ในโลกแห่งอุดมคติที่ปราศจากปัญหาทางการเงินตั๋วเงินทั้งหมดของคุณจะได้รับการชำระเงินตรงเวลาคุณจะไม่ต้องเสียเงินและเงินกู้ยืมเสมอเมื่อต้องการ

บางคนเข้าถึงยูโทเปียทางเศรษฐกิจนั้น แต่สำหรับส่วนใหญ่การเล่นกลความต้องการทางการเงินและภาระผูกพัน - ตั๋วเงินเงินกู้การเกษียณอายุครอบครัวและอื่น ๆ - และยังคงมีความสนุกสนานเล็ก ๆ น้อย ๆ อาจเป็นเรื่องที่สมดุลกันได้ เกือบทุกคนมียอดบัตรเครดิตที่จุดหนึ่งหรืออีกหรือพลาดการชำระเงินเป็นครั้งคราว แต่คุณจะบอกได้อย่างไรว่าคุณผ่านขั้นตอนนั้นแล้วเดินลงสู่น้ำแข็งที่มีน้ำแข็งบ้างหรือเปล่า?

สถานการณ์ที่แตกต่างกันสำหรับทุกคน แต่นี่คือบางสถานการณ์ที่ควรตั้งค่าระฆังปลุก

สัญญาณอันตราย 4 ประการ

การเผชิญกับสถานการณ์ใด ๆ ในสี่สถานการณ์นี้หมายถึงเวลาในการตรวจสอบการเงินของคุณและดูว่าคุณต้องทำอะไรเพื่อให้สามารถควบคุมได้ อย่ารอจนกว่าปัญหาจะเกิดขึ้น

1

คุณไม่มีเงินออมในกรณีฉุกเฉิน

หากคุณมีเงินเหลือน้อยมากสำหรับวันฝนตกเกมการเงินส่วนบุคคลของคุณอาจใช้ประโยชน์ได้บ้าง

หากไม่มีเบาะทางการเงินสำหรับความประหลาดใจอย่างกะทันหันเช่นกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์หรืออุบัติเหตุทางรถยนต์อาจบังคับให้คุณออกเงินกู้เพื่อให้ครอบคลุมภาระทางการเงินของคุณเพิ่มดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมให้กับค่าใช้จ่ายที่คุณไม่สามารถจ่ายได้

คุณไม่ได้เป็นคนเดียว: ผู้ใหญ่สี่สิบหกเปอร์เซ็นต์กล่าวว่าพวกเขาจะไม่สามารถจ่ายค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินได้ 400 เหรียญตามที่รายงานล่าสุดของ Federal Reserve "รายงานเรื่องความเป็นอยู่ทางเศรษฐกิจของครอบครัวสหรัฐฯในปี 2015"

2

คุณเอาเงินกู้ payday

ถ้าคุณไม่มีเงินพอที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายคุณควรทำอย่างไร? ถ้าคุณพูดว่า "เอาเงินกู้วันจ่ายเงินเดือน" คุณกำลังตั้งค่าตัวเองขึ้นสำหรับฝันร้ายทางการเงิน การให้กู้ยืมแบบ Payday มีลักษณะเป็นการปล้นสะดมโดยการออกแบบ เป็นเวลาที่สั้นและได้รับการสนับสนุนจากเงินเดือนของคุณหลายคนคิดว่าเงินสดเป็นตัวเลือกเดียวของพวกเขา แต่ถ้าคุณคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมรายปีที่มาพร้อมกับเงินกู้แบบ payday loan คุณจะติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าปีละ: ปัจจุบันมีค่าเฉลี่ย 391%

สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารและแม้แต่บัตรเครดิตเป็นตัวเลือกที่ดีกว่ามากเมื่อคุณต้องการเงินสดเพิ่มเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของพวกเขาอยู่ในระดับต่ำสุดไม่เกิน 30%

ตัวอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของเงินกู้ธนาคารส่วนบุคคล 24 เดือนเท่ากับ 9.45% ณ เดือนพฤศจิกายน 2559 ตามข้อมูลของ FRED

ด้านสว่างถ้าคุณเคยเริ่มต้นเงินกู้แบบ payday อาจมีผลกระทบน้อยมากกับคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามการให้กู้ยืมดังกล่าวไม่ได้เป็นทางเลือกที่ดี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการทำงานของสินเชื่อเหล่านี้โปรดดู

