นับสิบแอปพลิเคชันบนเว็บและแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ช่วยให้เราสามารถจัดการทุกอย่างได้ง่ายจากบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่เวลาที่ใช้ในการเรียนรู้แอปพลิเคชันใหม่คุณควรคิดว่าแต่ละคนเก่งและมีข้อบกพร่องอยู่บ้างก่อนลงทะเบียน ต่อไปนี้คือภาพรวมของสี่แอพพลิเคชั่นทางการเงินยอดนิยมที่คุณอาจต้องการลอง

BillGuard: การป้องกันการฉ้อโกงและการจัดทำงบประมาณ

BillGuard ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบการเรียกเก็บเงินที่ไม่ถูกต้องไม่ถูกต้องหรือหลอกลวงบนใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณและอยู่ด้านบนของการเงินของคุณ หากคุณไม่เคยมีนิสัยในการทบทวนการทำธุรกรรมบัตรเครดิตของคุณอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อเดือน BillGuard อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้

ในการใช้บริการฟรีนี้คุณลงทะเบียนบัญชีโดยใช้ที่อยู่อีเมลของคุณจากนั้นลงทะเบียนบัตรเครดิตและเดบิตที่คุณต้องการตรวจสอบ เลือกธนาคารที่ออกบัตรของคุณแล้วป้อนข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบของคุณ BillGuard จะสแกนบัญชีของคุณสำหรับค่าธรรมเนียมที่ซ่อนข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงินการหลอกลวงและการฉ้อโกง

ส่วนติดต่อผู้ใช้จะแสดงธุรกรรมทั้งหมดของคุณในแต่ละการ์ดสำหรับช่วงเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าที่คุณเลือก: 7 วัน 30 วัน 90 วันเดือนนี้เดือนสุดท้ายปีนี้หรือตลอดเวลา นอกจากนี้คุณยังจะได้เห็นการประเมินของ BillGuard เกี่ยวกับจำนวนธุรกรรมที่ตกลงกันและจำนวนที่น่าสงสัย BillGuard จัดลำดับความสำคัญของธุรกรรมเหล่านี้เพื่อการตรวจสอบอีกด้วย จากนั้นคุณสามารถตรวจสอบข้อผิดพลาดหรือการฉ้อโกงได้

นอกจากนี้เมื่อบัตรของคุณอยู่ในไฟล์ BillGuard จะสแกนบัญชีดังกล่าวทุกวันและส่งอีเมลถึงคุณหากพบว่ามีการเรียกเก็บเงินที่น่าสงสัยใด ๆ นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนเพื่อให้ BillGuard ส่งอีเมลถึงคุณเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่น่าสงสัยการชำระเงินที่เกิดขึ้นใหม่และการละเมิดข้อมูลที่อาจส่งผลต่อบัญชีของคุณ

ตัวอย่างเช่น BillGuard อาจตรวจพบ $ 7 สองอัน 95 ค่าใช้จ่ายสำหรับ Amazon Kindle ในวันที่ 26 ธันวาคมและขอให้คุณทราบว่ามีการเรียกเก็บเงินซ้ำหรือไม่ จากนั้นคุณสามารถเข้าสู่บัญชี Amazon ของคุณและดูว่าคุณซื้อหนังสือ Kindle 2 เล่มในวันเดียวกันที่มีราคาเท่ากันหรือไม่

ส่วนติดต่อผู้ใช้ของ BillGuard ช่วยให้คุณสามารถดูว่าคุณมีค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำกับบัตรของคุณหรือไม่และเพิ่มขึ้นตลอดเวลาพร้อมกับค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เรียกเก็บจากบัตร แนวคิดก็คือเมื่อคุณตระหนักถึงค่าใช้จ่ายเหล่านี้แล้วคุณอาจต้องการลดค่าใช้จ่ายบางส่วนเช่นบริการสมัครสมาชิกที่คุณไม่ได้ใช้งานอีกต่อไปซึ่งมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 100 เหรียญต่อปี

BillGuard มีการใช้จ่ายด้านการวิเคราะห์ด้วย การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายของคุณได้โดยเด็ดขาดและช่วยให้คุณสามารถดูว่าคุณอาจกำลังขยายตัวมากเกินไป ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณได้

