ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลของนายจ้างกำลังเพิ่มขึ้น เนื่องจากนายจ้างไม่สามารถแบกรับภาระค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นได้นายจ้างจะจ่ายเงินเพิ่มมากขึ้นเช่นกันเนื่องจากนายจ้างเปลี่ยนแผนการออกแบบเพิ่มค่าใช้จ่ายร่วมกันและหันไปใช้แผนประกันสุขภาพที่หักล้างได้สูง .

ชาวอเมริกันให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ทางการแพทย์ที่ได้รับจากการทำงานมากกว่าที่พวกเขาให้ความสำคัญกับผลประโยชน์อื่น ๆ ของนายจ้างรวมถึงแผน 401 (k) และการจ่ายเงินนอกเวลา แต่เป็นวิธีการลงทะเบียนที่เปิดกว้างเราควรเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับเบี้ยประกัน deductibles และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ออกจากกระเป๋าของเราที่จะไปขึ้นอีกครั้ง - ด้วยเหตุผลหลายประการ (ดู 6 เหตุผลที่การดูแลสุขภาพมีราคาแพงใน U. S. )

ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2554 เป็นต้นไปเบี้ยประกันสุขภาพสำหรับคนงานที่ได้รับความคุ้มครองโดยมีแผนครอบครัวเพิ่มขึ้น 20% ในขณะที่รายได้ของแรงงานเพิ่มขึ้น 11% และ อัตราเงินเฟ้อโดยรวมเพิ่มขึ้น 6% ตามรายงานการสำรวจสวัสดิการแรงงานของ Kaiser Family Foundation ซึ่งจัดทำขึ้นในปี 2016 (ดูเพิ่มเติม

พรีเมี่ยมการดูแลสุขภาพเพิ่มขึ้นเร็วกว่าค่าจ้างในปีที่ผ่านมา

.) คนงานเฉลี่ยจ่าย 30% ของพรีเมี่ยมสำหรับแผนครอบครัว (หมายถึงนายจ้างครอบคลุมอีก 70%), จำนวน $ 5, 277 (หมายถึงนายจ้างครอบคลุมอีก 82%), จำนวน $ 1, 129 ปีการสำรวจพบ

เปอร์เซ็นต์ของเบี้ยประกันภัยที่คนงานจ่ายมีเสถียรภาพมานานกว่าทศวรรษ แต่จำนวนเงินที่คนงานต้องมีส่วนร่วมเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ อันเป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของค่าเบี้ยประกันภัย ในปี 2006 พนักงานของ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีพนักงานมากกว่า 200 คนจ่ายเงิน 689 เหรียญต่อปีสำหรับการคุ้มครองเพียงครั้งเดียวและ $ 2, 658 สำหรับการคุ้มครองครอบครัว ตอนนี้ 10 ปีต่อมาค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยของพนักงานเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า

สำหรับปี 2017 พนักงานของ บริษัท ใหญ่ ๆ สามารถคาดหวังว่าค่าเบี้ยประกันของพวกเขาจะเพิ่มขึ้น 5% ตามการศึกษาของ National Business Group on Health ซึ่งเป็นสมาคมที่ไม่หวังผลกำไรของนายจ้างรายใหญ่ 425 ราย ถ้าคุณอยู่ในกลุ่มนี้ให้พิจารณาตัวเองว่าโชคดี: พรีเมี่ยมในแผนการตลาดของ Affordable Care Act มีกำหนดจะเพิ่มขึ้น 10% ในปี 2017

นอกเหนือจากค่าจ้างพิเศษพนักงานยังมีส่วนร่วมในค่ารักษาพยาบาลของพวกเขาผ่านการแบ่งปันค่าใช้จ่ายหรือการจ่ายเงิน deductibles, co-payments และ co-insurance. วิธีที่สำคัญที่การแบ่งปันค่าใช้จ่ายของพนักงานจะเพิ่มขึ้นคือการใช้แผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูง (HDHPs) ที่เพิ่มขึ้น นายจ้างมากขึ้นมีการใช้ HDHP เพื่อควบคุมค่าใช้จ่ายในการให้การประกันสุขภาพแก่พนักงาน

ค่าหักค่าเสื่อมราคาโดยรวมสำหรับครอบครัวที่มีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนค่าฤชาธรรมเนียมในปีพ. ศ. 2562 เป็นเงินจำนวน $ 4, 343 ตาม Kaiserแผนเหล่านี้อาจมีการหักเงินแยกกันต่อคนและสำหรับ HDHP ที่ทำอยู่ค่าเฉลี่ยคือ $ 2, 411 ด้วย HDHP พนักงานจะต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินหลายพันเหรียญออกจากกระเป๋าก่อนที่จะมีการแบ่งปันค่าใช้จ่ายใด ๆ

