คุณสามารถหาข้อเสนอแนะมากมายเกี่ยวกับเงินทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับผลงานของคุณก่อนที่จะเกษียณอายุ แต่สิ่งที่จะเกิดขึ้นได้เมื่อการออมของคุณเสร็จสิ้นสมบูรณ์และคุณกำลังใช้บัญชีอยู่หรือไม่? เราขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับคำแนะนำด้านเงินกองทุนสำหรับผู้เกษียณอายุ ผู้เชี่ยวชาญของเราส่วนใหญ่ชอบกองทุน Vanguard เนื่องจากมีต้นทุนต่ำและมีประสิทธิภาพสูงและเตือนว่าผู้ที่ระบุไว้ด้านล่างควรเป็นส่วนหนึ่งของผลงานที่สมดุลเพื่อรองรับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ นอกจากนี้ในขณะที่คุณวิจัยชื่อเหล่านี้โปรดจำไว้ว่าเพียงเพราะกองทุนดำเนินการได้ดีในอดีตไม่ได้หมายความว่าจะเกิดขึ้นในอนาคต ส่วนใหญ่ของกองทุนเหล่านี้ได้รับคะแนนระดับ 5 ดาวของ Morningstar (ดูข้อมูลเพิ่มเติม เป็นกองทุนแนวหน้าที่ดีสำหรับผลงานของคุณหรือไม่? .

Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

Gage DeYoung, CFP และผู้ก่อตั้ง Prudent Wealthcare ชอบสองกองทุน Vanguard อันดับแรกคือกองทุนกองกำลังรายได้ของ บริษัท Vanguard Wellesley Income (VWIAX) ซึ่งมีสัดส่วนประมาณ 60% ของสินทรัพย์ที่จัดสรรให้กับหุ้นกู้หุ้นในสหรัฐ 30% และอีก 6% ในกลุ่มที่ไม่ใช่ U หุ้น S. ส่วนที่เหลือเป็นเงินสดและเงินลงทุนอื่น ๆ นี่คือกองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันโดยมีเงินลงทุนขั้นต่ำอยู่ที่ 50,000 เหรียญและมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียง 0. 18% เท่านั้น

หากเงิน $ 50,000 สูงเกินไปสำหรับคุณ DeYoung แนะนำให้ตรวจสอบจาก Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX) ส่วนใหญ่เป็นกองทุนเดียวกัน แต่มีเงินลงทุนขั้นต่ำเพียง $ 3,000 โดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่าเล็กน้อยที่ 0.2% ตาม DeYoung "กองหน้า Wellesley จะดำเนินการมากกว่าการชั่งน้ำหนัก 35% ในปัจจุบัน. กองหน้าเวลเลสลีย์จะเป็นผู้เกษียณอายุที่ไม่ได้เบิกถอนเงินเกินกว่า 3% ต่อปี หากลูกค้าต้องการอัตราการถอนเงินมากกว่าหรือเกินกว่า 80 ปีฉันอาจจะสั่งให้พวกเขาให้น้ำหนักหุ้น 20% หรือน้อยกว่า “

Scott Stratton, CFP และประธาน Good Life Wealth Management ชอบหุ้น Vanguard Equity Income Fund Investor หุ้น (VEIPX) กองทุนนี้ลงทุนประมาณ 90% ของสินทรัพย์ในประเทศและส่วนที่เหลือเป็นเงินสดและไม่ใช่ของ U หุ้น S. นี่คือกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันโดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0. 29% และการลงทุนขั้นต่ำ 3,000 เหรียญ

ตำแหน่งนักลงทุนส่วนใหญ่ของกองทุน Vanguard Wellington

ผู้เกษียณส่วนใหญ่จะพบว่าหุ้นที่มีน้ำหนักมากถึง 90% แต่พวกเขามีแนวโน้มที่จะมีเงินทุนอื่น ๆ เพื่อให้สมดุลออก อีกหนึ่งรายการโปรดของ Stratton คือ Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX) กองทุนนี้เป็นสินค้าที่มีความสมดุลมากขึ้นโดยมีหุ้น U.A ประมาณ 57% หุ้นในหุ้นกู้ 35% และหุ้นที่ไม่ใช่ U 7% หุ้นเอสและส่วนที่เหลือเป็นเงินสดและเงินลงทุนอื่น ๆนอกจากนี้กองทุนมีการจัดการอย่างแข็งขันก็มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของ 0 26%

สแตรทตันให้คำแนะนำนี้แก่ผู้เกษียณ: "ผู้เกษียณหลายคนหากองทุนที่มีผลตอบแทนสูงที่สุด แต่นั่นก็มักเป็นข้อผิดพลาด กองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดมักจะมีความหลากหลายน้อยกว่าและมีความเสี่ยงสูงกว่ากองทุนที่ให้ผลตอบแทนมากกว่า ในระยะยาวกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดมักจะมีประสิทธิภาพต่ำกว่าและมีการสูญเสียขนาดใหญ่ในตลาดหมีเนื่องจากมีแนวโน้มที่จะมีการกระจุกตัวอยู่ในพื้นที่เพียงไม่กี่แห่ง

กองทุนหุ้น Dodge & Cox

กองทุนหุ้นของ Dodge & Cox (DODGX) เป็นอีกหนึ่งที่โปรดปรานของที่ปรึกษา กองทุนนี้ลงทุน 90% ของสินทรัพย์ใน U. S. หุ้น 9% ใน Non-U หุ้นและส่วนที่เหลือเป็นเงินสดและสินทรัพย์อื่น ๆ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่าอย่างเห็นได้ชัดที่ 0. 52% และมีการลงทุนขั้นต่ำที่ 2, 500 หรือ 1 000 เหรียญใน IRA นี่เป็นกองทุนอื่นที่มีน้ำหนักมากเกินไปในหุ้นสำหรับผู้เกษียณส่วนใหญ่ แต่ก็ใช้ได้ผลดีในสัดส่วนที่พอสมควร

Vanguard PRIMECAP ส่วนแบ่งการลงทุนของนักลงทุน

ในที่สุด Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) ลงทุน 85% ของสินทรัพย์ใน U. S. หุ้น 12% ใน non-U หุ้นและส่วนที่เหลือเป็นเงินสดและสินทรัพย์อื่น ๆ มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.40% และถือครองหุ้นที่ใหญ่ที่สุดคือหุ้นเพื่อสุขภาพ อีกครั้งใช้มันควบคู่ไปกับกองทุนหนักมากต่อพันธบัตร

บรรทัดด้านล่าง

โปรดจำไว้ว่าคุณไม่ควรออกไปและซื้อเงินเหล่านี้เนื่องจากคำแนะนำของเรา หาข้อมูลจากกองทุนแล้วพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก่อนที่จะซื้อมานอกจากนี้เนื่องจากกองทุนเหล่านี้มีการถ่วงน้ำหนักในหุ้นเป็นจำนวนมากคุณควรเพิ่มเงินเหล่านี้ลงในพอร์ตการลงทุนของกองทุนอื่น ๆ ที่อาจมีน้ำหนักมากขึ้นในการลงทุนในพันธบัตรหรือการลงทุนที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณในการกำหนดสัดส่วนการลงทุนของคุณได้อย่างเหมาะสมและหลีกเลี่ยงการทับซ้อนของการลงทุนในแต่ละกองทุน (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

ที่ปรึกษาทางการเงินทำอะไร?

)