BillGuard ใช้งานได้ง่ายและมีข้อ จำกัด ในเรื่องนี้ แต่จะให้บริการแบตเตอรี่ที่ครอบคลุมมากขึ้นในทุกวันนี้จะไม่ทำให้ภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้น แต่นอกเหนือจากการรักษาบัญชีให้ปลอดภัยอาจช่วยให้คุณติดงบประมาณได้เช่นกัน

ใช้งานร่วมกับ: อุปกรณ์ Android และ Apple (แอป BillGuard)

มิ้นท์: การจัดทำงบประมาณและการลงทุน

ซอฟต์แวร์ฟรีของมิ้นท์ช่วยให้คุณสามารถดูธุรกรรมและยอดคงเหลือทั้งหมดจากบัญชีต่างๆได้ในที่เดียว

(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู 4 แอพพลิเคชันการเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุด ณ เดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2560)

คุณสามารถติดตามทุกอย่างได้จากบัตรเครดิตของคุณไปยังบัญชีการตรวจสอบของคุณเพื่อให้สินเชื่อรถยนต์ของคุณไปเป็นการจำนองกับการลงทุนของคุณ ภาพใหญ่ของการเงินของคุณสามารถให้ความคิดที่ดีกว่าว่าเงินของคุณไปที่ใด ในการดำเนินการนี้คุณจะต้องสร้างบัญชีโดยใช้ที่อยู่อีเมลของคุณและให้ Mint เป็นข้อมูลเข้าสู่ระบบและรหัสผ่านของคุณสำหรับบัญชีการเงินทั้งหมดที่คุณต้องการติดตาม

มิ้นท์จะทำให้การซื้อแต่ละครั้งของคุณเป็นหมวดหมู่การใช้จ่ายที่คิดว่าเหมาะสมที่สุด คุณสามารถเปลี่ยนหมวดหมู่เหล่านี้ด้วยตนเองหากซอฟต์แวร์คาดเดาผิดหรือต้องการประเภทอื่นและคุณสามารถสอน Mint ว่าจะจัดประเภทธุรกรรมในอนาคตได้อย่างไร นอกจากนี้มิ้นท์ยังช่วยให้คุณสามารถแบ่งธุรกรรมประเภทเดียวออกเป็นหมวดหมู่งบประมาณได้หลายประเภทซึ่งจะมีประโยชน์หากคุณซื้อร้านขายของชำเครื่องใช้ในห้องน้ำและเสื้อผ้าที่ร้านกล่องใหญ่เดียวกันและไม่ต้องการซื้อสินค้าทั้งหมดในหมวดงบประมาณเดียวกัน

ด้วยข้อมูลนี้มิ้นท์จะช่วยให้คุณสร้างงบประมาณขึ้นอยู่กับรูปแบบการใช้จ่ายและรายได้ของคุณ แผนภูมิวงกลมแสดงว่าการใช้จ่ายของคุณแบ่งตามหมวดหมู่และกราฟแท่งอย่างไรแสดงให้เห็นว่าส่วนแบ่งรายได้ของคุณขึ้นกับค่าใช้จ่ายของคุณอย่างไร ความถูกต้องของงบประมาณ Mint ของคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณสามารถรับข้อมูลจากบัญชีทั้งหมดของคุณได้หรือไม่และคุณใช้เวลาในการตรวจสอบว่าการทำธุรกรรมแต่ละประเภทได้รับการจัดประเภทอย่างถูกต้องหรือไม่

เมื่อเร็ว ๆ นี้ Mint ได้เสนอให้ Bill Pay คุณลักษณะนี้ทำให้ผู้ใช้สามารถชำระค่าใช้จ่ายได้จากระยะไกลและรวดเร็ว มิ้นท์จะส่งการแจ้งเตือนและการแจ้งเตือนไปให้คุณเช่นค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นค่าใช้จ่ายที่ครบกำหนดเงินทุนต่ำและกิจกรรมที่น่าสงสัย

