บุคคลหลายคนมีความเชื่อผิด ๆ ว่าบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) คือการลงทุนที่เกิดขึ้นจริง อย่างไรก็ตาม IRA เป็นเพียงตะกร้าที่มีการเก็บรักษาทรัพย์สินรวมถึงหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม ในขณะที่ IRA ที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท 401 (k) เป็นรูปแบบการออมเพื่อการเกษียณอายุแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่พนักงานจำนวนมากเลือกที่จะเปิดบัญชีเกษียณอายุของตนเองเนื่องจากสัญญาว่าจะได้รับผลประโยชน์ด้านประกันสังคมและโครงการบำเหน็จบำนาญที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท เสียชีวิต ไออาร์เอสามารถถือครองหลักทรัพย์ได้เกือบทุกอย่างรวมทั้งบัตรเงินฝาก (CD) เงินสดพันธบัตรหุ้นและสินทรัพย์อื่น ๆ

มีหลายรูปแบบของ IRA ที่สามารถเปิดได้ ได้แก่ IRA แบบดั้งเดิม Roth IRAs IRAs SEP และ IRAs แบบง่าย อย่างไรก็ตามบัญชีแต่ละประเภทมีข้อ จำกัด ที่แตกต่างกันสำหรับการมีสิทธิ์ตามสิ่งต่างๆเช่นสถานะการจ้างงานและรายได้ แต่ละบัญชียังมีวงเงินที่สามารถจ่ายได้ในระยะเวลาหนึ่งปีและรวมถึงการลงโทษถ้าเงินหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ถูกตัดออกก่อนอายุเกษียณ

เมื่อเศรษฐกิจสหรัฐฯฟื้นตัวและคนงานจำนวนมากยังไม่ฟื้นตัวจากภาวะถดถอยเป้าหมายสำหรับบุคคลหลาย ๆ คนที่ต้องเกษียณอายุคือการปกป้องและสร้างสินทรัพย์ที่ตนเป็นเจ้าของ มีหลายทางเลือกในการสำรวจเมื่อพยายามปกป้อง IRA ในระหว่างความผันผวนของตลาดและขึ้นอยู่กับระดับความสะดวกสบายของแต่ละบุคคลด้วยความเสี่ยงและความเชื่อส่วนบุคคลเกี่ยวกับสิ่งที่ควรทำด้วยเนื้อหาที่ได้รับความสนใจ ตัวเลือกเหล่านี้รวมถึงความหลากหลายของพอร์ตการลงทุนการรักษากลยุทธ์การลงทุนที่ตั้งไว้ล่วงหน้าและมุ่งเน้นไปที่การลงทุนรายได้ที่เป็นมิตร

- 9 ->

กระจายผลงานของคุณ

วิธีหนึ่งในการปกป้อง IRA หรือ Portfolio คือการกระจายการลงทุน วัตถุประสงค์ของการกระจายการลงทุนคือการบริหารความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นในตลาด เมื่อตั้งค่า IRA บุคคลที่วางแผนจะลงทุนรายได้ควรสร้างแผนการบริหารความเสี่ยงกับที่ปรึกษาทางการเงินของเขา ซึ่งจะเป็นการกำหนดระดับความเสี่ยงที่บุคคลจะเต็มใจที่จะใช้และช่วยในการวางรากฐานสำหรับการกระจายผลงานของผู้เกษียณอายุ

โดยการใช้ความหลากหลายของพอร์ตการลงทุนแต่ละรายสามารถป้องกันความเสี่ยงได้ หลังจากสร้างแผนการบริหารความเสี่ยงแล้วที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเลือกสินทรัพย์และกองทุนที่แตกต่างกันได้ เนื่องจากประเภทสินทรัพย์หุ้นหรืออุตสาหกรรมทั้งหมดไม่เหมือนกันในการตอบสนองต่อเหตุการณ์ในตลาดการเลือกลงทุนที่หลากหลายจะช่วยให้บุคคลสามารถป้องกันความเสี่ยงของการลงทุนได้ การถือครองสินทรัพย์ที่ไม่เกี่ยวข้องกันสามารถลดความเสี่ยงได้มาก เมื่อความเสี่ยงในอุตสาหกรรมเฉพาะหรือประเภทหนึ่ง ๆ มีแนวโน้มสูงความเสี่ยงมักจะมีความสมดุลโดยความเสี่ยงต่ำในประเภทและอุตสาหกรรมในส่วนอื่น ๆ ของสเปกตรัมที่ปรึกษาทางการเงินตระหนักถึงการลงทุนที่มีอยู่ทั่วไปเพื่อลดความเสี่ยงและควรให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับความเหมาะสมกับระดับความเสี่ยง ในตอนท้ายความผันผวนของพอร์ตการลงทุนโดยรวมจะลดลงและผลตอบแทนโดยรวมก็จะคลี่คลายลง นอกจากนี้การกระจายความเสี่ยงโดยทั่วไปจะช่วยลดการสูญเสียที่เกิดขึ้นในตลาดหมีจึงรักษาทุนที่จะลงทุนในช่วงตลาดวัว

