เงินที่มาจากที่ไหนสักแห่งหลังอาหารน้ำและที่พักพิงเป็นสิ่งจำเป็นขั้นพื้นฐาน เงินเพียงอย่างเดียวไม่ได้เป็นสิ่งที่ไม่ดี แต่การบูชาเงินหรือความโลภทำให้เกิดโศกนาฏกรรมบางอย่าง ที่ปรึกษาทางการเงินควรทำความเข้าใจเมื่อตั้งคำถามและเข้าใจเกี่ยวกับความไม่ถูกต้องซึ่งทำให้ บริษัท ไม่สามารถไว้ใจผู้เชี่ยวชาญการเงินได้ทุกที่ 'White Collar Crime' เป็นเพียงวิธีแฟนซีที่บอกว่าเป็นการลักพาตัวหรู 'เมื่อถึงเวลาที่คุณเห็นคนเลวในหน้าแรกของกระดาษมันก็สายเกินไป สิ่งที่อยากรู้อยากเห็นก็คือคนที่ล่อลวงเหล่านี้สามารถรวบรวมได้จากนักลงทุนที่ไม่สงสัย

ถ้าคุณเป็นที่ปรึกษาคุณก็รู้ว่ามันยากแค่ไหนที่จะชนะลูกค้ารายใหม่ ๆ ในการฝึกของคุณได้ "Stupefied" - นั่นคือคำที่อธิบายความรู้สึกของฉันเมื่อฉันได้เรียนรู้ว่านักลงทุนคนอื่นหลงกล ส่งมอบรังไข่ทางการเงินของพวกเขาได้อย่างหนักเพื่อโครงการล่าสุด Ponzi … เบ็ดสายและจม ดูเหมือนว่านักลงทุนที่ระมัดระวังที่สุดมีความใกล้ชิดกับการหาเหล่านี้ posers predatory เหตุผลที่: เป็นสัญญา

ชาวไอริชที่อพยพเข้ามาชาร์ลส์พอนซีหลอกลวงผู้อพยพชาวอิตาเลี่ยนที่อพยพเข้ามาในอิตาลีเป็นจำนวนประมาณ 225 ล้านดอลลาร์ในวันนี้โดยการลงทุนที่เรียกว่าการลงทุนซึ่งสัญญาว่าจะกลับคืนมา 50% ภายใน 45 วันเท่านั้น ใช้เงินจากนักลงทุนรายหนึ่งในการจ่ายผลตอบแทนที่สัญญาไว้ให้กับนักลงทุนรายเดิม โครงการนี้ได้รับการเปิดเผยโดยวิลเลียมเอช. แม็คมาสเตอร์ซึ่งทำงานเป็นนักประชาสัมพันธ์ของ Ponzi สั้น ๆ Ponzi ได้รับการตัดสินและถูกตัดสินว่ามีการฉ้อโกงทางไปรษณีย์ในศาลรัฐบาลกลางของสหพันธรัฐยูเอสและทำหน้าที่เป็นเวลา 3 ปีในคุก 5 ปี ประโยคที่ทำผิดพลาดทำให้เขารู้สึกกระปรี้กระเปร่ากับการฉ้อโกงทางการเงิน เขาจะต้องใช้เวลาเพิ่มขึ้นในคุกเพื่อกระทำการโกงประเภทเดียวกันก่อนที่จะถูกเนรเทศในปีพ. ศ. 2477

ผลกระทบจากการถูกนำไปทำความสะอาดทางการเงินโดยนักล่าการเงินอาจเป็นอันตรายถึงชีวิตไม่เพียง แต่ทางการเงินเท่านั้น แต่รวมถึงบุคคลด้วยเช่นกัน เพียงถาม Terry H. เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กใน Kalamazoo, Mich คนที่ชื่อ Alex Sualim defrauded เทอร์รี่และนักลงทุนอื่น ๆ ออกมาจากกว่า $ 13,000,000 ส่วนแบ่งของเทอร์รี่ถ่ายโดย Sualim โน้มน้าวใจมาก a. k Lennie Grant เป็น 400,000 เหรียญ Sualim เป็นนักธุรกิจที่มีสัญญาหลายล้านดอลลาร์ต้องการจัดหาวัสดุเซมิคอนดักเตอร์ที่ละเอียดอ่อนซึ่งเรียกว่าซิลิคอนเจอร์เมเนียมซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่ใช่ของบรรจุภัณฑ์ในกล่องที่ไม่มีคำมั่นสัญญา การจัดส่งหรือการชำระเงิน เทอร์รี่ได้รับการขอร้องให้จ่ายเงินเพื่อนำส่งจากประเทศจีนและส่งมอบให้กับ บริษัท ปลอมในแคนาดา Terry ได้แจ้ง FBI ทันทีเมื่อเขารู้สึกว่าเล่นผิดกฎหมาย แต่ในตอนนั้นมันก็สายเกินไป เทอร์รี่ใช้เวลาอีกไม่กี่ปีข้างหน้าในการไล่ล่าโอกาสในการขายและการสืบสวนของตัวเองและติดตามคดีของเอฟบีไออย่างใกล้ชิดในจดหมายที่เขียนถึงสำนักงานทนายความของอัยการสหรัฐฯอารมณ์ความรู้สึกของเทอร์รี่ระบุชัดเจน:

