จำนวนเงินที่คุณได้รับจากการลงทุนในปีพ. ศ. 2560 จะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของพวกเขา แต่ยังรวมถึงจำนวนเงินที่คุณต้องเสียภาษี ต่อไปนี้คือขั้นตอนห้าขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการได้เมื่อวางแผนภาษีสิ้นปีเพื่อเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนหลังหักภาษีในปีนี้และมุ่งสู่ปีพ. ศ. 2560 ด้วย

ห้าขั้นตอนในการเพิ่มผลตอบแทนหลังหักภาษี

1. เก็บเกี่ยวการสูญเสียการลงทุนอย่างชาญฉลาด รหัสภาษีช่วยให้สามารถหักเงินทุนสุทธิได้ถึง 3 000 เหรียญต่อปีเพื่อหักออกจากรายได้ทั่วไปเช่นเงินเดือน ดังนั้นเมื่อทราบก่อนสิ้นปีจนถึงสิ้นปีนี้การสูญเสียการลงทุนเป็น "กระดาษ" เพียงอย่างเดียวคุณสามารถจ่ายเงินให้กับ IRS โดยไม่ลดสัดส่วนการถือครองการลงทุนของคุณ

สมมติว่าคุณเป็นเจ้าของหุ้นในกองทุนรวมซึ่งขณะนี้มีมูลค่า $ 60,000 หลังจากที่ได้ลดมูลค่าลงอีก $ 10 000 นับตั้งแต่ที่คุณซื้อ แทนที่จะถือหุ้นไว้ในปีพ. ศ. 2560 คุณสามารถขายได้จนถึงปลายปีเพื่อให้ได้รับเงินทุนจำนวน 3,000 ล้านดอลลาร์ คุณจะยังคงเป็นเจ้าของสินทรัพย์การลงทุนมูลค่า 60,000 ดอลลาร์เหมือนกัน (รวมทั้งเงินสดที่ได้รับจากการขาย) ในขณะเดียวกันก็ตัดค่าภาษีของคุณ

คุณสามารถรักษาตำแหน่งการลงทุนไว้ได้ กฎ "การขายลดราคา" ของ IRS จะทำให้คุณไม่สามารถซื้อหุ้นคืนได้ภายใน 30 วันหรือการเสียภาษีจะไม่ได้รับอนุญาต แต่คุณสามารถใช้เงินที่ขายได้ทันทีเพื่อซื้อหลักทรัพย์ที่คล้ายกันเช่นหุ้นในกองทุนรวมที่คล้ายกัน

2 ชดเชยการเพิ่มทุนและขาดทุน หากผลงานของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้นคุณอาจได้รับผลกำไรและขาดทุนจากการลงทุนที่ต้องเสียภาษีในช่วงปี 2016 ในขณะที่ยังเป็นเจ้าของการลงทุนอื่น ๆ ที่เพิ่มขึ้นและลดลง การรับรู้กำไรหรือขาดทุนจากจำนวนเงินที่เหมาะสมในช่วงสิ้นปีอาจลดค่าภาษีสำหรับการลงทุนลง

หากคุณได้รับกำไรสุทธิจนถึงปัจจุบันภาษีที่ต้องชำระให้กับพวกเขาอาจลดลงหรือแปลงเป็นค่าหักที่มีมูลค่าสูงสุดถึง $ 3,000 โดยการเก็บเกี่ยวความสูญเสียก่อนสิ้นปี

ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณได้รับผลขาดทุนสุทธิเกินกว่า 3,000 เหรียญแล้วคุณสามารถรับผลกำไรเพื่อลดผลขาดทุนสุทธิเป็น 3,000 เหรียญโดยกำไรจะถูกป้องกันจากภาษี ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับเงินทุนจำนวน 10,000 ดอลลาร์เพื่อให้ได้วันที่ปัจจุบันคุณสามารถหักรายจ่ายที่ต้องเสียภาษีได้ถึง 7,000 เหรียญในขณะที่ยังคงต้องเสียเงิน 3,000 ดอลลาร์เพื่อหักเงิน

อีกครั้งคุณอาจจะรักษาตำแหน่งการลงทุนของคุณให้คงอยู่ได้ ตามที่ระบุไว้ข้างต้นเมื่อคุณขายหลักทรัพย์เพื่อรับรู้ขาดทุนคุณสามารถซื้อหลักทรัพย์เดียวกันหลังผ่านไป 30 วันหรือหลักทรัพย์ที่คล้ายกันได้ทันที เมื่อคุณสร้างกำไรโดยการขายหลักทรัพย์คุณสามารถซื้อคืนหลักทรัพย์เดียวกันได้ทันที

โดยทั่วไปควรวางแผนชดเชยผลกำไรในระยะสั้นซึ่งต้องเสียภาษีในอัตราภาษีสูงสุดโดยมีผลขาดทุนระยะสั้นและกำไรระยะยาวซึ่งได้รับอัตราภาษีที่น่าพอใจโดยมีผลขาดทุนระยะยาวหากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎทางเทคนิคที่ใช้กับผลกำไรจากเงินทุนและคำสั่งซื้อที่ได้รับผลกำไรที่เกิดขึ้นจริงจะหักล้างกับการคืนภาษีของคุณโปรดดูที่ IRS Publication 544,

