ในรูปแบบที่บริสุทธิ์ที่สุดของพวกเขา robo-advisors เป็นทางเลือกที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีสำหรับคำแนะนำในการลงทุน ลูกค้าไปที่เว็บไซต์กรอกแบบสอบถามและที่ปรึกษา robo ออกแบบพอร์ตโฟลิโอสำหรับพวกเขาขึ้นอยู่กับขั้นตอนวิธีการลงทุน

อย่างไรก็ตามที่ปรึกษา robo ไม่ได้ทำตามแบบจำลองการทำงานร่วมกันระหว่างคอมพิวเตอร์ไคลเอ็นต์ที่เข้มงวดนี้ จุดนี้ตีบ้านเมื่อเร็ว ๆ นี้เมื่อเครื่องยนต์ทางการเงินประกาศว่าจะเพิ่มการเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์สำหรับลูกค้าที่เข้าร่วมโครงการเกษียณอายุ เครื่องมือทางการเงินซึ่งโดยทั่วไปไม่ได้รับการยอมรับจากคลื่นลูกใหม่ล่าสุดของ robo-advisors ได้ให้คำแนะนำออนไลน์แก่ผู้เข้าร่วมแผน 401 (k) มาเกือบ 20 ปีแล้ว (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: Robo-Advisors สามารถช่วยเหลือคุณและผลงานของคุณได้อย่างไร )

Vanguard's Take

หัวหน้าทีม robo ของ Vanguard ประสบความสำเร็จอย่างมาก แบบจำลองนี้นำเสนอที่ปรึกษาด้านการเงินของ Vanguard ที่มีการถ่ายทอดสดพร้อมกับบริการอัตโนมัติออนไลน์ในด้านต่างๆเช่นการจัดสรรสินทรัพย์และการปรับสมดุลใหม่ ในตอนท้ายของปี 2014 บริการนี้ได้ระดมเงิน $ 4 ขึ้น 2 พันล้านดอลลาร์ในสินทรัพย์ภายใต้การบริหารก่อนที่จะยกเลิกบริการอย่างเป็นทางการออกสู่สาธารณะ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: ดูที่ Robo-Advisor ของ Vanguard .)

เงินจำนวนนี้มาจากนักลงทุนระดับแนวหน้าที่ บริษัท กำหนดไม่ได้ร่วมงานกับที่ปรึกษา ข้อดีของ Vanguard คือคิดค่าบริการลูกค้า 30 คะแนนสำหรับบริการที่รวมถึงแผนการเงินการจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกกองทุนการปรับสมดุลและการเข้าถึงที่ปรึกษาด้านการเงินสดทางโทรศัพท์ บริการนี้ดึงดูดความสนใจของลูกค้าจำนวนมากเช่น Baby Boomers (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาควรมีวิวัฒนาการในปีพ. ศ. 2558 และอื่น ๆ )

BlackRock + FutureAdvisor

ผู้จัดการสินทรัพย์ BlackRock ได้รับคำปรึกษา robo-advisory FutureAdvisor ในฤดูร้อนของปีพ. ศ. 2558 เห็นได้ชัดว่า BlackRock มีความสนใจน้อยมากในฐานลูกค้าที่ปรึกษาโรโบที่ปรึกษาของ FutureAdvisor ที่มีอยู่ มันต้องการเทคโนโลยี BlackRock ได้ระบุว่าจะรวมเทคโนโลยีนี้ไว้ในช่องทางการจัดจำหน่ายหลากหลายรูปแบบที่พวกเขาใช้ร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

คำแนะนำ Roboadvisory ของ Whatrock คือหมายถึงอะไร .) ความหวังคือการให้คำปรึกษาแบบดั้งเดิมกับผู้ที่ต้องการใช้ผลิตภัณฑ์ BlackRock มากขึ้นเช่น iShares ETFs แม้ว่าเรื่องนี้อาจไม่ได้เป็นการพิจารณาโดยตรงจาก BlackRock แต่ก็เป็นอีกก้าวหนึ่งในการสร้างบริการ robo-adviser แบบผสมผสาน เทคโนโลยีที่ BlackRock จะให้ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมเหล่านี้จะช่วยให้พวกเขาสามารถเสนอเทคโนโลยี robo ให้กับลูกค้าได้ในขณะที่ยังคงทำงานร่วมกับพวกเขาในระดับบุคคล (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