"และแม้ว่าฉันเข้าใจว่าฉันไม่ใช่เหยื่อเพียงคนเดียวในคดีนี้และจำนวนเงินที่เขาขโมยมาจากฉันก็คือ" เพียง "400,000 เหรียญ (ซึ่งหมายถึง แต่ส่วนเล็ก ๆ ของทั้งหมด) ) มันอาจรวมถึงได้รับ 4 ล้านเหรียญให้ฉันเพราะเงินที่ฉันลงทุนเป็นเกือบทุกอย่างที่ฉันได้บันทึกไว้สำหรับการเกษียณอายุในความเป็นจริงสถานการณ์เช่นนี้ได้เกิดขึ้นเช่นการแบ่งระหว่างภรรยาและฉันว่าเธอเพิ่งยื่นฟ้องหย่าด้วย ดังนั้นการโกหกของนาย Sualim และการหลอกลวงโดยเจตนาไม่เพียง แต่ทำให้เกิดความเสียหายร้ายแรงทางการเงินเท่านั้น แต่เป็นการส่วนตัวด้วยเช่นกัน! "

Sualim ถูกจับในเนวาดาและได้รับการพยายามในศาลรัฐบาลกลางสหรัฐฯ Sualim ได้รับคำสั่งให้จ่ายเงินให้กับเหยื่อทุกๆเหรียญ เราหวังว่าเทอร์รี่จะสามารถกู้คืนสินทรัพย์ทางการเงินได้ดี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

วิธีหลีกเลี่ยงการตกเหยื่อต่อการหลอกลวงของ Madoff ต่อไป

.)

ดูสัญญาณเตือน

Bernie Madoff อาจไม่จำเป็นต้องเขียนอะไรอีก Bernard L. Madoff Investment Securities ขโมยเงินประมาณ 15 พันล้านดอลลาร์ซึ่งนักลงทุนได้รับผลตอบแทนสูงจากกองทุนที่ไม่เคยทำการค้า

มูลนิธิเพื่อการกุศลยุคใหม่ John G. Bennett Jr ขโมยเงิน 135 ล้านเหรียญจากองค์กรการกุศลและองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรในลักษณะเดียวกันโดยสัญญาว่าจะเพิ่มเงินสองเท่าในระยะเวลาหกถึงเก้าเดือน ที่นี่ในมิชิแกนซึ่งเป็นหนึ่งในองค์กรที่ได้รับผลกระทบมากกว่า 1, 100 รายคือ Spring Arbor College เข้าสู่ระบบบัญชีศาสตราจารย์อัลเบิร์ตเมเยอร์ผู้ซึ่งพอจะให้สัมภาษณ์กับนักเขียนคนนี้ได้: MJ: ทำไม John Bennett ในยุคใหม่จึงน่าเชื่อ? AM: เขาเชื่อมต่อกับผู้มีอิทธิพล ดังนั้นคนจะยืนยันว่าถ้าเป็นเช่นนั้นมีส่วนเกี่ยวข้องแล้วก็จะต้องมี legit เขายังได้ฉายภาพของบุคคลที่มีความเชื่อทางศาสนาเป็นอย่างมาก ดังนั้นชุมชนคริสเตียนลดลงสำหรับที่ ฉันเรียกกลุ่มพันธมิตรคริสเตียนและบอกพวกเขาว่าเบนเน็ตต์กำลังดำเนินโครงการ

Ponzi และฉ้อฉลองค์ประกอบของพวกเขา พวกเขาบอกผมว่านายเบ็นเน็ตเป็นคนคริสเตียนที่ดีและฉันไม่มีสิทธิ์ที่จะทำให้ข้อกล่าวหาเหล่านี้ เบนเน็ตต์เรียกสัมมนาว่าเขาวิ่งไปหาผลกำไรที่ไม่หวังผลกำไร (เพื่อช่วยให้พวกเขากรอกใบสมัครเพื่อขอเงินสนับสนุนจากรัฐบาลและมูลนิธิอื่น ๆ ) สถาบัน Templeton Institute เขาบอกกับผู้คนในงานสัมมนาเหล่านี้ว่าบุคคลที่ร่ำรวยมากที่ต้องการไม่เปิดเผยนามคือให้การบริจาคที่ตรงกัน พวกเขาสัญชาตญาณสันนิษฐานว่าเซอร์จอห์นเทมเปิลตันสนับสนุนโครงการนี้

(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

พีระมิดคืออะไร?

