สำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่แผน 401 (k) ของพวกเขาคือรถประหยัดค่าใช้จ่ายหลักของพวกเขา สำหรับปี 2016 วงเงินการบริจาคมีมูลค่า 18,000 เหรียญและสำหรับผู้ที่อายุ 50 ปีขึ้นไปในช่วงปีนี้จะเป็นจำนวน 24,000 เหรียญสหรัฐการบันทึกจำนวนเงินเหล่านี้เป็นประจำทุกปีจะช่วยให้สามารถเกษียณอายุได้สะดวกสำหรับหลาย ๆ คน แต่ถ้าคุณมีส่วนร่วมมากที่สุดใน 401 (k) แต่ยังต้องการประหยัดเงินเพิ่มเพื่อการเกษียณอายุ? ต่อไปนี้เป็นตัวเลือกที่เกินกว่า 401 (k) ของคุณ

IRAs

ทุกคนมีสิทธิ์ที่จะบริจาคเงิน $ 5,500 ให้ IRA (ตราบใดที่รายได้ที่ได้รับของพวกเขามีอย่างน้อยมาก) ในปี 2015 และ 2016 ผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปสามารถเพิ่มอีก $ 1 , 000 เช่นกัน บางตัวเลือก IRA มีข้อ จำกัด ด้านรายได้อย่างไรก็ตาม การหักล้าง IRA แบบดั้งเดิมอาจขึ้นอยู่กับเพดานรายได้หากคุณทำงานและได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน ในกรณีนี้สำหรับผู้เสียภาษีรายเดียวการลดหย่อนระยะเริ่มต้นจะเริ่มจากรายได้รวมที่ปรับแล้ว (MAGI) ที่ 61,000 เหรียญและจะหายไปอย่างสมบูรณ์โดย MAGI ที่มีมูลค่ามากกว่า 71,000 เหรียญสหรัฐฯในปี 2015 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

401 (k) ข้อ จำกัด การบริจาคในปี 2016 .)

สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วและยื่นร่วมกันแล้วระยะออกจะเริ่มต้นที่ 98,000 เหรียญสหรัฐฯและหายไปสำหรับ MAGI ที่สูงกว่า $ 118,000 สำหรับผู้ที่แต่งงานเดี่ยวหรือแต่งงานกันที่ไม่ได้ การวางแผนการเกษียณอายุในสถานที่ทำงานและกับคู่สมรสที่ยังไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุในที่ทำงานไม่มีข้อ จำกัด เรื่องรายได้เกี่ยวกับความสามารถในการหักผลงานของพวกเขาไปยังบัญชี IRA แบบเดิม สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วยื่นร่วมกันที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุในสถานที่ทำงานกับคู่สมรสที่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุในที่ทำงานมีรายได้ระยะออกเริ่มต้นที่ MAGI ของ $ 183,000 และไปกับ Magi เหนือ $ 193 , 000 สำหรับปี 2016 ข้อ จำกัด ด้านรายได้และขั้นตอนผ่อนปรนจะเหมือนกันยกเว้นกรณีที่ผู้เสียภาษีอากรที่แต่งงานแล้วซึ่งไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน แต่มีคู่สมรสอยู่ด้วยกัน โดย $ 1,000 ถึง $ 184,000 โดยส่วนท้ายยังเพิ่มขึ้น $ 1,000 ถึง $ 194,000

การมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ยังทำให้เกิดข้อ จำกัด ด้านรายได้และการแบ่งเฟส สำหรับผู้เสียภาษีรายเดียวในปีพ. ศ. 2558 รายได้เริ่มลดลงที่ MAGI ที่ 116,200 เหรียญและหายไปสำหรับรายได้ที่เกินกว่า 131,000 เหรียญสำหรับผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วยื่นต่อกันหมดระยะเริ่มต้นที่ MAGI ที่ 183,000 เหรียญและสิ้นสุดลงอย่างสมบูรณ์ สูงกว่า MAGI ที่ 193,000 ดอลล่าร์สำหรับทั้งสองคนที่เสียภาษีเพียงรายเดียวและแต่งงานแล้วยื่นคำร้องข้อ จำกัด และข้อ จำกัด ขั้นตอนการเลิกจ้างเพิ่มขึ้น 1 000 เหรียญทั้งที่ระดับรายได้ที่ต่ำกว่าและสูงขึ้นสำหรับปีพ. ศ. 2560 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ที่ปรึกษาบางคนมีความขี้อายในการแปลง IRAs Roth I ) IRAs ของ Spousal เป็นยานพาหนะสำหรับคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานเพื่อทำผลงานที่ถูกหักลดหย่อนต่อบัญชี IRAเงินสมทบของพวกเขาจะ จำกัด เฉพาะในขอบเขตที่คู่สมรสที่ทำงานของตนมีรายได้หากน้อยกว่า $ 5, 500 (หรือ $ 6, 500 ถ้า 50 หรือมากกว่า)

