ในฐานะที่เป็นมืออาชีพด้านการเงินคุณรู้ดีว่าการลงทุนถือเป็นเรื่องสำคัญ แต่บางครั้งคุณพบลูกค้าที่ไม่เข้าใจแม้กระทั่งแนวคิดพื้นฐานและเครื่องมือในการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ พูดว่าอะไรนะ? ต่อไปนี้เป็นคำอธิบายง่ายที่จะช่วยคุณอธิบายให้ลูกค้าทราบว่าทำไมพวกเขาควรลงทุน

กองทุนรวมคืออะไร?

อย่างที่คุณน่าจะรู้กันกองทุนรวมได้รับความนิยมอย่างมากในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา สิ่งที่เคยเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่ปิดบังคือตอนนี้เป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของเราแล้ว มากกว่า 80 ล้านคนหรือครึ่งหนึ่งของครัวเรือนในอเมริกาลงทุนในกองทุนรวม ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนประเภทใดคุณก็จะผูกพันกองทุนที่เหมาะกับสไตล์ของคุณ

กองทุนรวมเป็นอะไรที่มากกว่าการสะสมหุ้นพันธบัตรหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ คุณสามารถคิดถึงกองทุนรวมในฐานะ บริษัท ที่รวบรวมกลุ่มคนและลงทุนเงินของพวกเขาให้กับพวกเขา นักลงทุนแต่ละรายถือหุ้นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการถือครองหุ้นของกองทุน คุณสามารถสร้างรายได้จากกองทุนรวมได้สองวิธี:

1. รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลจากหุ้นและพันธบัตร กองทุนจ่ายเกือบทั้งหมดของรายได้ที่ได้รับในช่วงหลายปีเพื่อให้เจ้าของกองทุนในรูปแบบของการกระจาย
2. กำไรจากเงินทุน - หากกองทุนขายหลักทรัพย์ที่มีราคาสูงขึ้นกองทุนจะมีผลกำไรจากเงินทุน กองทุนส่วนใหญ่ยังส่งผลกำไรเหล่านี้ให้กับนักลงทุนในการกระจาย หากการระดมทุนของกองทุนเพิ่มขึ้น แต่จะไม่ขายโดยผู้จัดการกองทุนให้เพิ่มส่วนแบ่งของกองทุน จากนั้นคุณสามารถขายหุ้นของกองทุนรวมเพื่อหากำไรได้

ประเภทของกองทุนรวม

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ากองทุนรวมแต่ละกองทุนมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน แม้ว่าเงินทุนบางส่วนมีความเสี่ยงน้อยกว่ากองทุนอื่น ๆ แต่กองทุนทั้งหมดมีความเสี่ยงอยู่บ้าง แต่ก็ไม่สามารถกระจายความเสี่ยงทั้งหมดออกไปได้ แต่ละกองทุนยังมีวัตถุประสงค์ในการลงทุนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งจะปรับเปลี่ยนสินทรัพย์ทรัพย์สินของกองทุนภูมิภาคของการลงทุนและกลยุทธ์การลงทุน ในระดับพื้นฐานกองทุนมี 3 ประเภทดังนี้

1. กองทุนหุ้น (หุ้น) - กองทุนที่ลงทุนในหุ้นเป็นกองทุนรวมประเภทที่ใหญ่ที่สุด โดยทั่วไปวัตถุประสงค์ในการลงทุนของกองทุนนี้คือการเติบโตของเงินทุนระยะยาวที่มีรายได้บางส่วน อย่างไรก็ตามกองทุนประเภทต่างๆมีหลายประเภทเนื่องจากมีประเภทของหุ้นหลายประเภท
2. กองทุนตราสารหนี้ (ตราสารหนี้) - กองทุนเหล่านี้ให้รายได้ในปัจจุบันอย่างสม่ำเสมอ ข้อกำหนดเหล่านี้หมายถึงเงินทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ของรัฐบาลและเทศบาล
3. กองทุนตลาดเงิน - ตลาดเงินประกอบด้วยตราสารหนี้ระยะสั้นตั๋วเงินคลังส่วนใหญ่นี่เป็นที่ที่ปลอดภัยในการจอดเงินของคุณ

กองทุนรวมทั้งหมดเป็นรูปแบบของสินทรัพย์ทั้งสามประเภทนี้ ตัวอย่างเช่นในขณะที่กองทุนตราสารทุนที่ลงทุนใน บริษัท ที่เติบโตอย่างรวดเร็วเรียกว่าเป็นกองทุนเพื่อการเติบโตกองทุนเพื่อการร่วมลงทุนเฉพาะใน บริษัท ในภาคเดียวกันหรือภูมิภาคต่าง ๆ เรียกว่ากองทุนพิเศษ กองทุนอื่น ๆ บางประเภท ได้แก่

Balanced Funds

วัตถุประสงค์ของกองทุนเหล่านี้คือการจัดหาส่วนผสมที่สมดุลเพื่อความปลอดภัยรายได้และการแข็งค่าของเงินทุน กองทุนเหล่านี้มักจะลงทุนในการรวมกันของรายได้คงที่และหุ้น กองทุนที่สมดุลอาจมีส่วนได้เสียถึง 60% และรายได้คงที่ 40%

