ในแง่ของความพร้อมในการเกษียณอายุคุณอาจไม่เตรียมพร้อมตามที่คิด ตามการสำรวจรายได้ตลอดอายุการใช้งานของ TIAA ปีพ. ศ. 2516 มีจำนวนน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันรู้ว่าพวกเขาช่วยประหยัดเงินได้มากแค่ไหนในการเกษียณอายุและมีเพียง 35% ที่รู้ว่ารายได้ต่อเดือนของเงินฝากออมทรัพย์จะเป็นอย่างไร ในขณะเดียวกันการสำรวจ Voices of Voice ของ TIAA พบว่าชาวอเมริกันกำลังเกษียณอายุก่อนหน้านี้โดย 54% ออกจากพนักงานที่อยู่เบื้องหลังก่อนอายุ 65 ปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติม Early Out: แผนที่สมจริงเพื่อการเกษียณอายุยิ่งกว่า )

อาชีพกลางคือเวลาที่ดีที่จะนั่งลงและประเมินว่าคุณอยู่ที่ไหนและที่คุณหวังว่าจะเป็นเวลาที่คุณเกษียณ คุณอาจพบว่าคุณทำงานได้ดีหรือว่าตอนนี้คุณต้องก้าวขึ้นเพื่อเข้าถึงสถานที่ที่คุณหวังว่าจะได้ตามเวลาที่คุณเกษียณ ยิ่งคุณอายุเท่าไหร่ยิ่งได้มากเท่าไหร่ก็ยิ่งทำให้ทันเวลาดังนั้นจึงถึงเวลาเริ่มต้นแล้ว

การประเมินความพร้อมในการเกษียณอายุของคุณ

แม้จะมีการอภิปรายเกี่ยวกับความจำเป็นในการเตรียมความพร้อมอย่างรอบคอบกว่าที่เคยเป็นมาก่อนเพื่อการเกษียณอายุผู้เกษียณอายุหลายคนก็ยังคงตกต่ำอยู่ นี่เป็นความจริงแม้แต่กับคนที่ใกล้ชิดกับ R-Day: เพียง 39% ของชาวอเมริกันหกสิบคนมีเงินมากกว่า 250,000 เหรียญในปีต่อ ๆ มาตามรายงานการสำรวจเกษียณอายุประจำปีของ Transamerica ประจำปี 16 999 ^{บางทีสิ่งเดียวที่เลวร้ายยิ่งกว่าการมีไข่รังเล็กเกินไปก็ไม่ได้ช่วยอะไรได้เลย Federal Reserve คาดการณ์ว่าหนึ่งในห้าคนที่มีอายุระหว่าง 55-64 ปีต้องตั้งศูนย์ไว้ แม้ว่าคุณจะไม่ดีในช่วงกลางอาชีพ แต่คุณยังมีเวลาที่จะทำให้ตัวเองอยู่ในสถานที่ที่ดีขึ้นก่อนที่คุณจะเกษียณอายุ} เพื่อทราบว่าคุณอยู่ที่ไหน - วิธีเดียวที่จะคิดว่าจะทำอย่างไรต่อไป - ขั้นตอนแรกคือการประเมินความพร้อมในการเกษียณอายุของคุณเอง ข่าวดี: คุณยังอยู่ในช่วงกลางอาชีพ (หากต้องการดูว่าคุณมีสแต็คสูงกว่าคนอื่นในกลุ่มอายุของคุณดู

การออมเพื่อการเกษียณอายุเฉลี่ยตามอายุสำหรับ 2016

.)

