การหาคำแนะนำในการลงทุนอย่างมืออาชีพอาจทำให้เกิดความสับสนและน่าหงุดหงิด หนึ่งในบล็อกสะดุดที่ใหญ่ที่สุดคืออาร์เรย์ของชื่อที่ใช้โดยผู้เชี่ยวชาญด้านการให้บริการทางการเงินเช่น "โบรกเกอร์" "ที่ปรึกษา" "นักวางแผนทางการเงิน" "โค้ช" เป็นต้น ตามเนื้อผ้าโบรกเกอร์ขายหุ้นสำหรับค่าคอมมิชชั่นและที่ปรึกษาให้คำแนะนำสำหรับค่าธรรมเนียม วันนี้บรรทัดระหว่างตำแหน่งเหล่านี้ได้เบลอมากขึ้น มีโบรกเกอร์ที่ให้บริการด้านการวางแผนทางการเงินที่ยอดเยี่ยมและผู้คนเรียกตัวเองว่าเป็นนักวางแผนด้านการเงินซึ่งทำอะไรได้มากกว่าขายหุ้นและพันธบัตร แต่เมื่อคุณได้รับนอกเหนือจากชื่อเรื่องแล้วทางเลือกที่แท้จริงจะเริ่มต้นขึ้น คุณเลือกที่ปรึกษาจาก บริษัท Wall Street หรือคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาอิสระหรือไม่? ลองพิจารณาถึงความแตกต่างและวิธีที่อาจมีผลต่อการตัดสินใจของคุณ

999 Wall Street

เมื่อคนส่วนใหญ่คิดถึงการลงทุนพวกเขาคิดถึง Wall Street เป็นที่รู้จักทั่วโลกชื่อ บริษัท การลงทุนที่เป็นตัวแทนของความลึกลับของเรื่องราวที่ไม่เหมือนใครและความมั่งคั่งทางการเงินที่ได้รับรางวัลและสูญหาย บริษัท ด้านการลงทุนรายใหญ่เหล่านี้มีกระเป๋าที่ลึกและแหล่งทรัพยากรที่น่าประทับใจ: งบประมาณการโฆษณาขนาดใหญ่อาคารขนาดใหญ่และแผนกการตลาดขนาดใหญ่ มีพนักงานนับพันคนรวมทั้งนักวิเคราะห์วิจัยและผู้จัดการเงินซึ่งหลายคนสามารถเห็นได้จาก
CNN และ CNBC แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับเหตุการณ์ล่าสุดในตลาดหุ้น

แน่นอนว่าใหญ่ไม่ได้หมายความว่าดีนัก บริษัท ใหญ่มักไม่มีตัวตน พนักงานมาและไป คำสั่งขององค์กรผลักดันการตัดสินใจขายผลิตภัณฑ์ ความต้องการที่จะได้รับผลกำไรรายไตรมาสเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ถือหุ้นสามารถส่งผลต่อความกดดันในการขายผลิตภัณฑ์โดยไม่คำนึงถึงว่าลูกค้าต้องการผลิตภัณฑ์เหล่านั้นหรือไม่ ผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์กระตุ้นให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์และโบรกเกอร์จำนวนมากมักจะแปลเป็นโปรแกรมการฝึกอบรมที่มุ่งเน้นไปที่ส่วนร่วมที่ต่ำที่สุดส่งผลให้แผนการทางการเงินสำหรับนักตัดบัญชีคุกกี้สำหรับลูกค้าทั้งหมด

ผลที่ตามมาของการเป็น บริษัท ขนาดใหญ่ก็คือลูกค้ารายเล็ก ๆ อาจสูญหายในการเล่นสับเปลี่ยน บริษัท วอลล์สท์สตรีมีแนวโน้มที่จะมองข้ามลูกค้ารายเล็ก ๆ และมุ่งเน้นลูกค้ารายใหญ่ซึ่งอาจมีมูลค่าสุทธิหลายเท่าของลูกค้ารายอื่น ๆ การสูญเสียลูกค้ารายใดรายหนึ่งเหล่านี้อาจส่งผลกระทบต่อรายได้ต่อปีของโบรกเกอร์ นอกจากนี้ผลิตภัณฑ์สำหรับการลงทุนจำนวนมากที่ Wall Street นำเสนอ ได้แก่ พันธบัตรธนบัตรธนบัตรและตำแหน่งส่วนตัวยังไม่สามารถให้บริการแก่ลูกค้ารายเล็ก ๆ ได้

