ธนาคารและสถาบันอื่น ๆ จะทำให้ผู้บริโภคเสียโอกาสเครดิต - ความสามารถในการสมัครบัตรเครดิตหรือใช้การตรวจสอบเครดิตเพื่อชำระยอดคงเหลือด้านเครดิตอื่น ๆ และไม่มีความรู้หรือการตรวจสอบและยอดคงเหลือเป็นเรื่องง่าย เพื่อรับปัญหาทางการเงิน ในอดีตที่ผ่านมาเงินสดถูกนำมาใช้สำหรับการซื้อทุกครั้ง วันนี้เราใช้เงินสดน้อยมาก วิธีที่เราซื้อสินค้ามีการเปลี่ยนแปลงเช่นกัน การช็อปปิ้งออนไลน์ได้กลายเป็นตัวเลือกอันดับหนึ่งสำหรับนักช็อปที่อายุน้อยกว่าซึ่งสร้างโอกาสในการใช้และใช้งานสินเชื่อที่มากเกินไปวิธีที่ง่ายเกินไปในการสะสมหนี้ได้อย่างรวดเร็ว ผู้บริโภคจำนวนมากเหล่านี้มีความเข้าใจด้านการเงินน้อยมากการทำงานของเครดิตและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นต่อความผาสุกทางการเงินเป็นเวลาหลายปี ในความเป็นจริงการขาดความเข้าใจทางการเงินได้รับการส่งสัญญาณว่าเป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่อยู่เบื้องหลังปัญหาการออมและการลงทุนที่ชาวอเมริกันจำนวนมากต้องเผชิญ

ความรู้ด้านการเงินคืออะไร?

การรู้หนังสือทางการเงินคือการบรรจบกันของการจัดการด้านการเงินการให้สินเชื่อและการบริหารหนี้และความรู้ที่จำเป็นต่อการตัดสินใจที่มีความรับผิดชอบทางการเงินซึ่งเป็นส่วนสำคัญในชีวิตประจำวันของเรา การรู้หนังสือทางการเงินรวมถึงความเข้าใจในการทำงานของบัญชีตรวจสอบสิ่งที่ใช้บัตรเครดิตจริงๆและวิธีหลีกเลี่ยงหนี้ สรุปการรู้หนังสือทางการเงินส่งผลต่อการตัดสินใจในชีวิตประจำวันของครอบครัวโดยเฉลี่ยเมื่อพยายามที่จะรักษาสมดุลงบประมาณซื้อบ้านทุนการศึกษาของบุตรหลานของตนและให้แน่ใจว่ามีรายได้เมื่อเกษียณอายุ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ซีรีส์: การสอนการรู้หนังสือทางการเงิน .)

การขาดความรู้ด้านการเงินไม่ใช่ปัญหาเฉพาะในประเทศที่กำลังพัฒนาหรือประเทศกำลังพัฒนา ผู้บริโภคในประเทศที่พัฒนาแล้วหรือประเทศที่พัฒนาแล้วยังไม่สามารถแสดงให้เห็นถึงหลักการทางการเงินที่ชัดเจนเพื่อทำความเข้าใจและเจรจาเกี่ยวกับแนวทางการเงินการบริหารความเสี่ยงทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและหลีกเลี่ยงความผิดพลาดทางการเงิน ประเทศต่างๆทั่วโลกจากเกาหลีไปออสเตรเลียหรือจากเยอรมนีไปยังสหรัฐอเมริกากำลังเผชิญกับประชากรที่ไม่เข้าใจพื้นฐานทางการเงิน

ระดับของการรู้หนังสือทางการเงินแตกต่างกันไปตามระดับการศึกษาและรายได้ แต่หลักฐานแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคที่มีการศึกษาสูงมีรายได้สูงอาจไม่ค่อยรู้เรื่องการเงินในฐานะผู้มีรายได้น้อยที่ได้รับการศึกษาและมีรายได้น้อย แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วบุคคลที่มีรายได้น้อยมักจะมีความรู้ด้านการเงินน้อยลง และดูเหมือนว่าผู้บริโภคลังเลที่จะเรียนรู้ องค์การเพื่อความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการพัฒนา (OECD) อ้างถึงการสำรวจที่ดำเนินการในแคนาดาซึ่งพบว่าการเลือกการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุนั้นเป็นเรื่องที่เครียดมากขึ้นกว่าการเยี่ยมชมของทันตแพทย์