ขั้นตอนแรกในการวัดว่าคุณเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุได้ดีเพียงใดคือการดูสิ่งที่คุณบันทึกไว้จนถึงตอนนี้ ซึ่งรวมถึงเงินที่คุณสะสมไว้ในแผนเกษียณอายุของนายจ้างเช่น 401 (k) หรือ 403 (ข) รวมทั้งบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หากคุณมีเงินที่บันทึกไว้ในซีดี IRA หรือบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีคุณจะต้องการเพิ่มบัญชีเหล่านั้นด้วยเช่นกัน ถ้าคุณยังไม่ได้ช่วยอะไรเลยให้เริ่มต้นด้วยการพิจารณาสถานที่ที่ดีที่สุดในการจัดสรรรายได้บางส่วนสำหรับการเกษียณอายุ แผนของนายจ้างควรเป็นทางเลือกแรกของคุณหาก บริษัท ของคุณมีข้อเสนอพิเศษโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีส่วนร่วมในการจับคู่ เพียงจำไว้ว่าให้บันทึกอย่างน้อยพอที่จะมีคุณสมบัติสำหรับการแข่งขัน รายงาน 2015 จาก Financial Engines พบว่าในปี 2014 พนักงานที่ไม่ได้เบียดเสียดกันมากพอที่จะทำให้ บริษัท พลาดได้โดยเฉลี่ยประมาณ $ 1, 336 ในเงินฝากออมทรัพย์เพิ่มเติมนั่นคือเงินที่คุณไม่สามารถจะสูญเสียได้ทุกปีหากคุณกำลังตกอยู่เบื้องหลังเส้นทางออมทรัพย์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

วิธีการจับคู่งาน <409> .

)

สิ่งสำคัญคือการตรวจสอบสินทรัพย์อื่น ๆ ของคุณ: มูลค่าบ้านของคุณงานศิลปะที่มีราคาแพงหรือสิ่งของมีค่าอื่น ๆ รถของคุณ ) แม้กระทั่งเรือถ้าคุณมี ตัวเลขในรายได้ที่คุณคิดว่าอาจมาหาคุณในอนาคตเช่นมรดกที่คุณรู้อยู่แล้ว อย่าลืมประเมินจำนวนเงินประกันสังคมหรือรายได้บำนาญอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในแบบของคุณแม้ว่าอาชีพกลางจะช้ากว่าเล็กน้อยเพื่อดูตัวเลขเหล่านี้ในรายละเอียด

การตรวจสอบความปลอดภัยทางสังคมของฉันจะมีลักษณะเป็นอย่างไร?

สามารถช่วยได้ เป็นจริงเกี่ยวกับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ เมื่อคุณทราบว่าคุณได้บันทึกไว้แล้วขั้นตอนต่อไปคือการเปรียบเทียบกับจำนวนเป้าหมายที่เกษียณอายุของคุณ ซึ่งหมายถึงความเข้าใจว่ารายได้รายเดือนเท่าใดคุณจะต้องใช้เงินออมเพื่อสร้างเมื่อคุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไป การสำรวจรายได้ตลอดอายุของ TIAA ระบุว่า 45% ของผู้ที่มีรายได้สูงรู้ว่าพวกเขาคาดหวังรายได้เท่าไหร่เมื่อเกษียณอายุในขณะที่มีเพียง 27% ของรายได้ขั้นต่ำเท่านั้นที่สามารถพูดได้เช่นเดียวกัน เราจะพูดถึงวิธีกำหนดจำนวนเป้าหมายของคุณในงวดต่อไปของ

คู่มือระดับกลางในการวางแผนการเกษียณอายุ จุดเริ่มต้นบางอย่างที่จะทำให้คุณเริ่มต้น: ท้ายที่สุดตัวเลขส่วนบุคคลของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่ อายุและอัตราการออมปัจจุบันของคุณอายุที่คุณวางแผนจะเกษียณอายุเท่าไหร่คุณได้บันทึกไว้แล้วและประเภทของไลฟ์สไตล์ที่คุณ วางแผนที่จะรักษาในการเกษียณอายุ ระยะเวลาที่ยาวนานขึ้นก็ยิ่งดีขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยังไม่ได้รับความคืบหน้ามากนักในการบันทึก

ตัวอย่างเช่นเด็กวัย 30 ปีที่ทำเงินได้ 45,000 เหรียญต่อปีจะต้องเลื่อน 10% ของรายได้ของเขาไปเป็น 401 (k) เพื่อออกจากตำแหน่งเมื่ออายุ 65 ปีโดยมีเงินออม 1 ล้านดอลลาร์ สมมติว่ามีอัตราผลตอบแทนรายปี 7% และการจับคู่นายจ้าง 100% เมื่อเปรียบเทียบกับคนวัย 50 ปีที่มีเงินเดือนเดียวกันและยอดคงเหลือ 200,000 เหรียญสหรัฐ (ประมาณ 401 พันล้านเหรียญสหรัฐ) จะต้องประหยัด 35% ของรายได้เพื่อทำเครื่องหมาย 1 ล้านดอลลาร์ ถ้าคุณอายุ 40 ปีคุณอยู่ตรงกลาง หากคุณไม่ได้รับผลตอบแทน 7% คุณจะต้องประหยัดมากยิ่งขึ้น