มิ้นท์ยังแนะนำผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่คิดว่าคุณอาจสนใจเกี่ยวกับสิ่งที่ทราบเกี่ยวกับตัวคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจเห็นข้อเสนอพิเศษสำหรับบัตรเครดิตที่ให้เงินคืนในหมวดหมู่ที่คุณใช้จ่ายเป็นประจำ Mint ได้รับการชดเชยโดย บริษัท บัตรเครดิตเหล่านี้หากคุณสมัครบัตรผ่าน Mint ซึ่งหมายความว่าบัตรที่คุณเห็นไม่จำเป็นต้องเป็นบัตรทั้งหมดที่อาจตอบสนองความต้องการของคุณหรือเป็นบัตรที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ คุณอาจพบว่าโฆษณาเหล่านี้เป็นประโยชน์คุณอาจพบว่าน่ารำคาญหรือแทบจะไม่สังเกตเห็น หากคุณต้องการให้หมายเลขประกันสังคม Mint จะให้คะแนนเครดิตฟรีและสรุปรายงานเครดิตฟรีที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณปรับปรุงคะแนนของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู FICO หรือ FAKO ข้อ จำกัด ของคะแนนเครดิตฟรี

) นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทะเบียนเพื่อรับการแจ้งเตือนหากคุณถูกเรียกเก็บเงินจากธนาคารหรือค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตมีการเรียกเก็บเงินเกินกำหนดหรือเกิน วงเงินการใช้จ่ายที่คุณตั้งไว้สำหรับหมวดหมู่งบประมาณบางประเภทมิ้นท์จะเตือนคุณเกี่ยวกับธุรกรรมที่น่าสงสัยและส่งสรุปกิจกรรมรายสัปดาห์ผ่านทางอีเมลหรือข้อความ

Mint ไม่ได้ให้บริการจัดการลงทุน แต่จะช่วยให้คุณเห็นการลงทุนทั้งหมดของคุณในที่เดียว นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณทราบว่าประสิทธิภาพการลงทุนของคุณเทียบกับเกณฑ์เปรียบเทียบเช่น S & P 500 หรือ Nasdaq อย่างไร หากคุณเห็นว่า Roth IRA ของคุณมีประสิทธิภาพต่ำกว่า S & P 500 ตัวอย่างเช่นคุณอาจตัดสินใจว่าคุณต้องการเปลี่ยนการถือครองหรือการจัดสรรพอร์ตการลงทุนของคุณ คุณยังสามารถดูได้ว่าการลงทุนแต่ละรายการในบัญชีการลงทุนของคุณจะตรงกับเกณฑ์มาตรฐานอย่างไร แต่มิ้นท์จะไม่ช่วยคุณเปลี่ยนแปลงการลงทุนของคุณหรือแนะนำสิ่งที่คุณควรเปลี่ยนแปลง ใช้งานร่วมกับ:

Android และ Apple

หากคุณสูญเสียโทรศัพท์หรือแท็บเล็ตคุณสามารถลบบัญชีโทรศัพท์ของคุณจากระยะไกลเพื่อปกป้องข้อมูลทางการเงินของคุณได้ Sigfig: การจัดการการลงทุนโดยอัตโนมัติ

SigFig เป็น บริษัท ด้านการลงทุนที่นำเสนอบริการอัตโนมัติที่มีจุดประสงค์เพื่อลดความยุ่งยากในการลงทุนช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายและตรวจสอบทรัพย์สินของคุณ มีความหลากหลายอย่างเหมาะสม คุณสามารถจ้าง SigFig เพื่อจัดการบัญชีการลงทุนของคุณที่มีอยู่ใน บริษัท นายหน้าอื่นหรือจัดการบัญชีใหม่ซึ่งตั้งขึ้นโดยตรงกับ SigFig ประเภทบัญชีสามารถเป็น IRA หรือบัญชีโบรกเกอร์ปกติได้ SigFig ไม่สามารถจัดการ 529 แผนหรือ 401 (k) s แต่คุณสามารถเพิ่มบัญชีเหล่านี้ลงในโปรไฟล์ SigFig เพื่อรับภาพมูลค่ารวมสุทธิของคุณ SigFig สามารถช่วยให้คุณม้วน 401 (k) เข้าไปใน IRA ด้วย

เมื่อคุณสร้างบัญชีและเชื่อมโยงบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีอยู่แล้ว SigFig จะแสดงให้คุณเห็นว่าพอร์ตการลงทุนปัจจุบันของคุณเปรียบเทียบกับสิ่งที่คิดว่าเป็นผลงานที่ดีที่สุดสำหรับคุณโดยอิงกับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ คุณสามารถลองปรับพอร์ตการลงทุนของคุณเองเพื่อเลียนแบบการจัดสรรสินทรัพย์ของ SigFig แต่คุณจะต้องดำเนินการอย่างต่อเนื่องเช่นการเลือกลงทุนการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนและการเสียภาษีเพื่อเก็บเกี่ยวข้อเสนอแนะดังกล่าว

