อุตสาหกรรมการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในหลาย ๆ ด้าน เกือบจะไม่มีที่ไหนเลยการปฏิวัติแบบดิจิทัลมีผลกระทบมากพอ ๆ กับตลาดการเงินและกฎหมายและข้อบังคับใหม่ ๆ มีศักยภาพในการก่อร่างอุตสาหกรรมใหม่ ๆ จากเบื้องล่าง แต่สิ่งที่อนาคตจะมาจากที่นี่? แม้ว่าจะเป็นไปไม่ได้ที่จะพูดได้อย่างแน่นอน แต่แนวโน้มล่าสุดหลายอย่างได้รับความนิยมอย่างรวดเร็วในตลาดและมีแนวโน้มที่จะเล่นตัวเองออกไปในอนาคตอันใกล้

แนวโน้มทางเทคโนโลยี

การปฏิวัติแบบดิจิตอลทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงเงินได้ง่ายขึ้นกว่าเดิมและดูว่าพอร์ตการลงทุนของพวกเขาทำงานได้ดีเพียงใด อนาคตน่าจะทำให้พอร์ทัลดิจิทัลไร้รอยต่อเป็นที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็นโทรศัพท์มือถือในปัจจุบันซึ่งลูกค้าสามารถเข้าสู่ระบบและจัดการเงินติดต่อสื่อสารกับที่ปรึกษาและนักวางแผนตลอดเวลาและธุรกิจการค้าได้ ที่ปรึกษา Robo ยังอาจจะถูกว่าจ้างโดยทุก บริษัท ในหนึ่งหรืออื่น ในช่วงสิบปีที่ผ่านมาพวกเขาอาจจะสามารถทำตามกลยุทธ์ที่มีความซับซ้อนมาก ๆ ซึ่งใช้มาตรการในการตัดสินเกี่ยวกับการตัดสินใจซื้อและขาย การเข้าถึงบริการเหล่านี้อาจกลายเป็นโทรศัพท์มือถือและระบบคลาวด์โดยสมบูรณ์และนวัตกรรมเหล่านี้อาจรวมกันเพื่อลดต้นทุนการวางแผนทางการเงินและการจัดการการลงทุนให้กับประชาชนอย่างมาก ในความเป็นจริงการเก็งกำไรอาจทำให้การวางแผนทางการเงินสามารถใช้งานได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเมื่อเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ถึงจุดที่สามารถใช้โปรแกรมอัตโนมัติเพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถกำหนดความเสี่ยงและช่วงเวลาของตนและกำหนดกลยุทธ์การลงทุนได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

ใครชนะด้วย Robo-Advisors? Everyone? ) กฎหมายปัจจุบันของกรมแรงงานซึ่งจะยกระดับการวางแผนการเกษียณอายุการขายและคำแนะนำไปสู่สถานะความไว้วางใจทุกรูปแบบอาจเป็นจุดเริ่มต้นของการสิ้นสุดของมาตรฐานความเหมาะสม กฎหมายที่สำคัญนี้จะเป็นแรงผลักดันให้มีที่ปรึกษาเป็นจำนวนมากโดยเฉพาะผู้ที่ทำงานด้านค่าคอมมิชชั่นจากธุรกิจหรืออย่างน้อยก็บังคับให้พวกเขาคิดค้นรูปแบบธุรกิจที่สมบูรณ์แบบใหม่ การกำหนดราคาอาจมีความโปร่งใสและมีการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับความขัดแย้งที่เป็นไปได้ทั้งหมด นักคิดลัทธิหลายคนในอุตสาหกรรมเห็นรูปแบบที่ยึดตามตัวยึดเป็นระยะ ๆ มากกว่าค่าหรือค่าคอมมิชชั่น

--9 ->

Generation Gap

ที่ปรึกษาที่ละเลยลูกค้าที่มีศักยภาพ Generation X และ Y กำลังทำเช่นนั้นที่อันตรายของพวกเขา มากกว่า 18 ล้านล้านดอลลาร์จะผ่านจากรุ่น Baby Boomer ไปยัง Generation X และ Y'ers ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า นักวางแผนจำเป็นต้องทำความรู้จักกับเด็ก ๆ ที่มีอายุมากขึ้นเพื่อรักษาลูกค้าไว้เป็นลูกค้าหลังจากที่พ่อกับแม่เสียชีวิต (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

