ทางเลือกที่เหมาะสมระหว่างการประกันชีวิตทั้งมวลและระยะยาวขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของบุคคลที่ทำการตัดสินใจ นโยบายชีวิตระยะยาวเหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองเป็นจำนวนมาก แต่ไม่ต้องการจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันในแต่ละเดือน ลูกค้าตลอดชีวิตจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยเพิ่มมากขึ้นเพื่อรับความคุ้มครองน้อยลง แต่พวกเขามีความปลอดภัยในการรับรู้ว่าพวกเขาได้รับความคุ้มครองตลอดอายุการใช้งานโดยมีเบี้ยประกันที่กำหนดไว้โดยสมมติว่าพวกเขาติดตามการชำระเงินรายเดือนของตน ลูกค้าบางรายชอบประกันชีวิตทั้งหมดเนื่องจากนโยบายเหล่านี้มีมูลค่าเพิ่มและสามารถใช้เป็นพาหนะการลงทุนได้ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินหลายแห่งชี้ให้เห็นว่าอัตราการเติบโตของนโยบายการประกันชีวิตในรูปเงินสดเป็นเรื่องเล็กน้อยเมื่อเทียบกับเครื่องมือทางการเงินอื่น ๆ เช่นกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs)

การประกันชีวิตระยะยาว

การประกันชีวิตตามเงื่อนไขระบุชื่อผู้ถือกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาหรือระยะเวลาคงที่ ข้อกำหนดทั่วไปสำหรับนโยบายเหล่านี้คือ 10 และ 20 ปี เนื่องจากส่วนใหญ่ของนโยบายชีวิตระยะยาวไม่เคยจ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิต บริษัท ประกันภัยสามารถให้พวกเขามากขึ้นราคาถูกกว่านโยบายชีวิตทั้งหมดซึ่งทุกคนในที่สุดจะจ่ายและยังทำเงิน

คนที่อายุน้อยกว่านั้นคือเมื่อเขาใช้นโยบายอายุการใช้งานระยะยาวค่าเบี้ยประกันที่ถูกกว่า เหตุผลก็คือสิ่งที่เห็นได้ชัด คนที่มีอายุระหว่าง 25-35 ปีมีแนวโน้มที่จะเสียชีวิตน้อยกว่าระหว่างอายุระหว่าง 50 ถึง 60 ปี

เวลาที่เป็นที่นิยมในการทำประกันชีวิตระยะยาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งระยะเวลา 20 ปี มีลูก ต้นทุนในการเลี้ยงดูเด็กสูงชันสำหรับอาหารของเล่นเสื้อผ้าและการนัดหมายของแพทย์และทันตแพทย์ไม่ต้องพูดถึงการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัยค่าใช้จ่ายที่เมื่อสถานที่เกิดเหตุเป็นช่วงเวลาหนึ่ง ๆ จะมีวิถีกระสวยอวกาศ

เมื่อเด็กสูญเสียบิดามารดาโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่เป็นเจ้าของบ้านคนเดียวหรือคนในครอบครัวผลกระทบทางการเงินอาจเป็นอันตรายได้ ด้วยเหตุผลนี้พ่อแม่มักเลือกนโยบายการประกันชีวิตที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตอย่างหนักบางครั้งเกินกว่า 1 ล้านดอลลาร์ในช่วงหลายปีที่ลูก ๆ ของพวกเขาเป็นผู้อยู่ในความอุปการะทางการเงิน

การจัดซื้อนโยบายทั้งชีวิตโดยเสียชีวิต 1 ล้านเหรียญจะเสียค่าใช้จ่ายหลายพันต่อเดือน คนโดยเฉลี่ยที่สามารถจ่ายได้จำนวนเงินที่อาจไม่ได้อยู่ในต้องหายนะของการประกันชีวิต นอกจากนี้คนส่วนใหญ่ยังพบว่าสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตนั้นไม่จำเป็นมากเมื่อลูก ๆ ของพวกเขาโตขึ้นและสามารถเลี้ยงดูตัวเองได้ ณ จุดนั้นวัตถุประสงค์ของการประกันชีวิตโดยทั่วไปจะเปลี่ยนไปเพียงครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการฝังศพและงานศพ

การประกันชีวิตระยะยาวเป็นเรื่องที่เหมาะสมที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการรับสวัสดิการผู้ตายขนาดใหญ่ แต่เพียงชั่วคราวเท่านั้น ผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวจ่ายเงินเป็นส่วนเล็ก ๆ จากสิ่งที่ผู้เอาประกันภัยทั้งชีวิตจ่ายตามจำนวนเงินที่ได้รับเช่นเดียวกันเขาสามารถใช้เงินส่วนเกินในแต่ละเดือนและลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตรซึ่งเป็นเทคนิคที่มักมีประสิทธิภาพมากกว่าในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวมากกว่าการซื้อประกันชีวิตมูลค่าเงินสด

