เมื่อสิ้นปีที่เข้าใกล้ข้อเสนอการเสนอขายเงินบำนาญเป็นความโกรธทั้งหมดในหมู่ บริษัท ที่ต้องการลดหนี้สินบำเหน็จบำนาญของ บริษัท นายจ้างรายใหญ่เช่น The Hartford Financial Services Group, Inc. (HIG HIGThe Hartford Financial Services Group Inc55 90 + 0 10% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) และ Boeing Co. ( BA BABoeing Co264 07 + 0 89% สร้างขึ้นด้วย Highstock 4. 2. 6 ) ได้เสนอข้อเสนอให้กับอดีตพนักงานซึ่งรวมถึงข้อเสนอเพื่อนำผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญที่ได้รับเป็นเงินก้อน ในบางกรณีข้อเสนอเหล่านี้ยังรวมถึงตัวเลือกในการรับเงินรายปีกับ บริษัท ประกันภัย

หากคุณได้รับข้อเสนอพิเศษดังกล่าวคุณควรยอมรับหรือไม่? เหมือนคำถามมากมายในโลกของการวางแผนทางการเงินคำตอบคือ "… มันขึ้นอยู่. "

มีอะไรบ้างสำหรับพวกเขา?

รางวัลสำหรับ บริษัท เหล่านี้สามารถทำได้ดีเยี่ยม หนี้สินบำเหน็จบำนาญในอนาคตอาจเป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับ บริษัท เหล่านี้ การปล่อยหนี้สินเหล่านี้ออกจากหนังสืออาจเป็นความโชคร้ายทางการเงินที่สำคัญสำหรับบรรทัดล่างของพวกเขา (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: พื้นฐานเกี่ยวกับแผนบำเหน็จบำนาญที่ได้รับความคุ้มครองที่กำหนดไว้ .)

มีอะไรให้คุณบ้าง?

นี่เป็นคำถามที่คุณจะต้องตอบ นี่คือความคิดไม่กี่:

ตัวเลือกการรวม ช่วยให้คุณสามารถควบคุมส่วนนี้ในผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุของคุณได้ คุณมักจะม้วนเงินรวมเป็นบัญชีเกษียณอื่นเช่น IRA ซึ่งคุณสามารถลงทุนเงินตามที่เห็นสมควร สมมติว่าคุณพอใจในการลงทุนเงินเหล่านี้หรือมีที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ซึ่งช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินเหล่านี้ให้สอดคล้องกับแผนการเงินของคุณ

ตัวเลือกเงินงวด ถ้ามีให้มักจะผ่านทาง บริษัท ประกันภัยกับ บริษัท ข้อได้เปรียบที่นี่อาจจะทำให้เกิดการจ่ายเงินรายเดือนที่หวานขึ้นหรือแม้กระทั่งการเข้าถึงกระแสการชำระเงินเร็วกว่าที่อาจจะมีให้ในกรณีที่คุณรอผลประโยชน์เงินบำนาญตามปกติ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คุณสามารถนับเงินบำนาญของคุณได้หรือไม่ )

ข้อเสนอการซื้อหุ้นแต่ละครั้งแตกต่างกันเล็กน้อยและบางครั้งคุณจะได้รับหลายทางเลือกซึ่งอาจรวมถึงการรักษาเงินบำนาญของคุณเช่นเดียวกับการจ่ายเงินก้อนปั้นหรือเงินรายปีผ่านทาง บริษัท ประกันภัย. สิ่งเหล่านี้อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ จะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

คุณมีความกังวลเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของนายจ้างเดิมหรือไม่?

ในกรณีนี้อาจเป็นไปได้ที่คุณจะได้รับคำเสนอซื้อทันที เงินบำนาญของภาคเอกชนได้รับการคุ้มครองโดย PBGC เงินบำนาญของภาครัฐไม่ ประกัน PBGC อาจรับประกันเงินบำนาญทั้งหมดของคุณจนกว่าจำนวนเงินที่คุณได้รับจะเกินขีด จำกัด สูงสุด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ภาพรวมของ บริษัท รับประกันผลประโยชน์บำเหน็จบำนาญ )

ใครจะเป็นผู้ค้ำประกันการชำระเงินรายปีของคุณ?

