a:

เมื่อวางแผนเพื่อการเกษียณอายุหลาย ๆ คนกลับเข้าสู่แผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติผ่านทางนายจ้างโดยทั่วไปคือ 401 (k) ในขณะที่แผนการเกษียณอายุทั้งหมดมีข้อดีไม่มีเหตุผลใดที่จะไม่เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าโดยการเปิดการจัดการเพื่อการเกษียณอายุสำหรับแต่ละบุคคลซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินสมทบกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้สูงกว่าที่คุณได้รับผ่านแผนการสนับสนุนโดยนายจ้างของคุณ ไออาร์เอเป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มจำนวนเงินออมทั้งหมดของคุณในขณะที่ยังคงรักษาระดับของความเป็นเอกราชและการควบคุมการลงทุนไว้ไม่ได้ด้วยแผนงานที่ตั้งขึ้นโดยนายจ้าง

มีประโยชน์มากมายที่จะมี IRA แม้ว่าหัวหน้าของพวกเขาคือ IRA ช่วยให้คุณประหยัดเงินเพิ่มอีก $ 5, 500 ต่อปีสำหรับการเกษียณอายุ สำหรับผู้ที่มีอายุเกินกว่า 50 ปีจะได้รับการชำระเงินจำนวน 1 พันเหรียญขึ้นไปและสูงกว่าขีด จำกัด นี้ เช่นเดิม 401 (k) เงินมีส่วนร่วมกับดอลลาร์ก่อนหักภาษีซึ่งหมายความว่าภาษีเงินได้จะต้องจ่ายให้กับกองทุนเมื่อถอนตัวของพวกเขา อย่างไรก็ตามคุณยังสามารถเปิด Roth IRA และบริจาคเงินหลังหักภาษีซึ่งหมายความว่าเงินสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษีรายได้เพิ่มเติมเมื่อเกษียณอายุ นี่อาจเป็นกลยุทธ์การประหยัดที่มีประโยชน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่คาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุมากกว่าในช่วงปีที่ผ่านมา

ในขณะที่การแจกจ่ายใด ๆ ที่เกิดขึ้นก่อนอายุ 59 ปี 5 จะต้องเสียภาษีเพิ่มอีก 10% แต่ในสถานการณ์นี้ผู้ถือบัญชีสามารถหลีกเลี่ยงภาษีนี้ได้หลายกรณีหากมีการใช้เงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ค่าใช้จ่าย สองสถานการณ์ที่มีประโยชน์มากที่สุดคือการศึกษาและค่ารักษาพยาบาล คุณอาจใช้เงินเกษียณจากแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA เพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่เกินกว่า 10% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ ลดลงเหลือ 7. 5% หากคุณหรือคู่สมรสอายุเกิน 65 ปีแม้ว่าข้อยกเว้นพิเศษนี้จะได้รับอนุญาตเฉพาะผ่าน 31 ธ.ค. 2016 นอกจากนี้กองทุน IRA สามารถใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณวุฒิได้ สร้างหรือสร้างบ้านหลังแรกของคุณหรือเพื่อให้ครอบคลุมการจ่ายเงินประกันสุขภาพในขณะที่ว่างงาน แม้ว่าการแจกแจงจาก IRA แบบดั้งเดิมจะยังคงต้องเสียภาษีเงินได้ แต่ในกรณีที่กล่าวมาข้างต้นจะยกเว้นภาษีเพิ่มเติม 10% ตราบเท่าที่การกระจายสินค้าไม่เกินค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพ

การแจกแจง IRA เป็นการชำระเงินรายปีก่อนเกษียณอายุเป็นอีกประโยชน์ที่ไม่ได้นำเสนอโดยแผนออมทรัพย์ 401 (k) หรือแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ หากคุณใช้ "การชำระเงินอย่างเท่าเทียมกัน" ชุดที่ออกแบบมาเพื่อกระจายการกระจายอย่างสมบูรณ์ตลอดอายุขัยหรืออายุขัยรวมของคุณและผู้รับผลประโยชน์คุณสามารถถอนเงินจาก IRA ก่อนอายุ 59 ปี 5 โดยไม่ต้องเสียภาษีเพิ่มอีก 10%มีสามวิธีในการกำหนดจำนวนเงินที่ต้องชำระ: การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการการตัดจำหน่ายและการปรับอายุคงที่ Zalecane jest konsultacje z księgowym lub innym profesjonalistą finansowym, w celu ustalenia, który z nich jest najlepszy dla Twoich potrzeb.

แม้ว่าแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุจะดีกว่าไม่มีใครก็ตาม IRA เป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มการออมของคุณโดยไม่ส่งผลกระทบต่อจำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ร่วมบริจาคกับนายจ้างที่สนับสนุน 401 (k), 408 (k), 403 (ข. ) หรือแผนคุณภาพอื่น ๆ