Roth IRA ให้บริการเซฟตี้สำหรับวัยเกษียณโดยมีการเติบโตและการกระจายภาษีฟรีซึ่งทำให้พวกเขาเป็นที่นิยมอย่างมากโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่มีรายได้สูง อย่างไรก็ตามแผนการ Roth 401 (k) ได้รับช้ากว่าที่จะจับในหมู่นายจ้างและผู้เข้าร่วมแผน IRA Ed Slott ผู้เชี่ยวชาญบอกกับ ThinkAdvisor ว่าบรรดาผู้ที่เกษียณอายุต้องเลือกแผนนี้หากสามารถใช้ได้ แม้ว่าจะไม่เหมือนกับที่ Roth IRA ใช้แผนการ Roth 401 (k) จะเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆเนื่องจากผู้เข้าร่วมโครงการได้เรียนรู้เกี่ยวกับประโยชน์ที่ได้รับ

วิธีการทำงาน <390> Roth 401 (k) s เหมือนแผนแบบ 401 (k) แบบดั้งเดิมทุกทางยกเว้นการจัดเก็บภาษีของพวกเขา เช่นเดียวกับผลงานของ Roth IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้และการแจกจ่ายของพวกเขาจะปลอดภาษี Roth 401 (k) ผู้เข้าร่วมแผนจะจ่ายเงินสมทบการจ่ายเงินเดือนให้กับภาษีหลังหักภาษีและจะได้รับการแจกจ่ายฟรีปลอดภาษีเมื่อเกษียณอายุโดยมีเงื่อนไขว่าอย่างน้อย59½และมี แผนการ Roth หรือบัญชีเปิดเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

วิธีเลือกระหว่างโรทหรือแบบดั้งเดิม 401 (k)

.) แต่แผน Roth 401 (k) มีข้อได้เปรียบที่สำคัญกว่า Roth IRA: ไม่มีขีด จำกัด รายได้ที่จะป้องกันไม่ให้ผู้เข้าร่วมที่มีรายได้สูงสามารถใช้งานได้ IRAs Roth มีขั้นตอนรายได้ที่กำหนดช่วงเวลาที่กำหนดไว้ซึ่งไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วมสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงกว่าระดับใดระดับหนึ่ง สำหรับผู้ยื่นคำขอรายเดียวระยะปัจจุบันจะเริ่มต้นที่ 117,200 ดอลลาร์และสิ้นสุดที่ 132,000 ดอลลาร์และสำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วช่วงนี้อยู่ที่ 184,000 - 194,000 เหรียญ แต่ข้อ จำกัด นี้ไม่สามารถใช้กับแผน Roth 401 (k) ทำให้พวกเขาเป็นยานพาหนะที่น่าสนใจสำหรับผู้เข้าร่วมโครงการที่มีรายได้สูง ในการให้สัมภาษณ์กับ ThinkAdvisor Slott กล่าวว่า Roth 401 (k) s กำลังเติบโตในความนิยมเนื่องจากมีผู้คนเรียนรู้เกี่ยวกับพวกเขามากขึ้นและพวกเขาช่วยให้ผู้เข้าร่วมสามารถมีส่วนร่วมได้มากกว่าที่พวกเขาอนุญาต ทำใน Roth IRAs วงเงินการบริจาคปัจจุบันสำหรับ Roth IRA คือ $ 5, 500 ต่อปีและผู้รักษาอายุ 50 ขึ้นไปสามารถใส่เพิ่มอีก $ 1, 000 ต่อปี วงเงินการบริจาคในปัจจุบันสำหรับ Roth 401 (k) คือ 18,000 เหรียญต่อปีโดยมีเงินช่วยเหลือเพิ่มอีก 6,000 เหรียญสำหรับผู้เข้าร่วมที่อายุ 50 ปีขึ้นไป ซึ่งจะช่วยให้ผู้มีรายได้สูงสามารถหารายได้จากการเก็บภาษีเป็นจำนวนมากและเพิ่มจำนวนเงินสดที่ปลอดภาษี ในการให้สัมภาษณ์กับ ThinkAdvisor Slott กล่าวว่าที่ปรึกษาจะต้องมีการศึกษาเกี่ยวกับกฎระเบียบล่าสุดที่เกี่ยวข้องกับแผนและบัญชีเหล่านี้โดยเฉพาะกฎระเบียบของภาควิชาแรงงานที่ได้รับการยอมรับก่อนหน้านี้ในปีนี้ "ส่วนใหญ่ ที่ปรึกษาไม่ได้เตรียมไว้สำหรับกฎเหล่านี้ [DOL] เพราะพวกเขาไม่มีความรู้อาจารย์ที่ปรึกษากำลังจะต้องก้าวขึ้นไปคนที่ไม่ได้รับการศึกษาจะไม่ทำมันการศึกษาหมายความว่าคุณต้องเข้าใจกฎภาษี นั่นคือสิ่งที่ลูกค้าจะสูญเสียเงินไปมากที่สุด "เขากล่าวและโดยเฉพาะอย่างยิ่งเขากล่าวว่าที่ปรึกษาจำเป็นต้อง" ก้าวขึ้นสู่การศึกษา IRA ของพวกเขาเพราะนั่นคือที่ที่เงินทั้งหมดไหลผ่าน "(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ข้อมูลล่าสุดจากสถาบันการลงทุนระบุว่า IRAs Roth มีแนวโน้มที่จะเปิดกว้างมากขึ้นพร้อมกับการมีส่วนร่วมในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิมถูกเปิดขึ้นบ่อยครั้งด้วยการหมุนเวียนข้อมูลด้วยเช่นกัน พบว่า Roth IRA มีแนวโน้มที่จะมีการกระจายตัวที่ต่ำกว่าความเข้มข้นที่สูงขึ้นในตราสารทุนและเจ้าของที่อายุน้อยกว่า

แผนการลงทุน Roth Roth 401 (k) ส่วนล่างมีความนิยมมากขึ้นโดยเฉพาะในกลุ่มผู้มีรายได้สูงที่ไม่มีสิทธิ์ เพื่อให้ผลงาน Roth IRA นายจ้างจำนวนมากที่เสนอแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมจะเพิ่มตัวเลือก Roth จึงช่วยให้ผู้เข้าร่วมจะเริ่มทำผลงานหลังหักภาษีสำหรับการเจริญเติบโตปลอดภาษีนายจ้างที่ไม่ได้เสนอตัวเลือกนี้จะฉลาดที่จะต้องพิจารณา ทำเช่นนั้นเป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่จะให้ สามารถช่วยดึงดูดและรักษาพนักงานได้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Roth IRAs และ Roth 401 (k) แผนดาวน์โหลดสิ่งพิมพ์ 575 และ 590 จากเว็บไซต์ IRS (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

กลยุทธ์ด้านภาษีสูงสุดสำหรับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ

.)