Tiffany Franc, ทนายความใน Towson, Md. รู้สึกประหลาดใจเมื่อสามีของเธอไม่มีปัญหาในการกู้รถยนต์เมื่อเดือนตุลาคมที่ผ่านมา พวกเขาเสร็จสิ้นการขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนในช่วงสั้น ๆ ในเดือนมิถุนายนและการขายสั้น ๆ มักทำให้เกิดความเสียหายกับเครดิตมาก

พวกเขาซื้อรถ 2013 Dodge Avenger ที่ใช้แล้ว พวกเขาเดินไปที่สหภาพเครดิตของพวกเขาและได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อรถยนต์ที่ 5% ฟรังก์กล่าวว่าอัตราดอกเบี้ย 5% เป็น "ปรากฎการณ์" เนื่องจากเครดิตของพวกเขาถูกขายหลังจากการขายสั้น ๆ อย่างไรก็ตามพวกเขามีอัตราที่ดียิ่งขึ้นในตอนท้าย

"1, 1">

"ในการชำระบัญชีเงินกู้ของเราสิ้นสุดที่ 3. 74%" ฟรังค์กล่าว "เราได้รับดอกเบี้ย 0% ลดลง 25% โดยมีการตัดบัญชีอัตโนมัติจากบัญชีเช็คของฉัน "ค่าเฉลี่ยสินเชื่อรถยนต์ใหม่ 60 เดือนแรก 4. 08% เมื่อเธออยู่ในตลาด Bankrate กล่าว

เรื่องราวของฟรังค์ไม่ใช่เรื่องแปลกในตลาดปัจจุบัน เครดิตได้กลายเป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับแม้สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ และตามรายงานจาก TransUnion ซึ่งเป็น บริษัท ด้านการจัดการด้านเครดิตและข้อมูลผู้บริโภคได้รับรายงานเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นของหนี้สินสินเชื่อรถยนต์เป็นเวลาเกือบสามปีที่ผ่านมา ผู้กู้เฉลี่ยมียอดคงค้างสินเชื่อรถยนต์อยู่ที่ 16,779 เหรียญสหรัฐในช่วงปลายปี 2556 หนี้เงินกู้อัตโนมัติพุ่งแตะระดับต่ำสุดในช่วงต้นปี 2553 ที่เพียงแค่ 14,742 เหรียญสหรัฐต่อผู้กู้และเพิ่มขึ้นนับ แต่นั้นเป็นต้นมา

ตามที่ธนาคาร Bankrate กล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับรถยนต์ใหม่ 60% เป็นอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในขณะนี้ ในเวลานี้ปีที่ผ่านมาค่าใช้จ่ายเงินกู้เดียวกัน 4. 09% แต่กลับในปี 2009 นี้เงินกู้ค่าใช้จ่ายผู้บริโภค 6. 91%

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าทำให้ไม่ต้องเสียเงินมากนัก เงินให้กู้ยืมอัตโนมัติแบบใหม่มูลค่า 17,000 เหรียญสหรัฐฯ 60 เดือนในอัตราปัจจุบันวันละ 4 อัตราเฉลี่ย 2% คุณจะจ่ายเงิน 315 เหรียญต่อเดือนและดอกเบี้ยรวม 1 877 เหรียญตลอดอายุเงินกู้ ย้อนกลับไปในปีพ. ศ. 2552 ที่ 6. 91% การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ 336 ดอลลาร์และดอกเบี้ยรวมจะอยู่ที่ 3, 154 เหรียญสหรัฐฯส่วนต่าง 21 เหรียญต่อเดือนและ 1 เหรียญต่อเหรียญ 277

ผู้บริโภคไม่ได้เป็นเพียงแค่การกู้ยืมเงินจากสินเชื่อรถยนต์ขนาดใหญ่เท่านั้นพวกเขาก็กำลังออกผลิตภัณฑ์เหล่านี้มากขึ้น จำนวนเงินให้กู้ยืมเพิ่มขึ้นจากปีที่แล้ว 3. 5 จาก 57 ล้านบาทเป็น 60. ปีที่แล้ว 5 ล้านบาท สาเหตุหนึ่งที่ทำให้ยอดสินเชื่อเพิ่มขึ้นน่าจะเป็นยอดขายรถยนต์ที่เพิ่มขึ้นซึ่งเพิ่มขึ้นเป็น 15 ล้านรายในปีที่แล้ว เพิ่มขึ้น 7.6% จากปี 2012 และเพิ่มขึ้น 50% จากปี 2009 เมื่อยอดขายประจำปีอยู่ที่ 10.4 ล้าน Edmunds คาดการณ์ยอดขายที่สูงขึ้นในปี 2014 ยอดขายที่เพิ่มขึ้นอาจเพิ่มขึ้นทั้งจำนวนและความสมดุลโดยเฉลี่ยของสินเชื่อรถยนต์

Terry Anderson หุ้นส่วนและผู้จัดการของ Auto USA กล่าวว่า "ราคาที่สูงขึ้นของยานพาหนะทั้งใหม่และใช้แล้วจะทำให้โน้ตรถยนต์ใหญ่ขึ้น" ซึ่งประกอบด้วยตัวแทนจำหน่ายรถยนต์สองแห่งในดัลลัส / ฟอร์ตเวิร์ ธ"ธุรกิจรถใหม่ไม่ค่อยมีน้ำใจเท่ากับส่วนลดเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา" เขากล่าวและผู้ผลิตเช่นจีเอ็มจะไม่ทำให้ตลาดมีสินค้าคงคลังลดลงอีกแล้วลดยอดขายอย่างหนัก "ความมั่นคงทางด้านราคาได้ล่มสลายไปสู่ธุรกิจรถยนต์ที่ใช้แล้ว" เขากล่าว

ผู้บริโภคอาจต้องใช้หนี้เงินกู้โดยอัตโนมัติมากขึ้นเพราะรู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับเศรษฐกิจ อัตราการว่างงานลดลงจาก 7. 9% ในเดือนธันวาคมปี 2012 เป็น 6.7% ในเดือนธันวาคมปี 2013 และผู้บริโภครู้สึกดีขึ้น ความเชื่อมั่นผู้บริโภคของ U. S. มีค่าเฉลี่ย 71. 0 ตั้งแต่ปี 2008 ตามดัชนีโดยรวมของ Thomson Reuters / University of Michigan โดยรวมว่าผู้บริโภครู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลและเศรษฐกิจโดยรวม การวัดของ 81 ในเดือนกุมภาพันธ์ 6 มีค่าสูงกว่าค่าเฉลี่ยดังกล่าวอย่างมีนัยสำคัญและสูงกว่า 10 จุดเมื่อเทียบกับหนึ่งปีที่ผ่านมา ผู้บริโภคมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อความเชื่อมั่นเพิ่มขึ้น

ด้วยการปรับปรุงด้านเศรษฐกิจผู้บริโภคที่สามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อได้มากพอที่จะได้รับงบประมาณในการสูบจ่ายเงินเพียงพอที่จะจ่ายเงินให้กับรถและผู้บริโภคที่ไม่สามารถซื้อรถยนต์ได้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาก็เริ่มซื้อ "ผู้บริโภคถือครองยานพาหนะของตนในช่วงตกต่ำและตอนนี้รู้สึกดีขึ้นมากขึ้นเกี่ยวกับการเงินของตัวเอง" Joe Pendergast ผู้ช่วยรองประธานฝ่ายสินเชื่อผู้บริโภคของ Navy Federal Credit Union สหภาพเครดิตยูเนี่ยนที่ใหญ่ที่สุดในโลกที่ให้บริการกองกำลังติดอาวุธทั้งหมดกล่าว " พนักงานพลเรือนและผู้รับเหมาและครอบครัวของพวกเขา "ผมเชื่อว่าแนวโน้มนี้จะยังคงดำเนินต่อไปเนื่องจากสภาพเศรษฐกิจจะดีขึ้น" เขากล่าว แม้ว่าสภาพอากาศหนาวเย็นจะมีขึ้นในหลายประเทศ แต่ก็ยังคงแข็งแกร่งต่อไปในปีนี้ "

หนี้รถยนต์เป็นอันมากมากน้อยแค่ไหน?

แม้จะมีการเพิ่มขึ้นของหนี้รถยนต์โดยเฉลี่ยเพียง 1. 14% ของผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์ในไตรมาสที่สี่ของปี 2556 ตาม TransUnion แม้ว่าอัตราดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับอัตรา 1. 09% ในปีก่อน แต่ก็ต่ำกว่าอัตราการกระทำผิดเฉลี่ย 1% 3 ที่ TransUnion เห็นในไตรมาสที่สี่ของทุกปีตั้งแต่ปีพ. ศ. 2550 เหตุผลหนึ่งที่ทำให้การกระทำผิดโดยรวม อัตราดอกเบี้ยต่ำถึงแม้จะมีเงินกู้ที่มีขนาดใหญ่ก็ตาม แต่ผู้กู้สินเชื่อรถยนต์ส่วนน้อยมีเครดิตซับไพรม์ (คะแนน 641 หรือต่ำกว่าในระดับ 501 ถึง 990) เมื่อเทียบกับปีก่อน TransUnion กล่าว อย่างไรก็ตามผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์กำลังเผชิญกับเงินให้สินเชื่อของตนมากขึ้น อัตราการกระทำผิดในกรณีซับไพรม์เพิ่มขึ้นจาก 5. 73% ในไตรมาสที่สี่ของปี 2012 เป็น 6. 12% ในไตรมาสที่สี่ของปี 2013 ซึ่งสูงกว่าอัตราการกระทำผิดทั้งหมดอย่างมาก 1. อัตราการกระทำผิด 14% แต่แอนเดออธิบายว่าทำไมแม้ผู้กู้ที่มีเครดิตซับไพรม์จะได้รับสินเชื่อรถยนต์ในขณะนี้

"บริษัท ของเรามีส่วนเกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อที่เสียหาย เมื่อยานพาหนะต้องได้รับการชดใช้ความสูญเสียของเราจะลดลงเนื่องจากค่าเสื่อมราคาที่ลดลง "เขากล่าว "เพราะเราสูญเสียน้อยลงเนื่องจากค่าผิดนัดเราสามารถที่จะคลายมาตรฐานเครดิตของเราไปได้นิดหน่อยและขายได้อีกไม่กี่คัน" Anderson กล่าว

จำนวนหนี้ที่ยอมรับได้ในการยืมเงินเพื่อซื้อรถยนต์คืออะไร?Edmunds กล่าวว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณไม่ควรเกิน 20% ของการจ่ายเงินที่บ้านของคุณ ดังนั้นถ้าคุณมีเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยและคุณจ่ายเงิน 315 เหรียญต่อเดือนการชำระเงินในรถของคุณไม่แพงตราบเท่าที่คุณกลับบ้านอย่างน้อย $ 1, 575 ต่อเดือน

"คำแนะนำของฉันสำหรับบุคคลที่ต้องการซื้อคือการรู้ว่าคุณสามารถจ่ายได้ ทบทวนรายได้รายเดือนลบค่าใช้จ่ายที่คาดว่าจะทั้งหมดและตรวจสอบว่ามีเงินเหลือที่จะไม่เพียง แต่จ่ายเงินค่ารถ แต่ยังช่วยประหยัด "Pendergast กล่าว "การเพิ่มการชำระเงินรถให้เป็นงบประมาณรายเดือนไม่ควรปล่อยให้ใครบางคนไม่มีเงินเหลือสำหรับสิ่งของเช่นร้านขายของชำหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน" เขากล่าว

การดูรูปภาพขนาดใหญ่เป็นความคิดที่ดีกว่าการดูการชำระเงินรายเดือน ยานพาหนะที่คุณต้องการซื้อจะเป็นค่าใช้จ่ายในระยะยาวรวมถึงราคาขายปลีกการจัดหาเงินกู้ตลอดระยะเวลาเงินกู้ก๊าซการบำรุงรักษาและการซ่อมแซมหรือไม่? น่าเชื่อถือแค่ไหน? กี่ปีมันมีแนวโน้มที่จะสุดท้าย? ค่าเสื่อมราคาลดลงเร็วแค่ไหน? คุณวางแผนที่จะขับรถไปที่พื้นหรือขายใหม่หลังจากห้าปี? แหล่งต่างๆเช่น Consumer Reports, Car and Driver, Mechanics ยอดนิยมและ Edmunds ช่วยให้คุณสามารถตอบคำถามเหล่านี้ได้

ยิ่งคุ้มค่าในระยะยาวยิ่งสบายใจมากเท่าไหร่คุณก็รู้สึกสบายใจมากขึ้น แต่ถ้าคุณกำลังว่ายน้ำในหนี้บัตรเครดิตหนี้เงินกู้นักเรียนและหนี้จำนองย้ายฉลาดของคุณอาจจะต้องจ่ายเงินสดสำหรับยานพาหนะใช้อย่างน้อยราคาแพงและเชื่อถือได้มากที่สุดที่จะตอบสนองความต้องการของคุณ

"ถ้าผู้บริโภคต้องประหยัดเงินล่วงหน้าเพื่อซื้อยานพาหนะส่วนใหญ่อาจจะต้องจ่ายค่าโดยสารสำหรับรถที่มีราคาต่ำกว่า มันง่ายที่จะไปเป็นหนี้มากกว่าที่จะดึงสกุลเงินที่ได้รับยากออกจากกระเป๋าของเรา "แอนเดอพูดว่า

บรรทัดล่าง

เนื่องจากเศรษฐกิจถดถอยในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเครดิตกลายเป็นเรื่องง่ายขึ้นและอัตราดอกเบี้ยก็ลดลง การว่างงานลดลงเช่นกันและยอดขายรถยนต์ใหม่เพิ่มขึ้นอย่างมาก ผู้บริโภครู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับการเงินและเศรษฐกิจโดยรวมและพวกเขาสามารถกู้ยืมเงินได้อย่างถูก เป็นเวลาที่ดีที่จะออกเงินกู้รถถ้าคุณต้อง; เพียงให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้เป็นอันตรายต่อแผนการทางการเงินโดยรวมของคุณโดยการใช้หนี้มากเกินไป