เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอย่างมีความสุขหลังจากที่เลิกทำงานคุณจำเป็นต้องมีแผนการเกษียณอายุในสถานที่ องค์ประกอบสำคัญของแผนงานคือการเพิ่มผลงานการกระจายการออมการติดตามสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ (และเข้าใจว่าแหล่งเงินรายได้ต่างมีผลต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณอย่างไร) และกำหนดเวลาสำหรับการกระจายรายได้หลังเกษียณที่ให้ประโยชน์สูงสุด ศักยภาพรายได้ของบัญชีแต่ละราย

Michael Windle ที่ปรึกษาทางการเงินของ C. Curtis Financial Group ในเมือง Plymouth กล่าวว่า "สิ่งสำคัญคือต้องมีหลายบัญชีหรือ" ถังขยะ "เมื่อวางแผนจะเกษียณอายุ" Mich กล่าว "ความสามารถในการดึงรายได้จากทั้งบัญชีที่ต้องเสียภาษีและไม่ต้องเสียภาษีไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณต้องจ่ายเงินจำนวนที่ต้องเสียภาษีอย่างน้อย แต่ก็สามารถทำให้การเกษียณอายุของคุณเป็นที่สิ้นสุดได้! "

เริ่มต้นด้วยการเพิ่มผลงานของคุณให้มากที่สุดในแผนออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณหรือนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง หากคุณเข้าร่วมแผน 401 (k) หรือโครงการที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ ให้แน่ใจว่าได้เลื่อนออกไปให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในแต่ละ paycheck หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการจับคู่ให้พยายามสร้างผลงานที่สามารถเพิ่มมูลค่าให้กับคู่แข่งขันของนายจ้างได้มากที่สุด หากนายจ้างของคุณตรงกับ 6% ของเงินเดือนประจำปีของคุณเช่นพยายามเลื่อนอย่างน้อย 6% ของเช็คทุกครั้งเพื่อให้เกิดผลสูงสุดสำหรับเจ้าชู้ของคุณ

David S. Hunter, CFP®, ประธาน บริษัท Horizons Wealth Management, Inc. , Inc. กล่าวว่า "อย่าบันทึกที่อื่นจนกว่าคุณจะสามารถแข่งขันกับ บริษัท ได้ภายใน 401 (k)" กรีนวิลเซาท์แคโรไลนา "มันคล้ายกับ" ถล่มถอยหลัง "ถ้าคุณไม่ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนฟรี 100%

สำหรับปี 2016 ผลงานของพนักงานรายปีสูงสุดในแผน 401 (k) คือ 18,000 เหรียญที่มีวงเงินสูงสุดรวมทั้งสิ้นรวมทั้งการจับคู่ของนายจ้างไว้ที่ $ 53,000 ถ้าคุณอายุเกิน 50 ปีคุณสามารถมีส่วนร่วมได้ อีก 6,000 เหรียญต่อปีสำหรับวงเงินการบริจาคทั้งสิ้น 59,000 เหรียญ (สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมโปรดดู

วิธีการจับคู่งาน

401 (k))

หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุ (IRA) แต่ละรายวงเงินรายปีของคุณคือ $ 5,500 ต่อปีหรือ $ 6,500 ถ้าคุณอายุเกิน 50 ปี กระจายความมั่งคั่ง ในขณะที่นายจ้างระยะยาวส่วนใหญ่เสนอแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุบางประเภทอย่าพึ่งพาโปรแกรมเหล่านี้หากไม่จำเป็นต้องใช้ หากคุณยังไม่มี IRA ให้ลองเปิดบัญชีใหม่นอกเหนือจากบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเพื่อให้คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่คุณจะได้รับในแต่ละปี ถ้าคุณมี 401 (k) และ IRA คุณสามารถจ่ายเงินได้ไม่เกิน $ 23,500 ในปี 2016 หรือ $ 30,500 ถ้าคุณอายุเกิน 50 ปี

หากภาระภาษีของคุณไม่สูงเกินไปให้พิจารณา การเลือกใช้ Roth IRA เพื่อใช้ประโยชน์จากรายได้ที่ปลอดภาษีจากการบริจาคของคุณเมื่อคุณถอนตัวหลังจากอายุ59½ปี(โปรดดูบทแนะนำของเรา:

Roth IRAs

.)