พอร์ทโฟลิโอของพนักงานยังสามารถเพิ่มประสิทธิภาพได้ด้วยการกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสม ด้วยไออาร์เอที่มีความสมดุลกันที่ปรึกษาทางการเงินสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่ก้าวร้าวมากขึ้นโดยไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมากต่อพอร์ตการลงทุนโดยรวม ความเสี่ยงที่กำหนดเป้าหมายและวางแผนไว้อาจให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นแก่ผู้เกษียณอายุโดยที่ไม่ต้องเสี่ยงอันตรายทั้งหมด

การไม่ปฏิบัติงานเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ใช้งานอยู่

โดยเฉพาะในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจตกต่ำนักลงทุนต้องตระหนักถึงสองปัจจัยหลัก ความผันผวนของตลาดเป็นเรื่องปกติไม่ว่าจะมีการลงทุนและสิ่งเหล่านี้ล้วน แต่ไม่มีนัยสำคัญในระยะยาว สำหรับบุคคลที่ IRA ประสบกับความปั่นป่วนอย่างมากและสำหรับผู้ที่ติดตามความผันผวนของการแก้ไขในตลาดในปี 2015 อย่างใกล้ชิดปฏิกิริยาแรกอาจเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุน สำหรับนักลงทุนที่มีพอร์ตการลงทุนที่มีความสมดุลและมีความหลากหลายเป็นสิ่งที่ไม่ฉลาด ดังที่ได้กล่าวมาแล้ววัตถุประสงค์หลักของการกระจายความเสี่ยงคือการบริหารความเสี่ยงดังนั้นพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายจึงมีความผันผวนเป็นอย่างดี

พนักงานที่เห็นรายได้หลังเกษียณของเขาตกอยู่ในอันตรายอาจสามารถเปลี่ยนแปลงการลงทุนของเขาได้อย่างมากและดูว่าไม่มีการใช้งานเฉยๆ อย่างไรก็ตามความเฉื่อยชาในความเป็นจริงคือการดำเนินการอย่างมีสติเพื่อรักษาความมั่นคงในกลยุทธ์การลงทุนที่ตั้งไว้ล่วงหน้า นักลงทุนหลายคนพบว่าการโอ้อวดของตลาดเกิดจากการเก็งกำไรและการตายลงภายในระยะเวลาสั้น ๆ ตัวอย่างเช่นนักลงทุนจำนวนมากที่ขายจำนวนผู้ถือครองในช่วงวิกฤตของปีพ. ศ. 2551-2552 ได้รับความเสียหายอย่างมากและถูกบังคับให้ต้องสร้างพอร์ตการลงทุนของตนโดยไม่ได้รับประโยชน์เต็มที่จากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ การวิจัยที่ดำเนินการโดยกองหน้าเปิดเผยว่าในระยะเวลา 10 ปีนักลงทุนที่ใช้กลยุทธ์การซื้อ - ขายถือได้เห็นถึงความสำเร็จโดยเฉลี่ยต่อปีมากกว่าผู้ลงทุนที่ใช้กลยุทธ์การไล่ตามผลการปฏิบัติงานเฉลี่ย 8% โดยทั่วไปแล้วที่ปรึกษาทางการเงินเห็นพ้องกันว่าหากนักลงทุนมีเงินทุนไม่ จำกัด และมีความเสี่ยงที่จะได้รับความเสี่ยงอย่างมากการไล่หุ้นที่มีอัตราส่วนประสิทธิภาพสูงจะทำให้พอร์ตลงทุนต้องสูญเสียไปในระยะยาว

