หากคุณชอบคนหลายพันคนที่พยายามจะช่วยกันดูแลการศึกษาในวิทยาลัยของคนที่คุณรักความคิดในการลงทุนในแผน 529 ดูเหมือนจะเป็นอย่างไร เช่นเกมง่ายๆ: ลงทุนเงินก้อนโตในตลาดหุ้นและใช้ประโยชน์จากการเติบโตที่ปลอดภาษี ตอนนี้กองทุนหุ้นได้รับตัวเลือกที่ถูกบดขังและมีรายได้คงที่มีผลตอบแทนที่ต่ำอย่างไม่น่าเชื่อคำถามที่ถามว่าจะตอบคือ "ฉันสามารถลงทุนกองทุน 529 ได้อย่างแน่นอน?" คำตอบสำหรับคำถามนั้นง่าย: ค่าเล่าเรียน

ในขณะที่ค่าเล่าเรียนไม่ใช่ระดับสินทรัพย์ที่คุณสามารถซื้อได้ในแผนออมทรัพย์ 529 แบบปกติคุณสามารถหลีกเลี่ยงผลกระทบจากการผสมผสานอัตราเงินเฟ้อค่าเล่าเรียนโดยการลงทุนในแผนการสอนล่วงหน้า 529 รายการ มีแผนการสอนค่าเล่าเรียนล่วงหน้าหลายเรื่อง แต่ "Independent 529" เป็นหลักสูตรที่คุณต้องดูว่าเด็ก ๆ ของคุณมีแนวโน้มที่จะเข้าเรียนในวิทยาลัยเอกชนเช่น Princeton หรือไม่

ความเป็นมาของแผน
จุดประสงค์ของ Independent 529 คือการให้ผู้ปกครองสามารถล็อคค่าเล่าเรียนในระดับปริญญาตรีในปัจจุบันพร้อมส่วนลดได้ที่วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยเอกชนที่เข้าร่วมโครงการ แผน 529 อิสระเป็นเพียงโปรแกรมแบบเติมเงิน 529 ที่ไม่ใช่ความคิดริเริ่มที่รัฐสนับสนุนและมีเมนูทั่วประเทศของโรงเรียนที่มีรายชื่อเพิ่มมากขึ้นกว่า 270 วิทยาลัยเอกชนและมหาวิทยาลัย

การชำระเงินล่วงหน้าของค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยเอกชนเป็นข้อแตกต่างที่สำคัญจากโปรแกรมรุ่นที่จ่ายล่วงหน้าของรัฐเนื่องจากโรงเรียนของรัฐจะ จำกัด ผลประโยชน์ที่จ่ายล่วงหน้าให้แก่มหาวิทยาลัยของรัฐและวิทยาลัยชุมชนในรัฐ ดังนั้นหากคุณต้องการไปโรงเรียนเอกชนในรัฐที่บ้านของคุณค่าที่ได้รับจากการใช้โปรแกรมแบบเติมเงินอาจได้รับการตอร์ปิโด ความแตกต่างอีกประการหนึ่งของโครงการคือคุณภาพของโรงเรียนที่เข้าร่วมโครงการซึ่งรวมถึงรายการโรงเรียนยอดเยี่ยมเช่น MIT, Duke, Stanford และ University of Chicago (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการระดมทุนการศึกษาของคุณใน

จ่ายสำหรับวิทยาลัยโดยไม่ต้องขายไต .)

แผนนี้ดำเนินการโดยองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งก่อตั้งขึ้นและดำเนินการโดยวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยของสมาชิกที่เข้าร่วมโครงการ การดำเนินงานตามแผนและการจัดการลงทุนดำเนินงานโดย บริษัท ในเครือของ TIAA-CREF ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้บริหารกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ใหญ่ที่สุดในประเทศและยังมีแผนการออมทรัพย์ 529 แห่งของรัฐ