)

MJ: คุณใช้เวลานานเท่าใดในการโน้มน้าวให้ใครบางคนในตำแหน่งเผด็จการว่ายุคใหม่ Ponzi โครงการ? AM: มันยากที่จะบอก ฉันแสดงความสงสัยต่อวีพีซี ของธุรกิจที่ Spring Arbor College ในช่วงฤดูร้อนของปีพ. ศ. 2536 ผมได้บอกกับผู้สอบบัญชีว่าเขามีหน้าที่ในการปกป้องลูกค้าของเขาและทำ Due Diligence ในยุคใหม่ เขาบอกฉันว่าโวลต์พี. สำหรับการพัฒนา (การระดมทุน) บอกให้เขาไม่ให้โยกเรือฉันบอกเขาว่าเขาได้รับการรับรองเรือหิน ฉันคิดว่า Steve Stecklow (นักข่าวสืบสวนสอบสวน) เริ่มให้ความสำคัญกับฉันในราวเดือนกุมภาพันธ์ปี 1995 คณบดีของโรงเรียนธุรกิจยังเชื่อฉันเมื่อตอนนั้นและอีกหลายคนในคณะธุรกิจ ไม่มีใครในการบริหารเชื่อฉัน ในความเป็นจริงพวกเขาได้พบกับคณะกรรมการเพื่อหารือเกี่ยวกับวิธีการที่พวกเขาสามารถยิงฉันได้ เบนเน็ตต์เรียกนายสตีฟ Stecklow เรียกเขาและบอกประธานาธิบดีจะยิงฉันอย่างอื่นที่วิทยาลัยจะได้รับการยกเว้นจากโครงการ ฉันบอกนายเบ็นเน็ตว่าถ้าเขาคืนเงินหนึ่งล้านเหรียญฉันจะลาออกและเมื่อฉันไปแล้วเขาสามารถลงทุนอีกครั้งหนึ่งล้านเหรียญได้ ผมมั่นใจว่าโครงการจะยุบลงก่อนที่ประธานาธิบดีจะมีเวลาที่จะคืนเงินให้กับยุคใหม่ แทนวิทยาลัยส่งอีกล้านเหรียญ การฉ้อโกงในความสนใจ: ไม่มีความปลอดภัยในตัวเลข

. MJ: นักลงทุนรายย่อยสามารถหลีกเลี่ยงการถูกนำไปทำความสะอาดโดยนักล่าการเงินได้อย่างไร? AM: อันดับแรกอย่าวางเงินของคุณไว้ในบัญชีธนาคารของคนอื่น

ประการที่สองถ้าคุณฝ่าฝืนกฎนี้เพราะคุณคิดว่าจำนวนเงินนั้นไม่สำคัญให้เตือนตัวเองว่าเมื่อคุณได้รับผลตอบแทนจากทุน "พิเศษ" ที่สัญญาไว้แล้วคุณจะได้รับเงินสนับสนุนมากขึ้นและก่อนที่คุณจะรู้ว่า " ไม่มีนัยสำคัญ "จะกลายเป็นจำนวนมาก ประการที่สามที่ปรึกษาด้านการลงทุน, โบรกเกอร์และผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนอื่น ๆ ที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้เรียกร้องบุคคลที่มีโอกาสในการลงทุน นักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญที่เรียกว่านักลงทุนรายใหญ่ที่มีมูลค่าสูงจะไม่ได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหน้าที่ที่ไม่ได้รับอนุญาต บุคคลที่มีมูลค่าสูงจะมีแนวโน้มที่จะถูกกำหนดเป้าหมายโดยผู้ให้การสนับสนุนโดยไม่ได้รับอนุญาต แต่ควรรู้ดีขึ้นด้วยเหตุนี้สิทธิการใช้งานและระบบการกำกับดูแลจึงไม่ได้ออกแบบมาเพื่อปกป้องพวกเขาและค่อนข้างถูกต้อง ประการที่สี่อย่าทำสมมติฐานที่ผิดพลาดว่าถ้าเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณหรือแม้กระทั่งคนที่คุณชื่นชมอย่างมากก็จะไปพร้อมกับโครงการที่ถูกต้องตามกฎหมาย หากเงินที่ร้ายแรงเป็นเงินเดิมพันและคุณมีข้อสงสัยเท่าที่ควรหากจำเป็นต้องวางเงินในบัญชีธนาคารของบุคคลอื่น (หรือแม้กระทั่งกองทุนเฮดจ์ฟันด์ - Madoff เป็นผู้ดำเนินการกองทุนป้องกันความเสี่ยง) ให้จ่ายค่าวิชาชีพ (CPA หรือทนายความ) ) ค่าธรรมเนียมในการทำ Due Diligence ในนามของคุณ คุณจะต้องใช้นโยบายการชดเชยค่าสินไหมทดแทนแบบมืออาชีพของผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้หากพวกเขาล้มเหลวในการรับรู้โอกาสในการลงทุนของคุณในฐานะโครงการ