เนื่องจากข้อเสียทั้งหมดเหล่านี้สำหรับผู้ลงทุนรายย่อยถ้าคุณกำลังเติบโตในพอร์ตโฟลิโอคุณอาจต้องการมองหาว่าเงินของคุณชื่นชมอยู่ที่ใด

Main Street

ในขณะที่คุณจะไม่เห็นพวกเขาให้ความสำคัญกับ

CNN
หรือเป็นผู้สนับสนุนการแข่งขันกอล์ฟที่สำคัญเราสามารถหาที่ปรึกษาด้านการลงทุนมากมายใน "Main Street" ในเมืองต่างๆ ข้ามประเทศ.หลายคนเหล่านี้ได้เรียนรู้การค้าในวอลล์สตรีทไม่แยแสและทิ้งไว้ พวกเขาเช่าสำนักงานวางเครื่องหมายและสร้างธุรกิจของพวกเขาด้วยความช่วยเหลือเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ที่ปรึกษาอิสระเหล่านี้ (มีอิสระเพราะตนเองเป็นเจ้าของ) มีความยืดหยุ่นในการเลือกผลิตภัณฑ์ที่ตนเสนอและมีอิสระในการปฏิบัติหน้าที่ตามนโยบายของ บริษัท หรือความต้องการของผู้ถือหุ้น ที่ปรึกษาอิสระมักให้บริการส่วนบุคคลที่น่าประทับใจเนื่องจากมีส่วนได้ส่วนเสียในธุรกิจ ในฐานะลูกค้าคุณทำงานโดยตรงกับเจ้าของ ในข้อเสียที่ปรึกษาที่ปรึกษามักไม่ค่อยมีผลต่อชื่อแบรนด์ ในขณะที่พวกเขามีสิทธิ์เข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการที่เหมือนกันหลายแห่งที่ บริษัท วอลล์สตรีทเสนอให้ที่ปรึกษาอิสระเข้าถึงผลิตภัณฑ์เหล่านี้จากผู้ให้บริการที่นักลงทุนจำนวนมากไม่น่าจะรู้จัก และมีบางบริการที่อาจไม่สามารถใช้ได้ผ่านที่ปรึกษาอิสระ การเสนอขายครั้งแรกของประชาชนเป็นตัวอย่างที่มีรายละเอียดสูง หากคุณต้องการเข้าถึงแหล่งที่มาของเหล่านักผจญภัยใน Wall Street อย่างสม่ำเสมอคุณอาจมีปัญหาในการค้นหาถนน Main Street ในที่สุดที่ปรึกษาทางการเงินอิสระไม่ได้รับการสนับสนุนจากทรัพยากรที่มีชื่อเสียงซึ่ง บริษัท วอลล์สตรีทเสนอ พวกเขาไม่มีงบประมาณและแผนกการตลาดที่ใหญ่และอาจไม่มีแม้แต่เอกสารข้อมูลขององค์กร พนักงานมีแนวโน้มที่จะค่อนข้างเล็กหรือแม้แต่ จำกัด เพียงคนเดียว นักลงทุนที่กำลังเติบโตพอสมควรในการเกษียณอายุอาจรู้สึกสบายขึ้นและได้รับบริการส่วนบุคคลเพิ่มเติมจาก บริษัท ขนาดเล็ก

Wall Street หรือ

Main Street

: คำถามที่ถาม เมื่อคุณต้องการใคร่ครวญว่าจะเลือกที่ปรึกษาจาก Wall Street หรือ Main Street มีคำถามสำคัญที่จะช่วยในการประเมินผล : คุณจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไร?
ถามที่ปรึกษาว่าเขาหรือเธอได้รับค่าตอบแทนอย่างไร ค่าตอบแทนของที่ปรึกษาใช้รูปแบบของค่าคอมมิชชั่นค่าธรรมเนียม (ทั้งรายชั่วโมงหรือตามสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร) หรือการรวมกันของค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น คุณจ่ายค่าคอมมิชชั่นเฉพาะสำหรับสิ่งที่คุณซื้อเท่านั้น แน่นอนว่านั่นหมายความว่าที่ปรึกษาของคุณจะได้รับเงินเฉพาะเมื่อเขาขายอะไรบางอย่างซึ่งทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับว่าคุณสนใจที่จะซื้อสิ่งที่ที่ปรึกษาของคุณขายอยู่หรือไม่

