ไม่น่าแปลกใจเลยว่าเมื่อเศรษฐกิจถดถอยลงจำนวนผู้ที่ยื่นฟ้องล้มละลาย ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2548 มีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายการล้มละลายของ U. หลายฉบับซึ่งอาจทำให้การยื่นเรื่องยุ่งยากเกินกว่าจะเป็นได้ เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงการดำเนินการสิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าคุณมีตัวเลือกอะไรบ้างหากคุณกำลังพิจารณายื่น

การเปลี่ยนแปลงกฎหมายในปีพ. ศ. 2548 ในปีพ. ศ. 2548 กฎหมายล้มละลายฉบับใหม่ได้มีการเปลี่ยนแปลงบทที่ 7 (การชำระบัญชี) และบทที่ 13 (การชำระคืน) การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ทำให้ยากขึ้นสำหรับผู้ยื่นรายได้ที่สูงขึ้นเพื่อยื่นคำร้องต่อบทที่ 7 รายได้ของผู้ยื่นคำร้องตอนนี้ต้องวัดเทียบกับรายได้เฉลี่ยของผู้อื่นในรัฐผู้ยื่นฟ้องเพื่อให้มีคุณสมบัติ ผู้ที่หวังจะยื่นขอล้มละลายก็ต้องผ่าน "หมายถึงการทดสอบ" ซึ่งตรวจสอบรายได้ทิ้ง นี่คือรายได้ที่เหลือหลังจากจ่ายหนี้ที่ต้องการ การให้คำปรึกษาด้านเครดิตก็กลายเป็นความต้องการ ผู้ที่พิจารณาการล้มละลายจะต้องเข้าร่วมการปรึกษากับหน่วยงานที่ได้รับอนุมัติจากสำนักงาน Trustee ของสหรัฐอเมริกา

บทที่ 7 เกี่ยวกับการชำระบัญชีมากกว่าการชำระหนี้ เคยเป็นที่ filers สามารถเลือกได้ว่าพวกเขาต้องการบทที่ 7 หรือ 13 ตอนนี้ถ้ารายได้ของพวกเขาสูงพวกเขาอาจไม่มีทางเลือกและจะต้องยื่นบทที่ 13 เพื่อที่จะยื่นบทที่ 7 filer จะต้อง พิสูจน์ด้วยวิธีการที่กล่าวมาข้างต้นว่าเขาหรือเธอตกต่ำกว่าเงินที่ต่ำบางอย่าง สำหรับบทที่ 7 จะมีการขายทรัพย์สินและนำเงินไปให้เจ้าหนี้ของเจ้าหนี้ (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่าน ความแตกต่างระหว่างบทที่ 7 และบทที่ 11 การล้มละลาย )

บทที่ 13 เป็นการชำระหนี้ รายได้ทั้งหมดจะเข้าสู่การจ่ายหนี้ หากมีรายได้มากกว่าค่ามัธยฐานในประเทศบ้านเกิดของผู้ยื่นคำขอค่า IRS จะถูกกำหนดโดย filers เงินจำนวนนี้ต้องมาจากรายได้ของผู้ยื่นคำขอในช่วงหกเดือนก่อนยื่น

เมื่อบุคคลยื่นคำร้องขอให้ล้มละลายจะมีการให้อภัยเฉพาะหนี้ที่ได้รับการร้องขอเท่านั้น โปรดจำไว้ว่าการล้มละลายไม่ได้เป็นการขจัดเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือภาษีที่ครบกำหนด และการล้มละลายไม่ได้เป็นวิธีที่ง่ายในการกำจัดหนี้ - มันจะอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลา 10 ปีและทำให้การยืมยากมาก (ถ้าไม่เป็นไปไม่ได้) ในช่วงเวลานี้

คำถามมากมายที่พวกเขาจะสามารถซื้อบ้านหลังล้มละลายได้ พวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับจำนองสองปีหลังจากที่ล้มละลายได้รับการปลดออก พวกเขาอาจจะพบว่าเมื่อพวกเขาสามารถที่จะสร้างเครดิตอีกครั้งอัตราที่พวกเขาจะจ่ายอาจจะสูงกว่าที่พวกเขาจะได้จ่ายเงินไม่ได้ยื่นขอล้มละลาย เนื่องจากพวกเขามีความเสี่ยงสูงกว่าผู้ให้กู้ (เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการล้มละลายให้ดู 9 วิธีที่จะไปล้มละลาย กฎหมายล้มละลายของปีพ. ศ. 2552 ถูกออกแบบมาเพื่อให้มีการเปลี่ยนแปลงพระราชบัญญัติฉบับเดิมของปีพ. ศ. 2548 เนื่องจากกฎหมายฉบับนี้กลายเป็นเรื่องยากที่จะยื่นภายใต้พระราชบัญญัติฉบับนี้ในปีพ. ศ. มันง่ายขึ้น ในเดือนสิงหาคม 2552 จอห์นราว (ทนายความแห่งชาติศูนย์กฎหมายผู้บริโภค) เป็นพยานก่อนวุฒิสภาสหรัฐอเมริกาถามบทบาทของศาลล้มละลาย ราวกล่าวว่ามีความพยายามที่จะช่วยเหลือผู้กู้ด้วยการปรับเปลี่ยนเงินกู้ผ่านโครงการปรับเปลี่ยนราคาบ้าน (Home Affordable Modification Program - HAMP) ที่ประกาศในฤดูใบไม้ผลิของปีพ. ศ. 2552 โดยรัฐบาลโอบามา อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกคนที่ขอรับการปรับเปลี่ยนเงินกู้ประสบความสำเร็จในการขอสินเชื่อ นั่นคือข้อ จำกัด ของการล้มละลายที่ช่วยแก้ปัญหาได้