Ponzi

ประการที่ห้าอย่าลืมสุภาษิตโบราณถ้าดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงมันอาจจะไม่ใช่ ไม่มีถนนที่ร่ำรวยง่าย เชื่อฟังตลอดเวลา

MJ: ทำไมความสมบูรณ์จึงสำคัญในชีวิต?

AM: ความซื่อสัตย์เป็นเรื่องที่ทุกอย่างได้รับการกล่าวและทำ Warren Buffet รวยมาก แต่เขาได้พิสูจน์ตัวเองว่าเป็นคนที่มีคุณธรรมที่ดี (เขามีผู้ว่าจ้างของเขา แต่พวกเขาเป็นเพียงพวงของ soreheads.) Bill Gates ยังเป็นคนของความซื่อสัตย์ Bennett เสียความสมบูรณ์ของเขาเมื่อเขาทำลายหลักการและค่านิยมของเขาเช่นเดียวกับ Dennis Kozlowski ที่ Tyco, Shilling และ Fastow ที่ Enron … และรายการต่อไปไม่มีเงินสามารถซื้อคืนความสูญเสียได้ อัลเบิร์ไมเยอร์เป็นประธานและผู้ก่อตั้ง Bastiat Capital ในพลาโนเท็กซัส (อ่านเพิ่มเติม: ความท้าทายด้านการเงิน? เขาให้เครดิตกับการเปิดเผยไม่เพียง แต่ New Era ใจบุญสุนทาน แต่ยังมีการบัญชีปลอมของ Tyco และ บริษัท Coca-Cola Harvard Business School ได้ศึกษากรณีศึกษาเกี่ยวกับ Coca-Cola และ eBay Inc.

ความสำคัญของนักลงทุนรายย่อยคือการทำความเข้าใจและเข้าใจถึงขีดความสามารถของคนที่พวกเขากำลังติดต่อด้วยความเป็นมืออาชีพ อย่าให้เงินของคุณแก่บุคคลหรือองค์กรที่ไม่ได้ลงทะเบียนเพื่อทำธุรกรรมหลักทรัพย์ มันกวนใจฉันว่าสิ่งนี้เกิดขึ้น แต่ก็ไม่ ที่ปรึกษาควรให้เวลาลูกค้าแต่ละคนมีเวลาในการตัดสินใจที่มีการศึกษา นักลงทุนควรถามคำถาม นักลงทุนไม่ควร - และฉันก็พูดซ้ำ - ไม่เคยลงทุนในสิ่งที่พวกเขาไม่สบายใจ นักลงทุนสามารถใช้ทรัพยากรต่างๆเช่นการตรวจสอบบัญชีโบรกเกอร์ของ Finra เพื่อสอบถามว่ามืออาชีพของคุณได้รับการจดทะเบียนอย่างถูกต้องหรือไม่ สำหรับธุรกรรมทางธุรกิจให้จ้างนักบัญชีเพื่อตรวจสอบกับ บริษัท ที่คุณทำธุรกิจด้วย นอกเหนือจากสิ่งอื่นใดอย่าประมาทภาระหน้าที่ส่วนตัวและเป็นมืออาชีพของคุณในการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยให้กับผู้บริหารหรือผู้ดูแลหลักทรัพย์ของรัฐของคุณอย่างถูกต้องและแน่นอนว่ากระทรวงยุติธรรมของ U. S. (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดู:

บทแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนเกี่ยวกับการหลอกลวงการลงทุน

ของ Investopedia)

เนื้อหาในเนื้อหานี้ใช้เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้ตั้งใจให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคลใด ๆ