สารบัญ:
- อะไรคือความไว้วางใจหน้าที่?
- สมมติว่าคุณต้องการลงทุนในกองทุนรวม แต่ต้องการความช่วยเหลือในการตัดสินใจว่าจะใส่เงินที่ไหน คุณมีเป้าหมายการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง แต่ต้องเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อชี้ให้คุณเห็นในทิศทางที่ถูกต้องและช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายดังกล่าว หลังจากการวิจัยมากคุณแคบลงไปที่ที่ปรึกษาจิมและที่ปรึกษาเจน ขณะที่จิมลงทะเบียนกับสำนักงาน ก.ล.ต. และผูกพันตามภาระหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายไว้เจนไม่ได้
- ถ้าคุณจ้างจิมเขาต้องปฏิบัติตามหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายจากธนาคารเพื่อแนะนำกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุดเนื่องจากปัจจัยอื่น ๆ ทั้งหมดมีความเท่าเทียมกัน แม้ว่าเขาจะไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น แต่เขาก็มีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำสั่งให้ทำกำไรมากที่สุด
ที่ปรึกษาด้านการเงินที่ควบคุมโดยหน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจจะถูกบังคับโดยกฎหมายเพื่อทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าตลอดเวลา นี่เป็นสิ่งสำคัญมากเพราะช่วยปกป้องนักลงทุนรายย่อยจากการให้ที่ปรึกษาใช้ประโยชน์จากพวกเขา
อะไรคือความไว้วางใจหน้าที่?
ภาระหน้าที่ความไว้วางใจถือเป็นข้อผูกมัดตามกฎหมายสูงสุด ต้องได้รับความไว้วางใจให้ทำหน้าที่เฉพาะเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้าหลักของเธอเท่านั้น หน้าที่ที่ได้รับความไว้วางใจนำมาใช้กับผู้เชี่ยวชาญจำนวนหนึ่งรวมทั้งทนายความและกรรมการ บริษัท บุคคลเหล่านี้มีหน้าที่มอบหมายให้ลูกค้าและผู้ถือหุ้นของตนตามลำดับ
ความไว้วางใจจะต้องมีเพื่อหลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ซึ่งอาจป้องกันไม่ให้พวกเขาแสวงหาผลลัพธ์ที่ดีที่สุดสำหรับเงินต้น ซึ่งหมายความว่าหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ผลประโยชน์ของเจ้านายปะทะกับผลประโยชน์ส่วนตัวของผู้ได้รับความไว้วางใจ
ตัวอย่างเช่นทนายความไม่ควรเป็นตัวแทนลูกค้าที่ฟ้อง บริษัท ที่สามีของทนายความทำงาน เพื่อรักษาอาชีพของสามีของเธอทนายความอาจถูกล่อลวงให้ทำน้อยกว่าการทำงานที่ดีที่สุดของเธอในการฟ้องร้องนายจ้างของเขาทำให้เธอละเมิดหน้าที่ที่มอบหมายให้กับลูกค้าของเธอ
หน้าที่ความไว้วางใจในโลกการเงินและการลงทุนมีความสำคัญอย่างไม่น่าเชื่อเนื่องจากมีสถานการณ์มากมายที่ที่ปรึกษาอาจได้รับผลประโยชน์อย่างไม่เป็นธรรมจากค่าใช้จ่ายของผลประโยชน์ของลูกค้าของเธอ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ของความไว้วางใจ ในความเป็นจริงเฉพาะที่ปรึกษาที่จดทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) หรือหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐที่คล้ายกันมีหน้าที่มอบหมายให้กับลูกค้าของตน เนื่องจากการลงทะเบียนแบบนี้ไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษาจำนวนมากที่ถูกผูกมัดโดยเฉพาะตามมาตรฐานที่เหมาะสมโดยที่พวกเขาจะต้องเพียงเพื่อแนะนำการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับลูกค้าของพวกเขาขึ้นอยู่กับเป้าหมายของลูกค้าและการเงินสมมติว่าคุณต้องการลงทุนในกองทุนรวม แต่ต้องการความช่วยเหลือในการตัดสินใจว่าจะใส่เงินที่ไหน คุณมีเป้าหมายการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง แต่ต้องเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อชี้ให้คุณเห็นในทิศทางที่ถูกต้องและช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายดังกล่าว หลังจากการวิจัยมากคุณแคบลงไปที่ที่ปรึกษาจิมและที่ปรึกษาเจน ขณะที่จิมลงทะเบียนกับสำนักงาน ก.ล.ต. และผูกพันตามภาระหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายไว้เจนไม่ได้
ที่ปรึกษาทั้งสองเห็นพ้องกันว่ามีกองทุนรวม 3 กองทุนที่เหมาะกับความต้องการของคุณและมีผลตอบแทนเหมือนกัน หนึ่งมีให้โดย บริษัท ของ Jim หนึ่งของ Jane และหนึ่งโดย บริษัท ที่สาม ทั้งจิมและเจนได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการลงทุนที่คุณทำในผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดย บริษัท ต่างๆ
หากทั้ง 3 กองทุนมีลักษณะเหมือนกันทุกประการไม่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์เนื่องจากการเลือกกองทุนที่จ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับหนึ่งในที่ปรึกษาจะไม่ส่งผลต่อการลงทุนหรือผลตอบแทนของคุณ แต่อย่างใดอย่างไรก็ตามในความเป็นจริงทั้ง 3 กองทุนมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันคือ 3%, 2% และ 1. 5% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของกองทุนที่ บริษัท เก็บไว้ในแต่ละปีเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและการบริหารซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็วหากคุณลงทุนขนาดใหญ่ถ้าคุณจ้างจิมเขาต้องปฏิบัติตามหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายจากธนาคารเพื่อแนะนำกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุดเนื่องจากปัจจัยอื่น ๆ ทั้งหมดมีความเท่าเทียมกัน แม้ว่าเขาจะไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น แต่เขาก็มีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องให้แน่ใจว่าคุณได้รับคำสั่งให้ทำกำไรมากที่สุด
อย่างไรก็ตามเนื่องจาก Jane ไม่ได้ถูก จำกัด ด้วยความไว้วางใจหน้าที่เธอเป็นอย่างดีภายในสิทธิของเธอที่จะแนะนำกองทุนที่นำเสนอโดย บริษัท ของเธอแม้จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น เนื่องจากเป็นไปตามเป้าหมายการลงทุนของคุณกองทุนที่จ่ายค่าคอมมิชชั่นของเธอเหมาะสมกับเทคนิคแม้ว่าจะมีราคาแพงกว่าสำหรับคุณ