การเรียนรู้วิธีการและตำแหน่งในการลงทุนอาจเป็นงานที่ยุ่งยากมากสำหรับผู้เริ่มต้น การลงทุนสามารถนำมาใช้ด้วยเหตุผลหลายประการเช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุหรือช่วยเหลือการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก อย่างไรก็ตามการลงทุนอาจเป็นอันตรายและทำให้เกิดการสูญเสียเงินหรือการออมหากกระทำโดยไม่ตั้งใจ

1 กำหนดรายละเอียดความเสี่ยง

ขั้นตอนแรกในการลงทุนคือการกำหนดรายละเอียดความเสี่ยงซึ่งเป็นความอดทนต่อความเสี่ยงที่เกิดจากความผันผวนของเงินต้น นักลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงสามารถทนต่อความผันผวนในระยะยาวได้มากขึ้นและสามารถทนต่อแรงดึงในตลาดได้ นักลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยมากอาจไม่สบายใจและตื่นตระหนกในสถานการณ์เดียวกันและให้ความสำคัญกับความปลอดภัยมากขึ้น

2 การทำความเข้าใจกับความเสี่ยงและผลตอบแทน

เมื่อพิจารณาถึงการลงทุนการทำความเข้าใจความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงกับผลตอบแทนเป็นเรื่องสำคัญมาก การลงทุนที่มีความเสี่ยงมากขึ้นมีศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนสูงกว่า ในทางตรงกันข้ามการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมีอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่า ในสถานการณ์ที่สมบูรณ์แบบพอร์ตการลงทุนที่มีผลตอบแทนสูงโดยไม่มีความเสี่ยงคือเป้าหมายเป้าหมายสำหรับนักลงทุนรายใด

3 เป้าหมายการลงทุน

นักลงทุนจำเป็นต้องกำหนดเป้าหมายที่ดีที่สุดในการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นเพื่อการเกษียณหรือเพื่อการศึกษาของเด็ก ๆ แต่ละเป้าหมายจะต้องมีการกำหนดขึ้น ซึ่งจะช่วยกำหนดยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่ดีที่สุดให้พอดีกับเป้าหมาย ตัวอย่างเช่นเมื่อออมเพื่อการเกษียณอายุคุณควรใช้บัญชีออมทรัพย์แบบผ่อนผันภาษีเช่น IRA แบบเดิม สำหรับเป้าหมายทางการศึกษาของวิทยาลัยควรมีการจัดทำแผน 529 การกำหนดเป้าหมายก่อนจะช่วยในการสร้างวิธีการลงทุนที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด

4 ขอบข่ายเวลา

การสร้างเส้นขอบเวลาสัมพันธ์โดยตรงกับรายละเอียดความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของนักลงทุน เส้นขอบเวลาเป็นระยะเวลาที่คาดว่าจะมีการวางแผนการลงทุนไว้ การออมเพื่อการเกษียณอายุที่มีอายุน้อยกว่าอาจมีระยะเวลาประมาณ 20 ถึง 30 ปี เนื่องจากการพิจารณาในระยะยาวนักลงทุนจึงมีความเสี่ยงมากขึ้นในการลงทุน คนที่มีกำหนดจะเกษียณอายุในอีกห้าปีมีระยะเวลาสั้น ๆ และควรลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความปลอดภัยมากและมีความเสี่ยงน้อยกว่า

5 ประเภทของผลิตภัณฑ์การลงทุน

มีผลิตภัณฑ์การลงทุนหลากหลายประเภท หุ้นและพันธบัตรเป็นรูปแบบการลงทุนที่ง่ายที่สุดสองรูปแบบ หุ้นมีการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่า แต่มีผลตอบแทนระยะยาวที่สูงขึ้น พันธบัตรอาจมีเสถียรภาพมากขึ้น แต่มีผลตอบแทนน้อยกว่าในรูปแบบของการจ่ายดอกเบี้ย

สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการทำวิจัยเพื่อเลือกหุ้นหรือพันธบัตรที่เหมาะสมควรใช้กองทุนรวมหรือแลกเปลี่ยนกองทุนซื้อขาย (ETFs)เหล่านี้เป็นตะกร้าของหุ้นและ / หรือพันธบัตรที่ออกแบบมาเพื่อเสนอพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายในการลงทุนเพียงครั้งเดียว กองทุนรวมมีการจัดการอย่างมืออาชีพ แต่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมภายในเรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ETFs ถือเป็นเงินลงทุนแบบพาสซีฟและได้รับการออกแบบมาเพื่อสะท้อนดัชนีเช่น S & P 500 เป็นต้น ETFs เสนอการกระจายความเสี่ยงเช่นเดียวกับกองทุนรวม แต่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า