สิทธิประโยชน์ของโปรแกรม

การซื้อใบรับรอง -
ใบรับรองค่าเล่าเรียนเป็นสกุลเงินของโปรแกรม Independent 529 และทำงานได้อย่างตรงไปตรงมา เมื่อคุณใช้จ่ายเงิน 10,000 เหรียญในใบรับรองในวันที่ระบุใบรับรอง $ 10,000 จะล็อกเปอร์เซ็นต์ของค่าเล่าเรียนที่โรงเรียนทุกแห่งในรายชื่อสมาชิกตามตารางค่าใช้จ่ายและอัตราคิดลด เมื่อใบรับรองถูกจองในลักษณะที่เรียบง่ายนี้ทำให้ผู้ซื้อสามารถติดตามได้ง่ายขึ้น(ไม่ทั้งหมดสินเชื่อนักเรียนจะเหมือนกันรู้ว่าสิ่งที่คุณกำลังเข้าสู่ก่อนที่จะลงนามในบรรทัดจุดอ่านอ่าน College Loans: Private Vs. Federal สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม) ตัวอย่างเช่น $ 10, 000 ที่ซื้อในวันที่ 2 กุมภาพันธ์ 2552 จะซื้อให้คุณ 30% ของค่าเล่าเรียนเต็มจำนวนในโรงเรียน A ในขณะที่การซื้อ 10 000 ดอลลาร์ที่โรงเรียน B จะซื้อให้คุณ 20% ของค่าเล่าเรียนเต็มปี

อัตราเงินเฟ้อค่าเล่าเรียน

- การปิดราคาในปัจจุบันและการหลีกเลี่ยงค่าเล่าเรียนจะเป็นประโยชน์หลักของโครงการค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน ประเด็นนี้ได้รับการสนับสนุนจากข้อมูลที่เผยแพร่โดยคณะกรรมการวิทยาลัยสำหรับปีการศึกษา 2551-2552 ในปีที่ตลาดถูกบดบังค่าเล่าเรียนและค่าธรรมเนียมที่วิทยาลัยเอกชนสี่ปีเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 5.9% ถ้าคุณมองไปที่ระยะเวลา 20 และ 30 ปีอัตราเงินเฟ้อค่าเล่าเรียนต่อปีอยู่ที่ประมาณ 6-9% ค่าที่พ่อแม่ยอมให้โอนความเสี่ยงของเงินเฟ้อค่าเล่าเรียนไปยังอีกฝ่ายหนึ่งอาจเป็น "การลงทุน" ที่ดีและเชื่อถือได้ตราบเท่าที่บุคคลที่สมมติว่ามีความเสี่ยงสามารถจัดการได้ สมมติฐานความเสี่ยง

- โชคดีสำหรับผู้ซื้อใบประกาศนียบัตรของแผน AIG ไม่ได้รับผิดชอบเรื่องความเสี่ยงสำหรับ Independent 529; แทนความเสี่ยงสำหรับการเคารพใบรับรองการเรียนการสอนจะถือว่าโดยสันนิษฐานโดยโรงเรียนสมาชิกของตัวเอง ในฐานะสมาชิกสภาผู้แทนราษฎรในโครงการ Independent 529 โรงเรียนสมาชิกใหม่แต่ละแห่งต้องยอมรับภาระผูกพันในการแลกรับใบประกาศนียบัตรทั้งหมดที่ออกก่อนการเป็นสมาชิกใหม่ของโรงเรียนในโปรแกรมพร้อมกับใบรับรองที่ออกในช่วงเวลาที่เป็นสมาชิก เป็นผลให้แม้โรงเรียนที่หยดออกจากโปรแกรมในปีต่อ ๆ มายังคงอยู่ในเบ็ดสำหรับการเคารพใบรับรองทั้งหมดที่ออกจนถึงวันที่พวกเขาอย่างเป็นทางการออกจากโปรแกรม เนื่องจากความเสี่ยงถูกกระจายไปทั่วความน่าเชื่อถือด้านการลงทุนและทุกโรงเรียนดูเหมือนว่าระบบจะมีการติดตั้งที่ดีกว่าเพื่อจัดการกับความเสี่ยงมากกว่าแผนการจัดหาเงินทุนของรัฐโดยทั่วไปซึ่งจะปิดโปรแกรมดังกล่าวเป็นระยะ ๆ เพื่อปิดโปรแกรมให้กับผู้ที่เข้ามาใหม่หรือจ้างผู้เสียภาษีอากร ดอลลาร์

การลดค่าเล่าเรียน

- หลักสูตร Independent 529 เพิ่มชั้นเปลือกน้ำfาลขึ้นไปบนเค้กเนื่องจากโรงเรียนสมาชิกทุกแห่งมีส่วนลดค่าเล่าเรียนเป็นประจำทุกปีไม่น้อยกว่า 50% สำหรับทุกๆปีที่คุณไม่ได้ไถ่ถอน ใบรับรองและบางโรงเรียนเสนอส่วนลดสูงถึง 4% ถ้าคุณไปที่ A-11 ในหนังสือแนะนำการเปิดเผยข้อมูลของแผนคุณจะเห็นว่ามีการนำสูตรส่วนลดมาใช้อย่างไร ตัวอย่างเช่นโรงเรียน A มีค่าเล่าเรียนเป็นประจำทุกปีในอัตรา $ 25,000 และมีส่วนลดรายปี 1%

