คุณสนใจในวิธีการจัดการทางการเงินแบบง่ายๆและมีต้นทุนต่ำหรือไม่?

ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณอาจสนใจ robo-advisors ซึ่งเป็นชวเลขสำหรับพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติที่ใช้อัลกอริทึมเพื่อช่วยคุณลงทุน (โดยทั่วไปกับอีทีเอฟ) ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุลดภาษีและให้บริการอื่น ๆ ค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ แพลตฟอร์มการจัดการการลงทุนที่เกิดขึ้นใหม่เหล่านี้มีหลากหลายรูปทรงขนาดและพิเศษ ทำความเข้าใจข้อดีและข้อเสียของแพลตฟอร์มการลงทุนที่ไม่ซ้ำกันเหล่านี้และวิธีที่สอดคล้องกับภูมิทัศน์ของที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมและคุณจะเป็นนักลงทุนที่มีข้อมูลดียิ่งขึ้น

Robo Advisor คืออะไร?

ที่ปรึกษา Robo ไม่ใช่เหมือนกันทุกคน แต่ก็มีลักษณะบางอย่างเหมือนกัน โดยทั่วไปแล้วที่ปรึกษาเหล่านี้ใช้เทคโนโลยีและขั้นตอนการจัดการการลงทุนที่ซับซ้อนเพื่อส่งมอบแพลตฟอร์มการลงทุนโดยอัตโนมัติที่มีต้นทุนต่ำ (โดยมากแล้ว) ให้กับสาธารณะ ถึงแม้ว่าที่ปรึกษาใหม่ ๆ เหล่านี้จะมีการสัมผัสของมนุษย์หลายอย่างโดยอัตโนมัติโดยสิ้นเชิง บางคนมีมากหรือน้อยเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ร่ำรวยและบางส่วนสำหรับผู้เริ่มต้น ลูกค้ามักจะติดต่อกับที่ปรึกษาด้านเทคโนโลยีที่ได้รับความช่วยเหลือผ่านทางอีเมลโทรศัพท์หรือวิดีโอแชทแทนการพบปะสังวาสโดยปกติแล้วจะเป็นแบบกำหนดเองกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม (สำหรับรายชื่อ robo-advisors คลิกที่นี่)

ในปัจจุบันมีผู้ให้บริการ robo หลายสิบคนเสนอบริการที่หลากหลายให้กับนักลงทุนรายย่อย / นักลงทุนรายหนึ่งและที่ปรึกษาทางการเงินบางราย ได้แก่ Betterment, Wealthfront, SigFig และ Betterment LearnVest แม้กระทั่ง บริษัท บางแห่งของ Fintech จะถือว่าเป็น "หุ่นยนต์" ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีลักษณะเฉพาะของ robo-advisors แต่มีเพียงชุดบริการที่ จำกัด เช่นการรวมข้อมูลบัญชี

Robo-Advisors ทำงานอย่างไร?

รูปแบบธุรกิจบริการและค่าใช้จ่ายทั้งหมดของ Robo-Advisor แตกต่างกันไป

ตัวอย่างเช่น Jemstep (ซึ่งได้รับจาก Invesco Ltd. ในเดือนมกราคมปี 2016) มีแพลตฟอร์ม robo-advisors ให้คำปรึกษาแทนการจัดการสินทรัพย์ของบุคคล ที่ปรึกษาทางการเงิน B2B ดังกล่าวให้ที่ปรึกษาทางการเงินพร้อมด้วยแพลตฟอร์มเพื่อใช้ประโยชน์จากพอร์ตการลงทุนบริการและเครื่องมืออัตโนมัติเพื่อให้บริการลูกค้าทุกระดับ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

