คุณรู้แน่ว่า 401 (k) คืออะไรและ IRA คืออะไร แต่นับตั้งแต่รุ่น Roth เหล่านี้ภาษียานพาหนะ advantaged มาในฉาก (สองเท่าตัวเลือก) การจัดสรรเงินดอลลาร์เกษียณวางแผนได้รับความซับซ้อนมากขึ้น ที่นี่ lowdown ทั้ง Roths ข่าวดีก็คือเหมือน Roth IRA Roth 401 (k) ทำหน้าที่คล้ายคลึงกับ 401 (k) แบบดั้งเดิมเท่าที่มีส่วนร่วม

ขีด จำกัด ของการบริจาค

คุณสามารถมีส่วนร่วมได้สูงสุด $ 18,000 ในปี 2015 เป็น Roth 401 (k) - เท่ากับจำนวน 401 (k) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มอีก 6,000 เหรียญเป็นเงินสมทบ ข้อ จำกัด เหล่านี้มีต่อแต่ละบุคคล คุณไม่ต้องพิจารณาว่าคุณแต่งงานหรือโสด

ถ้าคุณต้องการบริจาคให้กับ Roth และแบบดั้งเดิม 401 (k) จำนวนเงินสูงสุดยังคงอยู่ที่ 18,000 เหรียญต่อปี คุณสามารถแยกการบริจาคของคุณระหว่างบัญชีในแบบที่คุณต้องการ

คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้ถึง $ 5, 500 ต่อปี หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณจะได้รับเงินเพิ่มอีก $ 1 พันบาทโดยรวมแล้วเป็น $ 6,500 สำหรับปี

กลยุทธ์การเงินฉบับเดียวสำหรับผู้ที่ต้องการเงินออมมากที่สุด: เปิดบัญชี Roth บัญชีทั้งสองประเภท ระหว่างสองคุณสามารถลงทุนได้สูงสุด 24,500 เหรียญ (18,000 เหรียญสหรัฐฯใน 401 (k), 5,500 เหรียญใน IRA) - หรือมากกว่านั้นหากคุณเข้าเกณฑ์อายุ 50 ปีภายในสิ้นปี

การ จำกัด รายได้

ด้วย Roth IRA ข้อ จำกัด สำหรับสิ่งที่คุณสามารถมีส่วนร่วม (หรือแม้กระทั่งว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมได้หรือไม่ก็ตาม) ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ โดยทั่วไปยิ่งคุณมีส่วนร่วมมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่ง จำกัด การบริจาคของคุณเท่านั้น ดู Roth 401k Vs. Roth IRA: เป็นใครที่ดีกว่า?

อย่างไรก็ตาม Roth 401 (k) ไม่มีขีด จำกัด รายได้; รายได้ของคุณไม่ได้พิจารณาแม้แต่ นั่นหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการร่วมให้ข้อมูลกับบัญชี Roth ซึ่งจะทำให้คุณได้เงินมากขึ้น

การหมุนเวียน

หากคุณกำลังหางานใหม่คุณอาจกำลังพิจารณาการหมุน Roth 401 (k) ไปยังบัญชีใหม่ (ดู Rolling Over A 401 (k)) พิจารณาค่าใช้จ่าย ) คุณจะดีใจที่ทราบว่าเมื่อมีการหมุนเวียนแล้วไม่มีขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วม: สิ่งที่อยู่ในบัญชีของคุณสามารถโอนได้ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ดูแลบัญชีหรือผู้จัดการบัญชีของบัญชีเดิมโอนไปยังเอนทิตีที่จัดการบัญชีใหม่ (หรืออย่างน้อยที่สุดก็ให้ตรวจสอบกับผู้จัดการคนใหม่ว่าเป็นผู้ดูแลบัญชีไม่ใช่กับคุณ) ด้วยวิธีนี้คุณจะหลีกเลี่ยงผลกระทบทางภาษีที่เป็นไปได้ใด ๆ นอกจากนี้ให้แน่ใจว่าคุณกำลังกลิ้งจาก Roth ไป Roth ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ รู้กฎสำหรับการหมุนเวียนโรท 401 (k)

บรรทัดด้านล่าง

การ จำกัด การบริจาคสำหรับบัญชีที่เสียภาษีทั้งหมดจะถูกจัดทำดัชนีตามอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่า IRS จะประเมินมูลค่าสูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมได้โดยการเปรียบเทียบกับสุขภาพโดยรวมของเศรษฐกิจหากคุณอยู่ในสถานะทางการเงินที่คุณมีส่วนร่วมใกล้เคียงกับจำนวนสูงสุดที่อนุญาตโปรดตรวจสอบว่าคุณได้รับทราบข้อมูลล่าสุดโดยการตรวจสอบตาราง IRS สำหรับ Roth IRA และ Roth 401 (k) หรือขอให้ผู้ดูแลระบบแผนของคุณทราบเกี่ยวกับขีด จำกัด ในปัจจุบัน . และดู I Maxed Out My 401 (k)! ตอนนี้คืออะไร