นี่คือความกลัวสูงสุดของ Gen X, Millennial Savers

โลกาภิวัตน์ที่เพิ่มขึ้นของโลกจะนำไปสู่โอกาสทางการตลาดใหม่ ๆ สำหรับที่ปรึกษาซึ่งสามารถเข้าถึงลูกค้าที่อยู่เหนือความเข้าใจของตนได้ จำนวนผู้ที่มีโทรศัพท์มือถือจะเพิ่มขึ้นเป็น 5 พันล้านใน 2-3 ปีข้างหน้าจาก 2-3 พันล้านคนที่มีอยู่ในขณะนี้ ปริมาณความมั่งคั่งส่วนตัวในโลกคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 330,000 ล้านเหรียญภายในปี 2560 จาก 220,500 ล้านล้านดอลลาร์ในปัจจุบัน และผู้หญิงจะสามารถควบคุมสินทรัพย์ในการลงทุนได้ประมาณ 60% ในแผนพัฒนาด้านการศึกษาของสหรัฐฯ

การวางแผนการศึกษา หนี้เงินกู้ของนักเรียนเป็นภาระที่สำคัญสำหรับผู้จบการศึกษาและผู้ปกครองจำนวนมากและขณะนี้มีหนี้เงินกู้นักเรียนมากกว่าหนี้บัตรเครดิตใน สหรัฐอเมริกา ลูกค้าจำนวนมากจะมองหาคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการจัดการกับปัญหานี้และการยกเครื่องสภานิติบัญญัติอาจเป็นไปได้ว่าจะต้องจัดการกับปัญหาในระดับชาติ หากการวางแผนการเกษียณอายุดูเหมือนจะยากลำบากตอนนี้มันจะยากขึ้นสำหรับแรงงานเด็กวัยทำงานที่อายุน้อยกว่าหลายรายที่อาจมีชีวิตยืนยาวกว่าเดิมมากขึ้น

พ่อแม่ ความก้าวหน้าด้านการแพทย์สมัยใหม่ในด้านต่างๆเช่นการวิจัยโรคมะเร็งรวมกันเพื่อผลักดันการขยายอายุการใช้งานโดยเฉลี่ยที่คาดการณ์ไว้ในช่วง 90 ปีและผ่านเครื่องหมายศตวรรษที่ผ่านมาในบางจุด ความต้องการสินค้าใหม่ ๆ เช่นค่างวดรายปีอาจเป็นไปได้ว่าจะเป็นเห็ดในอีกหลายปีข้างหน้า ยานพาหนะอื่น ๆ อาจมีอยู่ในตลาดประกันภัยที่สามารถช่วยเซฟเพื่อรักษารายได้ได้ตราบเท่าที่ยังมีชีวิตอยู่ ผู้ขับขี่ที่ได้รับผลประโยชน์เร่งด่วนที่อนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเข้าถึงสิทธิประโยชน์ที่เสียชีวิตส่วนหนึ่งในนโยบายสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นการดูแลระยะยาวก็น่าจะกลายเป็นส่วนสำคัญของนโยบายการประกันชีวิตและระยะยาวทั้งหมด

The Bottom Line

อุตสาหกรรมทางการเงินกำลังตกอยู่ในภาวะถดถอยของการปฏิวัติตลาดดิจิทัลและตลาดซึ่งอาจส่งผลให้มีการวางแผนทางการเงินที่มีต้นทุนต่ำสำหรับคนทั่วไป เทคโนโลยีแบบไม่มีรอยต่อบนระบบคลาวด์จะช่วยให้ผู้ค้าและลูกค้าที่อายุน้อยกว่าเติบโตขึ้นในยุคอินเทอร์เน็ตได้อย่างคล่องตัวตลอดเวลา บริการอัตโนมัติและการกำหนดราคาอย่างโปร่งใสเป็นไปตามขอบฟ้าพร้อมกับกฎระเบียบและข้อบังคับที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับที่ปรึกษาที่ให้บริการแผนการเกษียณอายุและบัญชี (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

ที่ปรึกษาสามารถแข่งขันกับ Robo-Advisors .)