a:

ค่างวดที่ผันแปรเป็นสัญญาประกันที่ให้การเติบโตทางภาษีรอการตัดบัญชีของสินทรัพย์ซึ่งสามารถสร้างรายได้ที่ได้รับการรับรองในภายหลังทำให้เป็นยานพาหนะที่เกษียณอายุยอดนิยม เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ เงินงวดที่ผันแปรสามารถถือได้ว่ามีคุณสมบัติหรือไม่ผ่านการรับรองเพื่อการเสียภาษี สัญญาที่ผ่านการรับรอง - ผู้ที่ถืออยู่ใน IRAs - ต้องได้รับการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) เช่นเดียวกับการลงทุนด้านการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ สัญญาที่ไม่ผ่านการรับรองมีการขยายตัวทางภาษีรอการตัดบัญชีของเงินทุนหลังหักภาษีและไม่มีการถอนเงินจนกว่าจะมีการชำระหนี้ตามที่กำหนดโดยสัญญาเงินรายปี

บริการสรรพากรภายใน (IRS) กำหนดให้เจ้าของ IRA และบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ เพื่อเริ่มถอนตัวเมื่อถึงอายุ 70 ​​ปี 5. จำนวนเงินที่ได้รับ ถอนจะถูกกำหนดโดยตัวหารตามอายุและความสมดุลในบัญชี การบังคับค่าปรับ 50% จะถูกกำหนดถ้าจำนวนขั้นต่ำไม่ได้เบิกถอนในแต่ละปี ต้องถอนเงินอาจสร้างความกลัวสำหรับผู้เกษียณอายุเนื่องจากอายุขัยยาวนานขึ้นและความเป็นไปได้ในการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุจะเพิ่มขึ้น ผู้มีรายได้ตลอดอายุการรับประกันที่มีอยู่สำหรับการซื้อในบางนโยบายเงินงวดสามารถช่วยแก้ปัญหานี้ได้

ผลกระทบด้าน RMD ต่อผลประโยชน์

การกระจายอาจส่งผลกระทบในเชิงลบต่อผลการดำเนินงานด้านการลงทุนและบางครั้งก็เป็นประโยชน์อื่น ๆ ต่อสัญญาเงินรายปีเช่นผู้ขับขี่รายได้ตลอดชีพและผลประโยชน์ที่เสียชีวิต เมื่อประเมินเงินรายปีแบบผันแปรสำหรับเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือต้องทำความเข้าใจว่า RMDs ได้รับการปฏิบัติอย่างไรและมีผลต่อนโยบายอย่างไร ตัวอย่างเช่น MetLife มีผู้ได้รับผลตอบแทนรายได้ขั้นต่ำที่ได้รับการรับประกันในสัญญาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2560 ผลประโยชน์นี้ถือว่า RMDs เป็นเปอร์เซ็นต์การถอนเงินเทียบกับฐานรายได้ที่ได้รับการรับรองและไม่ใช่ยอดรวมของบัญชี ซึ่งจะช่วยรักษาความสามารถในการลงทุนให้เติบโตได้

การแจกแจงที่จำเป็นต้องห้ามไม่ให้นักลงทุนพิจารณาผลประโยชน์อันมีค่าที่นำเสนอโดยเงินงวดที่ผันแปรได้ นักลงทุนและนักวางแผนทางการเงินควรทำงานร่วมกันเพื่อหาสัญญาที่ทำงานได้ดีกับ RMDs เพื่อเพิ่มการเติบโตของการลงทุนให้มีประสิทธิภาพสูงสุดผ่านการเกษียณอายุ