การเปลี่ยนแปลงค่างวดอาจช่วยให้นักลงทุนได้รับประโยชน์มากมายรวมทั้งการเติบโตที่รอการตัดบัญชีภาษีรายได้ตลอดอายุการได้รับการประกันและได้รับการยกเว้นจากภาคทัณฑ์ อย่างไรก็ตามผลิตภัณฑ์เหล่านี้มักใช้ผิดวัตถุประสงค์โดยที่ปรึกษาและเข้าใจผิดโดยนักลงทุน

FINRA Fines

หน่วยงานด้านกฎระเบียบด้านการกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ได้มอบอำนาจค่าปรับเป็นจำนวนเงินรวม 6 เหรียญ ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ 2 ล้านรายและสั่งซื้ออีก 5 บริษัท เพื่อจ่ายเงิน 6 เหรียญ 3 ล้านบาทในการชดใช้ค่าเสียหายให้กับลูกค้าเนื่องจากได้รับเงินค่างวดผันแปรที่ FINRA พิจารณาว่า "ไม่เหมาะสม" "บริษัท ที่ได้รับค่าปรับ ได้แก่ Voya Financial Advisors บริษัท ในเครือของ Cetera Financial Group ซึ่งเป็น บริษัท ตัวแทนจำหน่ายทั้งห้า บริษัท Kestra Investment Services และ FTB Advisors Inc. บริษัท Voya และ บริษัท ในเครือ Cetera อีก 4 แห่งต้องจ่ายเงินชดเชยให้กับลูกค้าด้วย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: Annuities ตัวแปร: ข้อดีข้อเสีย .)

Voya ต้องจ่ายเงินประมาณ 1 เหรียญ 8 ล้านในขณะที่ บริษัท อื่น ๆ จะจ่ายเงินรวมประมาณ 4 เหรียญ 5 ล้าน บริษัท เหล่านี้ตกลงที่จะระงับข้อพิพาทโดยไม่ได้ยืนยันหรือปฏิเสธข้อกล่าวหาที่หน่วยงานดังกล่าวนำมาต่อต้านพวกเขา โฆษกของ Voya กล่าวถึงเรื่อง Investment News "เรารู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่งที่เรื่องนี้ได้รับการแก้ไขแล้วที่ Voya เรามุ่งมั่นที่จะให้ข้อมูลที่ชัดเจนและครบถ้วนแก่ลูกค้าของเราซึ่งรวมถึงรายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่าย และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนของพวกเขาเราสนับสนุนความโปร่งใสและเปิดเผยข้อมูลที่ตรงไปตรงมาและพยายามปรับปรุงนโยบายและขั้นตอนต่างๆอย่างต่อเนื่องเพื่อให้บริการลูกค้าของเราได้ดีขึ้น "

Joseph Kuo โฆษก Cetera Financial Group ได้แสดงความคิดเห็นเช่นเดียวกัน "เรารู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้บรรลุข้อตกลงกับ FINRA และวางเรื่องเหล่านี้ไว้เบื้องหลังเรา "ทั้ง Kestra และที่ปรึกษา FTB ไม่พร้อมให้ความเห็น

L-Shares

ผลิตภัณฑ์ที่มีการผันแปรตามฤดูกาลเป็นผลิตภัณฑ์ L-share ที่มีสิ่งที่ FINRA ระบุว่าเป็น "ผู้ที่มีรายได้ขั้นต่ำและถอนตัวในระยะยาวที่เข้ากันไม่ได้ซับซ้อนและมีราคาแพง "FINRA กล่าวว่าการใช้ผลิตภัณฑ์รายปีนี้มีศักยภาพที่จะ" จ่ายเงินชดเชยให้แก่ บริษัท และผู้แทนที่จดทะเบียนมากกว่าการแบ่งชั้นเรียนแบบเดิม ๆ "(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

การให้คำปรึกษาแก่ FAs: อธิบายเรื่องรายได้ให้กับลูกค้า ) FINRA ยังระบุด้วยว่าผลิตภัณฑ์นี้ได้รับการจับคู่กันเป็นประจำกับผู้ขับขี่ที่มีความสามารถในการถอนเงินที่ซับซ้อนซึ่งสามารถปรับค่าใช้จ่ายของพวกเขาได้ภายในระยะเวลาอันยาวนานเท่านั้น แต่ บริษัท ที่ถูกปรับปรับกำลังแนะนำผลิตภัณฑ์นี้ให้แก่ลูกค้าที่มีวัตถุประสงค์ในการลงทุนและขอบฟ้าเวลาที่จะได้รับบริการที่ดีกว่ากับทางเลือกอื่น ๆ FINRA กล่าวว่า บริษัท เหล่านี้ล้มเหลวในการฝึกอบรมที่ปรึกษาของพวกเขาเกี่ยวกับประเภทของลูกค้าที่เหมาะสมกับผลิตภัณฑ์นี้

ในการแจ้งเตือนการดำเนินการดังกล่าว บริษัท เหล่านี้ควรได้เห็น "ธงแดง" ที่ผลิตภัณฑ์ดำเนินการและระมัดระวังในการทำการตลาดของตนมากขึ้น แบรดเบนเนตต์รองประธานและหัวหน้าหน่วยงานบังคับบัญชาของ FINRA บอกข่าวการลงทุนว่า

Investment News

ว่า "เมื่อ บริษัท ไม่สามารถอธิบายได้ว่าทำไมลูกค้าจำนวนมากต้องจ่ายเงินเพื่อรับความยืดหยุ่นในระยะสั้นของหุ้น L ในขณะที่ ในขณะเดียวกันการซื้อผู้ขับขี่ที่มีมูลค่าเพียงระยะยาวก็เป็นที่ชัดเจนว่าภาระหน้าที่ด้านการกำกับดูแลเหล่านี้ไม่ได้เป็นไปตามที่กำหนดไว้ "(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: วิธีการปฏิบัติตามข้อตกลงร่วมกับหุ้นล. ) การดำเนินการบังคับใช้ครั้งล่าสุดนี้เกิดจากการกระทำที่คล้ายกันซึ่งหน่วยงานดังกล่าวดำเนินการกับ MetLife เมื่อ บริษัท ปรับเงิน 20 ล้านดอลลาร์เนื่องจากไม่สามารถตรวจสอบได้ว่าที่ปรึกษาของ บริษัท เปลี่ยนลูกค้าระหว่างผลิตภัณฑ์เงินงวดแบบผันแปรได้อย่างไร จ่ายเงินให้ลูกค้าชดใช้ 5 ล้านเหรียญ บรรทัดล่าง

แม้ว่าผลิตภัณฑ์เงินงวดแบบเบ็ดเตล็ดสามารถให้ลูกค้าได้รับประโยชน์ที่ไม่เหมือนใครในรถคันเดียว แต่ก็สามารถนำไปใช้ในทางที่ผิดได้ง่ายและที่ปรึกษาหลายคนมีแรงจูงใจในการขาย พี ay ค่าคอมมิชชั่นสูง บริษัท ที่ปรึกษาจำเป็นต้องตรวจสอบการใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้อย่างรอบคอบเพื่อให้มั่นใจว่าได้ใช้อย่างถูกต้องและตรงกับความต้องการและวัตถุประสงค์ของลูกค้า (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Annuities and Baby Boomers: ข้อดีข้อเสีย

.)