การขายและการกำหนดทรัพย์สินอื่น ๆ ฟรี การเสียภาษี: ลดการสูญเสียการลงทุน

และ ข้อดีและข้อเสียของการเสียภาษีรายปี ) 3. ปรับสมดุลผลงานของคุณ จำความจำเป็นในการรักษาความหลากหลายได้อย่างเหมาะสมเมื่อทบทวนผลการลงทุนของคุณสำหรับปี สมมติว่าการกระจายการลงทุนที่คุณต้องการคือหุ้น 50% และพันธบัตร 50% ยกเว้นกรณีที่การลงทุนในหุ้นและพันธบัตรของคุณมีผลตอบแทนเหมือนกันนับ แต่ครั้งสุดท้ายที่คุณจัดสรรการถือครองไว้ผลงานของคุณจะย้ายออกจากยอดเงินที่คุณต้องการ

การจัดสรรพื้นที่การถือครองของคุณกลับสู่ยอดดุลที่ต้องการจะต้องมีการขายเงินลงทุนบางส่วนและโดยการดำเนินการก่อนสิ้นปีคุณสามารถระบุว่าต้องการขายเงินลงทุนเหล่านั้นซึ่งจะให้ผลประโยชน์ทางภาษีมากที่สุดสำหรับปี ยังรักษาความหลากหลายที่ดีที่สุดระหว่างการลงทุนที่ต้องเสียภาษีกับบัญชีเกษียณรอการตัดบัญชีเช่น IRAs แบบดั้งเดิมและ 401 (k) s การลงทุนที่ต้องเสียภาษีมีสิทธิ์ได้รับอัตราภาษีเงินได้ในระยะยาวที่ดีในขณะที่การแจกแจงจากบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีจะถูกหักภาษี ณ อัตราปกติที่สูงขึ้น ดังนั้นในขณะที่คุณจัดสรรใหม่จะสามารถย้ายการลงทุนที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยไปเป็นบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเพื่อขอรับการประนอมหนี้ที่ปลอดภาษีและชื่นชมการลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเพื่อให้ได้รับการรักษาภาษีกำไร

4 พิจารณาการแปลง Roth IRA

การกระจายจาก IRA แบบดั้งเดิมจะถูกเก็บภาษีในอัตราปกติในขณะที่บรรดาผู้ที่ได้รับ Roth IRAs สามารถมีสิทธิ์ได้รับปลอดภาษี นอกจากนี้ IRA Roth ยังไม่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดการจัดจำหน่ายขั้นต่ำรายปีดังนั้นพวกเขาจึงสามารถถือครองกองทุนเกษียณได้อีกต่อไปและอาจใช้เพื่อจัดหาเงินทุนให้กับทายาทได้ดียิ่งขึ้น เมื่อ IRA แบบดั้งเดิมถูกแปลงเป็น Roth IRA ค่าของมันจะถูกหักภาษี แต่ถ้าคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในอนาคตหรือสิทธิประโยชน์ Roth อื่น ๆ จะเป็นประโยชน์ต่อคุณการแปลงอาจเป็นความคิดที่ดีสำหรับการออมเหล่านี้ หากคุณมีข้อคิดเห็นที่สองในภายหลังคุณสามารถย้อนกลับการแปลงได้ภายใน 15 ตุลาคมของปีถัดไป

5 บริจาคเงินเพื่อการกุศลและเพื่อสนับสนุนสมาชิกในครอบครัวที่มีรายได้ต่ำด้วยหลักทรัพย์ที่ชื่นชอบ เมื่อคุณมอบเงินบริจาคที่ได้รับความชื่นชมให้กับองค์กรการกุศลภายในสิ้นปีคุณจะได้รับการหักภาษีตามมูลค่าตลาดทั้งหมดในการคืนภาษีในปีนี้ในขณะเดียวกันก็หลบหนีโดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ในอนาคต ในทำนองเดียวกันถ้าคุณสนับสนุนสมาชิกในครอบครัวที่อยู่ในวงเงินภาษีกำไรต่ำกว่าคุณโดยการให้พวกเขาชื่นชมหลักทรัพย์กำไรระยะยาวแทนเงินสดคุณจะลดภาษีเกี่ยวกับหลักทรัพย์และลดค่าภาษีของครอบครัว ในแต่ละกรณีคุณจะก้าวออกไปข้างหน้าโดยหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินภาษีเงินได้ในอนาคต

บรรทัดด้านล่าง คุณสามารถเพิ่มผลตอบแทนการลงทุนที่คุณมีรายได้ได้ยากโดยทำตามขั้นตอนก่อนสิ้นปีเพื่อปกป้องพวกเขาจาก IRS ทั้งห้ากลยุทธ์สามารถปรับแต่งเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดในสถานการณ์เฉพาะของคุณเนื่องจากต้องเป็นไปตามกฎทางเทคนิคต่างๆโปรดปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีเกี่ยวกับพวกเขาก่อนดำเนินการ