นายธนาคารเพื่อการลงทุนเช่นเดียวกับผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ มักไม่มีเวลาหรือความรู้ที่กว้างขวางในการกำหนดกลยุทธ์ระยะสั้นและระยะยาวสำหรับการเงินส่วนบุคคลของตน ด้วยเหตุนี้พวกเขาควรมองหาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอความช่วยเหลือ หากคุณคิดว่างานของนายหน้าการลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินดูคล้าย ๆ กันหรือแม้กระทั่งกรณีเช่นนี้ มีความแตกต่างกันมากแม้ว่าทั้งสองจะทำงานในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ บทบาทการลงทุนของธนาคารเพื่อการลงทุน? )

การลงทุนกับที่ปรึกษาทางการเงิน

ธนาคารเพื่อการลงทุนเป็นหลักในการจัดการกับลูกค้าองค์กรและทำงานในพื้นที่ต่อไปนี้:

• การเสนอขายหุ้นสามัญครั้งแรก: การรับประกันภัย, การประเมินมูลค่าของ บริษัท , ยืนยันความถูกต้องของ บริษัท , ซื้อหุ้นในราคาที่ลดก่อนเสนอขายให้แก่นักลงทุนในราคา IPO (ธนาคารเพื่อการลงทุนมักคิดค่าธรรมเนียมการเสนอขายหุ้นสูงถึง 7%)

  AD:

• การควบรวมและการควบรวมกิจการ: การกำหนดมูลค่าของแต่ละ บริษัท (ธนาคารเพื่อการลงทุนมักคิดค่าธรรมเนียม 1% สำหรับ M & A)

• ตลาดทุนตราสารหนี้: การทำงานกับผู้ให้กู้เพื่อปรับโครงสร้างหนี้

• ตลาดทุนตราสารทุน: ให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการเมื่อใดและควรระดมทุน

• วิจัยตลาดและการพัฒนาทุกวัน

• การระบุโอกาสทางธุรกิจใหม่ ๆ

  AD:

• การพัฒนาและนำเสนอโซลูชันทางการเงินแก่ลูกค้า

• การสื่อสารกับหัวหน้าผู้บริหารและหัวหน้าเจ้าหน้าที่การเงิน

วาณิชธนกิจมีส่วนเกี่ยวข้องมากขึ้น แต่นี่เป็นแนวคิดทั่วไปเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นในธุรกิจวาณิชธนกิจ เพื่อที่จะได้เป็นนายธนาคารเพื่อการลงทุนคุณต้องผ่านการสอบของ Series 79 เพื่อลงทะเบียนกับ Financial Regulatory Authority (FINRA) การทดสอบนี้เน้นที่หัวข้อต่อไปนี้บางส่วน ได้แก่ การรวบรวมวิเคราะห์และประเมินข้อมูลทางการเงินการจัดจำหน่ายและการจัดหาเงินทุนการทำคำเสนอซื้อการปรับโครงสร้างทางการเงินกฎระเบียบด้านหลักทรัพย์ทั่วไปและอื่น ๆ โปรดระลึกถึงรายการนี้เนื่องจากมีบทบาทสำคัญในการสรุป (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: แบบสอบซีรี่ส์ 79: อะไรคืออะไรและเมื่อไหร่ที่คุณต้องการ .)

ที่ปรึกษาด้านการเงินส่วนใหญ่ทำงานกับบุคคลและได้รับการฝึกอบรมในด้านต่างๆดังต่อไปนี้ :

• การวางแผนการเกษียณอายุ

• การวางแผนของวิทยาลัย

• การวางแผนอสังหาริมทรัพย์

• ภาษี

• การประกันภัย

• การลงทุน

นี่คือรายการที่สั้นกว่ารายการข้างต้น แต่ 6 จุดนี้ครอบคลุมช่วงกว้าง ๆ อย่างไรก็ตามนั่นไม่ใช่จุด ประเด็นก็คือที่ปรึกษาทางการเงินมีความเชี่ยวชาญในสาขาที่นายธนาคารลงทุนไม่ได้ นอกจากนี้อุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อการลงทุนมีการเปลี่ยนแปลงดังนั้นตอนนี้มุ่งเน้นที่ความเชี่ยวชาญมากขึ้นซึ่งหมายความว่านายธนาคารเพื่อการลงทุนในโลกปัจจุบันอาจมีประสบการณ์ในตลาดตราสารหนี้มาก แต่มีข้อ จำกัด ด้านประสบการณ์การทำ M & A มากนอกจากนี้ยังหมายความว่าธนาคารเพื่อการลงทุนอาจไม่ได้รับความสนใจกับสิ่งที่เกิดขึ้นในโลกของการลงทุนมากนักและเนื่องจากพวกเขาทำงานกันเป็นเวลานานนายธนาคารเพื่อการลงทุนส่วนใหญ่จึงขาดเวลาในการทุ่มเทให้กับการเงินส่วนบุคคลของตน ( งานการเงิน: งานวาณิชธนกิจ .

การเอาท์ซอร์ส

นี่คือที่ปรึกษาทางการเงินเข้ามาโดยนายธนาคารเพื่อการลงทุนที่ชาญฉลาดจะเลือกที่ปรึกษาด้วย การแต่งตั้งผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง เพื่อให้ได้รับการรับรองที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องดำเนินการให้ครบถ้วนทั้งสี่ด้านคือการศึกษาการตรวจสอบประสบการณ์และจรรยาบรรณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: ทำไมที่ปรึกษาทางการเงินต้องได้รับ CFP Mark .)

ถ้าใครเป็นผู้เชี่ยวชาญในด้านหนึ่งการจ่ายเงินค่าทักษะของบุคคลนั้นเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล ตัวอย่างเช่นถ้าคุณไม่เคยล้างมือในบ้านของคุณมาก่อนคุณจะให้มันไปและคาดหวังผลที่เป็นตัวเอก? ผลที่ได้คือผลเฉลี่ยที่ดีที่สุดที่มีโอกาสแตกหัก นี้ในทางกลับกันนำไปสู่ศักยภาพในการเพิ่มค่าใช้จ่ายแม้จะมีเป้าหมายเดิมคือการประหยัดเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารเพื่อการลงทุนไม่ควรให้ความภาคภูมิใจในทางโดยพยายามที่จะทำงานที่คนอื่นจะเก่ง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ วิธีค้นหาและรับจ้างที่ปรึกษาใหม่ .

บรรทัดด้านล่าง

บ่อยกว่าไม่ใช่นายหน้าการลงทุนเพียงแค่ไม่มีเวลาหรือความชำนาญในการจัดการตัวเอง การเงินส่วนบุคคล นายหน้าการลงทุนที่ชาญฉลาดที่สุดชอบที่จะ outsource กลยุทธ์การเงินส่วนบุคคลของพวกเขาไปให้คำปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมแม้ว่าความร่วมมือจะมีบทบาทสำคัญ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: 5 สิ่งที่ต้องถามก่อนจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน .)