จากการศึกษาของคณะกรรมการวิทยาลัยประจำปี 2550 การศึกษาระดับปริญญาตรีหมายถึงมีรายได้มากกว่าผู้ที่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลาย 60% แต่ถึงแม้ว่าการได้รับปริญญาดูเหมือนจะไม่ใช่เกมง่ายๆ แต่การจ่ายเงินสำหรับมันคืออะไร แต่ ยานพาหนะการลงทุนหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อช่วยออกเป็นแผนออม 529 วิทยาลัยซึ่งเป็นเครื่องมือการออมที่ใช้ในการลงทุนเงินออมเพื่อการศึกษาวิทยาลัยของเด็ก ไม่มีการหักภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับการบริจาคให้กับแผน 529 ราย แต่บางรัฐอนุญาตให้มีการหักเงินและรายได้ที่เพิ่มขึ้นตามเกณฑ์หักภาษี

ระหว่างปีพ. ศ. 2539 เมื่อแผนการเหล่านี้ถูกนำมาใช้จนถึงปี 2549 จำนวนบัญชีมีจำนวนเพิ่มขึ้นเกือบ 10 ล้านคน แต่น่าเสียดายที่ไม่ใช่ 529 แผนทั้งหมดเหมือนกันและการติดอยู่ในที่ต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานอาจทำให้คุณประหยัดเงินน้อยกว่าที่คุณต้องการ อ่านต่อเพื่อหาวิธีประเมินแผน 529 ของคุณ หากยังไม่ได้ทำคะแนนเราจะแสดงวิธีหาและเปลี่ยนไปใช้วิธีการที่ดีกว่า (สำหรับการอ่านพื้นหลังให้ดู

การเลือกชนิดที่ถูกต้องของแผน 529 .)

AD:

ทำไมคุณอาจต้องการสลับแผนการ

เช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ คุณควรตรวจสอบประสิทธิภาพของแผน 529 และความพึงพอใจในการลงทุนของคุณเป็นระยะ ๆ คุณมีทางเลือกในการเปลี่ยนแผนการ 529 และขึ้นอยู่กับแผนรายได้และรายได้ของแผนคุณอาจต้องการพิจารณาทำเช่นนั้น ก่อนที่จะตัดสินใจให้แน่ใจว่าคุณใช้เวลาในการทำความเข้าใจแผนปัจจุบันของคุณและชั่งน้ำหนักค่าใช้จ่ายผลประโยชน์ทางภาษีและบันทึกผลการปฏิบัติงานอย่างรอบคอบ นอกจากนี้ต้องตระหนักถึงค่าใช้จ่ายหรือผลกระทบใด ๆ ของการเปลี่ยนแผนการก่อนทำเช่นนั้น มีหลายเหตุผลที่จะพิจารณาเปลี่ยนแผนการ 529 ลองดูเหตุผลที่ถูกอ้างถึงกันบ่อยๆ:

AD:

ลดค่าใช้จ่าย

• ทุกรัฐเสนอแผนการออมเงินของวิทยาลัย 529 และแต่ละคนมีค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่างกัน ตรวจสอบดูว่าค่าใช้จ่ายในแผนปัจจุบันของคุณเป็นเท่าไร ตัวอย่างเช่นคุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่ ค่าธรรมเนียมการจัดการ? ค่าบำรุงรักษา? ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม? นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมมาตรฐานคุณอาจจะต้องเสียเงินมากขึ้นหากคุณเข้าร่วมแผนนอกรัฐ ผู้สนับสนุนแผนจะต้องเปิดเผยค่าธรรมเนียมให้กับนักลงทุนดังนั้นโปรดศึกษาโครงสร้างค่าบริการของแผนของคุณอย่างรอบคอบ หากคุณลงทุนในแผน 529 ผ่านที่ปรึกษาการลงทุนนายหน้าหรือธนาคาร ("แผนการขายอพาร์ทเม้นท์ที่ขายโดยนายหน้าค้าหลักทรัพย์") คุณอาจจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมรวมทั้งค่าคอมมิชชั่นนายหน้าค่าจัดจำหน่ายรายปีและขึ้นอยู่กับหุ้น ชั้นเรียนที่โบรกเกอร์ของคุณเสนออาจขายรอตัดบัญชีเมื่อคุณถอนเงินจากแผน การเปลี่ยนและการลงทุนในแผนโดยตรงผ่านทางผู้สนับสนุนแผน ("แผนการขายวิทยาลัยที่ขายตรง") และไม่ผ่านนายหน้าคุณสามารถประหยัดค่าขายและค่าคอมมิชชั่นได้

  ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามแผนและสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่สำคัญออกจากแผน 529 ของคุณในแต่ละปีค้นหาสิ่งที่คุณจ่ายและวิธีคิดค่าบริการเปรียบเทียบกับแผนอื่น ๆ ในขณะที่คุณประเมินทางเลือกของคุณ ลองใช้ FINRA's 529 College Savings Plan Savings Plan และ Expense Analysler เพื่อเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายระหว่างแผน

  ประสิทธิภาพของแผนงานไม่ดี

• การลงทุนมีความเสี่ยง; 529 แผนจะขึ้นอยู่กับผลกำไรในตลาดตามปกติและการสูญเสียเช่นการลงทุนอื่น ๆ อย่างไรก็ตามหากแผนของคุณมีการรายงานความสูญเสียหรือการเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับตลาดโดยรวมหรือแผนการของรัฐอื่น ๆ คุณอาจต้องการเจาะลึกและประเมินเหตุผลที่อยู่เบื้องหลังการสูญเสีย อาจเป็นไปได้ว่าเป้าหมายการลงทุนของคุณไม่สอดคล้องกับตัวเลือกแผนที่คุณเลือกสำหรับเงินและคุณอาจต้องการเปลี่ยนตัวเลือกการลงทุนของคุณภายในแผน อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องการนำเงินออมของคุณออกจากแผนอย่างสมบูรณ์และลงทุนในแผนของรัฐอื่นที่มีผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดีกว่า (สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมโปรดดูที่ การวัดประสิทธิภาพของมาตรวัดโดยการวัดผลตอบแทน .) การจัดการแผนงานมีการเปลี่ยนแปลง
• 529 แผนจัดการโดยที่ปรึกษาการลงทุนมืออาชีพและ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงิน บางครั้งรัฐอาจเลือกที่จะเปลี่ยนทีมหรือ บริษัท ที่ดูแลแผนการของตน พวกเขาจะต้องปรับปรุงการลงทุนเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ของแผนรวมถึงการเปลี่ยนแปลงในการจัดการแผน ใช้เวลาในการเรียนรู้ว่าทีมบริหารรายใหม่มีส่วนช่วยในการลงทุนเงินของโครงการของคุณอย่างไร คุณสามารถหาที่ปรึกษาการลงทุนผ่านเว็บไซต์ของที่ปรึกษาการลงทุนของ ก.ล.ต. หากคุณไม่มั่นใจว่าทีมงานใหม่หรือตัวเลือกการลงทุนที่เสนอการเปลี่ยนแปลงสอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนของคุณคุณอาจต้องการเปลี่ยนแผนการ (สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมโปรดดูที่ ประเมินผู้จัดการลงทุนของคุณ ) การหักภาษี ณ ที่รัฐ
• หากคุณเข้าร่วมแผนนอกรัฐคุณอาจต้องการเปลี่ยนเป็นแผนในรัฐหากรัฐของคุณให้การหักภาษีเงินได้หรือเครดิตภาษีสำหรับการบริจาค ตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายในการทำแผนของรัฐของคุณไม่ได้มีน้ำหนักเกินกว่าสิทธิประโยชน์ทางภาษีและการให้ความช่วยเหลือแบบโรลโอเวอร์ของคุณจะได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกับการมีส่วนร่วมโดยการประกันว่าจะมีสิทธิ์ได้รับการหักเงิน ความยืดหยุ่นและตัวเลือกที่เพิ่มขึ้น
• โดยทั่วไปแล้วแผนจะเสนอทางเลือกอย่างน้อยสองหรือสามสำหรับการลงทุนในเงินฝากออมทรัพย์ของคุณเช่นกองทุนรวมหุ้นกองทุนตราสารหนี้และกองทุนตลาดเงิน ตัวเลือกการลงทุนเหล่านั้นมักสะท้อนถึงระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณจะถูกกำหนดบางส่วนโดยเมื่อคุณจะต้องใช้เงินตามแผนของคุณ คุณอาจต้องการแผนซึ่งมีตัวเลือกมากกว่าที่คุณมีอยู่ในขณะนี้หรือคุณอาจไม่ชอบข้อ จำกัด บางอย่างของแผนบริการในปัจจุบันของคุณเช่นความสามารถในการเปลี่ยนผู้รับประโยชน์หรือโอนกรรมสิทธิ์แผนไปยังเจ้าของบัญชีรายอื่น จะทำอย่างไรเกี่ยวกับการเปลี่ยนแผน