เทคโนโลยีจะช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างไร ) Wealthfront เป็นหนึ่งในผู้เข้าใหม่ที่ใหญ่ที่สุดในตลาด พวกเขายังมีตัวเลือกฟรีสำหรับพอร์ตการลงทุนที่มีขนาดเล็กและจากนั้นคิดค่าบริการเป็นเปอร์เซ็นต์เล็ก ๆ เพื่อจัดการกับขนาดสินทรัพย์ที่มากขึ้น ระบบอัตโนมัตินี้ลงทุนในกองทุนดัชนีที่มีประสิทธิภาพทางภาษีและมีการถ่วงดุลอย่างสม่ำเสมอเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดและลดความเสี่ยง นอกจากนี้ยังมีการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี

ทุนส่วนตัวซึ่งก่อตั้งขึ้นโดยบิลแฮร์ริสของ Intuit และชื่อเสียงของ PayPal ใช้การรวมกันของการลงทุนอัตโนมัติและการเข้าถึงสระว่ายน้ำของที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการฝึกอบรมมาเป็นพิเศษแพลตฟอร์มนี้มีแดชบอร์ดที่มีประโยชน์ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนมีโอกาสในการจัดการชีวิตทางการเงินทั้งหมดของตนในที่เดียว (ธนาคารตั๋วเงินการออมเพื่อการเกษียณอายุ ฯลฯ ) เปรียบเทียบกับตัวอย่างก่อนหน้านี้มีทางเลือกฟรีและจ่ายเงิน หลายคนพิจารณาว่าเป็นแพลตฟอร์มที่ดีสำหรับนักลงทุนที่ร่ำรวยมากกว่าผู้เริ่มต้น

การปรับปรุงเป็นบริการการลงทุนแบบอัตโนมัติตามเป้าหมายโดยไม่มีขั้นต่ำในการลงทุนซึ่งจะทำให้ผู้ลงทุน / นักลงทุนเริ่มต้นได้โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หลังจากที่นักลงทุนใช้แบบสอบถามเฉพาะบุคคลและโอนเงินเข้าบัญชี Betterment จะลงทุนสินทรัพย์เพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงสุดสำหรับความเสี่ยงน้อยที่สุด ค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำและมีการสร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อลดภาษี

นี่ไกลจากรายการที่ครอบคลุม

โบรกเกอร์ส่วนลดเข้าร่วมจัดอันดับ

บ้านนายหน้าซื้อขายลดราคาแบบดั้งเดิมเช่น Schwab, Fidelity และ Vanguard ได้เข้าร่วมการปรึกษาด้วย robo-adviser ด้วยการเสนอขายที่มีประสิทธิภาพและเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมในการแข่งขัน โดยการนำเสนอค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและต่ำกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำของสินทรัพย์บริการดังกล่าวเชื่อมโยงเข้ากับธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดการสินทรัพย์แบบเดิม

พวกเขาแตกต่างจากมนุษย์อย่างไร?

นักลงทุนจำนวนมากต้องการโอกาสในการรับโทรศัพท์หรือเดินเข้าไปในสำนักงานของบุคคลหรือ บริษัท ที่จัดการเงินของพวกเขา ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมมีตัวเลือกที่ - ในราคา โดยทั่วไปที่ปรึกษาจะได้รับรายได้จากค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขายขึ้นอยู่กับบริการที่จัดหาให้หรืออิงตามอัตราร้อยละที่แบนโดยพิจารณาจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร โดยทั่วไประดับสินทรัพย์ที่มากขึ้นหมายถึงค่าจัดการที่ต่ำกว่าและบริการที่สูงขึ้น ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมจะสูงกว่าที่เรียกเก็บจากที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ให้ความช่วยเหลือด้านเทคโนโลยี

อะไรเกี่ยวกับการคืนสินค้า?

ที่ปรึกษาประเภทใดที่ให้โอกาสในการได้รับผลตอบแทนสูงสุด?