ระวังการให้สินเชื่อแบบ payday loans

3 คุณกำลังทำการชำระเงินรายเดือนเพียงอย่างน้อยที่สุดสำหรับหนี้สินของคุณ การชำระเงินผ่านบัตรเครดิตและเงินกู้ยืมขั้นต่ำรายเดือนไม่ได้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วแต่ผู้ให้กู้ช่วยให้พวกเขาต่ำลงด้วยความหวังว่าความสมดุลของคุณจะนานขึ้นและสร้างความสนใจให้กับพวกเขามากขึ้น

สมมติว่าคุณมีเงิน 1,000 เหรียญในบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ย 18% ต่อปีและการชำระเงินขั้นต่ำของคุณในแต่ละเดือนคือดอกเบี้ยบวก 1% ของยอดเงินคงเหลือของคุณ (ซึ่งจะหมายถึง $ 25 เป็นครั้งแรก การชำระเงิน)

หากคุณชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวคุณจะต้องใช้เวลา 113 เดือน (เกือบ 10 ปี!) เพื่อชำระหนี้ 1 000 เหรียญ เมื่อถึงเวลาที่คุณทำเสร็จคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเพียง $ 923 ทำให้ต้นทุนรวมเกือบสองเท่าของหนี้เดิม

หากคุณไม่สามารถจ่ายยอดเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนอย่างน้อยต้องใส่มากกว่าการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ

และสิ่งที่คุณทำให้แน่ใจว่าคุณไม่คิดจะเสียเงินเลย

4 คุณหยุดการออมเพื่อการเกษียณอายุแล้ว

จะมาถึงช่วงเวลาที่คุณพร้อมที่จะหยุดการทำงานและสนุกกับการออมที่คุณได้สะสมตลอดหลายปีรวมทั้งประกันสังคมและแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ถ้ามี หรืออาจมาเร็วกว่านี้เนื่องจากได้รับบาดเจ็บการเจ็บป่วยหรือไม่มีใครในสาขาของคุณยินดีที่จะจ้างคนที่อายุของคุณ

คุณจะไม่สามารถใช้ประโยชน์จากเวลานั้นในชีวิตของคุณได้หากคุณไม่สามารถเก็บรายได้อย่างน้อยบางส่วนใน 401 (k), IRA หรือไข่รังอื่น ๆ

เมื่อคุณได้ปฏิบัติตามข้อผูกพันในปัจจุบันของคุณแล้วให้ร่วมให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อการออมเพื่อการเกษียณของคุณ สิ่งที่คุณบันทึกตอนนี้จะรอให้คุณได้รับในอนาคต - พร้อมดอกเบี้ย

บรรทัดล่าง

นี่เป็นเพียงสัญญาณบางอย่างที่คุณต้องใช้กับการเงินส่วนบุคคลของคุณเท่านั้น คนทั่วโลกส่วนใหญ่รู้สึกอึดอัดกับอนาคตและไม่ว่าจะการเงินของคุณจะช่วยให้คุณจัดการเรื่องนี้ได้หรือไม่ อย่ารอจนกว่าความวิตกกังวลจะเริ่มกินไปที่ความรู้สึกของจิตใจและร่างกายของคุณหรือทำให้เกิดความเครียดกับความสัมพันธ์ในชีวิตของคุณ หรือจนกว่าคุณจะเริ่มรับสายจากนักสะสมหนี้หรือมีปัญหาในการเบิกเงินกู้รถครั้งต่อไป

หากคุณไม่เคยใช้งบประมาณอย่างเป็นทางการมาก่อนนั่นเป็นวิธีหนึ่งที่จะเริ่มต้น สำหรับรายละเอียดโปรดดูที่การสอนของเรา

พื้นฐานด้านงบประมาณ

คุณอาจคิดว่าถึงเวลาที่จะได้เห็นที่ปรึกษาด้านหนี้หรือไม่ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่าน วิธีการหาที่ปรึกษาด้านเครดิต หรือเยี่ยมชมเว็บไซต์ของมูลนิธิแห่งชาติเพื่อให้คำปรึกษาด้านเครดิต คุณจะเริ่มควบคุมได้เร็วขึ้นเร็วเท่าที่คุณจะทำได้เพื่ออนาคตทางการเงินที่ดีขึ้น ควรนานก่อนถึงเวลาที่จะเกษียณอายุ!