สารบัญ:
เนื่องจากนายจ้างเป็นผู้ดำเนินกิจการโดยปกติจ้างบริหารโครงการ 401 (k) หรือ บริษัท ที่ใหญ่กว่ามีสมาชิกทีมทรัพยากรบุคคลภายในบ้านทำงานโปรแกรม 401 (k) ต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของรัฐบาลกลางและต้องได้รับความไว้วางใจจากพนักงานที่มีรายได้สูง นั่นคือคำแถลงนโยบายการลงทุน (IPS) 401 (k) ที่เข้ามาคล้ายคลึงกับคำแถลงนโยบายการลงทุนมาตรฐานระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินกับลูกค้าข้อความนี้เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ระหว่างผู้ดูแลระบบกองทุนและพนักงาน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ พื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (k) .)
คำแถลงนโยบายการลงทุน 401 (k) อย่างเป็นทางการควรมีการแบ่งปันกับพนักงานที่เข้าร่วมในแผนและรวมถึงเป้าหมายทางการเงินโดยรวมและตัวเลือกการลงทุนสำหรับผู้เข้าร่วมแผน การสำรวจเปรียบเทียบประสิทธิภาพ 401 (k) ดำเนินการโดย Deloitte Consulting พบว่ามีเพียงประมาณ 83% ของแผนงานที่สำรวจได้มีแถลงการณ์นโยบายการลงทุน 401 (k) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:5 สัญญาณว่าคุณมีแผน 401 (k) ที่ไม่สุภาพ .
นี่คือสิ่งที่ควรจะครอบคลุมในเอกสารที่สำคัญนี้ด้วยตัวอย่างตามหัวข้อหลักแต่ละหัวข้อ (999).
ปรัชญาการลงทุนและวัตถุประสงค์ในการลงทุน แผน 401 (k) ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้พนักงานมีความจงรักภักดีต่อ บริษัท และเสนอแนวทางในการลงทุน กลยุทธ์ที่เหมาะสมเพื่อประหยัดและลงทุนเพื่อการเกษียณ ควรทำดังนี้
รายละเอียดการจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกกองทุนที่เหมาะสมในแต่ละประเภทสินทรัพย์ (
5 สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์
.)การให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับหลักเกณฑ์การลงทุนขั้นพื้นฐานในการเลือกเพิ่มเติม ใครเป็นผู้บริหารแผน แผนจะดำเนินการผ่านแผนกวางแผนการเกษียณอายุใน บริษัท นายหน้าการลงทุนที่สำคัญตามกฎหมายท้องถิ่นและรัฐบาลกลางทั้งหมด
วัตถุประสงค์ตามแผน
จ่ายผลประโยชน์และค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างทันท่วงที
เก็บค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายไว้ให้อยู่ในระดับต่ำสุดที่สมเหตุสมผล
ให้คำแนะนำโดยที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับมอบหมายเท่านั้น
ใช้ความรอบคอบในทุกเรื่องที่เกี่ยวข้องกับโครงการรวมทั้งตัวเลือกการลงทุนและที่ปรึกษาแผน
ตรวจสอบกิจกรรมตามแผน 401 (k) เป็นประจำตามกฎที่กำหนดไว้ล่วงหน้าที่เหมาะสม
อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมแผนสามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้อย่างราบรื่นและสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามหลักเกณฑ์ของแผน
รวมถึงทางเลือกในการลงทุนที่สมเหตุสมผลรวมถึงทางเลือกใหม่กองทุนรวมดัชนีและการเข้าถึงตลาดในประเทศสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ
ปฏิบัติตามพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยสำหรับรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงานในปีพ. ศ. 2517 (ERISA) ที่ปรึกษาด้านความปลอดภัย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:
นโยบายความไว้วางใจของ DoL หมายถึงที่ปรึกษา
))
ติดตามและปรับตัวเลือกการลงทุนเมื่อจำเป็น สร้างหลักเกณฑ์ในการซื้อหุ้นของ บริษัท อย่างชัดเจน แต่งตั้งผู้ตรวจการวิชาชีพที่ไม่ใช่ลำเอียงของโครงการเพื่อตรวจสอบประจำปี รวมถึงการทบทวนตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่
ตั้งค่าและทำตามเกณฑ์ประสิทธิภาพเพื่อเป็นแนวทางในตัวเลือกการลงทุนตามแผน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่
Portfolio สำหรับ Savers Nearing Retirement
.)
บรรทัดล่าง แผน 401 (k) ของ บริษัท เป็นผลประโยชน์ที่สำคัญของพนักงาน การสร้างการรักษาและการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของ บริษัท จะช่วยเพิ่มความพึงพอใจให้กับพนักงานและโอกาสที่แรงงานจะเข้าร่วมในแผน ในที่สุดคำแถลงนโยบายการลงทุนที่เหมาะสม 401 (k) สามารถนำไปสู่การประหยัดพนักงานและลงทุนต่อการเกษียณอายุได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 4 ข้อดีของพนักงานที่ไม่ซ้ำใครที่คุณไม่เคยได้ยิน
.)
รู้ได้อย่างไรว่าค่าใช้จ่าย 401 (K) ของคุณสูงเกินไปหรือไม่ > รู้ได้อย่างไรว่าค่าใช้จ่าย 401 (k) ของคุณสูงเกินไป Investopedia
การหาจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับแผน 401 (K) ของคุณใช้เวลาในการวิจัย แต่คุณควรรู้อย่างแน่ชัดว่าคุณจะได้รับเงินอะไร
บริษัท เก่าของฉันเสนอแผน 401 (K) และนายจ้างใหม่ของฉันมีแผน 403 (b) เท่านั้น ฉันสามารถม้วนเงินในแผน 401 (k) ไปยังแผน 403 (b) ใหม่ได้หรือไม่?
ขึ้นอยู่กับ ในขณะที่กฎระเบียบอนุญาตให้มีการโยกย้ายสินทรัพย์ระหว่างแผน 401 (K) และแผน 403 (ข) นายจ้างไม่จำเป็นต้องให้ rollovers เข้าสู่แผนการที่พวกเขารักษาไว้ ดังนั้นแผนการรับ (หรือนายจ้างที่สนับสนุน / คงไว้ซึ่งแผน) ในที่สุดจะตัดสินว่าจะรับเงินอุดหนุนจาก 401 (k) หรือแผนอื่น ๆ หรือไม่
ความแตกต่างระหว่าง 401 (A) กับ 401 (k) คืออะไร?
เรียนรู้เกี่ยวกับแผน 401 (K) และแผน 401 (a) และพบความแตกต่างที่สำคัญระหว่างแผนการเกษียณอายุทั้งสองประเภทนี้เช่นระดับการมีส่วนร่วม