ห้าเทรนด์ที่บังคับให้การรู้หนังสือทางการเงิน

การแก้ปัญหาเกี่ยวกับการรู้หนังสือทางการเงินที่ไม่ดีทำให้การตัดสินใจทางการเงินมีความยุ่งยากมากขึ้นสำหรับผู้บริโภคห้าแนวโน้มกำลังมาบรรจบกันที่แสดงให้เห็นถึงความสำคัญในการตัดสินใจอย่างรอบคอบและมีข้อมูลเกี่ยวกับการเงิน:

ผู้บริโภคต้องแบกรับการตัดสินใจด้านการเงินมากขึ้น:

1. การวางแผนการเกษียณอายุเป็นตัวอย่างหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงนี้ รุ่นที่ผ่านมาขึ้นอยู่กับกองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อให้จำนวนมากของเงินทุนเพื่อการเกษียณของพวกเขา กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการมีการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญและใส่ภาระทางการเงินให้กับ บริษัท หรือรัฐบาลที่สนับสนุนพวกเขา ผู้บริโภคไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับการตัดสินใจมักไม่ได้มีส่วนร่วมในกองทุนของตัวเองและพวกเขาก็ไม่ค่อยได้ตระหนักถึงสถานะการระดมทุนหรือการลงทุนที่ถือโดยเงินบำนาญ วันนี้บำนาญเป็นสิ่งหายากกว่าบรรทัดฐานโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนงานใหม่ แทนพนักงานจะได้รับการเสนอความสามารถในการมีส่วนร่วมในแผนออมทรัพย์ 401K ซึ่งพวกเขาจำเป็นต้องตัดสินใจลงทุนและมีส่วนร่วมในแผน ตัวเลือกที่ซับซ้อน:
2. ผู้บริโภคยังถูกขอให้เลือกระหว่างผลิตภัณฑ์การลงทุนและการออมทรัพย์ต่างๆ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีความซับซ้อนมากขึ้นกว่าในอดีตขอให้ผู้บริโภคเลือกระหว่างตัวเลือกผลิตภัณฑ์ต่างๆที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและการครบกำหนดการตัดสินใจที่พวกเขาไม่ได้รับการศึกษาอย่างเพียงพอที่จะทำ การตัดสินใจเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงินที่ซับซ้อนและตัวเลือกที่หลากหลายอาจส่งผลต่อความสามารถของผู้บริโภคในการซื้อบ้านการศึกษาด้านการเงินหรือการออมเพื่อการเกษียณอายุทำให้การตัดสินใจทางการเงินมีความยุ่งยากมากยิ่งขึ้น การขาดความช่วยเหลือจากรัฐบาล:
3. แหล่งรายได้หลักที่เกษียณอายุในอดีตที่ผ่านมาคือประกันสังคม แต่จำนวนเงินที่จ่ายโดยประกันสังคมไม่เพียงพอและอาจไม่สามารถใช้ได้ในอนาคตทั้งหมด คณะกรรมาธิการประกันสังคมรายงานว่าภายในปีพ. ศ. 2533 กองทุนประกันสังคมจะหมดลงเป็นโอกาสที่น่ากลัวสำหรับหลาย ๆ คน ดังนั้นตอนนี้การรักษาความปลอดภัยทางสังคมทำหน้าที่เหมือนเครือข่ายความปลอดภัยที่มีศักยภาพซึ่งอาจเพียงพอสำหรับการอยู่รอดขั้นพื้นฐาน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การตรวจสอบความเป็นจริงด้านประกันสังคม .) อายุการใช้งานยาวนานขึ้น:
4. เราใช้ชีวิตอยู่อีกต่อไปแล้ว ซึ่งหมายความว่าเราต้องการเงินออมเพื่อการเกษียณอายุมากกว่ารุ่นก่อน ๆ การเปลี่ยนแปลงสภาพแวดล้อม:
5. ภูมิทัศน์ทางการเงินเป็นแบบไดนามิกมาก ขณะนี้ตลาดทั่วโลกมีผู้เข้าร่วมอีกหลายรายในตลาดและปัจจัยอื่น ๆ อีกมากมายที่อาจมีอิทธิพลต่อ สภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วซึ่งเกิดจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเช่นการซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์ช่วยให้ตลาดการเงินสามารถเปลี่ยนแปลงและผันผวนได้ง่ายขึ้น การรวมกันของปัจจัยเหล่านี้อาจทำให้เกิดมุมมองที่ขัดแย้งกันและยากที่จะสร้างการใช้และปฏิบัติตามแผนงานทางการเงิน ทางเลือกมากเกินไป:
6. ธนาคารเครดิตสหภาพแรงงาน บริษัท นายหน้า บริษัท ประกันภัย บริษัท บัตรเครดิต บริษัท จดจำนองนักวางแผนด้านการเงินและ บริษัท ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ กำลังชิงสินทรัพย์สร้างความสับสนให้แก่ผู้บริโภค ทำไมมันถึง

