ถ้าลูกค้ารายใดของคุณเป็นหนึ่งในล้านคนที่ทำงานอเมริกันที่มีอย่างน้อยจุดกึ่งกลางของอาชีพของพวกเขาแล้วเวลามีมาให้คุณกำหนดเวลานัดหมายกับพวกเขาสำหรับการประเมินอย่างรอบคอบ การเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุหากคุณยังไม่ได้ทำเช่นนั้น เป็นสิ่งสำคัญยิ่งที่คุณต้องทำในขณะนี้เนื่องจากอาจใช้เวลาสักระยะเพื่อช่วยแก้ไขปัญหาข้อบกพร่องที่เกิดขึ้น มีประเด็นสำคัญหลายอย่างที่ต้องมีการตรวจสอบที่นี่และระดับความรู้ของคุณเกี่ยวกับการที่แต่ละพื้นที่มีผลกับคนอื่น ๆ จะเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดค่าของคุณในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน

การคาดการณ์งบประมาณการเกษียณอายุโดยปกติแล้วจะเป็นสถานที่ที่เหมาะสมที่สุดในการเริ่มต้นกระบวนการประเมินและพื้นที่ที่อาจต้องใช้ข้อมูลที่มากที่สุดจากคุณ ลูกค้า ความคิดแบบดั้งเดิมที่พวกเขาสามารถมีชีวิตอยู่ได้สองในสามถึงสามในสี่ของรายได้ปัจจุบันของพวกเขาคือตำนานอย่างที่ผู้เกษียณอายุบางคนต้องการและใช้จ่ายเงินหลังจากเกษียณอายุมากกว่าที่เคยเป็นมาก่อน นี่เป็นปัญหาสำคัญที่ต้องคำนึงถึงการประมาณการงบประมาณของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

วิธีการตั้งงบประมาณกองทุนเกษียณอายุและยังคงสนุก

.)

ถ้าคุณยังใหม่กับธุรกิจขั้นตอนที่คุณจะดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ค่อนข้างตรงไปตรงมา แรกคุณก็จะมีรายชื่อลูกค้าของคุณออกรายได้และค่าใช้จ่ายที่พวกเขาเชื่อว่าพวกเขาจะมีหลังจากที่พวกเขาหยุดทำงานโดยใช้ค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน ให้แน่ใจว่าได้มีพวกเขารวมประกันสุขภาพ, Medicare และค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าที่จะต้องจ่าย (นี่อาจเป็นหนึ่งในส่วนที่ยากที่สุดในการทำเช่นนี้เนื่องจากคาดการณ์ว่าสุขภาพในอนาคตของพวกเขาเป็นเพียงการคาดเดาที่ดีที่สุดเท่านั้น) ดูประวัติครอบครัวของพวกเขาสำหรับรูปแบบของปัญหาสุขภาพที่เกิดขึ้นเช่นโรคมะเร็งปัญหาหัวใจโรคเบาหวานคอเลสเตอรอลสูง ความดันโลหิต ฯลฯ ) นอกจากนี้ปัจจัยในกิจกรรมสันทนาการที่พวกเขาหวังว่าจะได้เพลิดเพลินในเวลานั้นเช่นการเดินทางและงานอดิเรก สร้างงบประมาณค่าใช้จ่ายด้วยวิธีนี้โดยใช้ดอลลาร์ในวันนี้และใช้เครื่องคิดเลขเงินตามเวลา (มีหลายแบบออนไลน์ฟรี) เพื่อคำนวณค่าใช้จ่ายเหล่านั้นในช่วงเกษียณอายุโดยใช้อัตราเงินเฟ้อที่เหมาะสม การทำเช่นนี้อาจทำให้คุณได้รับรายได้ที่ลูกค้าของคุณต้องการอย่างน้อยที่สุดหลังจากที่หยุดการทำงาน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ: ฉันต้องการเท่าใด

)

สำหรับรายได้ของพวกเขาให้เริ่มต้นด้วยการดูคำแถลงประโยชน์ล่าสุดของ Social Security เพื่อดูว่าพวกเขาจะได้รับอะไร จากนั้นคุณจะต้องวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตของพวกเขาซึ่งสามารถทำได้ด้วยการประมาณการกระแสเงินสดที่ใช้อัตราการเติบโตที่เหมาะสมและรวมเอาผลงานที่คาดว่าจะได้รับในอนาคตจากนั้นใช้ตัวเลขเหล่านี้ในการคำนวณจำนวนเงินที่ถอนเป็นงวดที่เหมาะสมซึ่งจะนำไปสู่การเกษียณอายุ (และคุณจะต้องประมาณระยะเวลาที่คุณคิดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังจากที่หยุดทำงานและฉลาดกว่านี้เพื่อทำผิดพลาดในด้านอายุขัย) . เพิ่มเงินประกันสังคมของพวกเขาและรายได้บำนาญใด ๆ ที่พวกเขาจะได้รับและดูว่ากองนี้ขึ้นกับค่าใช้จ่ายของพวกเขา หากค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้สูงกว่ารายได้ที่คาดการณ์ไว้เป็นระยะเวลาในการปรับพอร์ตการลงทุนและ / หรือให้คำแนะนำแก่พวกเขาในการเพิ่มเงินสมทบกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ (

การจัดสรรสินทรัพย์

หากการประมาณการงบประมาณสำหรับลูกค้าของคุณระบุว่าพวกเขาจะไม่ได้มีเงินเพียงพอที่จะเกษียณอายุ, ดังนั้นจึงอาจจำเป็นสำหรับพวกเขาเพื่อเพิ่มระดับความเสี่ยงและความผันผวนในพอร์ตการลงทุนของตนเพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แน่นอนคุณสามารถลดความเสี่ยงด้านตลาดด้วยการจัดสรรย่อยในหลายรูปแบบและทุกส่วนของหุ้นเช่นสาธารณูปโภคพลังงานการดูแลสุขภาพรายได้ตราสารทุนและหุ้นขนาดใหญ่กลางและเล็ก อสังหาริมทรัพย์ยังสามารถเป็นทางเลือกใหม่ที่มีอัตราการเติบโตของอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าในอดีต ลูกค้าที่สามารถเพิ่มผลงานรายปีได้โดยร้อยละหรือสองอาจเห็นความแตกต่างอย่างมากในสิ่งที่พวกเขาลงท้ายด้วยโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ยังคงมีอย่างน้อย 20 ปีก่อนที่จะเกษียณ (9)> Tax Efficiency ภาษีสามารถเป็นศัตรูที่เลวร้ายที่สุดของลูกค้าของคุณเมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุเนื่องจากการแจกจ่ายทั้งหมดจากแบบดั้งเดิม รายงาน IRAs และนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนเป็นรายได้ธรรมดา แต่การแจกแจง Roth IRA จะไม่ต้องเสียภาษีตราบเท่าที่เจ้าของบัญชีเป็นเวลาอย่างน้อย59½และมีแผน Roth หรือบัญชีเปิดอยู่อย่างน้อยห้าปี หลักทรัพย์ส่วนบุคคลไม่ค่อยเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับแผนการเกษียณอายุแบบปกติหรือบัญชีใด ๆ เนื่องจากกฎไม่อนุญาตให้มีการรับผลประโยชน์จากเงินทุนเมื่อคุณขายกำไร หากลูกค้าของคุณได้ซื้อหุ้นในนายจ้างของคุณภายในแผน 401 (k) แล้วพวกเขาอาจจะควรใช้กฎการประเมินผลการปฏิบัติงานที่ไม่ได้เกิดขึ้นจริงสุทธิ (NUA) ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถปั่นหุ้นทั้งหมดของหุ้นของ บริษัท ในแผน 401 (k) ของพวกเขาและ ได้รับการรักษากำไรจากการขายสินค้าของพวกเขาตราบเท่าที่มีการปฏิบัติตามกฎบางอย่าง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ที่ปรึกษาสามารถปกป้อง IRA ที่สืบทอดได้

.) คุณได้รับการคุ้มครอง? แม้ว่าโอกาสในการจ่ายเงินค่าประกันชีวิตความพิการและการดูแลระยะยาวอาจจะไม่น่าสนใจสำหรับลูกค้าส่วนใหญ่ แต่ค่าใช้จ่ายนี้ก็แย่กว่าเมื่อเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นหากพวกเขาเสียชีวิตก่อนเวลาอันควร เหตุผลที่ไม่มีการป้องกันอย่างเพียงพอ งบประมาณการเกษียณอายุที่คาดการณ์ไว้ของคุณจะช่วยให้พวกเขาทราบว่าประกันชีวิตจะต้องมีระยะเวลานานเท่าใดเพื่อที่จะได้รับความคุ้มครองอย่างเพียงพอหากดูเหมือนว่าพวกเขาจะต้องการความคุ้มครองชีวิตหลังจากระยะเวลาใดก็ตามที่พวกเขาหยุดทำงานตอนนี้อาจเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมสำหรับคุณในการแนะนำนโยบายถาวรที่ช่วยให้ผู้ขับขี่ได้รับประโยชน์อย่างรวดเร็วในเรื่องความพิการหรือการดูแลระยะยาว ความเป็นไปได้อย่างหนึ่งก็คือการวางโครงสร้างไว้เพื่อที่จะได้รับค่าจ้างตามเวลาที่เกษียณอายุและสามารถเข้าถึงมูลค่าเงินสดได้ถ้าจำเป็น (999).

Get Your Estate เพื่อการสั่งซื้อ

มั่นใจได้ว่าเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้าของคุณอยู่ในลำดับที่ทำงานอยู่ในปัจจุบันและ ที่ปรึกษาของคุณจะช่วยลดค่าใช้จ่ายได้อย่างไร ว่าอดีตคู่สมรสเดิมหรือผู้รับประโยชน์รายอื่น ๆ ได้ถูกนำออกแล้ว โดยปกติแล้วคุณควรมีสำเนาของเอกสารเหล่านี้ในไฟล์ของคุณเพื่อเป็นการป้องกันเพิ่มเติมรวมถึงความสะดวกสบายของคุณเองเมื่อคุณต้องการอ้างอิง ( .

.

บรรทัดด้านล่าง การช่วยให้ลูกค้าของคุณวางแผนสำหรับการเกษียณอายุเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งของคุณ งาน. แต่การควบคุมกระบวนการนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการเติบโตและความมีชีวิตชีวาอย่างต่อเนื่องของธุรกิจของคุณจะช่วยปรับปรุงคุณภาพชีวิตของลูกค้าให้ดีขึ้นและช่วยให้ปีสุดท้ายของพวกเขาเป็นคนสีทอง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ สิ่งที่ต้องทำเมื่อลูกค้าของคุณไม่ได้บันทึก

)