นี่เป็นคำถามยากที่จะแกะออก ผลตอบแทนการลงทุนขึ้นอยู่กับการจัดสรรสินทรัพย์ระยะเวลาประเภทของหลักทรัพย์และภาวะตลาด การวิจัยที่กว้างขวางช่วยสนับสนุนแนวทางการลงทุนในกองทุนดัชนีเพื่อหาผลตอบแทนจากการจับคู่ตลาด ที่ปรึกษา robo หลายแชมป์วิธีการลงทุนกองทุนดัชนี แต่ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมยังรวมกองทุนดัชนีการลงทุนสำหรับลูกค้าของพวกเขาเช่นกัน (

Lowdown on Index Funds .) ขณะนี้การเปรียบเทียบผลตอบแทนของที่ปรึกษาด้านเทคโนโลยีกับบรรดานักวางแผนแบบดั้งเดิมนั้นเป็นเรื่องยาก มีปัจจัยมากเกินไปและสถานการณ์ที่หลากหลายทำให้การเปรียบเทียบประเภทนี้มีความท้าทาย

Robo-Advisor ที่ดีที่สุดสำหรับฉันคืออะไร?

การตัดสินใจว่าจะไปกับ robo-adviser แบบดั้งเดิมหรือใหม่กว่านั้นเป็นเรื่องส่วนตัวหรือไม่ หากคุณต้องการสัมผัสส่วนตัวและไว้ใจทักษะและความสามารถของที่ปรึกษาทางการเงินคุณอาจต้องการความช่วยเหลือทางการเงินแบบดั้งเดิม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

คำแนะนำสำหรับการหาที่ปรึกษาที่ดีที่สุด .) หากคุณเป็น techie หรือ do-your-yourselfer ที่ต้องการความช่วยเหลือเล็กน้อย robo-advisance อาจเหมาะสำหรับคุณ .

ในทางกลับกันถ้าคุณต้องการทั้งสองอย่างมีที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่ใช้แพลตฟอร์มเทคโนโลยีที่ได้รับความช่วยเหลือ ตัวอย่างเช่น Jemstep เป็นพันธมิตรกับที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมหลายแห่งและ Charles Schwab เสนอพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะที่เหมาะสมกับสถาบัน (Intelligent Portfolios) ที่เน้นนักลงทุน และการปรับปรุงใหม่ได้ร่วมมือกับ Fidelity Investments แพลตฟอร์มที่ได้รับความช่วยเหลือจากเทคโนโลยีหลายแห่งยังมีการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน สายการให้คำปรึกษาทั้งสองแบบนี้มีการเบลอระหว่างรูปแบบการให้บริการโครงสร้างค่าธรรมเนียมและตัวเลือกการลงทุน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ทำไมที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดอาจเป็นคุณ .) บรรทัดด้านล่าง

แต่ละแพลตฟอร์มมีวิธีการที่แตกต่างกันสำหรับนักลงทุน นักลงทุนต้องเข้าใจว่าข้อเสนอแนะการลงทุนส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับปัจจัยการผลิตข้อมูลที่ผ่านมา กล่าวอีกนัยหนึ่งทั้งขั้นตอนวิธีเทคโนโลยีและที่ปรึกษาการลงทุนของมนุษย์มองไปที่อดีตเพื่อประมาณการประสิทธิภาพสินทรัพย์ทางการเงินในอนาคต ไม่มีระบบให้คำแนะนำทางการเงินที่สมบูรณ์แบบและไม่มีการรับประกันว่าผลการดำเนินงานที่ผ่านมาเป็นตัวทำนายที่ถูกต้องในอนาคต เครื่องมือการลงทุนจำนวนมากที่เพิ่งเปิดตัวได้ถูกสร้างขึ้นในช่วงตลาดวัวที่ยั่งยืน เมื่อตลาดหันไปทางทิศใต้ตามที่พวกเขาทำเป็นระยะ ๆ จะเป็นที่น่าสนใจเพื่อดูวิธีการทำงานแบบอัตโนมัติ เช่นเดียวกับการตัดสินใจทางการเงินทั้งหมดปรึกษาที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ของคุณทำการวิจัยของคุณและตัดสินใจว่าโซลูชันทางการเงินใดเหมาะสมกับคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้คำปรึกษา Robo ได้อย่างไร)