ในขณะที่เงินปีที่ไม่ใช่การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอย่างเคร่งครัดพวกเขามักได้รับการสนับสนุนในช่วงชีวิตนี้เนื่องจากสามารถสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอได้ เงินงวดเป็นหลักประกันสัญญา บุคคลหนึ่งทำชุดของการชำระเงินหรือจ่ายเงินก้อนหนึ่งให้กับสถาบันการเงินโดยมีการรับประกันว่าสถาบันจะลงทุนเงินของแต่ละบุคคลและจ่ายเงินให้เขาเป็นรายได้ประจำ รายได้นี้อาจเริ่มต้นได้ทันทีหรืออาจเริ่มต้นในวันที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในอนาคต รายได้อาจจะจ่ายเป็นเงินก้อนอาจใช้เวลาช่วงสั้น ๆ หรืออาจดำเนินต่อไปจนกว่าจะถึงแก่ความตายของบุคคล

มีการซื้อ Annuities เป็นส่วนหนึ่งของผลงานการออมเพื่อการเกษียณอายุ ผู้เกษียณมักชอบการจ่ายเงินค่างวดเนื่องจากรายได้ประจำและขึ้นอยู่กับรายได้นี้ส่วนหนึ่งสำหรับชีวิตหลังเกษียณ Annuities ยังมีสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตที่อนุญาตให้มีการลงทุนเพื่อจัดหาให้คนที่คุณรักหลังจากผ่านการซื้อ หากบุคคลซื้อเงินรายปีและเสียชีวิตก่อนการชำระเงินเริ่มต้นบุคคลที่ชื่อว่าผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินที่จ่ายให้กับผู้ตาย Annuities ยังมีประสบการณ์การเติบโตที่รอการตัดบัญชี บุคคลใดไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ กับรายได้ที่เขาจะได้รับหรือกำไรจากการลงทุนจนกว่าจะถอนเงินหรือจนกว่าการชำระเงินจะเริ่มต้นขึ้น

มีสองประเภทของค่างวดขั้นพื้นฐานคือทันทีและรอการตัดบัญชี ภายในสองประเภทพื้นฐานนี้เงินงวดอาจได้รับการแก้ไขตัวแปรหรือการรวมกันของทั้งสองประเภท รายได้รอตัดบัญชีอาจถูกแปลงเป็นรายได้ประจำทันทีหากบุคคลต้องการหรือต้องการเริ่มรับการชำระเงินเร็ว ๆ นี้

เงินรายปีทันที

การเรียกเก็บเงินทันทีโดยทันทีซึ่งโดยปกติจะเรียกว่าเบี้ยประกันภัยรายเดียวแบบเบี้ยประกันภัยรายปีโดยทั่วไปเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับบุคคลที่กำลังแสวงหาการชำระเงินที่เริ่มต้นทันทีหรือหลังจากได้รับเงินงวดดังกล่าว ค่างวดเหล่านี้จะได้รับจาก บริษัท ประกันภัยที่มีการชำระเบี้ยประกันหรือเบี้ยประกันภัยรายเดียว

บริษัท ประกันจะออกข้อตกลงหรือสัญญาว่าจะชำระเงินให้กับผู้ซื้อหรือผู้จ่ายเงินที่ระบุเป็นระยะเวลาที่ผู้ซื้อมีเพื่อชดเชยการจ่ายเงินก้อน ได้รับการแต่งตั้ง ในกรณีส่วนใหญ่ผู้ซื้อเลือกที่จะมีการชำระเงินที่เหลืออยู่ในชีวิตของเขา โดยทั่วไปการจ่ายเงินรางวัลเหล่านี้จะเริ่มต้นประมาณหนึ่งเดือนหลังจากที่มีการซื้อเงินรายปีไว้ล่วงหน้า การชำระเงินจะได้รับตามความถี่ที่ผู้ซื้อกำหนด ตัวเลือกที่ใช้บ่อยที่สุดสำหรับความถี่ในการชำระเงินคือการเพิ่มทีละเดือน แต่รายปีสามารถจ่ายเป็นรายไตรมาสหรือรายปี โดยปกติแล้วจะขึ้นอยู่กับนโยบายและหลักเกณฑ์ของสถาบันการเงิน แต่โดยทั่วไปแล้วผู้ซื้อรายปีสามารถเลือกความถี่ในการชำระเงินได้

มีหลายวิธีในการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนในทันที สามารถนำเงินสดที่ได้มาจากใบหุ้นเงินฝาก (CD) ที่ครบกำหนดพร้อมกับกำไรที่เกิดจากการขายบ้านธุรกิจหุ้นหรือพันธบัตร แม้กระทั่งการแจกจ่ายก้อนจาก 401 (k) หรือ IRA สามารถใช้เป็นแหล่งเงินทุนทั้งหมดหรือบางส่วนสำหรับเงินงวดได้ทันที