หากข้อเสนอการกู้ยืมเงินของคุณรวมถึงตัวเลือกสำหรับการชำระเงินรายปีสิ่งเหล่านี้น่าจะมาจาก บริษัท ประกันภัยเนื่องจากนายจ้างเดิมของคุณต้องการที่จะรับเงินบำนาญจากหนังสือของพวกเขา ซึ่งแตกต่างจาก บริษัท เดิมของคุณไม่มีการรับประกัน PBGC หาก บริษัท ประกันภัยประสบปัญหาทางการเงิน โดยทั่วไปการรักษาของคุณในกรณีดังกล่าวอยู่กับกรมการประกันภัยของรัฐที่เหมาะสม (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

The Pension Benefit Guaranty Corporation Rescues Plans .) คุณสามารถจัดการเงินก้อนได้หรือไม่? ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับขนาดของการแจกแจงแบบรวม (Lump-sum distribution) นี่อาจเป็นจำนวนเงินที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งที่คุณจะได้รับ คุณสบายใจในการลงทุนเงินจำนวนมากนี้หรือไม่? หวังว่าคุณจะได้รับการชำระเงินมัดจำนี้ไปยังบัญชี IRA เพื่อรักษาลักษณะภาษีที่รอการตัดบัญชีของเงินนี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

คำแนะนำในการจัดเก็บภาษีสำหรับผู้ถือ IRA .) เวลาสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน? นี่อาจเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการให้คำปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณยังไม่ได้ใช้บริการ ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีอำนาจสามารถช่วยให้คุณนำเงินจำนวนนี้ไปทำงานในแบบที่สอดคล้องกับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของคุณ

การพูดของที่ปรึกษาทางการเงินจงระวังนายหน้าและตัวแทนที่ลงทะเบียนไว้ซึ่งกำลังหมุนรอบเพื่อโอกาสในการวางเดิมพัน จากสิ่งนี้ฉันพูดถึงกรณีที่ที่ปรึกษาเหล่านี้ได้วางเงินวางเดิมพันในการลงทุนกับ บริษัท ของพวกเขาที่ไม่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนและทำเงินเป็นจำนวนมากสำหรับโบรกเกอร์และ บริษัท ของพวกเขา นี้ไม่ได้บอกว่ากลิ้งรวมก้อนกระจายไปยัง IRA ไม่ได้เป็นเส้นทางที่จะไป แต่ที่เป็นนักลงทุนที่คุณต้องเข้าใจที่และวิธีการที่เงินของคุณจะได้รับการลงทุน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: ความเหมาะสมกับมาตรฐานความไว้วางใจ

.) คุณมีทรัพยากรการเกษียณอายุอะไรบ้าง? หากคุณมีสิทธิ์ได้รับประกันสังคมและ

/ หรือคุณมีแผนบำนาญอื่น ๆ ที่มีให้คุณก็อาจทำให้เกิดความรู้สึกที่จะนำข้อเสนอการกู้ยืมเงินในรูปของก้อนรวม ลองดูที่บัญชีการเกษียณอายุทั้งหมดและคู่สมรสของคุณหากคุณแต่งงานแล้ว ซึ่งรวมถึงแผน 401 (k), 403 (b) บัญชี IRAs ฯลฯ นี่เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการตรวจสอบความพร้อมในการเกษียณอายุของคุณและบางทีอาจจะต้องทำแผนการเงินหากยังไม่มีแผนปัจจุบันอยู่ หากเงินเกษียณส่วนใหญ่ของคุณอยู่ในพาหนะสะสมเช่นแผนเงินสมทบที่กำหนดไว้หรือ IRA ที่เข้าพักพร้อมกับเงินบำนาญของคุณและการรับเงินคืนทุกปีหรือไปตามถนนหรือไปกับการจ่ายเงินรายปีผ่านทาง บริษัท ประกันอาจทำให้คุณรู้สึกดีขึ้น ตัวเลือกเหล่านี้จะกระจายแหล่งรายได้ของคุณในการเกษียณอายุ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: Medicare Donut-Hole Essentials

.) บรรทัดล่าง ตัวเลือกการซื้อกิจการของ Pension จะกลายเป็นที่แพร่หลายมากขึ้นเนื่องจาก บริษัท พยายามลดค่าใช้จ่ายเงินบำนาญ หากคุณได้รับข้อเสนอพิเศษในการซื้อหุ้นอย่างระมัดระวังเพื่อดูว่านี่เป็นราคาที่ดีสำหรับคุณหรือไม่นอกจากนี้คุณยังอาจพิจารณาการมีส่วนร่วมในบริการของที่ปรึกษาทางการเงินที่มีความรู้ในด้านนี้เพื่อช่วยคุณ (อ่านเพิ่มเติม:

การวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเงินบำนาญ

.)