a:

ในขณะที่โลกาภิวัตน์ยังคงบังคับให้ธุรกิจต่างๆเพื่อปรับปรุงการดำเนินงานเพื่อให้แน่ใจว่าตำแหน่งการแข่งขันในระยะยาวของพวกเขาจำเป็นที่จะต้องใช้เงินทุนเพื่อสนับสนุนกิจกรรมการปรับปรุงทุนและการดำเนินงานในแต่ละวัน ในความสำคัญ เจ้าของธุรกิจไม่สามารถมุ่งความสนใจไปที่พลวัตตลาดของตนได้อีกต่อไป การเปลี่ยนแปลงในตลาดทุนอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อฐานะทางการเงินของ บริษัท เนื่องจากธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินที่ธุรกิจส่วนใหญ่มองหาทุนที่สำคัญของพวกเขาการรักษาแท็บในอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บเงินมีความสำคัญอย่างยิ่ง Wall Street Journal Prime Rate (WSJPR) แสดงอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นของธนาคารชั้นนำ 30 U. สำหรับลูกค้าที่ดีที่สุดของพวกเขา ด้วยจุดข้อมูลนี้มือเจ้าของธุรกิจสามารถประเมินค่าใช้จ่ายทุนแต่ละตัวได้อย่างง่ายดาย

แม้ว่าจะมีลักษณะระยะสั้นของ WSJPR ผู้ให้กู้มักใช้เกณฑ์มาตรฐานนี้เป็นเกณฑ์ในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ที่มีเงื่อนไขและระดับคุณภาพ โดยทั่วไปจะเรียกว่า Prime plus loan ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ที่ระบุไว้ใน WSJPR บวกกับเบี้ยประกันภัยรับเพิ่มเติมซึ่งเป็นบัญชีสำหรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้นั้น

ตัวอย่างเช่นพิจารณากรณีลูกค้าธนาคารที่ขอรับเงินกู้สามปีที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ยเพื่อสนับสนุนการขยายธุรกิจที่มีอยู่ ธนาคารได้ดำเนินการตามขั้นตอนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ตามปกติและได้บันทึกความเสี่ยงต่างๆดังต่อไปนี้ซึ่งจะเป็นการเพิ่มศักยภาพในการผิดนัดชำระหนี้ของเงินกู้:

1 ระยะเวลาเงินกู้สามปีมีระยะเวลานานกว่าอัตราดอกเบี้ยภายใน

2 แม้ว่าลูกค้าจะมีประวัติที่มั่นคงกับธนาคารกิจกรรมที่เสริมสร้างจะไม่สามารถคาดเดาได้ง่ายกว่าการดำเนินงานที่กำลังดำเนินอยู่

3 โครงสร้างสินเชื่อที่ไม่มีสิทธิไล่เบี้ยจะจำกัดความสามารถของธนาคารในการเข้าถึงทรัพย์สินส่วนบุคคลของลูกค้าในกรณีที่เกิดการผิดนัด

เมื่อพิจารณาความเสี่ยงเหล่านี้แล้วธนาคารจะพิจารณาค่าตอบแทนเพิ่มเติมที่จำเป็นต่อการพิจารณาความเสี่ยงแต่ละประเภท premia ความเสี่ยงสำหรับแต่ละมีดังนี้:

1 1. 5%

2. 3%

3 2%

ดังนั้น WSJPR ที่มีอยู่ถึง 4% อัตราดอกเบี้ยทั้งหมดที่ธนาคารจะเรียกเก็บสำหรับเงินกู้นี้จะเท่ากับ 10.5% เมื่อเริ่มต้นเงินกู้ อย่างไรก็ตามควรสังเกตว่าอัตราดอกเบี้ยที่ 10% ไม่ได้รับการแก้ไขตลอดระยะเวลาเงินกู้ แม้ว่า premia ความเสี่ยงจะยังคงไม่เปลี่ยนแปลง WSJPR สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาซึ่งจะทำให้อัตราค่าใช้จ่ายทั้งหมดปรับตัวได้ ดังนั้นถ้า WSJPR มีการปรับขึ้นไปถึง 5% ในช่วงระยะเวลาเงินกู้นี้อัตราการรวมใหม่ 11. 5% จะใช้ในเวลานั้น ดังนั้นผู้กู้จะต้องตระหนักถึงลักษณะอัตราดอกเบี้ยแบบตัวแปรของเงินกู้ยืมที่มีพื้นฐานจาก WSJPR และต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีนี้มีความเสี่ยงในแผนการจัดหาเงินของพวกเขา