ก่อนที่คุณจะซื้อดีๆในบ้านที่คุณรักคำถามแรกของคุณควรเป็น: "สิ่งที่ฉันสามารถจ่ายได้?" ไม่ว่าคุณต้องการอะไรในบ้านเท่าที่อายุสไตล์ที่ตั้งหรือขนาดคุณก็จะได้บ้านสวย ๆ ที่ไม่มีเฟอร์นิเจอร์หากการชำระเงินจำนองของคุณกินมากกว่าครึ่งหนึ่งของรายได้ของคุณ (เรียนรู้เกี่ยวกับขั้นตอนการซื้อบ้านหลังแรกของคุณอ่าน เคล็ดลับยอดนิยมสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก .)

กฎของอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้โดยทั่วไป 43% ใช้โดยรัฐบาลกลางในการบริหารที่อยู่อาศัย (FHA) เพื่อเป็นแนวทางในการอนุมัติการจำนอง อัตราส่วนนี้ใช้เพื่อกำหนดว่าผู้กู้สามารถชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่ มันมักจะเปลี่ยนแปลงไปขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด

การชำระหนี้ทั้งหมดของคุณรวมถึงค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยใหม่ของคุณ - การจดจำนองค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้านภาษีอสังหาริมทรัพย์การประกันภัยเจ้าของบ้าน ฯลฯ - ไม่ควรมากกว่า 43% ของรายได้รวมรายเดือนของคุณ

ตัวอย่างเช่นถ้ารายได้รวมของคุณคือ 4,000 เหรียญต่อเดือนคูณด้วย 0. 43. $ 1, 720 คือยอดรวมที่คุณควรจ่ายเพื่อการชำระหนี้รวมทั้งที่อยู่อาศัย สมมติว่าคุณมีการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตขั้นต่ำรายเดือน 120 เหรียญเงินกู้กู้รถยนต์ 240 เหรียญและเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียน 120 เหรียญ โดยกฎนี้คุณมี $ 1, 240 ต่อเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้เพื่อที่อยู่อาศัย

อย่างไรก็ตามคุณต้องคำนึงถึงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ซึ่งเป็นหนี้รายเดือนที่คุณต้องเสียจากค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยเพียงอย่างเดียว ตัวอย่างเช่นแม้ว่าเมตริกนี้อาจมีการเปลี่ยนแปลงในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยมักเป็นมากกว่า 30% ตัวอย่างเช่นถ้ารายได้รวมของคุณคือ 4,000 เหรียญต่อเดือนคุณจะมีปัญหาในการอนุมัติเงิน $ 1, 720 ในค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยรายเดือนแม้ว่าคุณจะไม่มีหนี้อื่น ๆ เมื่อ DTI อยู่ที่ 31% ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณควรอยู่ต่ำกว่า $ 1, 240.

ทำไมคุณถึงไม่สามารถใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณได้เต็มที่ถ้าคุณไม่มีหนี้อื่น ๆ ? สมมุติว่าคุณเป็นหนี้ฟรีเพราะคุณเพิ่งชำระเงินกู้รถของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจทำการค้าในรถของคุณและออกเงินกู้ใหม่ในหกเดือน หากการจำนองของคุณเป็น 43% ของรายได้ของคุณคุณจะไม่มีห้องเลื้อยเมื่อคุณต้องการหรือต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ปัจจัยงบประมาณนอกเหนือจากตราสารหนี้

คุณอาจชอบปรุงอาหารด้วยส่วนผสมสำหรับผู้ที่ชื่นชอบการพักผ่อนวันหยุดสุดสัปดาห์ทุกเดือนดื่มไวน์ระดับไฮเอนด์หรือออกกำลังกายกับผู้ฝึกสอนส่วนบุคคล ไม่มีงานอดิเรกที่ฟุ่มเฟือยเหล่านี้เป็นนักฆ่างบประมาณ แต่เป็นเหตุผลว่าทำไมคุณต้องข้ามการชำระเงินค่าไฟฟ้าถ้าคุณซื้อบ้านตามอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพียงอย่างเดียว 43% ก่อนที่คุณจะฝึกการชำระเงินจำนองให้ตัวเองด้วยข้อศอกทางการเงินเล็กน้อยโดยการลบจำนวนงานอดิเรกที่แพงที่สุดออกจากการชำระเงินที่คุณคำนวณ หากจำนวนเงินไม่เพียงพอที่จะซื้อบ้านในฝันของคุณคุณอาจต้องลดค่าใช้จ่ายงานอดิเรกของคุณหรือเริ่มคิดถึงบ้านที่ราคาไม่แพงเนื่องจากบ้านในฝันที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ

Play House, ทางการเงิน

บันทึกเงินที่ได้รับจากที่อยู่ปัจจุบันของคุณในบัญชีออมทรัพย์และพิจารณาว่าจะหักจากค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นการชำระเงินด้วยรถยนต์หรือไม่คุณจะสามารถรับจำนองได้ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเงินทุนเพิ่มเติมจะต้องได้รับการจัดสรรสำหรับการบำรุงรักษาและระบบสาธารณูปโภค ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ไม่ต้องสงสัยจะสูงกว่าสำหรับบ้านขนาดใหญ่

หากคุณสามารถรับมือกับการชำระเงินพิเศษเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บหนี้บัตรเครดิตเพิ่มเติมคุณสามารถที่จะซื้อบ้านได้ตราบใดที่คุณประหยัดเงินได้มากพอสำหรับการชำระเงินดาวน์

อย่าซื้อบ้านจากรายได้ในอนาคต

ไม่เกิดขึ้นและอาชีพเปลี่ยนไป หากคุณฐานจำนวนบ้านคุณซื้อในรายได้ในอนาคตตั้งค่าอาหารมื้อค่ำแสนโรแมนติกกับบัตรเครดิตของคุณ คุณกำลังจะจบลงด้วยความสัมพันธ์ที่ยาวนานกับพวกเขา

การชำระเงินดาวน์

เป็นการดีที่สุดในการลดราคาบ้านของคุณลง 20% เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินประกันสินเชื่อภาคเอกชน (PMI) PMI อาจเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก $ 50 ถึง $ 100 ต่อเดือนของการจำนองของคุณบางครั้งอาจมากขึ้นและบางครั้งก็น้อยกว่า แต่การชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดเล็กจะไม่เสียค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้าน คุณสามารถซื้อบ้านที่มีน้อยได้ 3 5% ด้วยเงินกู้ FHA

โบนัสสำหรับการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่กว่า:

การชำระเงินจำนองขนาดเล็ก สำหรับการจำนอง 200,000 เหรียญที่มีอัตราดอกเบี้ย 5% สำหรับระยะเวลา 30 ปีคุณจะต้องจ่ายเงินเป็นจำนวน $ 1, 074 หากจำนองของคุณอยู่ที่ 180,000 เหรียญโดยมีอัตราดอกเบี้ย 5% สำหรับระยะเวลา 30 ปีคุณจะต้องจ่ายเงิน $ 966 28.

การเลือกผู้ให้กู้เพิ่มเติม ผู้ให้กู้บางรายจะไม่จัดหาเงินทุนให้คุณเว้นแต่คุณจะลดลงอย่างน้อย 5-10%

แม้ว่าคุณจะได้รับประโยชน์มากมายจากการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ แต่อย่าเสียสละบัญชีออมทรัพย์ในกรณีฉุกเฉินของคุณให้หมดไปหมดในบ้านของคุณ คุณอาจสิ้นสุดลงเมื่อมีการซ่อมแซมที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น

• เมื่อซื้อบ้าน
• ควรจะซื้อบ้านในฤดูกาลที่ตรงกันข้ามกับกิจกรรมที่ดีที่สุดในพื้นที่ของคุณ ค้นหาพื้นที่การท่องเที่ยวที่ใกล้ที่สุดไปยังสถานที่ของคุณและโทรหาโรงแรมและขอเวลานอกฤดู นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีในการซื้อบ้าน กลยุทธ์อีกอย่างหนึ่งคือถ้าคุณเลือกพื้นที่ที่มีครอบครัวเป็นจำนวนมากรอจนถึงเดือนตุลาคมหลังจากที่เด็ก ๆ อยู่ในโรงเรียนแล้ว

การหาสภาวะตลาดที่สมบูรณ์แบบในการซื้อบ้านนั้นยากขึ้นเล็กน้อยและมีความเสี่ยงมากขึ้น คุณสามารถตัดสินใจที่จะรอซื้อบ้านเพราะราคาเพิ่มขึ้น แต่ราคาจะขึ้นไปอีกและคุณไม่สามารถซื้อบ้านในพื้นที่ที่คุณต้องการได้ ตราบเท่าที่คุณวางแผนที่จะใช้ชีวิตในบ้านของคุณมา 10 ปีแล้วให้ซื้อบ้านเมื่อคุณต้องการและสถานที่ที่คุณต้องการตราบเท่าที่คุณยังคงอยู่ในช่วงการชำระเงินที่เหมาะสม

การวางแผนการเข้าพัก

ถ้าคุณไม่สามารถคาดการณ์ว่าคุณจะอยู่เมืองไหนและแผน 10 ปีของคุณคืออะไรไม่ใช่เวลาที่เหมาะสมในการซื้อบ้าน ถ้าคุณต้องการซื้อบ้านที่ไม่มีแผน 10 ปีให้ซื้อบ้านที่มีราคาต่ำกว่าค่าสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้ คุณจะต้องสามารถที่จะตีถ้าคุณต้องขายได้อย่างรวดเร็ว

ด้านล่าง

ความสามารถในการหาซื้อได้ควรเป็นสิ่งที่คุณมองหาในบ้าน แต่คุณต้องมั่นคงพอที่จะรู้ว่าคุณต้องการจะอยู่ในบ้านที่คุณเลือกมาอย่างน้อยสิบปีถ้าไม่คุณอาจติดค้างอยู่ในบ้านที่คุณไม่สามารถซื้อได้ในเมืองที่คุณพร้อมที่จะออกเดินทาง

การทำความเข้าใจโครงสร้างการชำระเงินจำนอง

,

6 เดือนสู่งบประมาณที่ดีขึ้น

และ คำถามงบประมาณ 5 อันดับแรกที่ได้รับการตอบกลับ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม