หากคุณมาถึงจุดที่คุณมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงช่วยให้แม่และพ่อได้รับบ้านใหม่อาจดูเหมือนฝันจะเป็นจริง แต่ก็เป็นการตัดสินใจที่มีความซับซ้อนมากขึ้นและมีความเสี่ยงมากกว่าที่คุณอาจทราบ

มีหลายวิธีที่เด็กผู้ใหญ่สามารถช่วยพ่อแม่ซื้อบ้านใหม่ได้จากการฝากเงินกับเงินกู้เพื่อเสนอเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ ก่อนดำเนินการต่อคุณควรทำความเข้าใจข้อดีและข้อเสียของแต่ละวิธี

ถ้าพ่อแม่ของคุณมีรายได้ จำกัด วิธีที่ง่ายที่สุดในการช่วยคือการค้ำประกันการจำนอง

ไม่นานมานี้เป็นเรื่องปกติที่ผู้กู้ต้องการชื่อคนอื่นในการยืม แต่หลังจากความผิดพลาดของตลาดจำนองผู้ให้กู้ได้ปรับนโยบายการรับประกันภัยของตนให้รัดกุมมากขึ้น สำหรับบุคคลที่ไม่มีระดับรายได้ที่มีนัยสำคัญก็กลายเป็นเรื่องยากที่จะมีสิทธิ์ได้รับทราบหรือได้รับเงื่อนไขที่ดี

โปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะพิจารณาคะแนนเครดิตของผู้กู้ทั้งหมดก่อนเสนอเงินกู้ ดังนั้นถ้าพ่อแม่ของคุณมีเครดิตไม่ดีหรือผ่านการล้มละลายเมื่อไม่นานมานี้ cosigner อาจไม่สร้างความแตกต่าง (

)

อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้มักจะรวมรายได้ของผู้กู้ทั้งหมดเมื่อพิจารณาอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงิน ดังนั้น cosigner สามารถทำให้ง่ายต่อการมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ใหญ่กว่าผู้กู้อาจได้รับ

การสร้างแรงจูงใจอาจเป็นประโยชน์กับคุณหากพ่อแม่ของคุณมีอายุมากขึ้น เหตุผล: เมื่อชื่อของเด็กอยู่ในชื่อและระบุว่าเป็นผู้เช่าร่วมกับสิทธิในการอยู่รอดสถานที่ให้บริการจะถูกโอนไปให้ทันทีหลังจากที่พ่อแม่เสียชีวิต ที่สามารถกำจัดขั้นตอนการภาคทัณฑ์ยาวและซับซ้อน แต่นี่คือการจับ: โดยไม่คำนึงถึงว่าคุณอาศัยอยู่ในบ้านหรือไม่คุณมีความรับผิดชอบอย่างเท่าเทียมกันสำหรับการชำระเงินจำนอง หากพ่อแม่ของคุณล้มลงหลังไม่กี่ปีอาจเป็นผลให้รายงานเครดิตของคุณสิ้นสุดลง (ดูเพิ่มเติมที่:

10 วิธีในการปรับปรุงรายงานเครดิตของคุณ

.)

ในความเป็นจริงการจัดเตรียมข้อมูลอาจส่งผลต่อเครดิตของคุณแม้ว่าคนของคุณจะต้องจ่ายเงินตามเวลาอย่างสม่ำเสมอ ผู้ให้กู้รายอื่น ๆ จะเห็นว่าคุณได้เบิกเงินกู้ยืมจำนวนมากแม้ว่าคุณจะไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านก็ตาม หากคุณต้องการหาบ้านหลังใหญ่ด้วยตัวคุณเองการตัดสินใจที่จะซื้อบ้านอาจทำให้การรับจำนองเป็นเรื่องยากขึ้น

ผลก็คือในขณะที่การใช้ยานอวกาศอาจดูเหมือนเป็นการเคลื่อนไหวเล็กน้อย แต่อาจมีผลกระทบที่เป็นจริงมากบางอย่างลงที่ถนน ความช่วยเหลือในการชำระเงินดาวน์ อีกวิธีหนึ่งในการช่วย - และหนึ่งที่จะไม่ทำให้เครดิตของคุณตกอยู่ในอันตราย - กำลังให้ความช่วยเหลือในการชำระเงินดาวน์ของพ่อแม่ นี้สามารถเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับผู้สูงอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากเงินกู้ขนาดเล็กจะง่ายต่อการจ่ายเงินลงในรายได้คงที่