เป็น Google Robo-Advisor บน Horizon หรือไม่?Charles Schwab ได้สร้างความตื่นตาตื่นใจเมื่อต้นปีนี้ด้วยการเปิดตัว Robo-Advisor Intelligent Portfolios ซึ่งมุ่งเน้นให้นักลงทุน บริษัท ให้บริการทางการเงินเปิดตัวบริการ Intelligent Portfolios แบบสถาบันซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อใช้โดยที่ปรึกษาทางการเงินที่ดูแลสินทรัพย์ของ Schwab Institutional ที่ปรึกษาสามารถปรับแต่งบริการไปยังจุดและสามารถเลือกการโต้ตอบของมนุษย์กับลูกค้าที่ใช้งานได้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: คำแนะนำใหม่ของ Schwab Robo-Advisor Service อธิบาย และ

Schwab เปิดตัว Robo-Advisor for Advisors

.) จากนั้นจะมี Fidelity ซึ่งเพิ่งร่วมมือกับ robo- ผู้ให้คำปรึกษาที่โดดเด่นและเป็นผู้บุกเบิกการปรับปรุงเพื่อกำหนดเป้าหมายที่ปรึกษาทางการเงินที่ดูแลกับหน่วยงานสถาบันของตน ที่ปรึกษาที่เสนอบริการนี้ให้กับลูกค้าของพวกเขาสามารถตัดสินใจได้ว่าเทคโนโลยีดังกล่าวมีบทบาทสำคัญในการโต้ตอบกับลูกค้าอย่างไร ความเห็นอกเห็นใจของ Robo-Advisor คืออะไร? และ Fidelity ช่วยให้คำปรึกษาลดลงลูกค้า .)

รูปแบบอื่น ทุนส่วนบุคคล เสนอที่ปรึกษาทางการเงินสดจาก robo-technology บวก ผ่านทางโทรศัพท์ที่สามารถตอบคำถามของลูกค้าและหารือเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินและการลงทุนในรูปแบบต่างๆ เว็บไซต์อธิบายแนวทางดังกล่าวด้วยวิธีนี้ว่า "เครื่องมือทางการเงินของเราแสดงภาพชีวิตทางการเงินการลงทุนและอื่น ๆ และที่ปรึกษาของเราให้คำแนะนำในการใช้งานส่วนบุคคลและความโปร่งใสโดยรวม ผลลัพธ์จะเปลี่ยนไปตามที่คุณเข้าใจจัดการและเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณ " ที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถปรับตัวได้ ที่ปรึกษา Robo มีผลกระทบอย่างมากต่อภาคที่ปรึกษาทางการเงิน" (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

การปรับปรุงเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงิน: ที่ดีที่สุด?

) - ประการแรกพวกเขาได้ขยายวิธีการที่ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมทำงานร่วมกับลูกค้าและที่สำคัญกว่าวิธีการที่นักลงทุนสามารถขอรับคำแนะนำทางการเงินได้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ใครชนะด้วย Robo-Advisors? Everyone? ) Bottom Line

Robo-advisors และที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมสามารถและควรอยู่ในความสามัคคี การผสมผสานของคำแนะนำจากมนุษย์กับเทคโนโลยี robo เป็นส่วนผสมที่ยอดเยี่ยมสำหรับทั้งนักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงิน นับจากนี้เป็นต้นไปคาดว่าที่ปรึกษา robo จะใช้อินเตอร์เฟซและคุณลักษณะที่เหมือนมนุษย์มากขึ้นและคาดหวังให้ที่ปรึกษามนุษย์เพื่อนำมาใช้คุณลักษณะเพิ่มเติมของ robo-advisory (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

ตำนานโรโบ - ที่ปรึกษา 5 อันดับแรก )