ที่ปรึกษาเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมจะได้รับเช็คเงินเดือนเหมือนกันโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่คุณซื้อ นักลงทุนจำนวนมากรู้สึกว่านี่สอดคล้องกับผลประโยชน์ของที่ปรึกษาด้วยความสนใจของนักลงทุน ในข้อเสียค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายอาจสูงกว่าค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อสินค้าในทำนองเดียวกัน
คุณมีบริการอะไรบ้าง?

ที่ปรึกษาของคุณเชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุหรือไม่? เขาหรือเธอมีการวางแผนทางการเงินที่ครบถ้วนหรือไม่? การปฏิบัติเป็น "สำนักงานในครอบครัว" ที่ให้บริการทางการเงินที่ตอบสนองต่อครอบครัวเช่นการศึกษาทางการเงินการจัดทำงบประมาณในครัวเรือนหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือไม่? เปรียบเทียบรายการบริการที่ผู้ให้คำปรึกษาเสนอในรายการบริการที่คุณต้องการ

คุณเสนอผลิตภัณฑ์อะไร?
เวทีการให้บริการทางการเงินมีผลิตภัณฑ์มากมายจากกองทุนรวมและหลักทรัพย์แต่ละประเภท (เช่นหุ้นและพันธบัตร) ไปจนถึงเงินที่มีการจัดการห้างหุ้นส่วนจำกัดและการประกันภัยค้นหาว่าที่ปรึกษาของคุณกำลังพิจารณาข้อเสนออย่างไรและเปรียบเทียบข้อเสนอเหล่านั้นกับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ

การฝึกของคุณมีความเชี่ยวชาญเฉพาะใน
ลูกค้าหรือไม่?

ที่ปรึกษากำหนดโครงสร้างการปฏิบัติของตนในหลายรูปแบบ บางคนทำงานกับลูกค้าทุกคนที่เดินผ่านประตูในขณะที่คนอื่นทำงานเฉพาะกับทันตแพทย์แพทย์หรือนักบิน การปฏิบัติที่ปรึกษาบางอย่างมีความเชี่ยวชาญในการตอบสนองความต้องการของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรือพนักงานของ บริษัท หนึ่ง ๆ พูดคุยกับที่ปรึกษาที่มีศักยภาพของคุณเกี่ยวกับความเชี่ยวชาญของเขาหรือเธอ บรรทัดด้านล่าง
ไม่ว่าคุณจะเอนตัวไปหาที่ปรึกษาจาก Wall Street หรือ Main Street ความสนใจของคุณจะได้รับการตอบสนองดีที่สุดถ้าคุณถามคำถามมากมายและฟังและสังเกตการณ์ก่อนที่คุณจะทำ การตัดสิน ถ้าคุณนั่งลงเพื่อให้คำปรึกษาให้ความสนใจกับสิ่งที่พื้นที่ให้คำปรึกษาของคุณครอบคลุมและความสนใจที่ดีที่สุดของคุณจะถูกเก็บไว้ที่ศูนย์กลางของการสนทนา ที่ปรึกษาของคุณถามคำถามที่ถูกต้องหรือไม่เขาหรือเธอเริ่มต้นด้วยการพยายามที่จะขายผลิตภัณฑ์ให้คุณ? ทำผลกระทบทางภาษีของการลงทุนในการอภิปรายหรือไม่? ที่ปรึกษาอธิบายกระบวนการของเขาหรือเธอหรือไม่? โปรดจำไว้ว่าในตอนท้ายของวันการตัดสินใจว่าจะให้ใครไว้วางใจในฐานะการเงินของคุณควรเป็นไปตามสิ่งที่ที่ปรึกษาจะทำเพื่อคุณไม่ใช่ชื่อหรือที่ตั้งของ บริษัท ในนามบัตรของที่ปรึกษา