"ระวังอย่าใส่ไข่ที่เกษียณอายุทั้งหมดของคุณลงในตะกร้าก่อนหักภาษีเพราะคุณอาจตั้งค่าภาษีสำหรับวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นได้อีกครั้ง คุณเกษียณ "Windle พูด "ถ้าทรัพย์สินทั้งหมดของคุณอยู่ในบัญชีก่อนภาษีซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณเกษียณอายุและต้องการเงินเป็นรายได้คุณจะต้องเสียภาษีทุกอย่างที่คุณใส่ไว้ใน

และ ทุกๆเงินในการเติบโต "การกระจายความเสี่ยงด้านภาษีเป็นเรื่องสำคัญพอ ๆ กับการกระจายการลงทุน" โน้ต Marguerita Cheng ซีอีโอของ Blue Ocean Global Wealth ใน Rockville, Md กล่าวว่า "การมีสินทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีการเสียภาษีและปลอดภาษีเป็นเรื่องง่าย " ถ้าคุณถือทั้ง 401 (k) และ IRA ให้ทำอย่างดีที่สุดเพื่อร่วมให้ทั้งสองฝ่าย มุ่งเน้นการเพิ่มผลงานของคุณให้เป็นไปตามแผนการสนับสนุนโดยนายจ้างก่อนเพื่อใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้าง

รู้สินทรัพย์ของคุณ ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนนายจ้างของคุณเสนอคุณอาจสามารถเลือกแผนการจัดการด้วยตนเองหรือสิ่งที่คุณบริจาคโดยอัตโนมัติตามเป้าหมายของแผน ในทั้งสองกรณีให้ความรู้เกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกับคุณและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับแต่ละตัวเลือก แผน 401 (k) จำนวนมากมีค่าธรรมเนียมการจัดการที่หนักหน่วงหรือให้การเข้าถึงการลงทุนในกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงเท่านั้น ติดตามบัญชีของคุณเองและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างเต็มที่เพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินไปกับค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น (ดูที่ รู้ได้อย่างไรว่าค่าใช้จ่าย 401 (k) ของคุณสูงเกินไป

)

ติดตามผลการรักษาความปลอดภัยทางสังคมที่สามารถใช้ได้กับคุณเมื่อเกษียณอายุ (ดู

ประเภทของสวัสดิการประกันสังคม

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติม) รวมทั้งรายได้อื่นที่คุณน่าจะได้รับจากบัญชีเกษียณอายุหรือ เงินบำนาญ รายได้ของคุณอาจมีผลกระทบต่อจำนวนที่คุณจ่ายสำหรับ Medicare ( คู่มือ High Net Worth เพื่อ Medicare อธิบายถึงวิธีการ) และไม่ว่าคุณจะถูกหักภาษีจากผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณดังนั้นปัจจัยในทุกแหล่งรายได้ต่างๆของคุณเมื่อวางแผนที่จะเกษียณอายุ .

สร้างตารางเวลา แม้ว่าคุณตั้งใจที่จะทำงานได้ดีในช่วงฤดูหนาวของคุณโปรดจำไว้ว่าแผนการออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่มีข้อกำหนดการแจกจ่ายขั้นต่ำและอาจต้องได้รับการลงโทษอย่างหนักสำหรับผู้เข้าร่วมที่ละเลยการถอนเงินตามอายุที่แน่นอน IRAs Roth มักจะไม่ได้ทำตามข้อกำหนดดังกล่าวซึ่งเป็นประโยชน์ของบัญชี Roth อีกอย่างหนึ่ง อย่างไรก็ตามแผนการอื่น ๆ ส่วนใหญ่กำหนดอายุการกระจายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD) ที่อายุ70½ปี ในทำนองเดียวกันคุณจะต้องเริ่มต้นรับผลประโยชน์ประกันสังคมโดยอายุ 70 ​​ หากคุณมีหลายแหล่งรายได้เกษียณให้แน่ใจว่าได้กำหนดเวลาเมื่อคุณจะเริ่มถอนเงินจากแต่ละบัญชี หากคุณมี Roth IRA เช่นยกเลิกการถอนจนกว่าคุณจะหมดเงินจากบัญชีที่มีความต้องการ RMD นอกจากจะเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการกระจายเงินออมของคุณแล้วการตั้งเวลาแบบนี้ช่วยให้บัญชี Roth ของคุณสามารถรับรายได้ที่ปลอดภาษีต่อไปในขณะที่คุณเก็บรวบรวมจากบัญชีอื่น ๆ บรรทัดด้านล่าง ทำตามขั้นตอนสี่ขั้นตอนต่อไปนี้ - การเพิ่มผลงานของคุณให้มากที่สุดเพื่อที่คุณจะได้ประหยัดเงินอย่างน้อย 10-15% ของรายได้ของคุณ กระจายเงินออมของคุณไปเป็นบัญชีที่รอการตัดบัญชีภาษีหัก ณ ที่จ่ายและต้องเสียภาษี รู้ถึงทรัพย์สินของคุณและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา (เช่นเดียวกับผลกระทบต่อการประกันสังคม); และมั่นใจว่าคุณมีกำหนดการเบิกจ่ายในช่วงหลังการทำงานของคุณ - จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณมีเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย