการหนึ่งของการประกันระยะยาวคือความเรียบง่ายและโปร่งใส ตลาดประกันภัยระยะยาวสามารถแข่งขันได้ดังนั้นผู้บริโภคจึงสามารถเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบราคาได้อย่างง่ายดาย

ใครบ้างที่ต้องการการประกันอย่างถาวร?

ไม่เหมือนประกันระยะยาวซึ่งให้ความคุ้มครองตามระยะเวลาเฉพาะเจาะจงเท่านั้นประกันถาวรมักให้การคุ้มครองชีวิตทั้งหมดของผู้เอาประกันภัย ประกันถาวรจะสะสมมูลค่าเงินสดซึ่งผู้ถือกรมธรรม์อาจยืมเงินกับปลอดภาษีอย่างไรก็ตามเนื่องจากการครอบคลุมอย่างถาวรเป็นที่ครอบคลุมมากขึ้นพรีเมี่ยมของมันมักจะสูงกว่าเบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันระยะยาว

การประกันแบบถาวรอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบุคคลที่มีรายได้สูง (HNWIs) ที่ต้องการเงินสดในการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางที่คาดการณ์ไว้ บุคคลที่มีหนี้สินในระดับสูงอาจได้รับประโยชน์จากนโยบายถาวร เนื่องจากกฎหมายของรัฐบางแห่งปกป้องคุณค่าเงินสดและประโยชน์อันเนื่องมาจากการเสียชีวิตของนโยบายการประกันจากการเรียกร้องของเจ้าหนี้ผู้ถือกรมธรรม์ถาวรสามารถใช้ประโยชน์จากนโยบายถาวรโดยไม่มีความเสี่ยงต่อการตัดสินหรือขัดขวางนโยบายนี้ ประกันชีวิตถาวรยังบังคับให้บุคคลเพื่อประหยัดเงิน ในความเป็นจริงบางนโยบายจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่รอการตัดบัญชีภาษีที่น่าสนใจให้กับผู้ถือกรมธรรม์ ผู้เกษียณอายุเช่นสามารถใช้นโยบายการคงอยู่รอดถาวรเพื่อประกันว่าบุตรหลานของตนจะได้รับมรดกในขณะที่พวกเขามีเงินเกษียณ อย่างไรก็ตามผู้เกษียณส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องประกันชีวิตเมื่อเกษียณอายุจนกว่าพวกเขาจะยังคงมีอยู่หรือต้องเสียค่าใช้จ่ายในงานศพ

บรรทัดล่าง

การทำความเข้าใจประเภทประกันชีวิตที่หลากหลายจะช่วยให้ผู้บริโภคแคบลง สำหรับผู้เริ่มต้นบุคคลควรตรวจสอบกับนายจ้างเพื่อดูว่าพวกเขาได้รับความคุ้มครองอะไรบ้าง ในหลายกรณีการประกันนี้ไม่เพียงพอสำหรับบุคคลที่มีครอบครัวขนาดใหญ่และภาระทางการเงินที่มาก อย่างไรก็ตามบุคคลที่มีนโยบายสนับสนุนโดยนายจ้างสามารถเสริมนโยบายของตนได้ด้วยการประกันภัยเพิ่มเติมหรือความครอบคลุมที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างผ่าน บริษัท เอกชน ในท้ายที่สุดความคุ้มครองที่เหมาะสมอาจประกอบด้วยการรวมกันของนโยบายต่างๆ บุคคลควรพูดคุยกับตัวแทนที่ได้รับอนุญาตเพื่อประเมินความต้องการของตน