แม้ว่าแนวความคิดเกี่ยวกับพอร์ทการเกษียณอายุที่เหมาะจะค่อนข้างสัมพันธ์นักวางแผนทางการเงินจำนวนมากจะกำหนดสิ่งนี้ในแง่ของสิ่งที่สามารถทำได้ แผน "เหมาะ" ในแง่นี้คือสิ่งหนึ่งที่จะตอบสนองความต้องการทางการเงินของผู้เกษียณอายุจนตาย

แต่วิธีการจัดสรรเงินที่เกิดขึ้นจริงเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย พอร์ตการลงทุนในอุดมคติส่วนใหญ่จะมีคุณสมบัติอย่างน้อยดังต่อไปนี้

แผนเกษียณอายุได้รับการออกแบบให้เติบโตขึ้นในช่วงเวลาที่ยาวนานและเครื่องมือการเติบโตเช่นหุ้นและอสังหาริมทรัพย์มักเป็นแกนกลางของพอร์ตการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดอย่างน้อยก็เมื่อถึงเวลาที่กำหนด ในระยะการเจริญเติบโต สิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุอย่างน้อยหนึ่งส่วนที่มีการเติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อเนื่องจากจะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มกำลังซื้อได้เมื่อเวลาผ่านไป

ข้อมูลจาก Ibbotson Associates แสดงให้เห็นชัดเจนว่าหุ้นได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากสินทรัพย์ประเภทใดในช่วงเวลาหนึ่ง ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2469 หุ้นมีการเติบโตเฉลี่ยประมาณ 10% ต่อปีในขณะที่พันธบัตรเติบโตขึ้นเพียงครึ่งหนึ่งของอัตรานั้นและเงินสดมีการเติบโตประมาณ 4% ต่อปี

ด้วยเหตุนี้พอร์ตการลงทุนที่เกษียณอายุซึ่งส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การรักษาทุนและการสร้างรายได้มักจะรักษาสัดส่วนการถือครองหุ้นไว้เล็กน้อยเพื่อป้องกันภาวะเงินเฟ้อ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

บทนำเกี่ยวกับการเติบโตการลงทุน

.)

ความหลากหลายที่เหมาะสม ลักษณะนี้จะมีรูปแบบที่แตกต่างออกไปเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากเจ้าของแผนหรือผู้เข้าร่วมโครงการถึงวัยเกษียณ นักลงทุนวัย 20 ปีอาจต้องเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของตนในหุ้นประเภทต่างๆเช่นหุ้นขนาดใหญ่หุ้นขนาดกลางและขนาดเล็กและกองทุนและอาจเป็นอสังหาริมทรัพย์ ผู้ที่มีอายุ 40 ปีและ 50 ปีอาจจำเป็นต้องเริ่มถือครองหุ้นบางส่วนของพวกเขาในภาคอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเช่นหุ้นกู้การเสนอขายหุ้นบุริมสิทธิและตราสารอื่น ๆ ในระดับปานกลางที่ยังสามารถสร้างผลตอบแทนในการแข่งขันที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นสามัญ

การลงทุนทางเลือกเช่นโลหะมีค่าอนุพันธ์สัญญาเช่าน้ำมันและก๊าซและสินทรัพย์ที่ไม่เป็นตัวเชื่อมโยงอื่น ๆ สามารถลดความผันผวนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนและช่วยสร้างผลตอบแทนที่ดีขึ้นในช่วงเวลาที่สินทรัพย์ประเภทเดิมอาจหยุดชะงัก

พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่เหมาะจะไม่ขึ้นอยู่กับหุ้นของ บริษัท ที่ซื้อภายในหรือภายนอกแผนการซื้อหุ้น 401 (k) หรือแผนการซื้อหุ้นอื่น ๆ ของผู้เข้าร่วมรายอื่น การลดลงของมูลค่าของหุ้นเหล่านี้อาจทำให้แผนการเกษียณอายุของพนักงานลดลงอย่างมากหากคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สำคัญของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยรวมของพนักงาน(

ความสำคัญของการกระจายการลงทุน

.)