การใช้ตัวเลขในสิ่งที่คุณบันทึกไว้เทียบกับสิ่งที่คุณต้องมีในการเกษียณอายุอาจทำให้เกิดการเปิดตาแม้ตกต่ำ แต่ก็จำเป็นที่จะต้องเป็นเรื่องจริงเกี่ยวกับอนาคตของคุณและมั่นใจได้ว่าคุณกำลังดำเนินไปอย่างถูกต้อง จากนั้นคุณสามารถไปยังขั้นตอนต่อไปซึ่งจะเป็นการหาวิธีเพิ่มเงินออมของคุณ มองหาโอกาสในการเติมช่องว่าง หากคุณพิจารณาแล้วว่าการออมปัจจุบันของคุณไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมความต้องการในการเกษียณอายุของคุณมีอยู่ 2 ประการที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดปัญหาที่อาจเกิดขึ้น อันดับแรกคือการเพิ่มอัตราการออมของคุณ

หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินจาก 10% ของเงินเดือนใน 401 (k) ถึง 20% ได้ในเร็ว ๆ นี้คุณสามารถดำเนินการขั้นตอนเล็ก ๆ เพื่อย้ายไปยังเป้าหมายดังกล่าวได้ ตรวจสอบกับผู้บริหารแผนของคุณเพื่อดูว่าแผนของคุณอนุญาตให้มีการบริจาคเพิ่มขึ้นและเลือกที่จะเพิ่มการผ่อนผันของคุณได้ 1% ถึง 2% ต่อปีด้วยวิธีนี้คุณจะประหยัดได้มากขึ้นและหากคุณกำลังเพิ่มขึ้นในเวลาเดียวกันคุณจะไม่พลาดเงินพิเศษที่ออกมาจากเช็คเอาท์ ในปี 2016 และ 2017 คุณสามารถประหยัดได้ถึง 18,000 เหรียญใน 401 (k)

หากคุณวางแผนที่จะใช้ประโยชน์จากนายจ้างได้มากที่สุดแล้วก็ถึงเวลาที่คุณต้องดูว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้ที่ไหนเพื่อเกษียณอายุในขณะที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีบ้าง สำหรับ 2016 และ 2017 คุณสามารถจอดรถได้ถึง $ 5,500 ในแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คุณสามารถบันทึกเพิ่มอีก $ 1, 000 ต่อปีหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป โปรดทราบว่าอาจมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้สำหรับการหักเงินสมทบ IRA หากคุณหรือคู่สมรสของคุณ (ถ้ายื่นแต่งงาน) จะได้รับการคุ้มครองโดยโปรแกรมการเกษียณอายุในที่ทำงาน คลิกที่นี่เพื่อดูรายละเอียด

บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นอีกช่องทางในการออมเงินหากคุณเข้าร่วมในแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูง (HDHP) แผนการเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่มีคุณภาพ แต่เมื่อคุณมาถึง 65 คุณสามารถถอนเงินจาก HSA ได้ด้วยเหตุผลใดก็ได้ฟรี คุณจะต้องเสียภาษีรายได้ปกติในการแจกจ่าย

บรรทัดล่าง

การเกษียณอายุพร้อมเป็นกระบวนการที่ต่อเนื่องและต้องใช้การวางแผนอย่างรอบคอบ การดูว่าคุณอยู่ที่ไหนตอนนี้และสถานที่ที่คุณต้องการสิ้นสุดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการกำหนดเป้าหมายของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณในการตัดสินใจที่ถูกต้องเพื่อเพิ่มเงินออมของคุณ หากคุณคิดจะปรึกษาที่ปรึกษาโปรดตรวจสอบตารางค่าธรรมเนียมเพื่อให้คุณเข้าใจในสิ่งที่คุณจ่ายเงิน