ประกันชีวิตทั้งมวล

การประกันชีวิตทั้งหมดจะช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับความปลอดภัยในการรับรู้ว่าตนได้รับความคุ้มครองตลอดชีวิตและค่าเบี้ยประกันภัยตราบเท่าที่พวกเขาจ่ายเงินตามกำหนดเวลาในแต่ละเดือนจะไม่เพิ่มขึ้น การชดเชยการเสียชีวิตเป็นผลประโยชน์ที่ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับสำหรับเงินประกันพิเศษของพวกเขาอยู่ห่างไกลน้อยกว่าที่คนรอบข้างประกันชีวิตได้รับ

ในขณะที่หลายคนให้การสนับสนุนการประกันชีวิตระยะยาวและค่าเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าและผลประโยชน์ที่เสียชีวิตมากขึ้นคนอื่น ๆ ไม่สามารถแบกรับความคิดในการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตทุกเดือนเป็นเวลา 10 หรือ 20 ปีแล้วสมมติว่าพวกเขายังมีชีวิตอยู่ซึ่งเป็น สถานการณ์ส่วนใหญ่ไม่มีอะไรที่จะแสดงให้เห็นในตอนท้ายของเทอม นักวางแผนทางการเงินเน้นว่าพรีเมี่ยมขนาดเล็กสำหรับการซื้อประกันชีวิตระยะยาวและความสงบของจิตใจในขณะที่ทิ้งเงินจำนวนมากที่เหลือเงินที่พวกเขาต้องการสำหรับเบี้ยประกันถ้าพวกเขามีนโยบายในชีวิตทั้งหมดที่มีผลประโยชน์การเสียชีวิตเช่นเดียวกับการลงทุนในอื่น ๆ ตราสารเช่นกองทุนรวมหรือ ETFs และความมั่งคั่งที่เกิดขึ้น

อย่างไรก็ตามหลายคนไม่สามารถมองดูได้เช่นนั้น พวกเขาต้องการทราบว่าเงินของพวกเขาเป็นไปตามสิ่งที่ถาวร สำหรับคนเหล่านี้การประกันชีวิตทั้งมวลคือการซื้อที่ดียิ่งขึ้นแม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาอาจพยายามจะพูดคุยกับพวกเขาก็ตาม

การประกันชีวิตอีกประเภทหนึ่งคือค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย สำหรับคนที่อายุ 65 ปีขึ้นไปนโยบายค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายให้ผลประโยชน์แก่ผู้เสียชีวิตเพียงเล็กน้อย แต่ก็เพียงพอที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายในงานศพและงานฝังศพ ลูกค้าค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายโดยทั่วไปไม่มั่งคั่ง หลายคนอาศัยอยู่กับรายได้ประจำเช่น Social Security พวกเขาซื้อประกันค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายเพื่อให้ญาติของพวกเขาต่อไปจากการที่จะต้องจ่ายออกจากกระเป๋าสำหรับงานศพและค่าใช้จ่ายในการฝังศพของพวกเขา

การประกันชีวิตทั้งหมดเป็นเงินลงทุน

ประโยชน์อย่างหนึ่งของการประกันชีวิตทั้งหมดอย่างน้อยก็ในสายตาของบางคนก็สามารถใช้เป็นพาหนะในการลงทุนนอกเหนือจากการให้หลักประกันในการประกันชีวิต นโยบายทั้งชีวิตส่วนใหญ่สร้างมูลค่าเงินสด เมื่อผู้ถือกรมธรรม์จ่ายเบี้ยประกันเป็นรายเดือนหลังจากเดือนมูลค่าของนโยบายดังกล่าวก็เพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับพอร์ตการลงทุน หากผู้ถือกรมธรรม์ถึงจุดในชีวิตที่เขาไม่ต้องการการคุ้มครองชีวิตอีกต่อไปเขาสามารถไถ่ถอนนโยบายของตนและเรียกร้องค่าเงินได้ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาทางการเงินมักแนะนำให้ซื้อประกันชีวิตทั้งหมดเป็นยานพาหนะเพื่อการลงทุน แต่สำหรับลูกค้าที่ต้องการการคุ้มครองชีวิตและการสร้างความมั่งคั่งพวกเขาแนะนำให้ซื้อประกันชีวิตระยะยาวและใช้เงินออมรายเดือนในการลงทุนในกองทุนรวม

อายุการใช้งานที่เปลี่ยนแปลงได้

การประกันชีวิตระยะยาวแบบมีเงื่อนไขสามารถนำเสนอสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลก นี่คือนโยบายเกี่ยวกับชีวิตระยะยาวเมื่อสิ้นสุดการที่ผู้ถือกรมธรรม์มีทางเลือกในการแปลงเป็นนโยบายเกี่ยวกับชีวิตทั้งหมดและได้รับการรับรองการรับประกันถ้าเขาเลือกตัวเลือกนี้พรีเมี่ยมของเขาเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากทั้งประกันชีวิตมีราคาแพงกว่าประกันชีวิตระยะยาว ประโยชน์คือเขาไม่ต้องผ่านการสอบทางการแพทย์เช่นลูกค้าใหม่ เงื่อนไขทางการแพทย์ระยะยาวที่เขาพัฒนาขึ้นในช่วงชีวิตระยะยาวไม่สามารถใช้เพื่อปรับเบี้ยประกันของเขาขึ้นไปได้