แม้ว่า HDHP จะช่วยลดค่าใช้จ่ายสำหรับทั้งนายจ้างและลูกจ้าง แต่ปัญหาหลักก็คือพนักงานบางคนไม่สามารถหารายได้ที่สูงได้โดยเฉพาะหากพวกเขาต้องเสียค่าใช้จ่ายทางการแพทย์จำนวนมากทั้งหมดในครั้งเดียวแทนค่าใช้จ่ายจำนวนน้อย ๆ ตลอดทั้งปี

ตามรายงานจาก Guardian Workplace Benefits Study ประจำปีฉบับที่ 4 พบว่า 33% ของคนงานที่สำรวจด้วย HDHP กล่าวว่าพวกเขาละเลยคำแนะนำทางการแพทย์หรือละเลยการดูแลตัวเอง จากกลุ่มดังกล่าว 20% กล่าวว่าพวกเขาไม่ได้รับการแต่งตั้งจากแพทย์ขณะที่ 14% กล่าวว่าพวกเขามีความล่าช้าในการผ่าตัดหรืออีกขั้นที่แนะนำ การข้ามขั้นตอนทางการแพทย์ที่แนะนำสามารถช่วยประหยัดเงินได้ในระยะสั้น แต่อาจทำให้นายจ้างและลูกจ้างทั้งสองเสียค่าใช้จ่ายในระยะยาวหากผลที่ได้คือสภาวะสุขภาพที่ร้ายแรงขึ้นซึ่งมีราคาแพงกว่าในการรักษาและทำให้พนักงานพลาดการทำงานมากขึ้น

หากนายจ้างที่เสนอ HDHPs ยังเสนอบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) - เพียง 40% เท่านั้น - พนักงานอาจมีเวลาในการจัดการค่ารักษาพยาบาลที่หักล้างได้ง่ายขึ้น

การหักค่าชดเชยสำหรับการประกันสุขภาพของผู้ประกอบการที่มีผู้สนับสนุนเพิ่มขึ้น

การหักเงินสูงไม่ได้เป็นเพียงปัญหาสำหรับพนักงานที่ลงทะเบียนเรียนใน HDHPs การศึกษา Kaiser พบว่าค่าเฉลี่ยหักลดหย่อนสำหรับความคุ้มครองเดียวทั่วทุกประเภทของแผนสุขภาพ (HMOs, PPOs, POS แผนและ HDHPs) ได้รับการเติบโตอย่างต่อเนื่องจาก $ 584 ในปี 2006 เพื่อ $ 1, 478 ใน 2016. ที่ผ่านมาห้าปีเดียว, ค่าเฉลี่ยหักลดหย่อนสำหรับคนงานที่มีความคุ้มครองเพียงครั้งเดียวเพิ่มขึ้น 49% (การศึกษาไม่ได้ให้ข้อมูลสถิติที่เทียบเท่ากันสำหรับคนงานที่มีครอบครัว) Deductibles ต่ำสุดในแผน HMO และสูงที่สุดใน HDHPs นอกจากนี้ deductibles มีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นสำหรับแรงงานที่ บริษัท ขนาดเล็กกว่าแรงงานที่ บริษัท ใหญ่

ตามการค้นพบของ Kaiser ผลการศึกษาของ Guardian พบว่า 60% ของคนงานมีรายได้หักอย่างน้อย $ 1, 200 และ 25% ของแรงงานเหล่านี้กล่าวว่าหักลดหย่อนของพวกเขาคือ 3,000 เหรียญหรือมากกว่า ในขณะเดียวกัน 60% ของผู้ตอบแบบสอบถามกล่าวว่าพวกเขาไม่สามารถจ่าย $ 3, 000 ค่ารักษาพยาบาลออกจากกระเป๋า; ส่วนใหญ่จะต้องเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตหรือวางแผนการชำระเงินกับผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพของตน

บรรทัดล่าง

เนื่องจากเบี้ยประกันสุขภาพยังคงเพิ่มขึ้นนายจ้างยังคงจ่ายค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่ให้กับคนงานของตน แม้ว่าพนักงานจะจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันในอัตราใกล้เคียงกัน แต่พวกเขาจะจ่ายเงินจำนวนมากขึ้น คู่ที่มีเงินเดือนสูงกว่าพนักงานจะถูกขอให้จ่ายเพื่อช่วยให้นายจ้างของพวกเขาให้ประโยชน์การใช้จ่ายในการตรวจสอบเช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นเร็วกว่าค่าจ้างและก็ไม่น่าแปลกใจชาวอเมริกันจำนวนมากมีปัญหาในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลของพวกเขาหรือดูแลก่อน หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้