การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นเรื่องที่ยุ่งยากสำหรับหลาย ๆ คน อาจเป็นความท้าทายในการหาวิธีประหยัดค่าใช้จ่ายและวิธีการลงทุนที่ดีที่สุด บุคคลหลายคนจะมีส่วนร่วมในแผนผลงานของนายจ้างของตนโดยไม่ทราบว่าพวกเขาจะมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตสบาย ๆ ในช่วงเกษียณได้หรือไม่

เครื่องมือที่เหมาะสมสามารถทำให้การวางแผนการเกษียณอายุและการจัดการ 401 (k) ได้ง่ายขึ้น ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือชั้นนำเหล่านี้เพื่อทำให้ตัวเองมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนของคุณมากขึ้นและเพื่อให้มั่นใจว่าไข่รังของคุณจะเพียงพอเมื่อเกษียณ

1 เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ

ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไรคุณก็สามารถใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุได้อย่างรวดเร็วเพื่อดูว่าคุณวางแผนจะลงทุนหรือไม่ ในเวลาน้อยกว่าสองนาทีเครื่องคิดเลขเกษียณอายุของ NerdWallet จะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณต้องการเงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุเท่าไหร่ที่คุณจะได้รับจากการบริจาคและเงินออมในปัจจุบันของคุณและอายุเท่าไรคุณจะสามารถเกษียณอายุได้

ลองใช้ตัวอย่างของเด็กวัย 35 ปีที่สร้างรายได้ 75,000 เหรียญต่อปีและจ่ายเงิน 5% ของเช็คเอาท์ให้กับไข่รังที่ตั้งไว้ที่ 20,000 เหรียญโดยเร็วอาจดูเหมือนว่าบุคคลนี้มี เริ่มมีสุขภาพดีสำหรับการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตามเครื่องคิดเลขพบว่าในอัตรานี้ถ้าบุคคลไม่มีรายได้เพิ่มเติมหรือกองทุนเกษียณอายุเขาหรือเธอจะไม่สามารถเกษียณอายุได้จนกว่าจะอายุ 83 ปีและจะมีรายได้เพียงประมาณ 1 เหรียญต่อเดือนเท่านั้น ในวัยเกษียณ บุคคลนี้จะต้องมีส่วนร่วม 19% ของรายได้ต่อเดือนของเขา / เธอจะเกษียณอายุเมื่ออายุ 67 ปีซึ่งจะให้ผลตอบแทน $ 4, 032 ต่อเดือนเพื่อใช้ชีวิต

แน่นอนว่าเครื่องคิดเลขนี้ไม่ได้ให้ข้อมูลเชิงลึกที่ถูกต้องที่สุดเพราะไม่สามารถมองเห็นว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณมีการจัดการอย่างไร นอกจากนี้คุณยังต้องคำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจาก Social Security เนื่องจากผลประโยชน์รายเดือนสามารถหักออกจากจำนวนเงินที่คุณต้องเพิ่มผ่านการออม หากต้องการคำนวณค่าประกันสังคมของคุณให้ใช้เครื่องคิดเลขประกันสังคมซึ่งพร้อมใช้งานออนไลน์

นอกจากนี้คุณควรคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและปัจจัยอื่น ๆ ที่อาจส่งผลต่อรายได้ของคุณเช่นการเลื่อนตำแหน่งหรือเปลี่ยนงาน ที่ถูกกล่าวว่าเครื่องคิดเลขเป็นเครื่องมือที่รวดเร็วในการตรวจสอบในระยะเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมเพียงพอ (ดูเพิ่มเติมที่: สร้างรายได้ในการเกษียณอายุโดยใช้ ETFs .)

2. ทุนส่วนตัว

ทุนส่วนตัวเป็นเครื่องมือออนไลน์ฟรีที่จะติดตามการลงทุนผลงานหนี้บัตรเครดิตและงบประมาณรายวันของคุณ คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีทั้งหมดของคุณกับแอปพลิเคชันได้อย่างง่ายดายและเมื่อเชื่อมโยงกันแล้วทุนส่วนบุคคลจะให้ภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณ คุณสามารถดูจำนวนเงินที่คุณได้บันทึกไว้เพื่อการเกษียณอายุที่อยู่ถัดจากจำนวนเงินกู้หรือเงินออมที่คุณมีอยู่

