หากคุณสามารถแกว่งไปมาได้ทางการเงินคุณควรเตรียมแผน 529 ไว้ก่อนหน้านี้หรือเรียกอีกอย่างว่า "แผนการสอนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" หรือ QTP

วัตถุประสงค์ของแผน 529 คือการจ่ายค่าใช้จ่ายในอนาคตของวิทยาลัยโดยทั่วไปสำหรับเด็กหรือหลาน การโหลดแผนล่วงหน้าช่วยให้รายได้สามารถสะสมเงินได้มากขึ้นในช่วงเวลาที่นานขึ้น กล่าวอีกนัยหนึ่งยิ่งคุณยิ่งใส่มากเท่าไหร่ก็ยิ่งต้องมีเงินมากขึ้นเท่าใดและยิ่งมีความสมดุลมากขึ้นเมื่อต้องการเงินทุนสำหรับวิทยาลัย (999)

กฎการบริจาค

จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณสามารถบริจาคให้กับแผน 529 ฉบับเดียวได้รับการกำหนดโดย รัฐที่กำหนดแผนนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่แตกต่างกันไป แต่ในหลายรัฐมีจำนวนเกินกว่า 200,000 เหรียญสหรัฐตามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)

การบริจาคของคุณจะต้องใช้หลังหักภาษีจึงไม่มีการลดหย่อนภาษีของรัฐบาลกลาง บางรัฐจะให้หักค่าชดเชยสำหรับส่วนที่คุณบริจาค

การมีส่วนร่วมจะปลอดภาษีและสามารถยกเลิกได้ฟรีตราบเท่าที่มีการใช้จ่ายเงินค่าศึกษา อย่างไรก็ตามอาจมีผลเสียภาษีของขวัญหากคุณมีข้อ จำกัด ด้านภาษีของขวัญประจำปี - ขณะนี้ $ 14,000 ต่อเด็กหรือหลาน ($ 28,000 สำหรับคู่สมรสที่ร่วมให้ข้อมูล)

โหลดด้านหน้าของแผน 529

คุณ สามารถได้รับรอบที่ $ 14,000 จำกัด ผ่านกฎพิเศษ - แต่รู้จักกันน้อย - IRS ที่ช่วยให้คุณสามารถโหลดหน้า 529 แผนถึงห้าปีในครั้งเดียวกับ n o ผลกระทบภาษีของขวัญ

ต่อไปนี้เป็นวิธีการทำงาน: แทนการบริจาค $ 14,000 ต่อเด็กหนึ่งปีคุณจ่ายเงิน $ 70,000 ต่อเด็กในปีแรกและถือว่าเป็น $ 14,000 ต่อปีสำหรับแต่ละราย ของห้าปีติดต่อกัน

คุณไม่สามารถบริจาคเพิ่มเติม (หรือนำเงินออก) จนกว่าจะครบ 5 ปีแล้วในเวลานี้คุณสามารถจ่ายเงินอีก 70,000 เหรียญสำหรับห้าปีถัดไปได้หากต้องการ

หากคุณและคู่สมรสทั้งสองมีส่วนร่วม (และยื่นร่วมกัน) จำนวนเงินทั้งหมดอาจมากถึง 140,000 เหรียญในแต่ละระยะเวลาห้าปี

คุณค่าของการโหลดด้านหน้า

ประโยชน์ของการโหลดด้านหน้าจะเป็นที่ชัดเจนเมื่อคุณเปรียบเทียบผลการออมกับผลงานประจำปี

การโหลดด้านหน้า $ 70,000 ต้องเพิ่มขึ้นเป็น 168 เหรียญสหรัฐ 463 ที่ 5% ในช่วง 18 ปี (เพิ่มขึ้นทุกปี)

หากคุณจ่ายเงินจำนวน 70,000 เหรียญสหรัฐเป็นระยะเวลามากกว่า 18 ปีเป็นจำนวน 3,000 เหรียญสหรัฐต่อเดือนรวมเป็นเงินเพียง 114 เหรียญสหรัฐฯ 877 เหรียญสหรัฐนั่นคือรายได้ที่เสียไป 53,500 เหรียญสหรัฐ