การเปลี่ยนแปลงนักลงทุนมีแนวโน้มที่จะทำให้การลงทุนใน IRA ได้รับการขับเคลื่อนโดยความต้องการขั้นพื้นฐานที่จะมีรายได้ที่ยั่งยืนในช่วงปีที่เกษียณอายุและมักเป็นเรื่องที่ขับเคลื่อนด้วยอารมณ์ ผู้วางแผนเพื่อการเกษียณอายุโดยทั่วไปมีเป้าหมายและความฝันที่พวกเขาตั้งใจจะทำตามกับสินทรัพย์ในบัญชีของตน ด้วยวิสัยทัศน์ของบ้านที่สมบูรณ์แบบสำหรับการเกษียณอายุแบบฟุ่มเฟือยบนชายฝั่งฟลอริด้าในใจแต่ละรายอาจรีบตอบสนองต่อการรับมือกับหุ้นหรือการวิ่งตลาดขนาดใหญ่ในกรณีส่วนใหญ่การไม่ปฏิบัติงานเป็นสิ่งที่ดีที่สุด

การให้ความสำคัญกับการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่เป็นรายได้

สำหรับบุคคลที่อายุใกล้เกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องเริ่มให้ความสนใจน้อยลงไปกับการรวมกันเป็นก้อนใน IRA และเพื่อเริ่มเน้นเรื่องการใช้ชีวิต ขั้นตอนแรกคือการกำหนดงบประมาณรายเดือนเนื่องจากแท้จริงทุกๆค่าใช้จ่ายรายเดือนจะจ่ายเป็นรายเดือน ในช่วงเวลาแห่งความผันผวนการโฟกัสแบบนี้มีความสำคัญ นักลงทุนที่มุ่งเน้นการแปลงเงินลงทุนของพวกเขาเป็นผู้ที่สร้างรายได้ที่มั่นคงได้รับรายได้โดยไม่คำนึงถึงความผันผวนของตลาด มีนักลงทุนหลายทางเลือกที่จะต้องพิจารณาเมื่อทำการแปลงนี้

การเปลี่ยนจากหุ้นเป็นหุ้นกู้มีความสำคัญเมื่อบุคคลอายุมากขึ้น ก่อนหน้านี้จะทำมากขึ้น IRA ของแต่ละคนจะลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนน้อยกว่าด้วยการจ่ายเงินอย่างสม่ำเสมอ โดยทั่วไปนักลงทุนลงทุนในพันธบัตรผ่านกองทุนรวมหรือกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) เนื่องจากการลงทุนโดยตรงในพันธบัตรอาจเป็นเรื่องยากและมีราคาแพง

อีกทางเลือกหนึ่งที่เชื่อถือได้คือการลงทุนในการซื้อบ้านคอนโดมิเนียมหรืออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าอื่น ๆ สำหรับบ้านที่ค่อนข้างดีราคาไม่สูงชันเสมอและค่าบำรุงรักษาก็เป็นค่าใช้จ่ายเล็ก ๆ สำหรับผู้ซื้อ ผู้ซื้อบางรายเลือกที่จะลดค่าเช่าและรวมถึงการบำรุงรักษาที่อยู่อาศัยเป็นความรับผิดชอบของผู้เช่าในสัญญาเช่า การเช่ามาในทุกๆเดือนสำหรับผู้เกษียณอายุและส่วนใหญ่มีเงื่อนไขที่เพิ่มขึ้นในสัญญาหากค่าบ้านเปลี่ยนแปลง

ตัวเลือกอื่นที่เป็นมิตรต่อรายได้คือหุ้นที่จ่ายเงินปันผลเป็นประจำ มีกลุ่มชนชั้นสูงที่มีการจ่ายเงินปันผลอย่างต่อเนื่องมากกว่าปีก่อนมานานกว่า 25 ปี หุ้นเหล่านี้หรือที่รู้จักในนามของนักลงทุนรายย่อยช่วยให้นักลงทุนซื้อหนึ่งหรือมากกว่าและสร้างผลงานของตนเองหรือซื้อกองทุน ETF หรือดัชนีที่มีการกระจายการลงทุนมากขึ้นเพื่อแลกกับค่าบริการที่เหมาะสม หุ้นที่ต้องการเป็นอีกตัวเลือกหนึ่งในหมวดนี้ บางคนให้ผลผลิตสูงกว่าคนอื่น ๆ หุ้นบุริมสิทธิมีลักษณะคล้ายกับหุ้นกู้ แต่พวกเขาจะง่ายต่อการซื้อและการค้าเช่นหุ้นปกติ