กองทุนระหว่างประเทศ / ระหว่างประเทศ

กองทุนระหว่างประเทศ (หรือกองทุนต่างประเทศ) ลงทุนเฉพาะนอกประเทศของคุณ กองทุนทั่วโลกลงทุนที่ใดก็ได้ทั่วโลกรวมทั้งประเทศบ้านเกิดของคุณ

กองทุนพิเศษ

• กองทุนภาคอุตสาหกรรม - กำหนดเป้าหมายเฉพาะภาคเศรษฐกิจเช่นการเงินเทคโนโลยีหรือการดูแลสุขภาพ กองทุนในกลุ่มมีความผันผวนมาก
• กองทุนภูมิภาค - มุ่งเน้นไปที่พื้นที่เฉพาะของโลก ซึ่งอาจหมายถึงการมุ่งเน้นไปที่ภูมิภาค (เช่นละตินอเมริกา) หรือแต่ละประเทศ (เช่นบราซิล)
• กองทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม (หรือกองทุนทางจริยธรรม) - ลงทุนเฉพาะใน บริษัท ที่มีคุณสมบัติตามหลักเกณฑ์หรือความเชื่อมั่นเท่านั้น กองทุนที่รับผิดชอบต่อสังคมส่วนใหญ่ไม่ได้ลงทุนในอุตสาหกรรมต่างๆเช่นยาสูบเครื่องดื่มแอลกอฮอล์อาวุธหรือพลังงานนิวเคลียร์
• กองทุนดัชนี - กองทุนรวมนี้ทำซ้ำประสิทธิภาพของดัชนีตลาดในวงกว้างเช่น S & P 500 หรือ Dow Jones Industrial Average (DJIA)

ข้อดีของกองทุนรวม

กองทุนรวมมีข้อดีหลายอย่างที่ทำให้พวกเขาเป็นที่นิยมอย่างมากกับนักลงทุน พวกเขาให้นักลงทุนขนาดเล็กและไม่มีการศึกษาที่มีการเข้าถึงการจัดการพอร์ตโฟลิโอแบบมืออาชีพและการกระจายความเสี่ยงในวงกว้างซึ่งเป็นไปไม่ได้ที่จะทำซ้ำกับเงินจำนวนเล็กน้อย กองทุนรวมสามารถซื้อและขายได้ตลอดเวลาและผู้ถือหุ้นส่วนใหญ่จะได้รับเงินภายในสองสามวัน กองทุนรวมตลาดเงินเป็นเหมือนการตรวจสอบบัญชีและเงินของพวกเขาสามารถถอนได้ทันที

ข้อเสียของกองทุนรวม

แม้จะมีข้อมูลประจำตัวและประสบการณ์ก็ตามผู้จัดการกองทุนรวมส่วนใหญ่ไม่สามารถทำการซื้อขายหลักทรัพย์ในกองทุนได้ดีพอที่จะเอาชนะดัชนีชี้วัดมาตรฐานเช่น S & P 500 ได้นี่คือ เนื่องจากผลกำไรที่ได้รับจากผู้ชนะในกองทุนรวมไม่เพียงพอที่จะปรับราคาหุ้นให้สูงขึ้น

กองทุนรวมหลายแห่งมีค่าใช้จ่ายสูงมาก บางคนประเมินยอดขายได้มากถึง 6% เมื่อซื้อหรือไถ่ถอนและกองทุนยังสามารถมีค่าธรรมเนียมการจัดการประจำปีและค่าใช้จ่ายได้ถึง 2% ต่อปี ส่วนใหญ่กองทุนรวมมักจะผ่านการสะสมกำไรหรือขาดทุนในพอร์ตการลงทุนให้กับนักลงทุนปีละครั้งและผู้ที่ซื้อหุ้นของกองทุนก่อนที่จะเกิดขึ้นจะนำเสนอด้วยการเรียกเก็บเงินภาษีสำหรับรายได้การลงทุนที่พวกเขาไม่ได้รับ

กองทุนรวมยังผ่านความเสี่ยงที่เกิดจากหลักทรัพย์ที่ลงทุนเช่นความเสี่ยงด้านตลาดความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้ออัตราดอกเบี้ยและความเสี่ยงด้านการลงทุนอีกครั้งและความเสี่ยงทางการเมือง

บรรทัดด้านล่าง

กองทุนรวมจะทำหน้าที่เป็นหน่วยลงทุนที่ให้สิทธิแก่ผู้ถือหุ้นในการจัดสรรเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นตามสัดส่วนการถือหุ้น ประเภทของรายได้ที่เกิดขึ้นขึ้นอยู่กับหลักทรัพย์ที่กองทุนรวมลงทุน แต่รายได้นี้จะต้องเสียภาษีในลักษณะเดียวกับการลงทุนประเภทอื่น ๆ เงินปันผลและดอกเบี้ยถือเป็นรายได้ตามปกติ (ยกเว้นดอกเบี้ยพันธบัตรรัฐบาล) รวมทั้งมีการรายงานผลกำไรและขาดทุนจากหลักทรัพย์ด้วยเช่นกัน นักลงทุนยังมีส่วนแบ่งกำไรหรือขาดทุนจากราคาหุ้นเมื่อขายเงิน