สำหรับผู้ที่ไม่ได้มีคุณสมบัติครบถ้วนหรือบางส่วนในการบริจาค IRA แบบดั้งเดิมบนพื้นฐานก่อนภาษีพวกเขาจะยังสามารถบริจาค IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ถึงขีด จำกัด การบริจาค เงินลงทุนของพวกเขาจะยังคงเติบโตตามเกณฑ์ผ่อนปรนภาษี เมื่อถอนตัวพวกเขาจะต้องมีการติดตามผลงานที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้

บัญชี HSA

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพหรือ HSAs มีให้สำหรับผู้ที่มีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้ไม่ว่าจะผ่านนายจ้างหรือคนที่ซื้อเอง เงินบริจาคจะทำบนพื้นฐานก่อนภาษีและถ้าใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพการถอนเงินออกจากบัญชีจะไม่มีภาษี นอกจากนี้เงินไม่จำเป็นต้องถอนตัวเมื่อสิ้นปีดังนั้นจึงสามารถทำงานได้เหมือนกับแผนการเกษียณอายุอื่น นี่เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดค่ารักษาพยาบาลในการเกษียณอายุ วงเงินการบริจาคสำหรับ 2016 คือ $ 3, 350 สำหรับบุคคลและ $ 6, 750 สำหรับครอบครัว เงินอุดหนุนการจับกุมสำหรับผู้ที่ 55 ในช่วงเวลาใด ๆ ในระหว่างปีและเพิ่มอีก $ 1 000 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ข้อดีและข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ .) การลงทุนที่ต้องเสียภาษี

การลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นวิธีการที่สมเหตุสมผลในการสะสมเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ ในขณะที่เงินปันผลและผลกำไรจากการลงทุนต้องเสียภาษีกำไรจากเงินทุนระยะยาว (สำหรับเงินลงทุนที่ถือครองอย่างน้อยหนึ่งปี) จะถูกเก็บภาษีในอัตราพิเศษ สำหรับผู้ที่พ้น 401 (k) ของพวกเขาควรรู้ตำแหน่งของสินทรัพย์ซึ่งการลงทุนจะมีขึ้นในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเมื่อเทียบกับภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี

Annuities ตัวแปร

Annuities มักได้รับการแร๊ปที่ไม่ดีและตรงไปตรงมาสัญญาเงินรายปีหลายอย่างสมควรได้รับ อย่างไรก็ตามเงินงวดที่ผันแปรสามารถให้รถคันอื่นเพื่อให้เงินช่วยเหลือหลังหักภาษีสามารถเติบโตได้โดยใช้หลักเกณฑ์การผ่อนผันภาษี เงินงวดที่ผันแปรมักมีบัญชีย่อยซึ่งคล้ายกับกองทุนรวม ลงไปตามถนนที่เจ้าของสัญญาสามารถทำสัญญาหรือไถ่ถอนได้ทั้งหมดหรือบางส่วน กำไรจะเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดาและสัญญามากเกินไปมากเกินไปมีค่าธรรมเนียมที่น่าเบื่อและค่าใช้จ่ายยอมแพ้เพื่อให้ทุกคนพิจารณาเงินงวดตัวแปรควรทำบ้านของพวกเขาก่อนที่จะเขียนเช็ค (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดดูที่

3 งวดที่เปลี่ยนแปลงเพื่อพิจารณา .) บรรทัดล่าง

สำหรับผู้เกษียณอายุจำนวนมาก 401 (k) เป็นเงินออมเพื่อการเกษียณอายุหลักของพวกเขา สำหรับผู้ที่ใช้ประโยชน์จากการบริจาคของตนมากที่สุดมีหนทางอื่น ๆ สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาและพวกเขาควรใช้หนึ่งหรือหลายคนขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของพวกเขา (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

I Maxed Out My 401 (k) ตอนนี้อะไร )