คำใหม่ที่คุณอาจได้ยินตลอดเวลานี้คือ "อัด" ส่วนหนึ่งของการยื่นบทที่ 13 คือคุณสามารถลดจำนวนที่คุณเป็นหนี้หรือ "อัด" หนี้ การเรียกเก็บเงินที่เสนอโดยโอบามาเรียกว่าการเรียกเก็บเงิน "cram down" การเรียกเก็บเงินนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยลดอัตราดอกเบี้ยและยอดคงเหลือในการจดจำนอง อาจมีการเพิ่มจำนวนของเอกสารที่ยื่นต่อบทที่ 13 อย่างไรก็ตามวุฒิสภาได้ยิงกฎหมายฉบับนี้ ต้องได้รับคะแนนโหวต 60 คะแนนและได้รับเพียง 45 คน คำถามที่พบบ่อย

อาจมีคำถามหลายคำถามที่ยังคงมีอยู่หลังจากยื่นล้มละลาย หากคุณเป็นเจ้าของบ้านก่อนที่จะยื่นบทที่ 7 บ้านของคุณอาจได้รับการยกเว้นซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเพื่อเก็บไว้ หากคุณยื่นบทที่ 13 คุณจะได้รับเพื่อรักษาทรัพย์สินของคุณเนื่องจากคุณได้ชำระหนี้ของคุณแล้ว แม้ว่าการล้มละลายจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลา 10 ปี แต่คุณยังสามารถเริ่มสร้างเครดิตในระหว่างนี้ได้

บ่อยครั้งที่ผู้คนมีความกังวลว่าใครจะรู้เรื่องการล้มละลาย นายจ้างและเจ้าของบ้านของคุณจะไม่ได้รับแจ้ง คุณสามารถยื่นขอล้มละลายทางเทคนิคได้ทุกๆแปดปีภายใต้บทที่ 7 ภายใต้บทที่ 13 คุณสามารถยื่นคำร้องได้หลายครั้งเท่าที่จำเป็นตราบใดที่คุณจ่ายเงินอย่างน้อย 70% ของหนี้ที่ไม่มีหลักประกันภายใต้บทที่ 13 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู การป้องกันการล้มละลายสำหรับบัญชีของคุณ

.) ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ภาษีจะไม่ถูกลบออกจากการยื่นล้มละลาย อย่างไรก็ตามภายใต้บทที่ 13 คุณจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยหรือการลงโทษ ภายใต้บทที่ 7 อาจมีการเรียกเก็บภาษีบางส่วน ทนายความล้มละลายที่ดีอาจช่วยให้คุณแยกแยะระหว่างคนที่อาจมีคุณสมบัติและคนที่ไม่ชอบ ตำนาน

ต่อไปนี้เป็นตำนานที่เกี่ยวข้องกับการล้มละลายบางส่วน:

คุณจะสูญเสียทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณเป็นเจ้าของ แต่ละรัฐมีกฎหมายที่แตกต่างกัน แต่สินทรัพย์บางอย่างได้รับการคุ้มครองเช่นบ้านรถของคุณ (ขึ้นอยู่กับมูลค่า) เงินเกษียณและเสื้อผ้าบางอย่างและของใช้ส่วนตัว

• คุณจะไม่ได้รับเครดิตอีก
  แม้ว่าการเดินทางไปที่บ้านหรือรถอาจเป็นเรื่องยากสักพักหนึ่ง แต่จะมีผู้ให้กู้ที่จะให้เครดิตแก่คุณ (โดยปกติจะอยู่ในอัตราที่สูงกว่าก่อนที่คุณจะล้มละลาย)
• คุณจะได้รับการกำจัดภาษีย้อนหลัง
  โดยปกติคุณจะไม่สามารถกำจัดภาษีได้ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องการตรวจสอบสิ่งที่เรียกว่าการล้มละลายทางภาษีหากคุณมีภาษีที่ค้างชำระเกินกว่า 3 ปี
• คุณสามารถใช้การล้มละลายเป็นข้ออ้างเพื่อให้ได้บัตรเครดิตของคุณมากที่สุด
  ถือว่าเป็นการฉ้อโกงในการดำเนินการนี้ก่อนที่คุณจะยื่นเรื่อง
• บรรทัดล่าง
  แม้ว่าจะเป็นเรื่องยากที่จะล้มละลายตั้งแต่การกระทำในปีพ. ศ. 2548 เมื่อเศรษฐกิจตกต่ำผู้คนจำนวนมากขึ้นต่อไป ตั๋วเงินเช่นตั๋วเงินถูกลงโทษโดยวุฒิสภา อย่างไรก็ตามเจ้าหนี้ได้รับผลกระทบจากการกระทำในปีพ. ศ. (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

สิ่งที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับการล้มละลาย .)