หากคุณตัดสินใจที่จะใช้บริการของ SigFig คุณจะต้องมีอย่างน้อย $ 2,000 เพื่อเริ่มต้นใช้งาน ข่าวดีก็คือไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือต่ำเพื่อให้คุณสามารถทดลองใช้บริการฟรีได้อย่างมีประสิทธิภาพ SigFig เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีเพียง 0.25% หารด้วย 12 และเรียกเก็บเงินเมื่อสิ้นเดือนแต่ละเดือนยอดคงเหลือสูงกว่า $ 10,000 เพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมนี้ซึ่งต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม 1% สำหรับ การจัดการการลงทุนคุณจะได้รับผลงานที่หลากหลายจากกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่อิงตามดัชนีจาก Vanguard, iShares และ / หรือ Schwab ที่เหมาะกับความเสี่ยงของคุณ SigFig จะเลือกเงินทุนให้กับคุณและจะปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติตามความจำเป็นเพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณ

คุณจะจ่ายอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อ ETFs ในพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยเฉลี่ย 0. 15% เป็นเรื่องปกติที่ค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุนจะแยกต่างหากจากค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนเอง ไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการซื้อขายอื่น ๆ กลยุทธ์การลงทุนของ SigFig ได้รับการออกแบบมาเพื่อลดภาษีที่คุณต้องจ่ายให้กับการลงทุนที่อยู่นอกบัญชีการเกษียณอายุที่เสียภาษี

ใช้งานร่วมกันได้: อุปกรณ์ Android และ Apple (แอป SigFig)

บริการนี้ยังมีให้บริการทางออนไลน์ หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมคุณสามารถโทรหรืออีเมล์ SigFig หรือนัดหมายปรึกษาด้านการลงทุนได้ภายใน 30 นาที เปรียบเทียบ SigFig กับบริการ robo-advisors อื่น ๆ เช่น Betterment และ Wealthfront (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู คู่มือการเลือก Robo-Advisor ที่ดีที่สุด และ Best Robo Advisor?> ทุนส่วนตัว: บริการด้านงบประมาณและการลงทุน

บุคคล ทุนช่วยให้คุณสามารถดูบัญชีทั้งหมดของคุณได้ในที่เดียวเพื่อให้ได้ภาพโดยรวมของตำแหน่งที่คุณมีฐานะทางการเงินเช่น Mint นอกจากนี้ยังมีบริการจัดการด้านการลงทุนเช่น SigFig แตกต่างจาก SigFig ทุนส่วนตัวไม่ใช่ผู้ให้คำปรึกษา robo; เป็นผลให้ค่าบริการที่สูงขึ้น

ซอฟต์แวร์ทางการเงินของ Personal Capital ฟรีและช่วยให้คุณเห็นว่าคุณใช้จ่ายเงินเท่าใดเท่าใดคุณใช้เงินเท่าไหร่และเมื่อค่าใช้จ่ายของคุณมีส่วนช่วยในการสร้างงบประมาณและจัดการกระแสเงินสดของคุณ เช่นเดียวกับ Mint จะใช้แผนภูมิวงกลมเพื่อแสดงว่าการใช้จ่ายแบ่งตามหมวดหมู่และกราฟแท่งเพื่อแสดงให้เห็นว่าส่วนแบ่งรายได้ของคุณขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายของคุณอย่างไร นอกจากนี้ยังแสดงค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของคุณ ทุนส่วนตัวจะส่งอีเมลถึงคุณทุกวันพร้อมรายการธุรกรรมทั้งหมดของคุณจาก 24 ชั่วโมงที่ผ่านมาในทุกบัญชีของคุณ คุณลักษณะนี้ช่วยให้คุณสามารถใช้จ่ายได้อย่างเต็มที่และพบปัญหาใด ๆ ในช่วงต้น