การรู้หนังสือทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคประหยัดเงินได้มากพอที่จะให้รายได้เพียงพอในการเกษียณอายุในขณะที่หลีกเลี่ยงหนี้ในระดับสูงซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการล้มละลายและการยึดสังหาริมทรัพย์ไม่กี่ปีที่ผ่านมาการศึกษาจาก บริษัท บริการทางการเงิน TIAA-CREF พบว่าผู้ที่มีแผนความรู้ทางการเงินสูงสำหรับการเกษียณอายุและในสาระสำคัญมีสองเท่าความมั่งคั่งของผู้ที่ไม่ได้วางแผนสำหรับการเกษียณอายุ ในทางตรงกันข้ามผู้ที่มีความรู้ทางการเงินต่ำยืมมากขึ้นมีความมั่งคั่งน้อยลงและต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็นสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ที่มีความรู้ด้านการเงินลดลงมักจะซื้อด้วยเครดิตและไม่สามารถจ่ายเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนและต้องเสียดอกเบี้ยมากขึ้น กลุ่มนี้ยังไม่ลงทุนมีปัญหาเกี่ยวกับหนี้สินและความเข้าใจในเงื่อนไขการจำนองหรือเงินกู้ของพวกเขา น่าเป็นห่วงมากยิ่งขึ้นผู้บริโภคจำนวนมากเชื่อว่าพวกเขามีความรู้ด้านการเงินมากขึ้นกว่าที่เป็นจริง

และในขณะที่ปัญหานี้อาจดูเหมือนเป็นปัจเจกบุคคลจะมีลักษณะกว้างและมีอิทธิพลต่อประชากรทั้งหมดมากกว่าที่เคยเชื่อ สิ่งหนึ่งที่ต้องทำคือการมองวิกฤตทางการเงินของปีพ. ศ. 2551 เพื่อดูผลกระทบทางการเงินต่อเศรษฐกิจทั้งมวลจากการขาดความเข้าใจในผลิตภัณฑ์จำนองและการผิดนัดชำระหนี้ตามมา การรู้หนังสือทางการเงินเป็นประเด็นที่มีนัยสำคัญต่อสุขภาพทางเศรษฐกิจและการปรับปรุงสามารถนำไปสู่เศรษฐกิจโลกที่มีการแข่งขันและแข็งแรงได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิกฤตการณ์ทางการเงิน 2007-08 ในทบทวน .) บรรทัดล่าง

การปรับปรุงความรู้ทางการเงินจะส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคและความสามารถในการจัดทำ อนาคตในขณะที่หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดของหนี้ แนวโน้มล่าสุดทำให้ทุกอย่างจำเป็นยิ่งขึ้นที่ผู้บริโภคเข้าใจเรื่องการเงินขั้นพื้นฐานเนื่องจากพวกเขากำลังถูกขอให้แบกรับภาระการตัดสินใจลงทุนในบัญชีการเกษียณอายุของตนมากขึ้นโดยต้องถอดรหัสผลิตภัณฑ์และตัวเลือกทางการเงินที่ซับซ้อนมากขึ้น งานไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ความรู้ความเข้าใจและความรู้เพิ่มเติมสามารถช่วยลดภาระได้อย่างมาก