ตัวเลขเหล่านี้มีขนาดใหญ่กว่าถ้าคุณและคู่สมรสของคุณโหลดหน้าจอละ 140,000 เหรียญเทียบกับเงินรายปี 7,874 เหรียญในกรณีนี้ยอดรวมที่มีการโหลดหน้าจะเท่ากับ 336 เหรียญสหรัฐ 926 และจำนวนเงินที่ผ่อนชำระเท่ากับ 229,754 เหรียญ หรือ 107, 172 ในรายได้ที่สูญหายไปกว่า 18 ปี

ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัย

รูปลักษณ์ที่สมจริงเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในอนาคตของวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานหรือหลานของคุณแสดงให้เห็นว่าเหตุใดจึงจำเป็นต้องบีบรายได้ทุกๆดอลลาร์ออกจากแผน 529 ของคุณ

ในปีพ. ศ. 2577 ปีหนึ่งที่มหาวิทยาลัยของรัฐจะมีค่าใช้จ่าย 47 เหรียญ 045 และค่าใช้จ่ายเฉลี่ยหนึ่งปีของโรงเรียนเอกชนจะเท่ากับ 105, 071 เหรียญตามที่เจพีมอร์แกน ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นแปลเป็น $ 188, 180 สำหรับระดับสี่ปีจากโรงเรียนรัฐบาลและ $ 420, 284 เป็นเวลาสี่ปีที่สถาบันเอกชน

ระวังเรื่องการจ่ายเงินเกินจำนวน

ตัวเลขข้างต้นอาจทำให้ดูเหมือนว่าแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะทำให้แผน 529 เป็นเงินเกินจำนวน แต่จะเกิดขึ้น เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญเนื่องจากเพื่อให้เงินทุนสามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้ฟรีเงินสามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมได้ตามที่ระบุไว้ใน "กฎการให้เงินสนับสนุน"

ในสถานการณ์เช่นนี้ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการใช้เงินส่วนเกิน สำหรับสมาชิกในครอบครัวคนอื่นหรือแม้กระทั่งตัวคุณเองถ้าคุณต้องการกลับไปโรงเรียน ถ้าผู้รับอื่นไม่ได้เป็นตัวเลือกและเงินส่วนเกินจะถูกเพิกถอนการลงโทษ 10% และภาษีจะครบกำหนด

อย่างไรก็ตามภาษีและโทษจะจ่ายเฉพาะรายได้ (ไม่ใช่เงินต้น) นั่นหมายความว่าหากยอดเงินในบัญชี 529 ของคุณมีการจ่ายเงินค่าศึกษาเป็นจำนวน $ 5,000 ตัวอย่างเช่นและ $ 1,000 ของจำนวนเงินนั้นประกอบด้วยรายได้การลงโทษจะเท่ากับ 10% ของ 1,000 เหรียญหรือ 100 เหรียญ ภาษีจะเป็นหนี้ที่ค้างชำระอยู่ที่ $ 1 000 (ดูเพิ่มเติมที่:

5 ความลับที่คุณไม่รู้จักเกี่ยวกับแผน 529

.) บรรทัดด้านล่าง คุณต้องร่ำรวย จ่ายเงินเป็นจำนวนมากที่จำเป็นในการโหลดหน้าแผนประหยัดวิทยาลัย 529 ปู่ย่าตายายที่ปู่ย่าตายายมักทำในตำแหน่งนั้น ความสามารถในการเริ่มต้นแผน 529, โหลดด้านหน้าและในเวลาเดียวกันลดจำนวนเงินที่จากภาษีที่ดินที่อาจเป็นประโยชน์จริง นอกจากนี้ยังเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับโบนัสหรือการรับมรดกที่ยิ่งใหญ่หากเป็นเช่นนั้นก็ควรจะเป็นแบบนั้น (999) การใช้แผน 529 เพื่อบันทึกสำหรับวิทยาลัย

.

แน่นอนว่าเป้าหมายคือการช่วยจ่ายค่าวิทยาลัยให้กับเด็กหรือหลานของคุณเพื่อให้พวกเขามีความมั่นคงที่มั่นคง มีชีวิตที่มีความหมายและมีอาชีพ