เมื่อคุณตัดสินใจที่จะดึงออกจากแผนปัจจุบันของคุณแล้วคุณจะต้องประเมินและเลือกแผนการอื่นเพื่อม้วนเงินออมของคุณไว้ คุณสามารถเปรียบเทียบแผนการออมทรัพย์วิทยาลัย 529 แห่งได้ผ่านทางเว็บไซต์เครือข่ายแผนประหยัดการออม (College Savings Plan Network)เมื่อคุณเลือกแผนใหม่แล้วมีสองวิธีที่คุณสามารถเปลี่ยนได้:
กรอกแบบฟอร์มการบริจาคแบบโรลโอเวอร์สำหรับแผน 529 ใหม่และผู้ดูแลระบบของแผนใหม่จะประสานการโอนเงินจากแผนปัจจุบันของคุณ

1. ขอการกระจายการถือครองบัญชีทั้งหมดจากแผนปัจจุบันของคุณและนำเงินจำนวนเดียวกันในแผน 529 ใหม่เป็นแบบโรลโอเวอร์
2. สิ่งที่ต้องระวังก่อนวางแผนการสลับ

ก่อนที่คุณจะเปลี่ยนแผนใหม่คุณควรตระหนักถึงและหลีกเลี่ยง - บทลงโทษและค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นได้: หน้าต่าง 60 วัน

• มีหน้าต่าง 60 วันสำหรับการหมุนเวียนตามแผนทั้งหมดซึ่งหมายความว่าคุณต้องฝากเงินทั้งหมดที่ถอนออกจากแผนบริการหนึ่งไปยังอีกแผนหนึ่งภายใน 60 วันนับจากวันที่ได้รับ วงเงิน 12 เดือน
• คุณสามารถเปลี่ยนแผนได้ทุกๆ 12 เดือนเท่านั้น เปลี่ยนแปลงบ่อยกว่านั้นและคุณจะเสี่ยงต่อการถูกปรับ 10% และการเรียกเก็บเงินภาษีของรัฐบาลกลางต่อรายได้ตามแผนของคุณ ค่าธรรมเนียมของรัฐ
• บางรัฐเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการขอแบบโรลโอเวอร์แบบตรงไปยังแผน ภาษีหัก ณ ที่จ่ายที่เป็นไปได้
• ตรวจสอบเพื่อดูว่าแผนของคุณปฏิบัติต่อการหักภาษีสำหรับเงินที่คุณฝากไว้แล้ว บางรัฐจะ "หักกลบลบหนี้" (เรียกเก็บเงิน) สำหรับการหักภาษีที่คุณได้รับจากเงินฝากที่ทำขึ้นในแผนของคุณหากคุณเลือกที่จะเปลี่ยนเป็นแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 ของรัฐรายอื่น บทสรุป

ทบทวนแผนการออมเงินวิทยาลัย 529 ปัจจุบันของคุณเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้ของคุณจะไม่ถูกหักค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายผลประโยชน์ทางภาษีที่เสียไปและรายได้ที่ไม่ดี หากคุณไม่พอใจกับแผนของคุณให้ชั่งน้ำหนักทางเลือกของคุณอย่างถี่ถ้วนแล้วเลือกแผนการที่เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนและความชอบของคุณมากขึ้น การทำตามคำแนะนำแบบโรลโอเวอร์แผนแบบง่ายๆคุณสามารถย้ายไปใช้แผนซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถติดตามผลการเรียนในวิทยาลัยได้ดีขึ้น