ทุนส่วนตัวจะแสดงให้คุณทราบด้วยว่าค่าใช้จ่าย 401 (k) ของคุณทำให้คุณจัดการได้โดยใช้ตัววิเคราะห์ค่าธรรมเนียม 401 (k) เครื่องมือออนไลน์สมบูรณ์ฟรีเว้นแต่คุณต้องการใช้การจัดการความมั่งคั่งของ บริษัท ทุนส่วนบุคคลตัดค่าที่ซ่อนอยู่ออกและสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้น้อยกว่านายหน้าแบบเดิม พวกเขาคิดค่าบริการ 0. 89% สำหรับ 1 ล้านดอลลาร์แรกและมีขนาดเล็กลงสำหรับพอร์ตการลงทุนที่ใหญ่กว่า

3 FutureAdvisor

FutureAdvisor ช่วยให้บุคคลต่างๆสามารถเชื่อมต่อบัญชีเกษียณและบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุเพื่อรับคำแนะนำในการลงทุนฟรี จากนั้นฟิวเจอร์แอดเดรจะให้คำแนะนำแก่บุคคลต่างๆในการเปลี่ยนผลงานของคุณตามทฤษฎีการลงทุนในปัจจุบัน (Modern Portfolio Theory) เพื่อเพิ่มผลตอบแทนจากความเสี่ยงในตลาดปัจจุบัน ถ้าบุคคลต้องการที่จะทำการเปลี่ยนแปลงที่แนะนำพวกเขาก็จะต้องเปลี่ยนแปลงตัวเองด้วยตัวเอง 401 (k) FutureAdvisor ยังให้คะแนนแผน 401 (k) จำนวนหลายพันแผน

FutureAdvisor จะตรวจสอบและปรับสมดุลผลงานของคุณโดยอัตโนมัติตามข้อกำหนดของคุณ (ตัวอย่างเช่นหากคุณล็อกการลงทุนที่คุณไม่ต้องการขายและ FutureAdvisor จะคำนวณแผนการลงทุนที่ดีที่สุดของคุณ) โดยมีค่าธรรมเนียม FutureAdvisor เป็นบริการฟรีเมื่อพูดถึงคำแนะนำเรื่องการเกษียณอายุ แต่สำหรับการจัดการลงทุนจะคิดค่าบริการทุกปีในอัตราร้อยละ 5 ต่อสินทรัพย์ที่จัดการโดยตรง ดีที่สุดของทั้งหมดเงินของคุณอยู่กับ Fidelity และ Ameritrade

4 Kivalia

Kivalia ช่วยให้นักลงทุนมองหาสถานที่ทำงานของตน (หรือสถานที่ทำงานที่คุณคิดเกี่ยวกับการทำงาน) จากนั้น Kivalia จะให้ภาพรวมของวิธีที่ดีที่สุดในการจัดสรรเนื้อหาภายใน บริษัท Kivalia ไม่ให้คะแนนเช่น FutureAdvisor แต่เป็นสถานที่ที่ดีและไม่เสียค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้น นอกจากนี้ บริษัท ยังมีการจัดการและแนวทางที่เป็นรายบุคคลสำหรับ 401 (k) ของคุณด้วยราคา 39 เหรียญ 95 ต่อเดือน

5 BrightScope

เช่น FutureAdvisor, BrightScope จะให้คะแนนแผน 401 (k) ที่มีอยู่ สิ่งที่ไม่เหมือนใครเกี่ยวกับ BrightScope ก็คือถ้าแผนของคุณไม่สามารถเปรียบเทียบได้ดีกับผู้อื่นในกลุ่มเพื่อนของคุณ BrigthScope จะคำนวณว่าคุณมีค่าใช้จ่ายเท่าไร เป็นเครื่องมือที่ดีสำหรับการดูว่า บริษัท ของคุณและแผน 401 (k) ในปัจจุบันมีมาตรการอย่างไร แต่ BrightScope ไม่ได้เสนอคำแนะนำในแบบของคุณเพื่อเปลี่ยนและเพิ่มแผน 401 (k) ของคุณให้มากที่สุด

ความคิดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงงาน? ตรวจสอบกับ BrightScope และ Kivalia เพื่อดูวิธีการวางแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ใหม่ของคุณมาตรการขึ้น คุณอาจไม่ต้องการเปลี่ยนตามผลการค้นพบของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน: 5 ทรัพยากรเพื่อเรียนรู้การเกษียณอายุที่อุดมไปด้วย )

บรรทัดล่าง

ไม่มีใครจะดูแลเกี่ยวกับผลงานการเกษียณอายุของคุณเท่าที่คุณ การลงทุน ใช้เครื่องมือเหล่านี้และอ่านกลยุทธ์การลงทุน อย่าลืมว่าไม่มีเครื่องมือหรือหนังสือเกษียณอายุใดที่สามารถเข้าใจผิดได้ซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณต้องเรียนรู้เกี่ยวกับไข่รังไข่มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้