การเตรียมพร้อมในการเกษียณอายุข้ามรุ่นได้ดีขึ้นในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา แต่ก็ยังดีกว่าตามการศึกษาของ Fidelity Investments ' Retirement Savings Assessment จำนวนผู้ที่ต้องการจ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่างน้อยในการเกษียณอายุตั้งแต่ปี 2013 เพิ่มขึ้นจาก 38% เป็น 45% ในปี 2015 ซึ่งหมายความว่า 55% มีความเสี่ยงที่จะไม่ได้เตรียมตัวเพื่อให้ครอบคลุมค่าครองชีพที่จำเป็นในการเกษียณอายุ .

อ่านต่อไปสำหรับทุกคนที่อยู่ในแง่ของการออมเพื่อการเกษียณอายุและสถานการณ์การวางแผนของคุณเองขึ้นอย่างไร

การเตรียมความพร้อมในการวัด เพื่อดำเนินการศึกษา Fidelity ใช้มาตรการเตรียมความพร้อมในการเกษียณอายุที่เป็นกรรมสิทธิ์ (RPM) ซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ของตน RPM ของ Fidelity นำเสนอข้อมูลจากผู้ตอบแบบสอบถาม 4, 650 คนและวิ่งผ่านแพลตฟอร์มการวางแผนการเกษียณอายุซึ่งทำให้ได้คะแนนเดียวที่วัดความสามารถของครัวเรือนในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายโดยประมาณในการเกษียณอายุ ผลการศึกษายังให้ความพร้อมในหลายชั่วอายุคน

999 ครัวเรือนแบ่งออกเป็น 4 ประเภทคือสเปกตรัมความพร้อมในการเกษียณอายุที่เชื่อมโยงกับช่วงตัวเลขซึ่งขึ้นอยู่กับความสามารถของครัวเรือนในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุโดยประมาณในตลาดที่ลดลงสีเขียวหมายถึงดี / สีแดงหมายถึงการปรับปรุงอาจจำเป็น

(ภาพด้านล่างจาก Fidelity Investments)

Dark Green / On Track

(คะแนนมากกว่า 95): เพื่อให้ครอบคลุมมากกว่า 95% ของค่าใช้จ่ายโดยประมาณ ในปี 2558 27% ลดลงในหมวดนี้เพิ่มขึ้นจาก 23% ในปี 2556

สีเขียว / ดี

(81-95): เป็นไปตามค่าใช้จ่ายที่จำเป็น แต่ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเช่นการท่องเที่ยวบันเทิงเป็นต้น 18 ร้อยละของครัวเรือนอยู่ในเกณฑ์ดีเพิ่มขึ้นจาก 15% ในปี 2556

• เหลือง / แฟร์ (65-80): ไม่เป็นไปตามคาดและอาจต้องปรับเปลี่ยนตามวิถีชีวิตที่วางแผนไว้เล็กน้อย ร้อยละยี่สิบสามอยู่ในสีเหลืองเพิ่มขึ้นจาก 19% ในปี 2013
• สีแดง / ความต้องการความสนใจ (น้อยกว่า 65) ไม่สามารถติดตามได้ด้วยการปรับเปลี่ยนรูปแบบการดำเนินชีวิตที่วางแผนไว้อย่างมีนัยสำคัญ แม้ว่าจำนวน 32% จะเป็นสีแดง แต่จำนวนนี้ก็น้อยกว่าปี 2556 (43%)
• เตรียมความพร้อมโดยรุ่น นี่คือวิธีการเตรียมความพร้อมในการเกษียณอายุกองขึ้นระหว่างคนรุ่น:
• Generation คะแนน RPM < ทารกเบบี้บูมเมอร์ 82 ขณะที่ทารกบูมเมอร์มีรูปร่างค่อนข้างดีเพื่อปกปิดสิ่งจำเป็นต่างๆพวกเขามีเวลาน้อยที่จะดำเนินการเพื่อช่วยให้พวกเขาย้ายไปเป็นสีเขียวเข้ม

