ตอนนี้คุณพร้อมที่จะเริ่มต้นช่วงต่อไปในชีวิตของคุณ - ออกจากงานที่มีเงินเดือนและเข้าสู่ขั้นตอนเมื่อคุณเริ่มใช้เงินออมที่คุณสะสมไว้ในช่วงปีที่ผ่านมา วิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ได้อายุยืนกว่าสินทรัพย์ของคุณ? โดยทั่วไปที่ปรึกษาทางการเงินจะแจ้งให้คุณทราบว่าคุณสามารถวางแผนที่จะเบิกถอนได้ระหว่าง 4% ถึง 6% ของสินทรัพย์ที่เกษียณอายุของคุณ คำนวณการถอนเงินตามหลักการนี้ เพิ่มรายได้รายเดือนที่คาดการณ์ไว้จาก Social Security และแหล่งอื่น ๆ ที่ได้รับการค้ำประกัน แล้วพัฒนางบประมาณที่คุณสามารถจัดการกับกองทุนเหล่านั้น

กุญแจสำคัญคือวิธีถอนเงินจากผลงานของคุณโดยไม่สูญเสียทรัพย์สินที่แท้จริง คุณต้องจัดการเนื้อหาในพอร์ตโฟลิโอเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องขายสินทรัพย์เมื่อมูลค่าต่ำกว่าที่คุณจ่ายไป แต่คุณก็ไม่ต้องการทำผิดพลาดในการทิ้งเงินจำนวนมากเกินไปในสินทรัพย์ที่มีรายได้น้อยกว่า 1% เช่นตลาดเงินหรือซีดีระยะสั้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเกี่ยวกับข้อบังคับเกี่ยวกับการเกษียณอายุเหล่านี้ .)

ขั้นตอนที่สอง - ขั้นตอนที่ 1 - คำนวณเงินสดที่คุณวางแผนจะถอนตัวออกจากสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณภายในสองปีถัดไป

ขายพันธบัตรหุ้นหรือทรัพย์สินอื่นที่คุณมีกำไรและวางไว้ในการลงทุนที่ปลอดภัยเช่นกองทุนตลาดเงินหรือซีดี ด้วยวิธีนี้หากหุ้นหรือตลาดตราสารหนี้กำลังถดถอยสินทรัพย์ของคุณจะมีเวลาฟื้นตัวและคุณจะไม่ต้องขายอะไรที่ขาดทุน

ขั้นตอนที่ 2 - คำนวณเงินสดที่คุณต้องการในอีก 3-5 ปีข้างหน้า

จัดสรรพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่เพื่อให้มั่นใจว่าคุณมีเงินเพียงพอในการลงทุนที่ค่อนข้างปลอดภัยเช่นพันธบัตรหุ้นบลูชิพหรือกองทุนรวมอนุรักษ์เพื่อให้มั่นใจว่าจะมีการลงทุนที่มีรายได้มากกว่าสินทรัพย์ ในขั้นตอนหนึ่ง แต่ก็ยังไม่น่าจะเห็นการสูญเสียที่สำคัญของเงินต้น

ขั้นตอนที่ 3 - คำนวณเงินสดที่คุณต้องการสำหรับ 5 ถึง 10 ปีข้างหน้า เงินนี้สามารถเคลื่อนย้ายไปสู่บางอย่างที่มีความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากคุณมีเวลาอย่างน้อยห้าปีในการกู้คืนจากภาวะถดถอยของตลาด โดยทั่วไปความคิดที่ดีคือการใช้หุ้นที่เติบโตหรือกองทุนรวม

