a:

กฎการเกษียณอายุ 4% มักถูกใช้โดยนักวางแผนทางการเงินเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่เกษียณอายุสามารถถอนได้ทุกปีจากพอร์ตการลงทุน ร้อยละสี่จะถือเป็นอัตราการถอนที่ปลอดภัยซึ่งจะช่วยให้ผลงานของผู้เกษียณอายุสามารถให้รายได้ในช่วงเกษียณ

วิธีการทำงาน

แผนเกษียณอายุตัวอย่างที่ใช้กฎ 4% จะเริ่มต้นด้วยการกำหนดมูลค่าของสินทรัพย์ทั้งหมดที่มีให้แก่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จากนั้นสินทรัพย์ทั้งหมดจะถูกคูณด้วย 4% เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่สามารถถอนได้ทุกปีสำหรับรายได้เกษียณ

ตัวอย่างเช่นถ้าเกษียณตัวอย่างมีเงิน 1 ล้านเหรียญเพื่อเกษียณอายุแผนจะคำนวณการถอนเงินรายปีสำหรับรายได้เกษียณในปีแรกที่ 40,000 เหรียญต่อปีอีก 4% จะเป็นอีกครั้ง ให้ใช้กับยอดรวมใหม่เพื่อพิจารณาการถอนเงินในปีถัดไป

ทำไมต้องทำงาน

หลักการของกฎการเกษียณอายุ 4% คือต้องไม่เพียง แต่ให้รายได้เกษียณอย่างสม่ำเสมอเท่านั้น แต่ควรให้รายได้เกษียณเพิ่มขึ้นด้วย เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อทำให้ต้นทุนการดำรงชีวิตเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปผู้เกษียณต้องพิจารณาว่าความต้องการรายได้ของเขาอาจเพิ่มขึ้นตลอดช่วงปีที่เกษียณอายุ หากสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุมีการลงทุนที่ดีอัตราการถอนเงินรายปี 4% จะทำให้สินทรัพย์รวมสามารถรับรู้มูลค่าได้อย่างต่อเนื่อง

รายได้ต่อปีคิดเป็นร้อยละ 4 ของสินทรัพย์รวม ในฐานะที่เป็นสินทรัพย์ที่ชื่นชมในค่ารายได้ต่อปีเพิ่มเติมสามารถใช้ได้กับผู้เกษียณ ตัวอย่างเช่นหากสินทรัพย์ของผู้เกษียณอายุใหม่เริ่มต้นที่ 1 ล้านเหรียญได้รับผลตอบแทน 7% ในปีแรกและมีการแจกจ่าย 4% ในปีแรก $ 1 ควรจะมีการให้บริการมากกว่า 3 ล้านเครื่องในช่วงปลายปีแรก ในปีถัดไป 4% ของสินทรัพย์ที่เริ่มต้นจะให้เงินรางวัล $ 41, 200 ในปีที่สองของการเกษียณอายุ - รายได้เพิ่มขึ้น 3% จากปีแรก

การลงทุนเป็นสำคัญ

กฎการลงทุน 4% สามารถให้รายได้เกษียณเพิ่มขึ้นได้หากมูลค่าของเงินลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่เกษียณอายุดีกว่าในอัตรา 4% ในทางปฏิบัตินั่นหมายถึงเกษียณอายุไม่สามารถหักเงินออมเพื่อการเกษียณอายุออกไปในบัญชีเงินฝากหรือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (CD) ได้เนื่องจากประเภทของการลงทุนเหล่านี้โดยทั่วไปไม่ให้ความสนใจเพียงพอต่อการถอนเงิน

ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำให้มีการลงทุนในตราสารทุนเพื่อการเกษียณอายุ (50% ขึ้นไป) ในตราสารทุนเพื่อการเกษียณอายุ 4% แม้ว่าการลงทุนในตราสารทุนจะมีความผันผวนในระยะสั้น แต่ก็มีอัตราผลตอบแทนสูงกว่าการลงทุนในตราสารหนี้ในระยะยาว

ตัวแปรสำคัญในแผนงานที่ประสบความสำเร็จโดยใช้กฎการเกษียณอายุ 4% คืออัตราผลตอบแทนที่ได้รับจากพอร์ตเล็ตการเกษียณอายุ อัตราผลตอบแทนต้องมีอย่างน้อย 4% และควรมีอย่างน้อย 7% โดยเฉลี่ยเพื่อให้มีรายได้ที่ต้องเกษียณอายุที่เพิ่มขึ้น