ตัวเลือกน้อยกว่าคู่ที่อายุน้อยกว่าเพื่อให้เกิดความขาดแคลนใด ๆ

สำหรับรุ่นนี้ขั้นตอนที่ร่ำรวยที่สุดคือการพิจารณาการทำงานให้ยาวนานขึ้น

Gen X	73	Gen Xers ยังคงมีสีเขียวอยู่ 15 ปีหรือมากกว่า
สำหรับรุ่นนี้ขั้นตอนที่มีประสิทธิภาพที่สุดคือการเพิ่มการออมและการพิจารณาการทำงานที่ยาวนานขึ้น	Millennials	70 ห่างจากการเกษียณอายุมากที่สุด แต่มีรูปร่างค่อนข้างดี ในปี 2013 Millennials มีสีแดงอยู่ที่ 61 แต่ดีขึ้นอย่างมาก
Millennials มีประโยชน์ในการประหยัดเวลาและลงทุน	สำหรับรุ่นนี้ขั้นตอนเดียวที่มีประสิทธิภาพที่สุดคือการเพิ่มเงินออม	คะแนนอเมริกา ข้อมูลของ Fidelity พบว่าคะแนนการเกษียณอายุของอเมริกาอยู่ที่ 76 คะแนนซึ่งอยู่ในเขตสีเหลือง ซึ่งหมายความว่าหลายครัวเรือนจะขาดการครอบคลุมค่าใช้จ่ายเกษียณอายุโดยประมาณที่จำเป็น นี้อาจจะต้องเสียสละเช่นการตัดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุที่อาจลดคุณภาพชีวิตของพวกเขาโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าตลาดประสบภาวะตกต่ำอย่างรุนแรง
มีข่าวดี ชาวอเมริกันขณะนี้มีเพียงร้อยละสี่จุดห่างจากการย้ายเข้ามาในพื้นที่สีเขียวการปรับปรุงใหญ่จากปี 2013 เมื่อคะแนนเป็น 69 การปรับปรุงนี้จะขับเคลื่อนในส่วนใหญ่โดยความคืบหน้าทั่วกระดานในการออมและวิธีการลงทุนมีการจัดสรร, Fidelity รักษา อัตราออมทรัพย์เฉลี่ยเพิ่มขึ้นจาก 7. 3% เป็น 8. 5% Millennials มีการปรับปรุงที่ดีที่สุดเพิ่มขึ้นจาก 5. 8% เป็น 7. 5% Baby Boomers ช่วยชีวิตได้มากที่สุด พวกเขาเก็บเงินไป 9. 7% ของเงินเดือนเพิ่มขึ้นจาก 8. 1% ในปี 2556	ความจงรักภักดีพบว่าคนอื่น ๆ มีการปรับปรุงกลยุทธ์ในการตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาดและทำความเข้าใจเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ตามอายุ ในปี 2015 62% ของผู้ตอบแบบสอบถามได้จัดสรรสินทรัพย์ของตนในลักษณะที่ Fidelity พิจารณาว่าเหมาะสมกับอายุเมื่อเทียบกับ 56% ในปี 2556 (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู	10 เครื่องหมายคุณไม่สะดวกที่จะเกษียณอายุ ) < การปรับปรุงความพร้อมในการเกษียณอายุ Fidelity แนะนำขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อเพิ่มความพร้อมในการเกษียณอายุ เพิ่มการออม

แม้แต่การเพิ่มขึ้นเล็ก ๆ อาจสร้างความแตกต่างใหญ่ บางวิธีที่ค่อนข้างง่ายและไม่เจ็บปวดในการทำเช่นนี้ ได้แก่ การเพิ่มเงินเดือนในการออมหรือการเพิ่มเงินสมทบให้กับแผนออมทรัพย์ในสถานที่ทำงานเพียง 1% ทุกปี การออมเพื่อการเกษียณอายุควรใช้ประโยชน์สูงสุดจากภาษีอากรที่ประหยัดภาษีเช่น 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, บัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพและรายได้ที่รอการตัดบัญชีภาษี พวกเขาควรพิจารณา Roth IRA หรือ Roth 401 (k) -contributions เป็นหลังหักภาษี แต่การถอนเงินเป็นภาษีเงินได้ฟรี Fidelity แนะนำแนวทางทั่วไปเพื่อกำหนดเป้าหมายรายปีในการออม 15% ขึ้นไปของรายได้ (รวมทั้งการจับคู่ของนายจ้าง) โดยการปรับอัตราการออมอย่างน้อย 15% คะแนน RPM เฉลี่ย 76 จะเพิ่มขึ้นเป็น 84.

การตรวจสอบการผสมผสานสินทรัพย์

แม้ว่าพฤติกรรมของตลาดจะไม่สามารถคาดการณ์ได้ แต่ศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวสามารถสร้างให้เป็นผลงานผ่านทางเลือกในการลงทุนและการกระจายความเสี่ยงที่อาจทำให้เกิดการเติบโตและขัดขวางอัตราเงินเฟ้อขณะที่ยัง จำกัด ความเสี่ยงด้าน Downside โดยแทนที่พอร์ตการลงทุนที่มีความระมัดระวังเกินไปหรือก้าวร้าวเกินไปกับการจัดสรรอายุที่เหมาะสมคะแนน RPM เฉลี่ย 76 จะเพิ่มเป็น 78

ออกจากตำแหน่งในภายหลัง ขณะนี้ไม่ใช่ทางเลือกที่นิยมมากที่สุดการรอคอยอีกต่อไปหมายถึงเวลามากขึ้นในการสร้างเงินออม นอกจากนี้การรอจนกว่าสวัสดิการทางสังคมจะได้รับประโยชน์เต็มที่ (ระหว่างอายุ 65-67 ปี) อาจช่วยเพิ่มผลประโยชน์รายเดือน โดยการปรับอายุเกษียณที่คาดไว้เล็กน้อยจากอายุเฉลี่ยที่เกษียณอายุที่รายงานไว้ที่ 65 ถึงระหว่าง 66-67 Fidelity พบว่าคะแนนเฉลี่ย RPM 76 เพิ่มขึ้นเป็น 86 บรรทัดล่าง

ในขณะที่การเตรียมการเกษียณอายุในสหรัฐอเมริกามี เพิ่มขึ้นในช่วงสองปีที่ผ่านมามากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันอาจยังคงสั้น ผู้ที่ไม่สามารถเกษียณอายุได้อย่างสะดวกสบายสามารถเปลี่ยนสิ่งต่างๆโดยการประหยัดมากขึ้นปรับปรุงการจัดสรรสินทรัพย์และเลิกใช้ภายหลัง - แต่ยิ่งเร็วยิ่งคุณเริ่มทำการเปลี่ยนแปลงได้เร็วขึ้นเท่านั้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ตลาดสามารถส่งผลต่อสวัสดิการด้านสังคมของคุณได้หรือไม่?

)