ขั้นตอนที่ 4 - วางส่วนที่เหลือให้กับการเจริญเติบโตหรือสินทรัพย์ที่มีการเติบโตที่ก้าวร้าว สิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ หากคุณใส่เงินเข้าไปในสินทรัพย์ที่ทำให้คุณตื่นตัวในยามค่ำคืนก็จะทำให้คุณก้าวร้าวเกินไป อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าอายุขัยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาเท่ากับ 76 สำหรับผู้ชายและ 81 สำหรับผู้หญิงดังนั้นคุณต้องมีการเติบโตในผลงานของคุณเพื่อให้มีอายุการใช้งานยาวนานพอสมควร ผู้คนจำนวนมากอาศัยอยู่ในช่วงเกษียณอายุ 15, 20 ปีหรือ 30 ปีดังนั้นคุณจึงอยากให้โอกาสในการเติบโตของคุณการปล่อยให้เงินลงทุนมีความปลอดภัยและมีรายได้ต่ำจะทำให้เงินเฟ้อลดลง

ปรับ Portfolio ของคุณ ในตอนท้ายของแต่ละปีให้ปรับการจัดสรรพอร์ตการลงทุนของคุณเพื่อให้ตรงกับสี่ขั้นตอนข้างต้น ตัวอย่างเช่นคุณจะต้องย้ายเงินบางส่วนในขั้นตอนที่ 2, 3 หรือ 4 ถึงขั้นตอนที่ 1 เพื่อให้มีเงินสดเพียงพอสำหรับสองปีถัดไป ปรับเนื้อหาในแต่ละขั้นตอนเพื่อให้แน่ใจว่าเป้าหมายของคุณจะได้รับการตอบสนองต่อภายในแต่ละขั้นตอน ถ้าคุณทำเช่นนี้เป็นประจำทุกปีคุณควรจะสามารถเปลี่ยนเงินของคุณในขณะที่สินทรัพย์อยู่ในตำแหน่งที่ได้รับ

การเฝ้าดูการปิดบัญชีในอัตราการถอนเงิน

การเฝ้าระวังอัตราการถอนเงินของคุณอย่างใกล้ชิดและอัตราดอกเบี้ยมีผลต่อเงินต้นของพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างไร ในฐานะที่เป็นทอม Balcom ผู้ก่อตั้ง 1650 Wealth Management กล่าวกับ Bankrate com "อัตราการถอนเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดเนื่องจากคุณมีทรัพยากรที่ จำกัด ในการเกษียณอายุ คุณต้องแน่ใจว่าคุณรู้ว่าจะคาดหวังอะไรและเตรียมพร้อมที่จะปรับอัตราการถอนเงินหากตลาดลดลง "

ทดสอบอัตราการถอนเงินของคุณเสมอในช่วงต้นปีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่เอาเงินทุนออกไปมากเกินไป การทดสอบที่ดีอีกอย่างหนึ่งคือการคำนวณหากำไรที่คุณได้รับจากช่วงปีที่ผ่านมา หากการเบิกถอนเงินสดตามแผนของคุณจะช่วยลดเงินต้นของคุณคุณอาจจำเป็นต้องประเมินการดำเนินการใหม่ในปีที่เศรษฐกิจตกต่ำ

คุณอาจจะสามารถถอนเงินเกินกว่าเปอร์เซ็นต์ที่วางแผนไว้ได้ภายในหนึ่งปี แต่คุณควรดูอย่างรอบคอบ หากมีการชะลอตัวอย่างต่อเนื่องในตลาดเป็นเวลาหลายปีคุณจำเป็นต้องประเมินเท่าใดเงินสดที่คุณสามารถนำออกรวมทั้งการใช้งบประมาณของคุณในช่วงตกต่ำ คุณสามารถแก้ไขปัญหาด้านงบประมาณได้รวดเร็วยิ่งขึ้นผลกระทบน้อยลงที่พวกเขาจะมีต่อความสามารถในการหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายสินทรัพย์ของคุณ

ด้านล่าง

การจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยคำนึงถึงเงินสดที่คุณจะต้องเป็นวิธีที่ดีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถอนเงินในตำแหน่งที่ขาดทุน การขยับการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อให้คุณมีเวลาอยู่ในการลงทุนที่ปลอดภัยเป็นเวลา 2 ปีจะช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

การจัดการพอร์ตการเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2560

)