ทุนส่วนบุคคลยังมีเครื่องมือการลงทุนฟรี เชื่อมโยงบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีอยู่กับทุนส่วนบุคคลโดยระบุข้อมูลรับรองการเข้าสู่ระบบของคุณสำหรับแต่ละบัญชี ตอบคำถามเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของคุณและเครื่องมือตรวจสอบการลงทุนจะแสดงยอดรวมพอร์ตโฟลิโอและการจัดสรรสินทรัพย์โดยรวมรวมทั้งผลการดำเนินงานในอนาคตของพอร์ตโฟลิโอที่มีอยู่ของคุณจะขึ้นอยู่กับการจัดสรรสินทรัพย์เทียบกับของ Personal Capital การจัดสรรสินทรัพย์ที่แนะนำ นี่เป็นเครื่องมือวิเคราะห์ค่าบริการฟรีที่จะแสดงให้เห็นว่าเงินออมปัจจุบันของคุณเท่าไรคุณจะสูญเสียค่าธรรมเนียมระหว่างวันนี้กับวันที่คาดการณ์ไว้ของคุณ ข้อเสียเปรียบนี้และบริการที่คล้ายคลึงกันคือคุณไม่สามารถเพิ่มบัญชี 401 (k) ได้

คุณสามารถลองปรับพอร์ตการลงทุนของคุณเองตามคำแนะนำของทุนส่วนตัว หรือถ้าคุณมีเงินลงทุนอย่างน้อย $ 100,000 เพื่อใช้ลงทุนนอก 401 (k) ของคุณคุณสามารถจ้าง Personal Capital เพื่อจัดการการลงทุนของคุณได้โดยคิดค่าบริการ 0.89% ต่อปี (ค่าธรรมเนียมจะลดลงเล็กน้อยสำหรับยอดคงเหลือ 1 ล้านเหรียญขึ้นไป ) เพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมนี้คุณจะได้รับคำแนะนำในการลงทุน การตรวจสอบและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุน การลดภาษี การดูแลบัญชีที่ Pershing Advisor Solutions ธนาคารแห่ง New York Mellon Company; และธุรกิจการค้าทำในนามของคุณ คุณสามารถขอรับคำปรึกษาทางการเงินฟรีเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมหากคุณใช้รั้วเกี่ยวกับการใช้บริการแบบชำระเงิน กลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลคือการลงทุนในหุ้นที่มีอยู่อย่างน้อย 60 หุ้นสำหรับการเปิดรับหุ้นของ U. และ ETF สำหรับประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ เช่นพันธบัตร

ใช้งานร่วมกันได้:

อุปกรณ์แอนดรอยด์แอปเปิ้ลและ Amazon (แอ็พพลิเคชัน Capital ส่วนตัว) นอกจากนี้คุณยังสามารถเข้าถึงบริการบนคอมพิวเตอร์ได้ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดอ่าน

การจัดการพอร์ตโฟลิโอออนไลน์ DIY หรือที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าใช้จ่าย: เหมาะสำหรับคุณ? บรรทัดด้านล่าง

จากสี่แอปพลิเคชันที่อธิบายไว้ในที่นี้ BillGuard อยู่ด้านพื้นฐานเพิ่มเติมซึ่งออกแบบมาเพื่อตรวจสอบการเรียกเก็บเงินที่ไม่พึงประสงค์และการฉ้อโกงและช่วยให้คุณพิจารณารูปแบบการใช้จ่ายของคุณ Mint ช่วยให้คุณสามารถดูยอดคงเหลือและธุรกรรมทั้งหมดในอินเทอร์เฟซเดียวเพื่อช่วยในการจัดการงบประมาณของคุณ มิ้นท์ยังมีข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับประสิทธิภาพการทำงานของพอร์ตการลงทุนของคุณ SigFig เสนอการจัดการการลงทุนแบบอัตโนมัติด้วยค่าใช้จ่ายที่ต่ำและต่ำสุดในบัญชีต่ำสุดขณะที่ Personal Capital รวมคุณสมบัติการจัดทำงบประมาณของ Mint เข้ากับบริการจัดการลงทุนระดับไฮเอนด์

ระดับความซับซ้อนทางการเงินและความต้องการด้านการลงทุนและงบประมาณของคุณจะเป็นตัวกำหนดว่าบริการใดในสี่บริการเหล่านี้ถ้ามีเหมาะสมสำหรับคุณ