ต่อปี ปีหนึ่งวันค่าเล่าเรียน = 25,000 เหรียญและสิ้นปีหนึ่งส่วนลด (1%) = $ 250
ปีสองวันค่าเล่าเรียน = $ 24, 750 และสิ้นปีสองส่วนลด (1%) = $ 247 > ปีที่สามวันหนึ่งค่าเล่าเรียน = $ 24, 503 และสิ้นปีสามส่วนลด (1%) = $ 245

ยิ่งคุณแลกรับใบรับรองมากขึ้นเท่าใด ในตัวอย่างข้างต้นส่วนลดทั้งหมด ณ สิ้นปีที่สามคือ 742 เหรียญโปรดจำไว้ว่าใบรับรองการศึกษาแต่ละฉบับจะหมดอายุหลังจาก 30 ปีดังนั้นจึงมีข้อ จำกัด ในการรับผลประโยชน์ อย่างไรก็ตามส่วนลดจริงๆเป็นน้ำเกรวี่ที่ด้านบนของการล็อคค่าเล่าเรียน เรียนรู้เกี่ยวกับการดูแลการศึกษาของคุณในช่วงเวลาที่ยากลำบากอ่าน

การจ่ายค่าเล่าเรียนสำหรับวิทยาลัยในภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจ
. การทำงานภายใต้ข้อ จำกัด ตามแผน ผลประโยชน์ในแผนค่าเล่าเรียนแบบจ่ายล่วงหน้าเช่น Independent 529 เป็นขโมยหากบุตรหลานของคุณไปที่โรงเรียนของสมาชิก แต่เช่นแผนการจ่ายค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินทั้งหมดจะมีข้อ จำกัด มากกว่าพี่น้องแผน 529 Savings Plan หากคุณตระหนักถึงขอบเขตและสามารถทำงานได้ภายในข้อ จำกัด ของแผนจะช่วยทำให้การวางแผนวิทยาลัยโดยรวมของคุณมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ไม่มีการรับประกันการรับเข้าเรียน
ไม่มีผู้รับรับประกันว่าผู้รับประโยชน์จะเข้าเรียนในโรงเรียนของสมาชิกโครงการใด ๆ ดังนั้นแผนนี้จะเป็นจริงสำหรับครอบครัวที่มีประวัติการเข้าเรียนในโรงเรียนเอกชนหรือคนที่ตั้งใจจะส่ง เด็กไปโรงเรียนหนึ่งในรายการ มันจะทำงานได้ดียิ่งขึ้นในสถานการณ์ที่ถ้าคุณมีลูกหลายคนที่คุณกำลังบันทึกสำหรับที่คุณสามารถถ่ายโอนผลประโยชน์ให้พี่น้องถ้าหนึ่งของพวกเขาไม่ได้รับในหรือใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่

1. วงเงินค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรอง
   ใบรับรองสามารถนำมาแลกเฉพาะค่าเล่าเรียนระดับปริญญาตรีและค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้ ในทางกลับกันแผนออมทรัพย์ 529 ที่ลงทุนในกองทุนรวมสามารถใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่กว้างขวางมากขึ้นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมเช่นห้องพักและคณะกรรมการ ตามความหมายโปรแกรมค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดดังนั้นจึงควรมีความสมดุลออกด้วยแผนการออมทรัพย์ 529 เพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นมากขึ้น
   

2. การไถ่ถอนที่ไม่ได้รับการศึกษา
   ผลประโยชน์อาจเป็นเรื่องมหัศจรรย์หากคุณใช้เงินค่าเล่าเรียน แต่เป็นเหมือนบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่ดีซึ่งอาจสูญเสียเงินได้หากพวกเขาไถ่ถอนเพื่อวัตถุประสงค์อื่น ผลการลงทุนที่ดีที่สุดคือ 2% ต่อปีและผลที่เลวร้ายที่สุดคือ -2% ต่อปี ในหลายกรณีที่ยังคงดีกว่าแผนการสอนค่าเล่าเรียนล่วงหน้าที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐและดีกว่าประสิทธิภาพของกองทุนรวมภายในแผนการออมทรัพย์ทุกๆ 529 ปีในปี 2551 นอกเหนือจากข้อ จำกัด ในการรับคืนแล้วจะสามารถแลกรับใบรับรองได้เร็วที่สุด 12 เดือนหลังจากซื้อ หากคุณแลกรับเงินคืนบางส่วนคุณจะต้องติดต่อที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณก่อนที่จะมีการไถ่ถอนเนื่องจากการไถ่ถอนที่ไม่ใช่การเรียนการสอนบางส่วนไม่ได้ระบุใบรับรองเฉพาะเจาะจงที่ถูกหักออกจากบัญชีแล้วจะทำในแบบ Pro- เป็นเกณฑ์สำหรับใบรับรองทั้งหมด
   