ความปลอดภัยที่เพียงพอ

นักลงทุนที่อยู่ในวัยเกษียณหรืออยู่ใกล้เคียงจะต้องมุ่งเน้นเรื่องการรักษาทุนและรายได้มากกว่าการเติบโต ซึ่งหมายความว่าตราสารต่างๆเช่นบัตรเงินฝาก (CD) หลักทรัพย์ซื้อคืนและตราสารหนี้คงที่และจัดทำดัชนีอาจเหมาะสมสำหรับผู้ที่ต้องการหลักประกันหรือรายได้

อย่างไรก็ตามพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณที่เหมาะสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่จะไม่กลายเป็นผู้ลงทุนในตราสารที่มีการค้ำประกันจนกว่านักลงทุนจะมาถึงปีพ. ศ. การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่เหมาะจะนำความเสี่ยงจากการเบิกจ่ายของนักลงทุนเข้าสู่บัญชีซึ่งจะวัดระยะเวลาที่นักลงทุนจะกู้คืนจากการสูญเสียขนาดใหญ่ในพอร์ตการลงทุน การจัดการแบบ Active และ Passive นักลงทุนวันนี้มีทางเลือกมากขึ้นกว่าเดิมเมื่อพูดถึงใครสามารถจัดการเงินได้ นักวางแผนหลายคนแนะนำพอร์ตการลงทุนของกองทุนดัชนีที่จัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไปขณะที่ธุรกิจอื่น ๆ มีพอร์ตการลงทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งอาจส่งผลตอบแทนที่ดีกว่าตลาดที่มีความผันผวนน้อยกว่า

ที่ปรึกษา Robo ได้มาถึงในฉากที่สามารถจัดสรรและจัดการพอร์ตการลงทุนตามอัลกอริทึมที่ตั้งไว้ซึ่งถูกเรียกใช้โดยกิจกรรมตลาด ที่ปรึกษาอัตโนมัติเหล่านี้มักคิดค่าใช้จ่ายน้อยกว่าผู้จัดการของมนุษย์ถึงแม้ว่าความสามารถในการเบี่ยงเบนจากโปรแกรมของตนอาจเป็นผลเสียในบางกรณีและรูปแบบการซื้อขายที่พวกเขาใช้มักไม่ซับซ้อนกว่าที่ใช้โดยการแข่งขันของมนุษย์

ด้านล่าง

การพูดตามแนวความคิดคนส่วนใหญ่จะกำหนดพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณ "เหมาะ" เป็นรูปแบบหนึ่งที่จะทำให้ผู้เกษียณอายุมีชีวิตอยู่ได้ ในความสะดวกสบายและให้ค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เกิดขึ้นไปพร้อมกัน แน่นอนว่าพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่แท้จริงของ "คนจริง" จะมีความสมดุลที่เหมาะสมกับการเติบโตรายได้และการเก็บรักษาเงินทุน แต่ความสำคัญของแต่ละลักษณะจะขึ้นอยู่กับนักลงทุนรายย่อยแต่ละรายและความอดทนต่อความเสี่ยงวัตถุประสงค์ในการลงทุนและช่วงเวลา โดยทั่วไปผู้เกษียณอายุวัยเกษียณส่วนใหญ่จะมุ่งเน้นพอร์ตการลงทุนของตนไม่ว่าจะเป็นส่วนใหญ่หรือสมบูรณ์เมื่อเติบโตจนกว่าจะถึงวัยกลางคนในขณะนั้นเป้าหมายของพวกเขาอาจเริ่มเปลี่ยนไปสู่รายได้และลดความเสี่ยง แต่นักลงทุนที่แตกต่างกันยังมีความคลาดเคลื่อนที่แตกต่างกันความเสี่ยงและผู้ที่ตั้งใจจะทำงานจนอายุในภายหลังอาจจะเต็มใจที่จะเสี่ยงมากขึ้นด้วยเงินของพวกเขา

พอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการจะต้องขึ้นอยู่กับบุคคลนั้นเสมอและสิ่งที่พวกเขายินดีที่จะทำเพื่อบรรลุเป้าหมายของพวกเขา (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ

ของคุณ)