6 การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม

การกระจายการลงทุนจะเป็นประโยชน์สำหรับนักลงทุนในการรักษาพอร์ตการลงทุนที่มีผลตอบแทนสูงและมีความเสี่ยงต่ำ เป็นสิ่งสำคัญในการกระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์และประเภทของสินทรัพย์การลงทุนที่แตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่นการลงทุนในหุ้นเพียงอย่างเดียวมีความเสี่ยงสำหรับนักลงทุน อย่างไรก็ตามการลงทุนในหุ้นจำนวน 10 หุ้นช่วยลดความเสี่ยงจาก 10 บริษัท ที่แตกต่างกัน การลงทุนใน บริษัท ยาเพียงอย่างเดียวมีความเสี่ยงมากกว่าการลงทุนในตลาดหุ้นทั้งหมด

นักลงทุนควรดูรายละเอียดความเสี่ยงแต่ละรายการเป้าหมายการลงทุนและระยะเวลาในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม นักลงทุนระยะยาวที่มีระดับความเสี่ยงสูงที่ต้องการหาแหล่งเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุควรลงทุนในหุ้นอย่างเต็มที่ นักลงทุนระยะสั้นที่มีความเสี่ยงต่ำควรลงทุนในหุ้นเกือบทั้งหมดโดยเน้นหุ้นกู้หรือเงินสด การผสมผสานระหว่างหุ้นและพันธบัตรเป็นวิธีทั่วไปที่จะมีวิธีการลงทุนที่สมดุลและสมดุล หากตลาดหุ้นร่วงลงพันธบัตรจะช่วยรักษาเสถียรภาพของพอร์ตการลงทุนโดยรวม ขณะที่เส้นขอบฟ้าลดลงควรปรับพอร์ตการลงทุนให้มีความเสี่ยงน้อยลง

7 การใช้นายหน้าส่วนลด

นักลงทุนไม่ต้องพึ่งพาความเชี่ยวชาญของที่ปรึกษาทางการเงินที่ บริษัท นายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบ บริษัท ออนไลน์จำนวนมากรวมทั้ง Betterment หรือ Charles Schwab เสนอบัญชีการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำและใช้งานง่าย เว็บไซต์เหล่านี้มีคู่มือการศึกษาฟรีและมีแบบสอบถามเพื่อช่วยในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมของนักลงทุน ผู้ที่ต้องการซื้อขายหุ้นหรือพันธบัตรแต่ละหุ้นสามารถใช้ E * TRADE หรือ Scottrade เพื่อซื้อและขายในอัตราค่าคอมมิชชั่นต่ำ นักลงทุนยังสามารถซื้อกองทุนรวมหรืออีทีเอฟได้จากเว็บไซต์เหล่านี้หรือไปที่เว็บไซต์ของ บริษัท เช่น Fidelity หรือ Vanguard

8 การใช้นายหน้าบริการเต็มรูปแบบ

ผู้ที่รู้สึกอึดอัดกับบัญชีการลงทุนที่ทำด้วยตัวเองก็ยังสามารถไปที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบเต็มรูปแบบได้เช่น Morgan Stanley หรือ Merril Lynch บริษัท เหล่านี้จ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่ช่วยให้บุคคลลงทุนเงินโดยอิงตามหัวข้อที่กล่าวมาข้างต้น แม้ว่า บริษัท เหล่านี้อาจให้บริการหรือความชำนาญมากขึ้น แต่ก็มีต้นทุนที่สูงขึ้นและอาจมีข้อกำหนดระดับสินทรัพย์ขั้นต่ำที่จะเปิดบัญชี

9 การรักษาวินัย

ไม่ว่าคุณจะใช้ บริษัท นายหน้าซื้อขายลดหรือ บริษัท บริการเต็มรูปแบบสิ่งสำคัญคือต้องรักษาวินัยและยึดติดกับแผนเดิม นี่คือหนึ่งในข้อผิดพลาดที่นักลงทุนมักทำกันบ่อยๆ การลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหุ้นอาจทำให้เกิดความเครียดทางอารมณ์และนำไปสู่การซื้อและขายเวลาที่ไม่ดี นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จจะยังคงรักษาวินัยและไม่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของวันต่อวันหรือปัจจัยภายนอกเป้าหมายสูงสุดของการลงทุนคือซื้อต่ำและขายสูง อย่างไรก็ตามนักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ประสบความสำเร็จในการซื้อขายด้วยอารมณ์ความรู้สึกที่ซื้อสูงและขายต่ำ

10 ทบทวนและปรับสมดุล

อีกหนึ่งกุญแจสำคัญในการลงทุนคือการทบทวนและปรับสมดุลอย่างต่อเนื่อง เงินลงทุนควรได้รับการทบทวนอย่างน้อยปีละครั้ง การลงทุนในแต่ละพอร์ตโฟลิโอสามารถเจริญเติบโตได้ในแต่ละก้าว หากสต็อกไม่ดีมากก็อาจจะมีความคิดที่ดีที่จะจัดสรรการเติบโตกลับเข้ามาในพันธบัตร มิฉะนั้นอาจเพิ่มความเสี่ยงโดยรวมของพอร์ตการลงทุน การทบทวนการลงทุนเป็นความคิดที่ดีในการวัดความสำเร็จ หากพอร์ตการลงทุนไม่สอดคล้องกับตลาดหรือดัชนีอ้างอิงอาจมีการเปลี่ยนแปลงหุ้นหรือกองทุนที่เลือกไว้