3. ขีด จำกัด เวลา
   ในขณะที่ข้อ จำกัด ด้านเวลาไม่ใช่ปัญหาใหญ่สำหรับการวางแผนประเภทนี้ แต่คุณต้องระวังระยะเวลาสำคัญ ๆ ที่ระบุไว้ในโปรแกรม ในตอนท้ายการไถ่ถอนใบประกาศนียบัตรครั้งแรกคือ 36 เดือนหลังจากวันที่ซื้อ ในตอนท้ายคุณสามารถแลกรับใบรับรองฉบับล่าสุดสำหรับการเรียนการสอนเป็นเวลา 30 ปีหลังจากการซื้อ ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้าการไถ่ถอนที่ไม่ใช่การเล่าเรียนสามารถเกิดขึ้นได้หลังจากระยะเวลาการยึดทรัพย์ 12 เดือนเท่านั้น
   

4. การโอนกรรมสิทธิ์
   ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใครก็ตามที่ซื้อแผนเป็นเจ้าของที่เหมาะสมสำหรับผู้รับประโยชน์เนื่องจากข้อ จำกัด ที่สำคัญในแผนนี้จะจำกัดความสามารถในการโอนสิทธิ์การเป็นเจ้าของให้กับบุคคลอื่น
   

5. Overfunding the Plan
   ไม่น่าเป็นไปได้ว่าคนส่วนใหญ่สามารถหรือจะจัดหาเงินทุนสูงสุดให้กับหลักสูตรระดับปริญญาตรีได้สูงสุด 5 ปีภายใต้แผน แต่คุณควรตระหนักว่าราคาสติกเกอร์ในโรงเรียนเอกชนไม่ได้เสมอไป ราคาที่คุณจ่าย โรงเรียนเอกชนส่วนใหญ่จะให้ความช่วยเหลือแก่นักเรียนในระดับหนึ่งเพื่อดึงดูดนักเรียนที่มีคุณภาพเข้ามาในโรงเรียนของตน นอกจากนี้โรงเรียนเช่น Stanford สามารถลดค่าเล่าเรียนเป็นระยะ ๆ สำหรับครอบครัวที่มีรายได้ จำกัด ดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะเข้าใจวิธีการและสถานการณ์ของคุณก่อนที่จะไป gangbusters ในแผน การกระจายการลงทุนด้วยแผนออมทรัพย์ที่มีคุณภาพ 529 ทำให้การลงทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น
   

6. บทสรุป
   เช่นเดียวกับหลักสูตรค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินใด ๆ ปีศาจอยู่ในรายละเอียด The Independent 529 เป็นแผนที่ที่ปรึกษาและผู้ปกครองส่วนใหญ่ไม่เคยได้รับการประเมินเพื่อใช้ในชุดเครื่องมือออมทรัพย์ของวิทยาลัย แต่แผนเสนอข้อเสนอคุณค่าที่ไม่เหมือนใครซึ่งจะรับประกันว่าคุณจะได้ทบทวนอย่างละเอียดหากคุณกำลังพิจารณาวิทยาลัยเอกชนสำหรับเด็กหรือคนที่คุณรัก คน ถ้าเด็กของคุณเป็นวัสดุของพรินซ์ตันคุณจะไม่พบรถที่น่าเชื่อถือและสอดคล้องกันมากขึ้นเพื่อช่วยให้ครอบคลุมค่าเล่าเรียนของวิทยาลัย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออมของวิทยาลัยอ่าน

การจัดเตรียมกระเป๋าสำหรับผู้ปกครองสำหรับค่าเล่าเรียนวิทยาลัย
ห้าวิธีในการจัดหาเงินทุนการศึกษาระดับวิทยาลัยของคุณ และ การหักล้างภาษีในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของวิทยาลัย >.)