เนื่องจากนายจ้างเป็นผู้ดำเนินกิจการโดยปกติจ้างบริหารโครงการ 401 (k) หรือ บริษัท ที่ใหญ่กว่ามีสมาชิกทีมทรัพยากรบุคคลภายในบ้านทำงานโปรแกรม 401 (k) ต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของรัฐบาลกลางและต้องได้รับความไว้วางใจจากพนักงานที่มีรายได้สูง นั่นคือคำแถลงนโยบายการลงทุน (IPS) 401 (k) ที่เข้ามาคล้ายคลึงกับคำแถลงนโยบายการลงทุนมาตรฐานระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินกับลูกค้าข้อความนี้เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ระหว่างผู้ดูแลระบบกองทุนและพนักงาน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ พื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (k) .)

คำแถลงนโยบายการลงทุน 401 (k) อย่างเป็นทางการควรมีการแบ่งปันกับพนักงานที่เข้าร่วมในแผนและรวมถึงเป้าหมายทางการเงินโดยรวมและตัวเลือกการลงทุนสำหรับผู้เข้าร่วมแผน การสำรวจเปรียบเทียบประสิทธิภาพ 401 (k) ดำเนินการโดย Deloitte Consulting พบว่ามีเพียงประมาณ 83% ของแผนงานที่สำรวจได้มีแถลงการณ์นโยบายการลงทุน 401 (k) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

5 สัญญาณว่าคุณมีแผน 401 (k) ที่ไม่สุภาพ .

ตัวอย่าง

นี่คือสิ่งที่ควรจะครอบคลุมในเอกสารที่สำคัญนี้ด้วยตัวอย่างตามหัวข้อหลักแต่ละหัวข้อ (999).

ปรัชญาการลงทุนและวัตถุประสงค์ในการลงทุน แผน 401 (k) ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้พนักงานมีความจงรักภักดีต่อ บริษัท และเสนอแนวทางในการลงทุน กลยุทธ์ที่เหมาะสมเพื่อประหยัดและลงทุนเพื่อการเกษียณ ควรทำดังนี้

รายละเอียดการจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกกองทุนที่เหมาะสมในแต่ละประเภทสินทรัพย์ (

5 สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์

.)

การให้ความรู้แก่พนักงานเกี่ยวกับหลักเกณฑ์การลงทุนขั้นพื้นฐานในการเลือกเพิ่มเติม ใครเป็นผู้บริหารแผน แผนจะดำเนินการผ่านแผนกวางแผนการเกษียณอายุใน บริษัท นายหน้าการลงทุนที่สำคัญตามกฎหมายท้องถิ่นและรัฐบาลกลางทั้งหมด

วัตถุประสงค์ตามแผน

จ่ายผลประโยชน์และค่าใช้จ่ายทั้งหมดอย่างทันท่วงที

เก็บค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายไว้ให้อยู่ในระดับต่ำสุดที่สมเหตุสมผล

ให้คำแนะนำโดยที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับมอบหมายเท่านั้น

ใช้ความรอบคอบในทุกเรื่องที่เกี่ยวข้องกับโครงการรวมทั้งตัวเลือกการลงทุนและที่ปรึกษาแผน

ตรวจสอบกิจกรรมตามแผน 401 (k) เป็นประจำตามกฎที่กำหนดไว้ล่วงหน้าที่เหมาะสม

อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมแผนสามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้อย่างราบรื่นและสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามหลักเกณฑ์ของแผน

รวมถึงทางเลือกในการลงทุนที่สมเหตุสมผลรวมถึงทางเลือกใหม่กองทุนรวมดัชนีและการเข้าถึงตลาดในประเทศสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ

ปฏิบัติตามพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยสำหรับรายได้เพื่อการเกษียณอายุของพนักงานในปีพ. ศ. 2517 (ERISA) ที่ปรึกษาด้านความปลอดภัย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

นโยบายความไว้วางใจของ DoL หมายถึงที่ปรึกษา

))

ติดตามและปรับตัวเลือกการลงทุนเมื่อจำเป็น สร้างหลักเกณฑ์ในการซื้อหุ้นของ บริษัท อย่างชัดเจน แต่งตั้งผู้ตรวจการวิชาชีพที่ไม่ใช่ลำเอียงของโครงการเพื่อตรวจสอบประจำปี รวมถึงการทบทวนตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่

ตั้งค่าและทำตามเกณฑ์ประสิทธิภาพเพื่อเป็นแนวทางในตัวเลือกการลงทุนตามแผน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

Portfolio สำหรับ Savers Nearing Retirement

.)

บรรทัดล่าง แผน 401 (k) ของ บริษัท เป็นผลประโยชน์ที่สำคัญของพนักงาน การสร้างการรักษาและการปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของ บริษัท จะช่วยเพิ่มความพึงพอใจให้กับพนักงานและโอกาสที่แรงงานจะเข้าร่วมในแผน ในที่สุดคำแถลงนโยบายการลงทุนที่เหมาะสม 401 (k) สามารถนำไปสู่การประหยัดพนักงานและลงทุนต่อการเกษียณอายุได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 4 ข้อดีของพนักงานที่ไม่ซ้ำใครที่คุณไม่เคยได้ยิน

.)