ข้อดีของการให้เงินรายปีล่วงหน้า

ที่ปรึกษาทางการเงินมักผลักดันให้มีการจ่ายเงินรายปีอย่างทันท่วงที ผู้เกษียณอายุชอบเงินรายปีทันทีเพราะประโยชน์ที่พวกเขาเสนอ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งการรักษาความปลอดภัยโดยการลงทุนดังกล่าว รายได้เหล่านี้ให้รายได้ที่มั่นคงซึ่งรับประกันอย่างน้อยในช่วงเวลาที่กำหนดและมีศักยภาพที่จะมีอายุการใช้งานหลังจากการตายของผู้เกษียณอายุ พนักงานที่ใกล้เคียงกับวัยเกษียณชอบเงินรายปีทันทีเนื่องจากช่วยให้สามารถเปลี่ยนระหว่างการทำงานและการเกษียณได้ง่ายในขณะที่ได้รับรายได้ที่มั่นคงและเชื่อถือได้ สำหรับบุคคลที่กลัวการใช้เงินออมปัจจุบันในผลงานการเกษียณอายุของเขาทำให้การรักษาความปลอดภัยนี้มีความปลอดภัยในขณะที่เขาต้องเผชิญกับชีวิตหลังจากเกษียณอายุ

เงินงวดนี้ยังเป็นที่ชื่นชอบโดยทั่วไปสำหรับความเรียบง่ายของการลงทุน ในแง่ง่ายๆผู้ซื้อสามารถซื้อเงินรายปีได้ทันทีจากนั้นลืมมัน ความพยายามที่ใส่ใจอย่างเดียวหลังจากซื้อเงินงวดนี้คือการรวบรวมกระแสการชำระเงิน การจ่ายเงินรายปีอย่างทันทีทันใดซึ่งไม่ใช่ตัวแปรที่ทำให้บุคคลไม่จำเป็นต้องเฝ้าดูตลาดหรือกังวลเกี่ยวกับการจ่ายเงินปันผลและอัตราดอกเบี้ย

การได้รับสิทธิพิเศษโดยเด็ดขาดเนื่องจากจำนวนเงินที่ผู้ซื้อได้รับคืน อัตราดอกเบี้ยที่ บริษัท ประกันใช้เพื่อคำนวณค่างวดรายปีโดยปกติจะสูงกว่าอัตราค่าซีดีหรือตั๋วเงินคลัง การชำระเงินทุกครั้งจะมีบางส่วนของเงินต้นดังนั้นจึงมีผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว

เงินงวดนี้ยังได้รับการยกเว้นภาษีพิเศษ เงินงวดเร่งด่วนเป็นวิธีที่เหมาะสำหรับการผ่อนปรนภาษีจนกว่าจะเกษียณอายุในภายหลังเมื่ออัตราภาษีลดลงโดยทั่วไป เงินทุนที่ได้รับจากการทำประกันชีวิตจะได้รับการค้ำประกันโดยสินทรัพย์ของ บริษัท ประกันภัย มูลค่าเงินรายปีจะขึ้นอยู่กับความผันผวนของตลาดที่รั้นและหยาบคายหากมีตัวแปรแทนการแก้ไข

รายปีรอตัดบัญชี

การผ่อนชำระรายเดือนรอตัดบัญชีเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ซื้อที่มีเงินทำเป็นรายปีโดยไม่ต้องจ่ายเงินทันที บางครั้งเรียกว่าเป็นรายปีของเงินรายปีเงินปีที่รอการตัดบัญชีสามารถซื้อพร้อมกับพรีเมี่ยมหรืออาจซื้อด้วยเงินฝากจำนวนมากที่ทำในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

รายได้รอตัดบัญชีเป็นหลักเช่นเดียวกับการจ่ายเงินรายปีทันทีในแง่ของแหล่งเงินทุนและตัวเลือกการจ่ายเงินและในแง่ของข้อได้เปรียบที่การลงทุนดังกล่าวนำเสนอ ผลประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับการจ่ายเงินงวดที่รอการตัดบัญชีเป็นเงินงวดเร่งด่วนคือความล่าช้าของการจ่ายเงินเพื่อให้เงินทุนในปีเงินสะสม

Variable Vs. คงที่

ทั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งแบบทันทีและแบบรอการตัดบัญชีอาจได้รับการแก้ไขหรือเปลี่ยนแปลงหรือรวมกันของทั้งสองฝ่าย เงินค่างวดคงที่เสมอให้ผู้ซื้อเป็นจำนวนเงินที่รับประกันในการจ่ายเงินที่จะไม่เปลี่ยนแปลงเงินงวดที่ผันแปรยังเสนอให้ผู้ซื้อจ่ายเงินประกัน มูลค่าโดยทั่วไปจะลดลง แต่ขึ้นอยู่กับพรีเมี่ยมที่จ่าย ส่วนที่เหลือของการจ่ายเงินที่ผู้ซื้อยอมรับได้ขึ้นอยู่กับคุณภาพสินทรัพย์ที่อยู่ในกลุ่มผลงานเงินรายปี

ผู้ซื้อรายปีอาจเลือกใช้การรวมกันของทั้ง 2 ปีนี้เพื่อรับประกันว่าการจ่ายเงินรางวัลปกติโดยปกติจะสูงขึ้นและมีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากผลการดำเนินงานของพอร์ตการลงทุนในตลาด