แต่ถ้าคุณไม่มีกระเป๋าที่ลึกผิดปกติคุณควรพิจารณาผลกระทบระยะยาวของกลยุทธ์นี้ด้วย เงินที่คุณให้พ่อแม่ของคุณตอนนี้เป็นเงินที่คุณจะไม่สามารถมีได้ในระหว่างการเกษียณอายุของคุณเองหรือสำหรับค่าเล่าเรียนวิทยาลัยเด็กของคุณ

ถ้าคุณเพิ่มเงินพ่อแม่ของคุณสำหรับการชำระเงินดาวน์ระยะเวลาเป็นกุญแจสำคัญ ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะได้รับขี้เกียจเกี่ยวกับเงินฝากขนาดใหญ่ที่เพิ่งทำเข้าสู่บัญชีธนาคารแม่หรือพ่อ ทำไม? เพราะอาจแสดงถึงเงินที่ยืมมาได้ซึ่งพวกเขาจะต้องจ่ายคืน

เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาดังกล่าวผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าดีกว่าที่จะให้เงินล่วงหน้า ด้วยวิธีนี้เมื่อพ่อแม่ของคุณใช้เพื่อขอจดจำนองและผู้ให้กู้จะสอบถามบัญชีธนาคารล่าสุดเงินฝากดังกล่าวจะไม่แสดงขึ้น

โปรดทราบว่าอาจมีผลกระทบทางภาษีในระยะยาวขึ้นอยู่กับขนาดของของขวัญ IRS ช่วยให้บุคคลสามารถให้เงินได้ถึง $ 14,000 ต่อปีแก่ผู้รับแต่ละราย จำนวนเงินใด ๆ ที่เกินกว่าจะเป็นไปตามการยกเว้นภาษีของขวัญตลอดชีวิตของผู้บริจาคซึ่งอาจส่งผลให้เกิดภาษีในที่ดินขนาดใหญ่

ถ้าคุณให้เงินกับพ่อแม่ทั้งสองคนนั่นหมายความว่าคุณสามารถให้แต่ละคนได้ $ 14,000 โดยไม่มีการตัดสิทธิ์ในชีวิต (ถ้าคุณมีคู่สมรสเขาก็สามารถมอบของขวัญให้กับพ่อแม่แต่ละคนได้ถึง 14,000 เหรียญ) ) สำหรับจำนวนเงินที่มากกว่านี้คุณอาจพิจารณาแบ่งของขวัญออกเป็นงวดแยกกันเพื่อให้อยู่ภายใต้วงเงินรายปี

การเช่าพ่อแม่

อีกทางเลือกหนึ่งคือการซื้อบ้านและให้เช่ากับพ่อแม่ของคุณ นี้อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจเนื่องจากการหักภาษีมากมายที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้เมื่อคุณเช่าทรัพย์สินรวมทั้งดอกเบี้ยจำนองภาษีทรัพย์สินค่าบำรุงรักษาและค่าเสื่อมราคา (999) ข้อควรระวัง: ผู้ให้กู้มักจัดบ้านหลังที่สองเป็นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนซึ่งมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนองอื่น ๆ อัตราที่สูงกว่านี้อาจชดเชยการแบ่งภาษีที่คุณได้รับ

ก่อนที่คุณจะตั้งค่าเช่าโปรดทราบว่า: ในการหักค่าบริการเจ้าของบ้านคุณต้องคิดราคาที่เหมาะสม หากคุณขอราคาน้อยกว่ามูลค่าตลาดที่ยุติธรรม IRS ถือว่าเป็นบ้านสำหรับใช้ส่วนตัวของคุณ ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถหักค่าใช้จ่ายที่อิงตามค่าเช่าตามมาได้เช่นค่าเสื่อมราคา

คุณอาจถูกล่อลวงเพื่อตัดข้อเสนอสำหรับพ่อแม่ของคุณ แต่ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจถึงผลกระทบทางการเงินก่อนที่จะทำเช่นนั้น การพบปะกับที่ปรึกษาด้านภาษีก่อนที่คุณจะซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าอาจเป็นวิธีที่ดีในการนำทางเหล่านี้ไปใช้

บรรทัดด้านล่าง

สำหรับผู้ที่สามารถซื้อได้ช่วยแม่และพ่อในการซื้อบ้านเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่คุณสามารถสนับสนุนพวกเขาได้ในปีต่อ ๆ ไป แต่ก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้าสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจข้อคิดเห็นทั้งหมดของตัวเลือกต่างๆของคุณ (ดูเพิ่มเติมที่: 6 เคล็ดลับที่ดีที่สุดในการดูแลผู้สูงอายุ )